2025年反洗钱知识竞赛考试题库与答案

2025年反洗钱知识竞赛考试题库与答案一、单项选择题（共20题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其第一责任人是：A.合规部门负责人B.高级管理层C.法定代表人或主要负责人D.反洗钱牵头部门负责人答案：C2.金融机构在与客户建立业务关系时，应当按照规定核对并登记客户身份信息。对于自然人客户，以下哪项不属于必须登记的核心信息？A.姓名、性别B.职业、住所地C.联系方式、婚姻状况D.身份证件种类、号码及有效期限答案：C3.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订），自然人客户通过银行账户发生的当日单笔或累计交易人民币（）万元以上的现金缴存、支取、结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，属于大额交易报告范围。A.10B.20C.50D.5答案：D4.对于一次性金融交易，客户未提供有效身份证件或其他身份证明文件，金融机构不得为其办理业务。此处“一次性金融交易”指的是：A.单笔交易金额人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款B.单笔交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的转账汇款C.单笔交易金额人民币2万元以上或外币等值2000美元以上的票据兑付D.单笔交易金额人民币3万元以上或外币等值3000美元以上的现钞兑换答案：A5.金融机构应当按照规定保存客户身份资料和交易记录。客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年；交易记录自交易记账当年计起至少保存（）年。A.5；5B.10；10C.5；10D.10；5答案：A6.以下哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网小额贷款公司答案：D7.客户身份识别的“持续识别”要求金融机构在业务关系存续期间，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新身份信息。当客户风险等级发生变化时，金融机构应当：A.立即终止业务关系B.重新识别客户身份C.仅记录风险变化，无需采取其他措施D.向中国人民银行报告答案：B8.根据FATF（金融行动特别工作组）最新建议，受益所有人（BeneficialOwner）是指最终拥有或控制客户的自然人，且对客户拥有超过（）的股权或控制权。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C9.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论金额大小，应当：A.立即向公安机关报案B.提交可疑交易报告C.暂停账户交易D.要求客户说明资金来源答案：B10.某商业银行收到中国人民银行反洗钱调查通知书，要求提供某客户的账户交易记录。该银行应当在收到通知书之日起（）个工作日内提供有关文件和资料。A.3B.5C.7D.10答案：B11.以下哪项不属于洗钱的典型阶段？A.放置阶段（Placement）B.离析阶段（Layering）C.融合阶段（Integration）D.交易阶段（Transaction）答案：D12.金融机构应当按照风险为本原则，对客户实施分级管理。对于高风险客户，金融机构应当采取的强化措施不包括：A.增加客户身份信息更新频率B.限制非面对面交易渠道C.无需留存交易记录D.加强交易监测答案：C13.根据《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，互联网金融机构应当在客户首次登录时完成（），不得先交易后识别。A.客户身份初次识别B.风险等级划分C.交易限额设定D.受益所有人识别答案：A14.某保险公司在承保时发现客户提供的收入证明与所购高额寿险产品的保费明显不匹配，客户解释资金来自“朋友赠予”但无法提供证明。该公司应当：A.正常承保，记录客户说明即可B.拒绝承保并终止业务关系C.作为可疑交易报告D.提高客户风险等级并持续监测答案：C15.跨境汇款业务中，金融机构应当确保电汇信息完整，包括汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名或名称、账号、住所。如汇款人未提供账号，金融机构应当：A.拒绝办理汇款B.登记汇款人其他唯一标识信息（如身份证号）C.仅登记姓名和住所D.无需登记账号以外的信息答案：B16.金融机构反洗钱内部审计的频率至少为：A.每半年一次B.每年一次C.每两年一次D.每三年一次答案：B17.客户甲为某空壳公司法定代表人，该公司无实际经营场所，账户频繁接收来自敏感国家的跨境汇款，且资金迅速分散转入多个个人账户。金融机构应当将此类交易识别为：A.正常交易B.大额交易C.可疑交易D.关联交易答案：C18.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由中国人民银行或其分支机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下B.50万元以上200万元以下；5万元以上20万元以下C.10万元以上30万元以下；5000元以上3万元以下D.100万元以上500万元以下；10万元以上50万元以下答案：A19.反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑交易报告要素不全或存在错误的，应当及时向金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起（）个工作日内补正。A.3B.5C.7D.10答案：B20.以下哪种情形不属于金融机构应当重新识别客户身份的情况？A.客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件种类B.客户行为或交易情况出现异常C.客户姓名与恐怖活动组织及恐怖活动人员名单重合D.客户连续3个月未进行任何交易答案：D二、多项选择题（共15题）1.洗钱的主要危害包括：A.破坏金融秩序，威胁金融安全B.助长腐败、走私、毒品犯罪等上游犯罪C.扭曲资源配置，影响经济发展D.损害社会公平，破坏法律权威答案：ABCD2.金融机构反洗钱义务包括：A.建立健全反洗钱内部控制制度B.履行客户身份识别义务C.报送大额和可疑交易报告D.开展反洗钱培训和宣传答案：ABCD3.客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）原则包括：A.了解客户的真实身份B.了解客户的交易目的和性质C.了解客户的资金来源和用途D.了解客户的风险状况答案：ABCD4.以下属于可疑交易特征的有：A.客户资金账户频繁进行现金存取，且金额接近大额交易标准B.长期闲置的账户突然启用，且交易金额、频率与客户身份明显不符C.客户交易与所在行业特点明显不符（如餐饮企业频繁大额外汇交易）D.客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件答案：ABCD5.金融机构在识别受益所有人时，对于公司客户，应当穿透识别到最终控制的自然人，包括：A.直接或间接持有公司25%以上股权的自然人B.对公司实际控制的自然人（如通过协议控制）C.公司的董事长或总经理D.公司的财务负责人答案：AB6.反洗钱监管部门包括：A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家外汇管理局答案：ABCD7.金融机构在处理跨境汇款时，应当遵守“旅行规则”（TravelRule），即：A.确保汇款人信息随资金流动传递至收款方金融机构B.记录汇款人姓名、账号、住所C.记录收款人姓名、账号、住所D.对信息不全的汇款应当拒绝办理或要求补充答案：ABCD8.以下属于高风险客户的有：A.来自FATF认定的高风险国家或地区的客户B.涉及敏感行业（如贵金属交易、跨境赌博）的客户C.政治公众人物（PEPs）及其亲属D.频繁变更身份信息的客户答案：ABCD9.金融机构应当保存的交易记录包括：A.交易主体信息（客户姓名、账号）B.交易时间、金额、币种、方向C.交易对手信息（对方姓名、账号、金融机构名称）D.交易凭证复印件或电子影像答案：ABCD10.反洗钱内部控制制度应当包括：A.客户身份识别和验证流程B.大额和可疑交易报告操作细则C.反洗钱培训计划D.内部审计和违规问责机制答案：ABCD11.金融机构发现客户涉嫌洗钱的，可采取的措施包括：A.拒绝交易B.限制账户功能C.向公安机关报案D.提交可疑交易报告答案：ABCD12.以下属于“特定非金融机构”反洗钱义务的有：A.房地产开发企业在销售房产时识别客户身份B.贵金属交易商在单笔交易超过一定金额时登记客户信息C.会计师事务所在提供审计服务时关注客户资金来源D.律师事务所在代理重大财产交易时核实客户身份答案：ABCD13.金融机构反洗钱培训的对象包括：A.高级管理层B.一线业务人员C.合规与反洗钱专职人员D.外包服务提供商相关人员答案：ABCD14.可疑交易报告的“合理理由”包括：A.交易金额、频率、流向与客户身份、职业、财务状况不符B.交易涉及敏感国家或地区、制裁名单C.客户拒绝配合身份识别或提供虚假信息D.交易模式符合已知的洗钱手法（如“拆分交易”“资金循环”）答案：ABCD15.金融机构在客户身份识别中，对于非自然人客户，应当识别的信息包括：A.客户名称、注册地址、成立时间B.法定代表人或负责人姓名、身份证件信息C.股权结构或控制权结构D.受益所有人信息答案：ABCD三、判断题（共15题）1.反洗钱仅针对刑事犯罪所得，合法收入无需进行监测。（×）解析：反洗钱监测范围包括所有可能掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为，无论上游犯罪是否已被定罪。2.金融机构可以委托第三方开展客户身份识别，但需承担未履行识别义务的责任。（√）3.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，业务关系存续期间无需更新。（×）解析：金融机构需持续识别客户身份，根据风险等级定期或动态更新信息。4.大额交易报告是指金融机构将达到规定金额的交易信息向反洗钱监测分析中心报送，无需进行主观判断。（√）5.可疑交易报告需金融机构对交易的异常性进行分析后主动报送，具有主观性。（√）6.保险机构在客户退保时无需进行身份识别，因为业务关系已终止。（×）解析：退保涉及资金支付，仍需验证客户身份，防止冒领或洗钱。7.政治公众人物（PEPs）属于高风险客户，金融机构应当对其建立更为严格的身份识别程序。（√）8.金融机构可以将客户身份资料和交易记录仅以电子形式保存，无需纸质备份。（√）9.客户通过非面对面方式（如手机银行）办理业务时，金融机构无需进行身份识别。（×）解析：非面对面业务需采取强化识别措施（如生物识别、交叉验证）。10.反洗钱调查中，金融机构有权拒绝提供客户账户信息，除非调查人员出示法院批准的搜查令。（×）解析：中国人民银行依法开展反洗钱调查时，金融机构应当配合提供资料。11.金融机构应当对高风险客户的交易进行实时监测，对低风险客户可采取抽样监测。（√）12.受益所有人仅指直接持有公司股权的自然人，不包括通过信托、代持等方式间接控制的自然人。（×）解析：受益所有人需穿透识别至最终控制人，包括间接控制情形。13.金融机构发现客户涉及恐怖融资的，应当立即冻结其账户，无需等待可疑交易报告结果。（×）解析：冻结账户需依法由有权机关决定，金融机构不得擅自冻结。14.反洗钱内部审计应当独立于业务部门和反洗钱管理部门，确保客观性。（√）15.金融机构未按照规定报送大额交易报告，情节轻微的，只需整改无需罚款。（×）解析：《反洗钱法》规定，未按规定报送的，可处20万元至50万元罚款。四、简答题（共5题）1.简述反洗钱的主要目标。答案：反洗钱的主要目标包括：（1）预防和遏制洗钱及相关上游犯罪（如毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、贪污贿赂犯罪等）；（2）维护金融体系的安全与稳定，防止洗钱活动对金融机构信誉和市场秩序的破坏；（3）促进社会公平正义，阻断犯罪资金循环，减少犯罪收益；（4）配合国际反洗钱合作，打击跨国犯罪和恐怖融资。2.客户身份识别的基本原则有哪些？答案：客户身份识别的基本原则包括：（1）真实性：确保客户身份信息真实、准确、完整；（2）有效性：核对客户提供的身份证件或证明文件的有效性（如未过期、未被注销）；（3）完整性：收集客户身份的必要信息（如姓名、证件类型及号码、联系方式、职业等）；（4）持续性：在业务关系存续期间持续关注客户身份变化，及时更新信息；（5）风险为本：根据客户风险等级采取差异化的识别措施（如高风险客户需强化识别）。3.金融机构在分析可疑交易时应关注哪些要点？答案：金融机构分析可疑交易时应关注以下要点：（1）交易背景：客户身份、职业、经营范围与交易是否匹配（如普通职员频繁大额交易）；（2）交易特征：金额、频率、流向是否异常（如拆分交易规避大额报告）；（3）资金来源与用途：资金来源是否合理（如无正当理由的跨境汇款）、用途是否清晰（如虚构交易背景）；（4）关联关系：客户与交易对手是否存在关联（如同一控制人下的多个账户）；（5）异常行为：客户是否刻意规避识别（如拒绝提供信息）、交易是否符合已知洗钱模式（如“空壳公司资金快进快出”）。4.简述受益所有人识别的标准（针对公司客户）。答案：针对公司客户，受益所有人识别标准为：（1）直接或间接持有公司25%以上股权的自然人；（2）通过协议、信托等方式对公司实际控制的自然人（如虽持股不足25%，但能决定董事会多数成员选任）；（3）若公司股权结构高度分散（无单一股东持股超25%），则受益所有人为对公司实际实施控制的自然人（如法定代表人或总经理）；（4）对于非营利组织，受益所有人为对其实施控制的自然人或主要捐赠人。5.跨境汇款业务中，金融机构应如何落实“了解你的客户”（KYC）要求？答案：跨境汇款业务中，金融机构应落实以下KYC要求：（1）识别汇款人身份：核对身份证件，登记姓名、账号、住所（或常住地址）；（2）识别收款人身份：通过收款方金融机构获取收款人姓名、账号、住所，或要求汇款人提供；（3）验证交易背景：了解汇款用途（如贸易、留学、赠予），要求提供相关证明（如合同、学费单）；（4）监测异常交易：关注汇款人/收款人是否来自高风险国家、交易金额与客户经济状况是否匹配；（5）遵守“旅行规则”：确保汇款信息（包括汇款人、收款人身份信息）随资金传递至收款方金融机构，信息不全的应拒绝办理或要求补充。五、案例分析题（共3题）案例1：2024年11月，某商业银行发现客户张某（个体工商户）的个人银行账户在1个月内发生20笔交易，累计金额480万元。具体特征：（1）交易对手均为陌生个人账户，无企业账户；（2）每笔交易金额集中在20万-30万元，未超过50万元；（3）资金来源为某地下钱庄关联账户（已被公安机关标注）；（4）张某声称交易为“朋友间借款”，但无法提供借款合同或转账凭证。问题：（1）该交易是否符合大额交易报告标准？（2）是否应作为可疑交易报告？说明理由。（3）金融机构应采取哪些后续措施？答案：（1）不符合大额交易报告标准。根据规定，自然人银行账户当日单笔或累计交易人民币5万元以上的现金收支需报告，而张某的交易为转账，大额转账报告标准为人民币200万元（2023年修订后）。案例中1个月累计480万元未达到单日200万元标准，故不属于大额交易。（2）应作为可疑交易报告。理由：①交易对手为陌生个人账户，与张某个体工商户身份（应主要与企业交易）不符；②交易金额拆分（集中在20万-30万元），疑似规避大额报告；③资金来源涉及地下钱庄关联账户，存在洗钱嫌疑；④客户无法提供交易背景证明，解释不合理。（3）金融机构应采取的措施：①立即提交可疑交易报告至反洗钱监测分析中心；②暂停账户非柜面交易，限制资金流出；③重新识别客户身份，要求张某提供交易背景材料（如借款合同、资金用途证明）；④将张某风险等级调整为高风险，加强后续交易监测；⑤若核实为洗钱行为，向公安机关报案。案例2：某保险公司2024年12月承接客户李某投保的“终身寿险”，保费120万元（趸交），李某职业为“无业”，年收入申报为8万元。投保后第3个月，李某申请退保，要求将退保金转入其朋友王某的银行账户（非投保人本人账户）。问题：（1）保险公司在承保时是否存在反洗钱违规？说明理由。（2）李某退保申请是否符合反洗钱要求？应如何处理？（3）保险公司需履行哪些反洗钱义务？答案：（1）存在违规。保险公司在承保时未充分履行客户身份识别义务：李某年收入8万元与趸交120万元保费明显不匹配，属于“资金与客户经济状况不符”的高风险情形，保险公司应强化识别（如要求提供资金来源证明、调查收入真实性），但未采取相关措施。（2）不符合。退保金应支付至投保人本人账户（或被保险人账户），转入他人账户需核实合理性（如投保人授权、法律文书）。李某要求转入朋友账户，无合理理由，可能涉及洗钱（通过保险产品清洗资金后转移至他人）。保险公司应拒绝直接转账，要求李某提供授权文件或说明资金用途，若无法提供，应作为可疑交易报告。（3）保险公司需履行的反洗钱义务：①承保时识别客户身份（核实李某身份、收入与保费匹配性）；②监测异常交易（趸交高额保费后短期退保）；③报送可疑交易报告（对李某的投保及退保行为）；④保存客户身份资料（投保单、身份证复