浙商票据池管理办法

浙商票据池管理办法总则制定目的为加强浙商票据池的管理，规范票据池业务操作流程，提高票据资产的使用效率和安全性，有效防范票据业务风险，根据国家有关法律法规、金融监管要求以及公司实际业务需求，特制定本管理办法。适用范围本办法适用于公司内部所有涉及浙商票据池业务的部门、分支机构及相关人员。浙商票据池业务包括但不限于商业汇票的入池、托管、质押融资、贴现、到期托收等一系列操作。定义解释1.浙商票据池：是指公司与浙商银行合作，将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）进行集中管理、统筹运作的一种金融服务模式。2.入池票据：是指符合本办法规定的条件，经公司审核后进入浙商票据池的商业汇票。3.质押融资：是指公司以入池票据作为质押物，向浙商银行申请的融资业务，包括贷款、银行承兑汇票开立、信用证开立等。组织架构与职责分工管理委员会公司设立浙商票据池管理委员会，由公司高层管理人员、财务部门负责人、法务部门负责人等组成。管理委员会的主要职责包括：1.制定和修订浙商票据池业务的发展战略和政策。2.审议和批准重大票据池业务事项，如大额质押融资方案、重要合作协议等。3.监督和评估票据池业务的运行情况，及时解决业务中出现的重大问题。财务部门1.负责浙商票据池业务的日常操作和管理，包括票据的收集、审核、入池、出池等工作。2.与浙商银行保持密切沟通，及时了解票据池业务的最新政策和动态，办理质押融资、贴现等业务。3.定期对票据池业务进行财务核算和分析，编制相关报表，为公司决策提供依据。法务部门1.对浙商票据池业务涉及的合同、协议等法律文件进行审核，确保业务操作符合法律法规的要求。2.处理票据池业务中可能出现的法律纠纷，维护公司的合法权益。业务部门1.负责收集和提供与业务相关的票据，确保票据的真实性、合法性和有效性。2.配合财务部门做好票据池业务的相关工作，如提供业务背景信息、协助办理质押融资手续等。入池票据管理入池票据的条件1.票据必须是合法有效的商业汇票，符合《中华人民共和国票据法》等相关法律法规的规定。2.票据的出票人、承兑人信誉良好，具有较强的支付能力。3.票据的背书连续，签章清晰、完整，无瑕疵。4.票据的到期日应在规定的范围内，一般不超过一定期限（如6个月或1年）。入池票据的审核1.业务部门在收到票据后，应及时对票据的真实性、合法性和有效性进行初步审核。审核内容包括票据的票面要素是否齐全、背书是否连续、签章是否清晰等。2.业务部门将初步审核通过的票据提交给财务部门，财务部门对票据进行再次审核，重点审核票据的真伪、到期日、金额等信息。必要时，财务部门可借助专业的票据鉴别设备或向银行进行查询核实。3.对于金额较大或存在疑问的票据，财务部门应组织相关人员进行专项审核，并报管理委员会审批。入池票据的登记与保管1.财务部门对审核通过的入池票据进行登记，建立票据台账，记录票据的基本信息、入池时间、到期日等内容。2.入池票据应妥善保管，可采用纸质票据集中保管或电子票据线上托管的方式。对于纸质票据，应存放在专门的保险柜或保管库中，由专人负责保管；对于电子票据，应确保系统的安全性和稳定性，防止数据丢失或泄露。质押融资管理融资申请1.公司根据业务发展需要，有融资需求时，由财务部门向浙商银行提出质押融资申请。申请时应提交相关的资料，包括融资申请书、入池票据清单、财务报表等。2.融资申请应明确融资的金额、期限、用途等内容，并根据浙商银行的要求提供相应的担保措施。额度审批1.浙商银行收到公司的融资申请后，对公司的信用状况、入池票据的质量和价值等进行评估，确定融资额度和融资利率。2.公司管理委员会对浙商银行的审批结果进行审议，根据公司的实际情况决定是否接受融资方案。质押手续办理1.经公司管理委员会批准后，财务部门与浙商银行签订质押融资合同和相关协议，办理票据质押手续。2.质押手续办理完成后，浙商银行按照合同约定向公司发放融资款项。融资使用与监控1.公司应按照融资合同约定的用途使用融资款项，不得挪作他用。2.财务部门应定期对融资款项的使用情况进行监控，确保资金的安全和合理使用。同时，及时向管理委员会汇报融资业务的进展情况。融资还款1.公司应按照融资合同约定的还款期限和方式按时还款。还款资金来源可包括公司的经营收入、票据到期收款等。2.如公司因特殊原因无法按时还款，应提前与浙商银行协商，申请展期或采取其他还款措施。经浙商银行同意后，按照协商结果执行。贴现管理贴现申请1.当公司有资金需求时，可选择将入池票据进行贴现。财务部门根据公司的资金状况和票据到期情况，向浙商银行提出贴现申请。2.贴现申请应提交贴现申请书、入池票据清单等相关资料。贴现审批1.浙商银行对公司的贴现申请进行审批，根据票据的质量、市场利率等因素确定贴现利率和贴现金额。2.公司管理委员会对浙商银行的审批结果进行审议，决定是否进行贴现操作。贴现手续办理1.经公司管理委员会批准后，财务部门与浙商银行签订贴现合同和相关协议，办理贴现手续。2.贴现手续办理完成后，浙商银行将贴现款项划入公司指定的账户。到期托收管理托收准备1.财务部门应在票据到期前一定时间（如10个工作日）对即将到期的入池票据进行梳理，做好托收准备工作。2.检查票据的背书是否连续、签章是否清晰等，如有问题应及时与相关方沟通解决。托收办理1.财务部门在票据到期日，通过浙商银行办理托收手续，向承兑人收取票款。2.及时跟踪托收进度，了解票款到账情况。如出现承兑人拒付等情况，应及时采取相应的措施，如与承兑人协商、通过法律途径解决等。款项处理1.收到票款后，财务部门及时进行账务处理，更新票据台账信息。2.对于已到期托收的票据，如不再需要继续使用，应及时办理出池手续。风险管理信用风险1.加强对出票人、承兑人的信用评估，选择信誉良好的交易对手。定期对出票人、承兑人的信用状况进行跟踪和分析，及时调整业务策略。2.合理控制入池票据的集中度，避免过度依赖个别出票人或承兑人，降低信用风险。市场风险1.密切关注市场利率的变化，合理安排质押融资和贴现业务的时机和金额，降低市场利率波动对公司财务成本的影响。2.加强对票据市场行情的研究和分析，及时调整票据池的结构和规模，提高票据资产的流动性和收益性。操作风险1.建立健全票据池业务的内部控制制度，明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程。2.加强对员工的业务培训和职业道德教育，提高员工的业务水平和风险意识，防止操作失误和违规行为的发生。法律风险1.加强对法律法规的学习和研究，确保票据池业务的操作符合法律法规的要求。2.定期对票据池业务涉及的合同、协议等法律文件进行审查和更新，防范法律风险。监督与检查内部审计1.公司内部审计部门定期对浙商票据池业务进行审计，检查业务操作是否符合本办法的规定，内部控制制度是否有效执行。2.审计部门应及时发现和纠正业务中存在的问题，并提出改进建议，促进票据池业务的规范发展。外部监管1.公司应积极配合金融监管部门的检查和监督，按照监管要求提供相关的资料和信息。2.及时了解金融监管政策的变化，调整公司的票据池业