2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力能力测试试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

【答案】C

2、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程

序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机沟是（）o

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.股东大会

【答案】C

3、原我国《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行

的我国《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

4、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A.合法合规原则

B.成本可算原则

C.维护客户利益原则

D.商业秘密保护原则

【答案】D

5、票据行为中，（）是汇票所独有的种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

【答案】C

6、下列关于无效合同表述正确的是（）。

A.因重大误解订立的合同属于无效合同

B.无效合同自始没有法律约束力

C.合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D.合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

【答案】B

7、关丁合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

【答案】B

8、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因

与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违

反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

9、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本的要求为（）。

A.6%

B.1%

C.2.5%

D.8%

【答案】C

10、根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进

行申购赎回的净值型产品，称为（）。

A.开放式净值型产品

C.只有活期存款计算复利

D.活期存款通常10元起存

【答案】D

14、某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为

10亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本100亿，那

么该银行2010年的资本充足率为()o

A.10%

B.10.77%

C.10.98%

D.11%

【答案】B

15、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是()o

A.熟知向客户推荐的产品

B.熟知与自身岗位相关的法规

C.除自身岗位相关知识外.还需了解宏观经济和金融环境

D.银行科技部门工作人员。因为主要处理银行TT系统。因此对银行主要业务无

需了解

【答案】D

16、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支

柱”指的是()。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露

【答案】C

17、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

【答案】C

18、出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】D

19、形成法人意思的机关是（）。

A.执行机关

B.意思机关

C.代表机关

D.监察机关

【答案】B

20、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑类贷款

B.次级类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

【答案】D

21、下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。

A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分

C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】C

22、金融监督最根本的目标是（）o

A.维护公众对银行业的信心

B.保障金融体系的安全

C.提高金融业的竞争力

D.维护金融业公平竞争

【答案】B

23、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

24、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。

A,伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

【答案】A

25、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该

银行股票价格很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其

他人

【答案】D

26、贷后管理的主要内容不包括（）。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

【答案】D

27、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

28、按照募集主体机构的不同，股权投资基金的募集分为()。

A.I.n

B.II.Ill

c.in.w

D.I.IV

【答案】B

29、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行

货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行

业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之匚起

O日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

30、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是

（）O

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

31、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B.同业拆入资金

C.上市发行股票

D.将商业汇票转贴现

【答案】C

32、某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）

业务。

A.中间

B.负债

C.担保

D.保理

【答案】D

33、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职

责由()履行。

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家外汇管理局

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

34、中央银行的()、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金

融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

【答案】C

35、()不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

【答案】D

36、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

【答案】A

37、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总

值(GDP)增长连续()季度出现下跌”。

A.两个

B.两个或两个以上

C.三个

D.三个或三个以上

【答案】B

38、金融犯罪的对象是()。

A.货币资金

B.各种金融工具

C.自然人或法人

D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】D

39、()是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授双的

范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司

B.保险专业代理机构

C.保险经纪机构

D.保险公估机构

【答案】B

40、和同时拥有对银行类金融机构的检查监督权

（）O

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】B

多选题（共20题）

1、制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。

A.规范银行'也从'也人员职业行为

B.倡导公平竞争

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

【答案】ACD

2、中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。

A.法律工作委员会

B.农村合作金融工作委员会

C.银行业从业人员资格认证委员会

D.银团贷款与交易专业委员会

E.外资银行工作委员会

【答案】ABCD

3、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.普通保险

C.人身保险

D.财产保险

E.商业保险

【答案】CD

4、名义利率与实际利率相比较实际利率出现的情形有（）。

A.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时,实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时,实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时,实际利率为正利率

【答案】BCD

5、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABCD

6、下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供

相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在

最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产:到600万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

【答案】ABC

7、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员

会提出的具体监管目标包括（晨

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增强市场信心

E.保护存款人和广大消费者的利益

【答案】ABD

8、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查

监督（）

A.执行有关存款准备金管理规定的行为

B.与中国人民银行普通贷款有关的行为

C.执行有关人民币管理规定的行为

D.执行有关反洗钱规定的行为

E.执行有关白银管理规定的行为

【答案】ACD

9、关于股权投资项目清算退出的说法，错误的是（）。

A.清算退出损失是可以避免的

B.旦所投资的风险企业经营失败，般采用此种方法退出

C.清算退出虽然是迫不得已，但却是避免深陷泥潭的最佳选择

D.清算退出还能收回一部分投资，以用于下一个投资循环

【答案】A

10、根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大

额交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币15万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

【答案】B

11、经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全面的外汇和人民币

业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

【答案】AC

12、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要

冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存

款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以

冻结的存款，直至达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期

满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

【答案】BD

13、法人应当具备下列哪些条件？（）

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须符合10