处罚管理办法银监会

处罚管理办法银监会一、总则（一）目的为加强银行业监管，规范银行业金融机构行为，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，根据相关法律法规，制定本处罚管理办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构，以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构及其从业人员。（三）基本原则1.依法依规原则处罚行为必须严格依据法律法规和监管规定进行，确保处罚的合法性和公正性。2.过罚相当原则根据违法违规行为的性质、情节、危害程度等，给予相应的处罚，做到处罚与违法违规行为相适应。3.教育与处罚相结合原则注重通过处罚促使银行业金融机构及其从业人员增强合规意识，改进经营管理，同时发挥教育引导作用，预防违法违规行为的再次发生。二、处罚种类及适用（一）处罚种类1.警告对违法违规行为较轻的银行业金融机构或从业人员提出警示，责令其改正。2.罚款根据违法违规行为的严重程度，处以一定金额的罚款，以惩戒违法违规行为。3.没收违法所得对于通过违法违规行为获取的非法收入，予以没收。4.责令停业整顿对违法违规情节严重、影响恶劣的银行业金融机构，责令其暂停营业进行整顿，以规范经营行为。5.吊销金融许可证对严重违法违规、已不具备继续经营条件的银行业金融机构，吊销其金融许可证，取消其经营资格。6.取消董事、高级管理人员任职资格对违法违规的银行业金融机构董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，防止其再次从事相关管理工作。7.法律、行政法规规定的其他处罚（二）处罚适用1.对于银行业金融机构的违法违规行为，根据其行为的性质、情节、危害后果等因素，综合考虑适用相应的处罚种类。2.对于从业人员的违法违规行为，除对个人进行处罚外，还应根据其在机构中的职责和作用，对所在机构进行相应的责任追究。3.同一违法违规行为涉及多个银行业金融机构或从业人员的，分别进行处罚。4.银行业金融机构及其从业人员在一定期限内多次实施同类违法违规行为的，从重处罚。三、违法违规行为及处罚（一）业务经营违法违规行为及处罚1.未经批准设立分支机构处罚措施：责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。2.未经批准变更、终止处罚措施：责令改正，并处十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。3.违反规定从事未经批准的业务活动处罚措施：责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。4.违反利率管理规定处罚措施：责令改正，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。5.违规开展理财业务处罚措施：责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。（二）公司治理违法违规行为及处罚1.股权管理违规处罚措施：责令改正，并处十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。2.内部控制失效处罚措施：责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。3.违反关联交易管理规定处罚措施：责令改正，并处十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。（三）风险管理违法违规行为及处罚1.资本充足率不达标处罚措施：责令限期改正；逾期未改正的，处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证。2.信用风险管控不力处罚措施：责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。3.流动性风险管控不力处罚措施：责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其金融许可证；对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。（四）从业人员违法违规行为及处罚1.违规操作处罚措施：给予警告，并处五万元以下罚款；情节严重的，取消其一定期限直至终身的从业资格。2.泄露客户信息处罚措施：给予警告，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，取消其一定期限直至终身的从业资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.参与非法集资等违法活动处罚措施：给予警告，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的，取消其一定期限直至终身的从业资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任。四、处罚程序（一）立案1.银行业监督管理机构在日常监管、投诉举报、现场检查等工作中发现银行业金融机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当予以立案。2.立案应当填写立案审批表，详细记录违法违规行为的基本情况、线索来源、立案依据等，并经相关负责人批准。（二）调查取证1.立案后，银行业监督管理机构应当指定两名以上工作人员进行调查取证。2.调查人员应当全面、客观、公正地收集与案件有关的证据，包括书证、物证、证人证言、视听资料、电子数据等。3.调查人员可以依法采取询问、查阅、复制、封存等措施，要求银行业金融机构及其从业人员提供相关资料和信息。4.调查人员应当制作调查笔录，如实记录调查过程和被调查人的陈述、申辩等情况。（三）案件审理1.调查终结后，调查人员应当撰写调查报告，提出处罚建议。2.银行业监督管理机构应当成立案件审理委员会，对调查终结的案件进行审理。3.案件审理委员会应当根据调查情况、证据材料、法律法规等，对案件进行审议，提出审理意见。4.审理意见应当包括违法违规行为的事实认定、处罚依据、处罚种类及幅度等内容。（四）告知与听证1.银行业监督管理机构在作出处罚决定前，应当向当事人送达行政处罚事先告知书，告知当事人拟作出的处罚决定、事实、理由及依据，并告知当事人依法享有的陈述、申辩和听证权利。2.当事人要求陈述、申辩的，应当在收到行政处罚事先告知书之日起三个工作日内提出。银行业监督管理机构应当充分听取当事人的意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核。当事人提出的事实、理由或者证据成立的，应当予以采纳。3.当事人要求听证的，应当在收到行政处罚事先告知书之日起三个工作日内提出。银行业监督管理机构应当在当事人提出听证要求后二十个工作日内组织听证。听证按照相关法律法规和监管规定进行。（五）处罚决定1.银行业监督管理机构根据案件审理意见和当事人的陈述、申辩及听证情况，作出处罚决定。2.处罚决定应当制作行政处罚决定书，载明当事人的基本情况、违法违规行为的事实和证据、处罚的种类和依据、处罚的履行方式和期限、申请行政复议或者提起行政诉讼的途径和期限等内容。3.行政处罚决定书应当加盖银行业监督管理机构印章，并在七个工作日内送达当事人。（六）处罚执行1.当事人应当自收到行政处罚决定书之日起十五日内，到指定的银行缴纳罚款。2.银行业金融机构应当按照处罚决定的要求，及时采取整改措施，规范经营行为。3.银行业监督管理机构应当对处罚决定的执行情况进行跟踪检查，确保处罚决定得到有效执行。（七）复议与诉讼1.当事人对处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。2.行政复议机关或者人民法院受理当事人的复议申请或者诉讼请求后，银行业监督管理机构应当积极配合，提供相关证据和材料。3.在复议或者诉讼期间，处罚决定不停止执行，但法律另有规定的除外。五、监督管理（一）内部监督1.银行业监督管理机构应当建立健全内部监督制度，加强对处罚工作的监督检查。2.定期对处罚案件的立案、调查取证、案件审理、处罚决定、处罚执行等环节进行检查，确保处罚工作依法合规进行。3.对在处罚工作中存在违法违规行为的工作人员，依法给予相应的处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）外部监督1.接受社会公众的