2025年反洗钱知识竞赛考试题库含答案

2025年反洗钱知识竞赛考试题库含答案一、单项选择题（每题2分，共30题）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订），金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其核心义务不包括以下哪项？A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.客户资金增值服务制度答案：D解析：《反洗钱法》第十六条明确规定，金融机构应建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告三项核心制度，客户资金增值服务属于商业服务范畴，非反洗钱核心义务。2.按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2023年修订），对于高风险客户，金融机构应至少每（）重新识别一次身份。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A解析：办法第二十二条规定，对高风险客户或高风险账户持有人，金融机构应至少每年进行一次客户身份重新识别；对低风险客户，可每3年至少更新一次。3.根据《反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2023〕第1号），金融机构应在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：办法第十三条明确，金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。4.以下哪类机构不属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产开发企业B.会计师事务所C.网络借贷信息中介机构D.贵金属交易场所答案：C解析：2024年修订的《反洗钱法》第三十五条将特定非金融机构明确为房地产开发企业、房地产中介机构、贵金属交易场所、会计师事务所、律师事务所、评估机构等，网络借贷信息中介机构属于金融机构监管范畴（根据银保监会2023年新规）。5.客户身份识别中，“受益所有人”的认定需穿透至最终控制或拥有超过（）股权或表决权的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C解析：《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕164号）规定，非自然人客户的受益所有人应穿透至拥有超过25%股权或表决权的自然人；无法穿透的，默认由公司董事长或实际控制人担任。6.某商业银行发现客户王某（个体工商户）在1个月内通过20个不同账户向境外23个账户转账，单笔金额均为9.8万元（未达20万元大额标准），总金额460万元。该行应如何处理？A.无需报告，因单笔未达大额标准B.作为可疑交易报告C.仅记录交易流水D.向客户核实后再决定答案：B解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2023年修订）第十一条，“自然人客户短期内频繁收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款”属于可疑交易情形，应提交可疑交易报告。7.反洗钱调查中，调查人员少于2人或未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权（）。A.拒绝配合B.延迟配合C.部分配合D.要求调查人员补充材料后配合答案：A解析：《反洗钱法》第三十二条规定，调查人员不得少于2人，并应出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书；未满足条件的，金融机构有权拒绝调查。8.根据《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》，反洗钱分类评级结果共分为（）级，其中（）级为重点监管对象。A.3；1B.4；4C.5；5D.6；6答案：C解析：该办法第八条规定，评级结果分为1至5级，级别越高表示风险越高，5级机构为重点监管对象，需增加现场检查频率并采取监管措施。9.以下哪种行为不属于洗钱罪的上游犯罪？A.贪污贿赂犯罪B.破坏金融管理秩序犯罪C.扰乱市场秩序犯罪D.危害税收征管犯罪答案：C解析：《刑法》第一百九十一条规定的洗钱罪上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪七类，扰乱市场秩序犯罪（如非法经营罪）不属于上游犯罪。10.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由中国人民银行或其分支机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.20万元以上50万元以下；1万元以上5万元以下B.50万元以上200万元以下；5万元以上20万元以下C.10万元以上30万元以下；5000元以上3万元以下D.30万元以上100万元以下；2万元以上10万元以下答案：A解析：《反洗钱法》第四十五条规定，未履行客户身份识别义务等行为，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接责任人员处1万元以上5万元以下罚款。11.客户要求开立匿名账户或假名账户的，金融机构应（）。A.拒绝开户B.核实身份后开户C.报告监管部门后开户D.登记后开户答案：A解析：《反洗钱法》第十九条明确规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。12.对于跨境汇款业务，金融机构需在报文中标注（）信息，确保交易可追溯。A.汇款人姓名、账号、住所B.汇款人姓名、账号、身份证件类型及号码C.汇款人姓名、收款人姓名、交易金额D.汇款人姓名、收款人姓名、国际收支申报号码答案：B解析：《金融机构跨境汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》（银发〔2023〕25号）要求，跨境汇款应包含汇款人姓名或名称、账号、身份证件类型及号码，收款人姓名或名称、账号等信息，确保逐笔可追溯。13.某证券公司发现客户张某（无证券投资经验）频繁买入卖出ST股票，单日交易次数20次，累计金额800万元，且交易时间集中在收盘前10分钟。该行为符合以下哪类可疑交易特征？A.与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的交易B.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出C.频繁进行资金收付且与客户身份、财务状况无关D.长期闲置的账户原因不明地突然启用答案：A解析：客户无投资经验却频繁进行高风险ST股票交易，属于“交易金额、频率、流向、性质等与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑情形（依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十二条）。14.反洗钱义务机构的“风险自评估”应至少（）开展一次，评估结果需向（）报告。A.每年；董事会或高级管理层B.每两年；监管机构C.每半年；合规部门D.每季度；反洗钱领导小组答案：A解析：《法人金融机构反洗钱内控制度建设指引》（银发〔2022〕300号）第二十一条规定，法人金融机构应每年至少开展一次洗钱风险自评估，评估结果需向董事会或高级管理层报告。15.根据《反恐怖主义融资风险评估指引》，以下哪类客户属于高风险等级？A.来自反洗钱金融行动特别工作组（FATF）灰名单国家的客户B.个体工商户C.上市企业D.本国政府机关答案：A解析：指引第八条明确，来自FATF灰名单（高风险国家或地区）、联合国制裁名单相关国家的客户，应划分为高风险等级；上市企业、政府机关通常为低风险。二、多项选择题（每题3分，共20题）1.根据《反洗钱法》（2024年修订），金融机构有以下哪些义务？（）A.建立健全反洗钱内部控制制度B.履行客户身份识别义务C.提交大额和可疑交易报告D.对反洗钱工作信息保密答案：ABCD解析：《反洗钱法》第十六条至第二十一条明确规定了金融机构的内部控制、客户身份识别、交易报告、信息保密等义务。2.以下属于洗钱常见手段的有（）。A.利用地下钱庄跨境转移资金B.通过空壳公司虚构交易C.购买珠宝、艺术品等贵重物品再转卖D.利用第三方支付平台分散转账答案：ABCD解析：洗钱手段包括但不限于地下钱庄、空壳公司、贵重物品交易、第三方支付分散转账等，核心是掩盖资金来源和性质。3.客户身份识别的“持续识别”应在以下哪些情形下进行？（）A.客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明文件B.客户行为或交易情况出现异常C.客户资金来源或用途发生明显变化D.客户有洗钱、恐怖融资嫌疑答案：ABCD解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十三条规定，持续识别需在客户信息变更、交易异常、资金用途变化、涉嫌疑等情形下开展。4.反洗钱监管机构包括（）。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.中国银行保险监督管理委员会D.证券监督管理委员会答案：ABCD解析：中国人民银行是反洗钱行政主管部门，外汇局、银保监会、证监会根据职责分工履行监管职责（《反洗钱法》第四条）。5.以下哪些交易属于大额交易？（）A.自然人甲当日从银行账户向他人账户转账55万元B.法人乙当日通过银行账户向供应商支付货款230万元C.自然人丙当日在银行柜台存入现金25万元D.自然人丁通过第三方支付平台向境外账户汇款15万美元（约108万元人民币）答案：ACD解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，自然人单笔或当日累计人民币50万元以上转账、现金存取20万元以上，非自然人单笔或当日累计人民币200万元以上转账属于大额交易；跨境交易自然人当日累计1万美元（约7.2万元人民币）以上需报告，但本题D选项为15万美元（远超1万），属于大额交易。6.金融机构在客户身份识别中，可采取的强化措施包括（）。A.要求客户提供更多身份资料B.实地查访客户经营场所C.加强交易监测频率D.限制客户交易规模或类型答案：ABCD解析：《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作的通知》（银发〔2022〕164号）规定，对高风险客户可采取强化身份验证、实地查访、加强监测、限制交易等措施。7.洗钱的阶段包括（）。A.处置阶段（Placement）B.离析阶段（Layering）C.融合阶段（Integration）D.转移阶段（Transfer）答案：ABC解析：洗钱三阶段为处置（将非法资金投入金融系统）、离析（通过复杂交易掩盖来源）、融合（使资金看似合法）。8.以下哪些情况可能导致金融机构被认定为“未履行反洗钱义务”？（）A.未按规定保存客户身份资料和交易记录B.未按规定对高风险客户采取强化识别措施C.未按规定提交可疑交易报告D.未对员工开展反洗钱培训答案：ABCD解析：《反洗钱法》第四十五条列举了未履行义务的情形，包括未保存资料、未识别客户、未报告交易、未培训员工等。9.根据《反恐怖主义法》，金融机构发现涉恐资金应立即（）。A.冻结账户B.报告公安机关C.报告中国人民银行D.通知客户答案：ABC解析：《反恐怖主义法》第二十四条规定，金融机构发现涉恐资金应立即冻结，同时向公安机关和反洗钱行政主管部门（中国人民银行）报告，不得通知客户。10.反洗钱内部控制制度应包括（）。A.客户身份识别操作规程B.可疑交易报告流程C.反洗钱培训制度D.反洗钱审计制度答案：ABCD解析：《法人金融机构反洗钱内控制度建设指引》要求，内控制度应涵盖身份识别、交易报告、培训、审计等全流程。三、判断题（每题1分，共20题）1.反洗钱仅针对刑事犯罪所得，行政违法所得无需监测。（）答案：×解析：反洗钱监测范围包括所有来源不明或可能涉及违法犯罪的资金，不仅限于刑事犯罪所得。2.客户身份识别的“初次识别”仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×解析：客户身份识别需持续进行，在业务关系存续期间，如客户信息变更或交易异常，需重新识别。3.大额交易报告需同时提交纸质和电子版本。（）答案：×解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，报告应以电子方式提交，无需纸质版本。4.个体工商户的受益所有人可直接认定为经营者本人。（）答案：√解析：银发〔2022〕164号文件规定，个体工商户、个人独资企业的受益所有人为其经营者本人。5.金融机构可将反洗钱工作全部外包给第三方机构，无需承担主体责任。（）答案：×解析：《反洗钱法》第十七条规定，金融机构应对反洗钱工作承担主体责任，外包不能免除自身义务。6.客户拒绝提供身份信息的，金融机构应拒绝建立业务关系。（）答案：√解析：《反洗钱法》第十九条规定，不得为身份不明的客户提供服务，拒绝提供信息的应拒绝开户。7.可疑交易报告需经客户确认后再提交。（）答案：×解析：可疑交易报告是金融机构的法定义务，无需客户确认，且需对报告行为保密。8.反洗钱调查中，金融机构需配合提供客户账户信息，但不得泄露客户隐私。（）答案：√解析：《反洗钱法》第三十三条规定，金融机构应配合调查，但对调查信息负有保密义务。9.保险公司在销售趸交型保险产品时，无需进行客户身份识别。（）答案：×解析：《保险机构反洗钱工作指引》规定，所有保险业务均需履行客户身份识别义务，趸交产品也不例外。10.网络小额贷款公司属于非银行支付机构，无需履行反洗钱义务。（）答案：×解析：《非银行支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，网络小额贷款公司属于非银行支付机构，需履行反洗钱义务。四、案例分析题（每题10分，共5题）案例1：2024年3月，某商业银行发现客户李某（无固定职业）在1个月内通过其名下3个账户向20个不同个人账户转账，单笔金额均为4.8万元（人民币），累计转账120万元。李某账户近半年无交易记录，此次交易集中在工作日晚间20:00-22:00，且收款账户多为新开立账户（开户时间均在1个月内）。问题：1.李某的交易行为符合哪些可疑交易特征？2.商业银行应如何处理？答案：1.符合以下特征：（1）长期闲置账户（近半年无交易）突然启用（《管理办法》第十二条第（一）项）；（2）短期内资金分散转入、分散转出（1个月内20笔转账）（第十二条第（二）项）；（3）交易金额接近大额交易标准（单笔4.8万元，规避5万元监测阈值）（第十二条第（十）项“明显规避监测”）；（4）收款账户为新开立账户，可能用于资金过渡（第十二条第（七）项“与身份不符的交易”）。2.商业银行应：（1）立即进行人工分析，确认交易异常；（2）在可疑交易发生后的10个工作日内通过反洗钱监测系统提交可疑交易报告；（3）记录分析过程和结论，保存相关交易记录至少5年；（4）对李某账户采取强化监测措施，如限制非柜面交易、增加身份验证频率；（5）向客户核实交易背景（如客户无法合理解释，进一步确认可疑性）。案例2：2024年5月，某证券公司收到反洗钱监测系统预警：客户王某（某科技公司高管）在3个月内累计买入某未上市公司股权5次，金额合计1500万元，资金来源为其个人账户，而王某年薪仅50万元/年，无其他公开收入来源。问题：1.王某的交易行为可能涉及哪些洗钱风险？2.证券公司应采取哪些措施？答案：1.可能涉及的洗钱风险：（1）资金来源与客户身份、财务状况明显不符（高管年薪50万元，无法支撑1500万元股权购买，可能为非法所得）；（2）未上市公司股权交易隐蔽性高，可能用于掩盖资金来源（离析阶段）；（3）可能涉及贪污贿赂犯罪所得（上游犯罪）的清洗。2.证券公司应采取的措施：（1）开展客户身份重新识别，要求王某提供资金来源证明（如工资流水、投资收益证明、赠与协议等）；（2）分析交易背景，核实股权交易的真实性（如核查未上市公司工商信息、股东结构）；（3）若无法合理解释资金来源，立即提交可疑交易报告；（4）记录识别和分析过程，保存相关资料；（5）将王某标记为高风险客户，加强后续交易监测。案例3：2024年7月，某保险公司发现客户张某（58岁，无业）投保3份终身寿险，保费合计800万元，缴费方式为趸交，受益人为其远房侄子（无亲属关系证明）。张某称资金来源于“多年积蓄”，但无法提供具体来源凭证。问题：1.该交易符合哪些可疑交易特征？2.保险公司应如何处理？答案：1.可疑交易特征：（1）趸交高额保费（800万元）与客户身份（无业）、财务状况不符（《保险机构反洗钱工作指引》第二十条）；（2）受益人非近亲属且无合理关系（可能用于资金转移）；（3）无法提供资金来源凭证（资金来源不明）。2.处理措施：（1）要求张某补充资金来源证明（如银行流水、资产出售合同等）；（2）调查受益人与张某的关系（如要求提供亲属关系公证书或说明合理理由）；（3）若无法提供合理解释，将交易作为可疑交易报告；（4）暂停保单生效，直至风险排除；（5）将张某纳入高风险客户名单，持续监测后续投保或退保行为。案例4：2024年9月，某第三方支付机构监测到用户刘某（个体网店经营者）的账户在1周内收到来自100个不同账户的转账，单笔金额均为999元（人民币），累计金额99.9万元，收款后立即全部转入境外某虚拟货币交易平台账户。问题：1.刘某的交易行为可能涉及哪些洗钱手法？2.支付机构应如何履行反洗钱义务？答案：1.可能涉及的洗钱手法：（1）分散转入（1