陕煤担保管理办法

陕煤担保管理办法总则目的与依据为加强陕煤集团担保业务管理，规范担保行为，防范担保风险，根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规以及行业标准，结合陕煤集团实际情况，制定本办法。适用范围本办法适用于陕煤集团及所属各子公司、分公司（以下统称“各单位”）的担保业务管理。基本原则1.合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和政策要求。2.风险可控原则：充分评估担保风险，确保担保业务风险可控。3.审慎性原则：严格审查担保业务，谨慎做出担保决策。4.统一管理原则：陕煤集团对担保业务实行统一管理。担保业务管理机构及职责陕煤集团层面1.陕煤集团财务管理部门负责制定和完善陕煤集团担保管理办法。审核各单位担保申请，提出初审意见。对担保业务进行监督检查。2.陕煤集团风险管理部门对担保业务的风险进行评估和审查。参与担保业务决策，提供风险防控建议。3.陕煤集团法务部门对担保业务涉及的法律事项进行审查。协助处理担保业务中的法律纠纷。各单位层面1.各单位财务管理部门负责本单位担保业务的申请、初审工作。配合陕煤集团相关部门对担保业务进行管理。2.各单位风险管理部门对本单位担保业务的风险进行评估。向陕煤集团风险管理部门报告担保业务风险情况。3.各单位法务部门对本单位担保业务的法律合规性进行审查。参与处理本单位担保业务中的法律纠纷。担保业务流程担保申请1.各单位因业务需要申请担保时，应向陕煤集团财务管理部门提交书面申请，申请内容包括但不限于被担保单位基本情况、担保金额、担保期限、担保用途、还款来源等。2.申请单位应提供详细的财务状况和经营情况资料，以便进行风险评估。初审1.陕煤集团财务管理部门收到担保申请后，对申请资料进行初审，重点审查申请事项的必要性、合规性以及被担保单位的偿债能力等。2.初审通过后，将申请资料移送陕煤集团风险管理部门和法务部门。风险评估与审查1.陕煤集团风险管理部门对担保业务进行风险评估，采用定性与定量相结合的方法，评估担保风险程度。2.陕煤集团法务部门对担保业务的法律条款进行审查，确保担保合同符合法律法规要求。决策审批1.根据初审、风险评估和审查结果，陕煤集团召开担保业务决策会议，对担保事项进行审议。2.决策会议由陕煤集团相关领导及部门负责人参加，按照规定的决策程序做出担保决策。3.担保金额较大或风险较高的担保业务，需报陕煤集团董事会或股东会审批。签订担保合同1.经审批同意担保的，由陕煤集团指定的单位与被担保单位签订担保合同。2.担保合同应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、违约责任等条款。3.担保合同签订前，应经陕煤集团法务部门审查。担保执行与监控1.担保合同签订后，各单位应按照合同约定履行担保义务，对被担保单位的经营情况和财务状况进行监控。2.陕煤集团财务管理部门定期对担保业务进行检查，及时发现和解决问题。3.如发现被担保单位出现经营恶化、财务风险增加等情况，应及时采取措施，降低担保风险。担保解除1.担保期限届满或担保事项履行完毕，担保责任解除。2.被担保单位提前清偿债务的，经陕煤集团同意后，担保合同可以提前解除。3.担保解除后，应及时办理相关手续。担保风险管理风险识别与评估1.建立担保风险识别机制，定期对担保业务进行风险排查。2.采用科学的风险评估方法，对担保业务的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。风险控制措施1.要求被担保单位提供反担保措施，如抵押、质押、保证等。2.对担保业务进行限额管理，设定担保金额上限。3.加强对担保业务的内部控制，规范操作流程，防范操作风险。风险预警与处置1.建立担保风险预警指标体系，对担保业务风险进行实时监测。2.当担保业务出现风险预警信号时，及时采取风险处置措施，如要求被担保单位追加担保、提前收回贷款等。担保业务信息披露与档案管理信息披露1.陕煤集团应定期对担保业务情况进行披露，包括担保金额、担保对象、担保风险等信息。2.信息披露应真实、准确、完整，接受内部监督和外部监管。档案管理1.建立担保业务档案管理制度，对担保业务的申请、审批、合同签订、执行等资料进行归档管理。2.担保业务档案应妥善保管，确保档案资料的完整性和保密性。责任追究违规责任认定1.对在担保业务中违反本办法规定的单位和个人，进行违规责任认定。2.违规责任认定应依据事实和相关规定进行。责任追究方式1.对违规单位和个人，视情节轻重，给予警告、罚款、通报批评、纪律处分等处