新贷款管理办法影响

新贷款管理办法影响一、总则（一）制定目的本办法旨在规范公司贷款业务管理，加强风险防控，确保贷款业务合法合规、稳健运行，保障公司资金安全，提高资金使用效益，促进公司业务持续健康发展。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及贷款业务的部门、岗位及相关人员，包括但不限于贷款申请受理、调查评估、审批发放、贷后管理等环节。（三）基本原则1.依法合规原则贷款业务必须严格遵守国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度，确保各项操作合法合规。2.审慎经营原则充分识别、评估和控制贷款业务中的各类风险，以审慎的态度开展业务，确保贷款质量，防范信用风险、市场风险、操作风险等。3.平等自愿、公平诚信原则在贷款业务中，保障借贷双方的合法权益，遵循平等自愿、公平诚信的原则，确保交易的真实性和公正性。4.效益性、安全性、流动性相统一原则在追求贷款业务效益的同时，注重资金的安全性和流动性，合理安排贷款规模和期限，优化资产结构，实现三者的有机统一。二、贷款申请与受理（一）借款人条件1.具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。2.具有合法稳定的收入来源或还款资金渠道，具备按期偿还贷款本息的能力。3.信用状况良好，无重大不良信用记录。4.符合国家产业政策和公司信贷政策要求，贷款用途合法合规。5.公司规定的其他条件。（二）申请材料1.自然人借款人需提供有效身份证件、收入证明、资产证明、贷款用途证明等相关材料。2.法人或其他组织借款人需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明、财务报表、贷款用途证明、担保资料等相关材料。3.具体申请材料清单根据不同贷款品种和业务要求进行确定，并在业务办理前向借款人明确告知。（三）受理流程1.借款人向公司提出贷款申请，提交申请材料。2.业务受理部门对申请材料进行初步审查，核对材料的完整性、真实性和有效性。3.对于符合基本受理条件的申请，予以受理，并向借款人出具受理回执；对于不符合受理条件的申请，及时告知借款人不予受理的原因。三、调查评估（一）调查内容1.借款人基本情况调查，包括主体资格、经营状况、财务状况、信用状况等。2.贷款用途调查，核实贷款用途的真实性、合法性和合理性，确保贷款资金用于约定的用途。3.还款能力调查，分析借款人的收入来源、现金流状况、资产负债情况等，评估其还款能力。4.担保情况调查，对保证人的保证能力、抵押物的产权状况、价值评估、质押物的权属及价值等进行调查核实。5.其他需要调查的内容，如市场环境、行业前景、关联交易等。（二）调查方法1.实地调查，对借款人的经营场所、生产基地、办公地点等进行实地走访，了解其实际经营情况。2.问卷调查，向借款人的上下游客户、合作伙伴等发放问卷，了解借款人的市场口碑、交易情况等。3.数据查询，通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构、工商登记系统等查询借款人的信用信息、经营信息等。4.财务分析，对借款人的财务报表进行分析，评估其财务状况和偿债能力。（三）风险评估1.根据调查结果，运用科学合理的风险评估模型和方法，对贷款业务的风险进行全面评估。2.识别贷款业务中存在的信用风险、市场风险、操作风险等各类风险因素，并分析其风险程度和影响范围。3.提出风险防控措施和建议，为贷款审批决策提供依据。四、审批（一）审批流程1.调查评估完成后，调查人员将调查评估报告及相关资料提交给审批部门。2.审批部门按照规定的审批权限和流程，对贷款申请进行审批。3.审批人员根据调查评估情况、风险评估结果以及公司信贷政策，对贷款申请进行审查，提出审批意见。4.对于审批通过的贷款申请，出具审批同意书；对于审批未通过的贷款申请，向借款人说明原因。（二）审批权限1.根据贷款金额、风险程度等因素，设定不同层级的审批权限。2.明确各级审批人员的审批职责和权限范围，确保审批决策的科学性和合理性。（三）审批决策依据1.调查评估报告，包括借款人基本情况、贷款用途、还款能力、担保情况、风险评估等内容。2.公司信贷政策，如行业投向政策、信用评级标准、风险限额管理等。3.国家法律法规和金融监管政策要求。五、发放（一）合同签订1.贷款申请经审批通过后，业务部门与借款人签订借款合同及相关担保合同。2.合同内容应明确借贷双方的权利义务、贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等条款，确保合同的合法性、完整性和有效性。3.合同签订前，应对合同条款进行审核，确保合同符合法律法规和公司要求。（二）放款条件落实1.放款前，业务部门需确保各项放款条件已落实，包括但不限于担保手续已办理完毕、贷款用途符合约定、借款人已满足合同约定的其他条件等。2.对放款条件的落实情况进行审核，审核通过后方可办理放款手续。（三）放款操作1.按照借款合同约定的金额、期限、利率等要素，办理贷款发放手续。2.将贷款资金足额划付至借款人指定的账户，并做好放款记录。3.放款后，及时向借款人提供贷款凭证等相关资料。六、贷后管理（一）贷后检查1.定期对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等进行检查，及时掌握借款人的动态信息。2.检查贷款资金的使用情况，确保贷款资金按约定用途使用，防止挪用贷款资金。3.对担保情况进行跟踪检查，确保担保措施的有效性和可靠性。（二）风险监测与预警1.建立风险监测指标体系，对贷款业务的风险状况进行实时监测。2.及时发现风险预警信号，如借款人经营出现重大不利变化、财务指标恶化、信用状况下降等，并采取相应的风险预警措施。3.根据风险预警信号的严重程度，确定风险预警级别，采取不同的风险处置措施。（三）还款管理1.提前提醒借款人按时足额偿还贷款本息，确保贷款按时回收。2.对逾期贷款进行及时催收，采取电话催收、上门催收、法律催收等多种方式，督促借款人尽快偿还逾期贷款。3.分析逾期贷款形成的原因，采取针对性的措施进行处置，降低贷款损失风险。（四）档案管理1.建立健全贷款业务档案管理制度，对贷款业务全过程的相关资料进行分类整理、归档保管。2.档案内容应包括贷款申请材料、调查评估报告、审批文件、借款合同、担保合同、放款记录、贷后检查记录、还款记录等。3.确保档案资料的完整性、真实性和保密性，便于查阅和追溯。七、法律责任（一）违规责任1.对于在贷款业务中违反国家法律法规、金融监管政策以及公司内部规章制度的部门和人员，将依法依规追究其责任。2.违规行为包括但不限于违规发放贷款、违规操作贷款业务、隐瞒风险信息、协助借款人套取贷款等。（二）赔偿责任1.因违规行为给公司造成经济损失的，相关责任人员应承担相应的赔偿责任。2.赔偿责任的范围包括贷款本金损失、利息损失、诉讼费用、律师费用等直接经济损失。（三）法律追究1.对于严重违规行为，构成犯罪的，将依法移送司法机关追究刑事责任。2.公司将积极配合司法机关的调查处理