【《银行个人理财业务营销策略分析的国内文献综述》5100字】

银行个人理财业务营销策略研究的国内文献综述目录TOC\o"1-3"\h\u28396银行个人理财业务营销策略研究的国内文献综述 116966（1）关于营销理论及营销策略的研究 14468（2）关于商业银行理财业务的研究 36375（3）关于理财业务营销研究 5（1）关于营销理论及营销策略的研究黄琦（2015）[[]黄琦."病毒营销理论"在图书馆的应用初探[J].图书馆工作与研究,2015(10):4.]对病毒营销理论进行了研究，王楠（2020）[[]王楠.市场营销如何下好大数据“先手棋”[J].人民论坛，2020，(15)：182-183.]创新性地提出了“STP+大数据”可以满足现代市场需求的营销理论。新时代营销战略的制定需要三个步骤：基于大数据的市场细分、目标市场的选择和正确的市场定位。大数据技术需要更快地了解客户，正确地进行营销，有效地解决问题，并充分发挥大数据在制定营销策略中的作用。康俊、刁子鹤、杨智和宋美娜（2021）[[]康俊，刁子鹤，杨智，宋美娜.新一代信息技术对营销战略的影响：述评与展望[J].经济管理，2021，43(12)：187-202.]通过对相关文献的系统回顾和分析，提出了一种新的现代营销改革模式。新一代信息技术对营销战略的影响主要表现在三个方面：外部营销环境的变化、营销能力的变化和营销组织结构的变化，这为企业营销数字化转型和营销战略创新提供了参考。高童（2022）[[]高童.新流量时代企业品牌营销策略探析——评电子工业出版社《品牌营销:新流量时代品牌打造与运营方法论》[J].价格理论与实践,2022(4):1.]认为营销是一种利润，也就是“4p”：产品策略、价格策略、渠道策略和推广策略[]黄琦."病毒营销理论"在图书馆的应用初探[J].图书馆工作与研究,2015(10):4.[]王楠.市场营销如何下好大数据“先手棋”[J].人民论坛，2020，(15)：182-183.[]康俊，刁子鹤，杨智，宋美娜.新一代信息技术对营销战略的影响：述评与展望[J].经济管理，2021，43(12)：187-202.[]高童.新流量时代企业品牌营销策略探析——评电子工业出版社《品牌营销:新流量时代品牌打造与运营方法论》[J].价格理论与实践,2022(4):1.戴艳清,王璐（2018）[[]戴艳清,王璐."国家数字文化网"服务营销策略研究——基于7Ps营销理论视角[J].国家图书馆学刊,2018,27(3):7.]认为，现代营销，尤其是中国营销，应该让人们的心理思维越来越突出。对人性的研究不仅包括人性、社会性、精神性、认知、经验、创造力、价值、独立性和尊严，还包括营销团队应该拥有的价值观。目前，银行财务人员与消费者之间的关系越来越密切，因此研究应侧重于人类心理。李飞（2022）[[]李飞.生活者营销:一个新的营销理论框架[J].北京工商大学学报:社会科学版,2022,37(4):12.]认为，营销实际上是个人或群体组织在市场环境下通过一定的手段或策略创造价值、实现价值交换并满足社会和个人需求的行为过程。营销行为的要素是需求、欲望、产品、价值、交易、营销和营销人员。吕怀涛（2019）[[]吕怀涛.Alderson营销思想拾遗——兼论营销理论的几个基本问题[J].财经问题研究,2019(12):9.]在当代市场营销中，实施参与式营销，必须逐渐获得客户的满意。李子叶（2015）[[]李子叶,沈灏,董维明.新产品如何打动市场——营销策略、组织关注与新产品采用间关系的实证研究[J].当代经济科学,2015,37(3):8.]认为客户是市场“分子”，是企业面临的最直接的机会和挑战。曹冬梅（2018）[[]曹冬梅.论"淘宝新规"营销策略的是与非[J].山西财经大学学报,2018(S1):2.]认为要想使企业的参与式营销得到有效的发展，就必须注重培养客户满意。要做到这一点，必须从“以人为本”的价值基础上，把企业和客户有机地结合起来；田欧南（2019）[[]田欧南.互联网时代差异化营销策略研究——评电子工业出版社《差异化营销-跳出价格战的无效陷阱》[J].价格理论与实践,2019(12):1.[]戴艳清,王璐."国家数字文化网"服务营销策略研究——基于7Ps营销理论视角[J].国家图书馆学刊,2018,27(3):7.[]李飞.生活者营销:一个新的营销理论框架[J].北京工商大学学报:社会科学版,2022,37(4):12.[]吕怀涛.Alderson营销思想拾遗——兼论营销理论的几个基本问题[J].财经问题研究,2019(12):9.[]李子叶,沈灏,董维明.新产品如何打动市场——营销策略、组织关注与新产品采用间关系的实证研究[J].当代经济科学,2015,37(3):8.[]曹冬梅.论"淘宝新规"营销策略的是与非[J].山西财经大学学报,2018(S1):2.[]田欧南.互联网时代差异化营销策略研究——评电子工业出版社《差异化营销-跳出价格战的无效陷阱》[J].价格理论与实践,2019(12):1.[]周正龙,简昕格.零售商嵌入专业技术的营销策略研究[J].中国管理科学,2022,30(6):10.在新形势下，市场竞争变得日益激烈，为了促进企业的发展，赢得更大的市场份额，必须改变传统的营销观念，进行相应的调整。雷莉（2022）[[]雷莉.互联网时代企业市场营销策略研究--评《"互联网+"战略下中国市场营销发展研究》[J].当代财经,2022(4):2.]提出，在新的时代，互联网的快速传播使得产品的市场营销信息可以在最短的时间内传达给顾客，给顾客最直观的感受。毕翔（2021）[[]毕翔.后疫情时代短视频营销模式重构与优化策略研究[J].价格理论与实践,2021(10):4.]认为营销战略的创新离不开拓展营销的范围，要在原有的线下营销基础上，与新媒体相结合，拓展线上销售渠道，让消费者通过网络多元化渠道了解产品信息，如微博、公众号、朋友圈、抖音、微信群等，基于产品特性和互联网平台的优势，制定不同的营销策略。李昕烨（2017）[[]李昕烨.从4P到SIVA:互联网背景下出版企业营销策略创新[J].出版科学,2017,25(3):3.]认为资讯科技和互联网缩短了各国间的距离，国际经济市场现已逐步完善，在此形势下，企业的营销策略也逐渐走向国际化，使企业参与到国际竞争中，并在国际市场竞争中学习到更多先进市场营销理念，继而推动企业的进步。雷洪勤（2019）[[]雷洪勤.自媒体时代图书营销策略研究[J].科技与出版,2019(7):4.]认为在传统的营销策略实施过程中，多采用规章制度和硬性指标来激励营销，这是一种刚性的营销手段。程立海（2018）[[]程立海.数据驱动下年鉴精准营销策略研究[J].科技与出版,2018(2):4.]认为随着新时代的到来，脑力工作者的人数越来越多，如果按照条条框框的规定来约束营销，势必会束缚知识脑力工作者的思维和观念，从而制约企业的发展。毛照昉（2018）等人[[]毛照昉,冯博,刘伟,等.在线旅游平台混合不透明营销策略选择研究[J].系统工程理论与实践,2018,38(3):10.]认为在新的时代背景下，营销策略的实施运用逐步向灵活的管理过渡，在以人为本的思想指导下，逐步由刚性转向柔性，注重产品的真实价值，注重营销策略对顾客的影响。李德轩（2017）[[]李德轩.互联网及移动互联网时代品牌营销的传播策略浅析[J].出版发行研究,2017(6):4.]提出，创新是现代企业可持续发展的核心要素，缺少创新就会使企业陷入停滞，失去优势，最终走向没落。所以，在新的历史条件下，企业必须把创新作为企业发展的核心、作为影响公司发展的一个重要组成部分，为顺应时代的变化，更好地迎接市场挑战，需创新市场营销观点，使营销策略能够与企业的经营发展步调相一致。张凯（2017）[[]张凯.企业"超级基因"营销策略[J].经济管理,2017(3):18.][]雷莉.互联网时代企业市场营销策略研究--评《"互联网+"战略下中国市场营销发展研究》[J].当代财经,2022(4):2.[]毕翔.后疫情时代短视频营销模式重构与优化策略研究[J].价格理论与实践,2021(10):4.[]李昕烨.从4P到SIVA:互联网背景下出版企业营销策略创新[J].出版科学,2017,25(3):3.[]雷洪勤.自媒体时代图书营销策略研究[J].科技与出版,2019(7):4.[]程立海.数据驱动下年鉴精准营销策略研究[J].科技与出版,2018(2):4.[]毛照昉,冯博,刘伟,等.在线旅游平台混合不透明营销策略选择研究[J].系统工程理论与实践,2018,38(3):10.[]李德轩.互联网及移动互联网时代品牌营销的传播策略浅析[J].出版发行研究,2017(6):4.[]张凯.企业"超级基因"营销策略[J].经济管理,2017(3):18.[]李强,翁智刚,高丁卉.顾客参与能力识别:内涵,方法与策略[J].外国经济与管理,2021.[]沈俏蔚,李季,孙亚程,等.万物互联时代的大数据营销创新专栏介绍[J].管理科学,2021,34(5):2.（2）关于商业银行理财业务的研究我国个人理财业务开始于20世纪90年代中后期，相比于西方国家来起步比较晚。但是在进入21世纪后，我国的经济综合实力不断攀升，居民的生活质量水平以及个人储蓄存款水平得到了很大的提高，这样的现象促使个人理财业务也得到了快速的发展。而且随着商业银行个人理财业务的不断发展，关于个人理财业务的研究也在不断的增加，很多学者对其的研究成果有：袁康,张彬（2016）[[]袁康,张彬.互联网综合理财平台的业务模式与监管路径[J].证券市场导报,2016(4):10.]分析认为近年来我国经济社会快速稳定发展，随之我国居民收入稳定提升，个人财富也在持续积累，财富增长使个人理财服务成为随着投资意识的提高而发展的事业。周边（2020）[[]周边,刘莉亚,陈垠帆.商业银行发行理财产[]袁康,张彬.互联网综合理财平台的业务模式与监管路径[J].证券市场导报,2016(4):10.[]周边,刘莉亚,陈垠帆.商业银行发行理财产品与股价崩盘风险[J].经济管理,2020,42(3):15.大多数学者均提出，由于科技和经济的不断发展，我国传统的商业银行个人理财业务存在很多问题。对于造成的原因，各位学者的观点存在一定的差异。高蓓,张明(2016)[[]高蓓,张明,邹晓梅.影子银行对中国商业银行经营稳定性的影响——以中国14家上市商业银行理财产品为例[J].经济管理,2016(6):16.]的研究认为，商业银行在发展个人理财业务方面存在对理财产品的定位不够清晰，对市场和产品的理解认识不到位两方面的不足点。梁广立（2020）[[]梁广立.互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨[J].经济研究，2020：40-41.]提出传统商业银行已经无法适应当今时代背景，其职能经常被中央银行代替，缺乏竞争意识，忽视了个人理财业务的发展。在客户方面，方先明（2015）[[]方先明,余丁洋,杨波.商业银行理财产品:规模,结构及其收益的不确定性[J].经济问题,2015(6):6.]以客户资产保值增值为中心研究商业银行理财产品，在设计理财产品时，应当首先对客户的综合情况进行掌握，例如资产情况、风险承受能力等。与其观点相同的还有范亚辰等（2022）[[]范亚辰,田雅群.互联网金融发展对农村商业银行效率的影响研究.[J].华中农业大学学报（社会科学版）,2022(01):116-125.]，将客户看作是商业银行理财业务之中最关键的因素，因此为了提高市场占有率，应当开发更多的客户并提高客户的满意度，这是提高商业银行理财业务综合竞争力的关键，同时为了满足不同客户的需求，还需要关注服务的特色化，尽力为其提供多元化的服务。在产品方面，王继远（2016）[[]王继远.论商业银行个人理财业务人员之信义义务[J].社会科学家,2016(8):5.]的观点是互联网金融逐渐充斥着人们的生活，具有便捷度高等优点，这一理财业务对传统商业银行理财业务有很大的冲击，调查多家银行，都存在同质化严重等相似的诸多问题，必须采取措施提高自身的服务水平。蒋伟（2021）[[]蒋伟,刘明霞.电子商务冲击下银行服务创新研究[J].中国软科学,2021.]以招商银行为例，指出其产品过度同质化、业务拓展缓慢、产品设计和风险意识不强等问题，提出商业银行应当借助其品牌、客户、风险管理等方面的优势，抓住机会，在现今良好的宏观环境下，吸引更多的用户。在观念和技术方面，昌忠泽等(2018)[[]昌忠泽,曹沁.银行理财产品对我国金融稳定的影响研究——基于SVAR模型的实证分析[J].经济学家,2018(5):10.]运用SVAR模型对理财[]高蓓,张明,邹晓梅.影子银行对中国商业银行经营稳定性的影响——以中国14家上市商业银行理财产品为例[J].经济管理,2016(6):16.[]梁广立.互联网金融背景下商业银行个人理财业务营销策略探讨[J].经济研究，2020：40-41.[]方先明,余丁洋,杨波.商业银行理财产品:规模,结构及其收益的不确定性[J].经济问题,2015(6):6.[]范亚辰,田雅群.互联网金融发展对农村商业银行效率的影响研究.[J].华中农业大学学报（社会科学版）,2022(01):116-125.[]王继远.论商业银行个人理财业务人员之信义义务[J].社会科学家,2016(8):5.[]蒋伟,刘明霞.电子商务冲击下银行服务创新研究[J].中国软科学,2021.[]昌忠泽,曹沁.银行理财产品对我国金融稳定的影响研究——基于SVAR模型的实证分析[J].经济学家,2018(5):10.[]方芳,陈宸.商业银行同业资产缺口的边际风险研究——基于互联网理财的视角[J].广东社会科学,2021(1):10.个人理财业务是银行的一项重要业务，也是银行的收入之一，因此，为了增加收入，银行必须更好地发展个人理财业务并扩大其范围。针对个人理财业务中存在的问题，各研究者也从不同角度提出了对策和建议。黄林(2017)[[]黄林,李长银.智能化对银行业的影响及应对策略[J].经济纵横,2017(10):6.]发现，银行个人理财业务的发展普遍存在许多困难，如产品同质化严重、潜在的重大风险、人才短缺和投资渠道不足。王千红,何林立（2016）[[]王千红,何林立,宋宛霖.商业银行个人理财产品收益率及其影响因素研究[J].价格理论与实践,2016(1):4.]以银行的理财为研究对象，筛选了影响客户购买行为的因素，并对理财产品进行了横向和纵向分析，最后评估了机构进一步使用个人资产的现状。王桂琴（2015）[[]王桂琴,曾勇.ING直销银行金融服务营销中的价值主张与价值共同创造研究[J].管理学报,2015.]通过分析金融服务的风险因素，提出有针对性的风险管理策略，以优化金融服务，指出了新阶段中国商业银行金融服务风险管理存在的问题，为促进中国金融服务发展提供了新思路。李娜（2019）[[]黄林,李长银.智能化对银行业的影响及应对策略[J].经济纵横,2017(10):6.[]王千红,何林立,宋宛霖.商业银行个人理财产品收益率及其影响因素研究[J].价格理论与实践,2016(1):4.[]王桂琴,曾勇.ING直销银行金融服务营销中的价值主张与价值共同创造研究[J].管理学报,2015.[]李娜.监管政策变迁背景下我国商业银行理财产品收益率影响因素研究——基于门限回归模型的分析[J].经济经纬,2019.（3）关于理财业务营销研究目前，我国商业银行理财业务发展尚不成熟，在业务上依赖于传统的市场地位，理财产品仍存在严重同质化、缺乏创新等问题。前人的研究表明，理财业务的发展还存在很多问题，不够成熟，需要时间慢慢成长。由于国内理财业务发展缓慢，问题突出，国内研究人员借鉴了国外先进的理论和经验，分析了我国理财业务存在的问题和不足，对商业银行理财业务的营销策略有了更深入的了解。邓旭升,王聪（2015）[[]邓旭升,王聪.我国集合信托产品市场定价效率研究——基于与银行理财产品的比较[J].中央财经大学学报,2015.]等人认为，中国银行业金融产品的设计缺乏个性化，产品的同质性明显。大多数银行都是在产品服务上进行改变。认为我国银行理财产品趋于同质化，而且主要目标客群具有交叉性。同时，还指出了很多银行理财产品的收益情况不明晰，对产品风险也缺乏介绍。刘立枫（2016）[[]刘立枫.利率市场化进程中我国中小银行的营销策略研究[J].河南社会科学,2016(9):6.]等人对我国银行市场营销现状分析中就提到了当前我国银行的营销普遍存在着促销意识有待提高、促销手段单一、促销内容雷同、促销效果不明显。赵清辉（2015）[[]赵清辉.互联网金融对中国商业银行的影响探究[J].河北学刊,2015(1):4.]认为互联网理财的蓬勃发展在一定程度上推进了利率的市场化，与此同时也抢占了更广阔的市场，使得传统理财在商业银行中的销售水平逐渐下降。而在此环境下，如果商业银行想要完成向互联网金融服务的转变，势必要投入巨大的资金进行信息化改造工程，导致运营成本将会大幅上升，整体收益水准也会下降。陈志刚（2016）[[]邓旭升,王聪.我国集合信托产品市场定价效率研究——基于与银行理财产品的比较[J].中央财经大学学报,2015.[]刘立枫.利率市场化进程中我国中小银行的营销策略研究[J].河南社会科学,2016(9):6.[]赵清辉.互联网金融对中国商业银行的影响探究[J].河北学刊,2015(1):4.[]陈志刚,李斐然,尤瑞.大数据背景下的商业银行个人客户关系管理探讨[J].统计与决策,2016(7):3.国内理财业务相较西方国家出现较晚，但从2004年银监会批准人民币理财业务至今，国内个人理财业务经历了快速成长期，至今以逐渐成熟与规范。同国外学者研究成果类似，我国学者针对国内商业银行个人理财业务营销策略的研究也多从客户管理、客户需求等角度出发，着重分析了创新性、针对性、差异性在营销策略的制定与优化中的重要地方以及通过RFM模型等数据模型对商业银行营销策略提供数据支撑的可行性与必要性。产品营销策略方面，王博,刘时雨（2021）[[]王博,刘时雨,罗荣华,等.金融科技监管与银行高息揽"储"——基于理财产品视角[J].财贸经济,2021,42(11):16.]认为我国银行应该对理财产品积极进行开发和创新，打造个性化的理财品牌，指出对接高端客户群体中营销人员可以离开柜台，走出营业网点，走进高端客户群体的活动圈通过线下渠道的拓展提升获客率。蔡真（2017）[[]蔡真.我国渐进式存款利率市场化对居民储蓄的影响-以银行理财产品为例[J].中国社会科学院研究生院学报,2017(2):8.]提出银行理财产品营销渠道设计可以积极利用新媒体技术通过手机银行、官方网站、微信公众号等线上营销渠道进行营销活动的开展。邓旭升（2015）[[]邓旭升,王聪.我国集合信托产品市场定价效率研究--基于与银行理财产品的比较[J].中央财经大学学报,2015(2):6.]在理财产品价格营销的分析中运用客户分层理论给理财产品的价格提供了解决思路。作者