2023年东平县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

2023年东平县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承

自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终

前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说

法正确的是（）。

A、遗产处理应以自书遗嘱为主

B、遗产处理以公证遗嘱为准

C、遗产处理应以口头遗嘱为准

D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产

答案：

B

解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱，公证

遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表

示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、

口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

2.下列储蓄存款中，使月复利计取利息的是（）。

A、3年期整存整取的定期存款

B、6年期的教育储蓄存款

C、活期存款

D、定活两便储蓄存款

答案：

C

解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一徨不计复利。

3.以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。

A、人员管理

B、监控对账

C、考评管理

D、信息系统控制

答案：

B

解析：选项B不正确，咐空对账是属于内部控制的主要措施。

4.下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

A、提供内部管理基本情况

B、管理人员之间统一口径

C、提供检查经费

D、转移相关账本

答案：

A

解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账

之间、账表之间、账实之间的一致性，杳阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌

握业务经营和内部管理的基本情况。在检直中发现问题需要调直取证的，银行业从业

人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，

收集凭证、报表、账册（账页）、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、

外调复函、实物照片等证明材料。

5.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构所建立的客户身份资料和客

户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案:

B

解析：按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和

客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。

6.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议

无效的除外

C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同

D、仲裁实行的是一裁终局制度

答案：

C

解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中

的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协

议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。

7.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机

构是（）。

A、货币经纪公司

B、证券公司

C、信托公司

D、投资银行

答案：

A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门

从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融

机构。

8.在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）

A、流动性覆盖比率

B、净稳定融资比率

C、核心负债比例

D、流动性缺口率

答案：

B

解析：参见教材138页流动性覆盖比率反映了压力状态下银行短期流动性水平。净

稳定融资比率反映银行长期流动性水平。

9.银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。

A、不向不应该知道的人透露有关信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份.并审核来函的法定要件

C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行

答案：

D

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务.在严格保守客户隐私的同时，了解

有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极

协助执行机关的执法活动,不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产.

10.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。

A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先

后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前磅，从银行取得相对较低的利率

C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

答案：

A

解析：我们应该了解，一项资产只能抵押一次。它也是其为取得贷款的一种担保，若

无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数

额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷

款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常

的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年）。D选项所述行

为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占

有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明

文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗

银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

11.银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经

银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（）的票据。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：

D

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并

经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的

票据。

12.理财业务是商业银行的（）。

A、表内业务

B、表外业务

C、贷款业务

D、中间业务

答案：

B

解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收

益。

13.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。

A、人民币由中国人民银行统一印制、发行

B、中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C、残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收

回、销毁

D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币

发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何I单位和个人不得违反规定.动用发

行基金

答案：

B

解析：中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予

以公告。

14."了解客户"是银行依法承担的一项法定义务,银行从业人员在办理相关业务时

必须遵循（）制度。

A、居民身份识别

B、客户身份识别

C、公民身份识别

D、法人身份识别

答案：

B

解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱

法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

15.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且

不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A、执行董事

B、董事会秘书

C、独立董事

D、董事长

答案：

C

解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要

股东不存在任彳可可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

16.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A、现钞卖出价

B、现钞买入价

C、现汇买入价

D、中间价

答案：

D

解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌

价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是

指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格，

17.甲乙丙三人共同去盗窃。甲负责望风，乙入室行窃，丙负责接应转运赃物，甲、

乙、丙三人的共同犯罪属于（）。

A、简单的共同犯罪

B、复杂的共同犯罪

C、必要的共同犯罪

D、有组织的共同犯罪

答案：

B

解析：本题考查的知识点是：复杂共同犯罪的含义。根据共同犯罪人之间是否有分

工，共同3巳罪分为简单共司犯罪和复杂共同犯罪，复杂共同犯罪是指各共同犯菲人之

间存在着分工的共同犯罪，在复杂共同犯罪中，共同犯罪人可以根据分工分为组织

犯、实行犯、帮助犯和教唆犯。在本题中，甲乙丙三人共同盗窃，存在着甲望风、乙

入室行窃、丙接应转运赃物的分工，所以甲乙丙之间构成的共同犯罪是复杂的共同犯

罪。本题的正确答案是B。

18.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

答案：

A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果并通报股东大会。

19.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的

()阶段。

A、邀请

B、要约

C、承诺

D、合同

答案：

B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的

订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭

条是要约。本题"要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。

20.商业银行面临的主要风险是()。

A、市场风险

B、操作风险

C、信用风险

D、价格风险

答案：

C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

21.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（）。

A、开证申请人是信用证第一付款人

B、开证行是信用证第T寸款人

C、信用证是一项独立文件

D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

答案：

A

解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单

据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

22.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C、确保银行效益最大化

D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

答案：

C

解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计

量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，三是

确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

23.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A、借款业务

B、负债业务

C、中间业务

D、贷款业务

答案：

C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业

务。

24.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万

元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流

入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：

C

解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能

够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需

求。其计算公式为：流动性覆盖率二合格优质流动性资产：未来30天现金净流出量x

100%未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流

出总量减去预期现金流人总量。所以，该银行的流动性覆盖率二30:(30-20)x100%

=300%。

25.目前，中国人民银行发行央行票据是()，以调节市场货币供应量的主要手

段之一。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币

B、释放银行部分流动性、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币

D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币

答案:

D

解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段,其作用机制是央行发行

票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流

通，实现了基础货币的回笼,吸收了银行部分流动性。

26.下列用大写金额表示“¥1600.45",正确的是（）。

A、人民币壹仟陆］百圆零肆角伍分

B、人民币壹千陆佰元肆角五分

C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：

A

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写

金额数字到〃元"为止的，在〃元"之后，应写〃整"（或〃正〃）字，在〃角”之

后可以不写"整〃（或"正〃）字。大写金额数字有"分"的，"分"后面不写

"整"（或"正〃）字。中文大写金额数字前应标明"人民币"字样。大写金额数字

应紧接"人民币"字样填写，不得留有空白。

27.下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（）。

A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的

C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的

D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

答案：

D

解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。

28.公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A、1000万元

B、3000万兀

C、5000万兀

D、1亿元

答案：

C

解析：公司申请债券上市,公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。

29.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A、商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

答案：

A

解析：托收属于商业信用，

30.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A、定期存款不能提前支取

B、所有存款种类，均按复利计算利息

C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D、存款人必须使用实名

答案：

D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取；活期存款化每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复

利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代

缴。考点个人存款业务

31.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A、商业银行可以投资于非自用不动产

B、商业银行办理业务、提供服务不能收取于续费

C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D、商业银行办理结算业务不得压单、压票

答案：

D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非

自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项

A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国

务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部

门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行

应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错

误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑

现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定

应当公布。故选项D正确。

32.()是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低

得多。

A、留存利润

B、长期次级债务

C、可转换债券

D、混合资本债券

答案：

A

解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对

要低得多。

33.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,尚不构成

犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）

罚款

A、T吾以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十万元以上二百万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

答案：

B

解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构

成犯罪的，由银监会没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以

上五倍以下罚款

34.按照金融工具交易的阶段性划分,金融市场可以分为发行市场和（）。

A、初级市场

B、现货市场

C、流通市场

D、一级市场

答案：

C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

35.甲将一张120万元的汇票,先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则

()o

A、背书无效

B、转让给乙的背书有效,转让给丙的背书无效

C、转让给丙的背书有效.转让给乙的背书无效

D、背书有效

答案：

A

解析：这里属于部分背书，部分背书无效。

36.整个行业只有唯T共给者的市场结构是(

A、完全垄断市场

B、完全竞争市场

C、寡头垄断市场

D、垄断竞争市场

答案：

A

解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

37.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是

()o

A、银行承兑汇票

B、银行本票

C、商业承兑汇票

D、支票

答案：

B

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持

票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业，支票

由出票人签发.出票人一般是单位或个人。

38.国家开发银行于()正式开业。

A、1994年3月

B、1994年7月1日

C、1993年7月

D、2008年2月

答案：

B

解析：国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。

39.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要(

)«

A、

高

B、

低

C、

相等

D、

不确定

答案：

B

解析：外汇交易中的买卖价格通常包括钞买价、汇买价、钞卖价和汇卖价四个方面。

其中，钞买价指银行买入外币现钞的价格，也就是用本币购买外币现钞的价格；汇买

价指银行买入外汇汇票或电汇的价格，也就是用本币购买外币汇票或者通过电子方式

购买外汇的价格。

由于不同的外汇形态之间存在着一定的成本差异，如在管理、运输、保管等方面，导

致钞买价与汇买价有所区别。在一般情况下，银行需要支付更多的成本来处理现钞业

务，因此相对于汇买价而言，钞买价会相应地偏高一些，但是这种差异并不是很大。

因此，结合上述分析可知，钞买价与汇买价要低，故本题的正确答案为B。

40.商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款

B、库存现金

C、债券投资

D、贷款

答案：

B

解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

41.钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A、相等

B、钞买价〈汇买价

C、钞买价,汇买价

D、没有固定的大小关系

答案：

B

解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在

不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有

收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

42.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯

罪的，由（）处以罚款。

A、海关

B、公安机关

C、税务机关

D、建设部

答案:

B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪

的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以

下罚款。

43.张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定.但没

有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决

定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）

A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失

B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议

C、解除杳封的同时就损失问题进行调解

D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请

答案：

A

解析：《行政复议法》第29条第2款规定：〃申请人在申请行政复议时没有提出行

政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财

物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同

时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价

款。"据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决

定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。

44.网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的

一位朋友李某欲进行采访，在这种情况下（）。

A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知

C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

答案：

A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在

机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

45.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、合规风险

答案：

B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事

件所引发的四类风险。

46.李某是银行的一名职员。一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放

贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为.不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大。不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：

D

解析：银行业从业人员对司事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提

示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告，

47.消费者物价指数的含义是（）。

A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

答案：

C

解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

48.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。

A、口头遗嘱

B、代书遗嘱

C、录音遗嘱

D、自书遗嘱

答案：

D

解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场

见证。

49.存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）。

A、存款准备金

B、法定存款准备金

C、超额准备金

D、库存现金

答案：

A

解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商

业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。

50.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为

持票人融通资金的行为。

A、卖出

B、买进

C、贷出

D、借入

答案：

B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持

票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票

人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，

是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

51.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对

金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国工商银行

B、中国银行业协会

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

答案：

C

解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，

依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

52.目前，我国商业银行最主要的资产是（）。

A、獭

B、现金

C、贷款

D、债券

答案：

C

解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

53.以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。

A、王某为监管人员购买某知名品牌手表

B、王某许诺监管人员给其提成10万元

C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子

D、王某主动为监管人员提供调查所需数据

答案：

D

解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以

任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

54.()时合同成立。

A、发出要约时

B、承诺生效时

C、承诺期限届满.受要约人未作出承诺

D、撤回承诺

答案：

B

解析：承诺生效时合同成立。

55.下列不属于商业银行市场风险的是()。

A、股票价格风险

B、汇率风险

C、违约风险

D、利率风险

答案：

C

解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而

使银行表内和表外业务发生损失的风险。

56.企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。

A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款

B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资

C、银行买入了一项资产,相当于发放了一笔贷款

D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入

答案：

C

解析：企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了

一项资产，相当于发放了一笔贷款。

57.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（

）

A、产品的特点

B、产品的风险

C、产品的有效期

D、产品的设计过程

答案：

D

解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知

向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产

品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

58.下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。

A、毒品犯罪所得

B、破坏金融管理秩序犯罪所得

C、金融诈骗犯罪所得

D、职务侵占罪所得

答案：

D

解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐

怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所

得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也就不能构成

洗钱罪。

59.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的（）作出的

准备。

A、收入和支出

B、贷款和存款

C、成本和利润

D、风险和损失

答案：

D

解析：拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作

出的准备.定期提取的贷款和资产准备金。

60.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一.

A、资本管理

B、资产负债计划管理

C、资产负债组合管理

D、定价管理

答案：

C

解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统

-,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表

结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

61.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A、对客户财务状况进行详细了解

B、建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险

C、建议客户购买国债以减少利息税

D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

答案：

D

解析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避〃原则。

62.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。

A、个人住房贷款

B、个人汽车贷款

C、信用卡透支

D、个人房产抵押贷款

答案：

C

解析：信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障，

63.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的.债权人

()o

A、只能先要求债务人履行债务

B、只能先要求保证人在其保证范围内承担保证责任

C、既不能要求债务人履行债务。也不能要求保证人在其保证范围内承担保证责任

D、可以要求债务人履行债务。也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

答案：

D

解析：连带责任保证的债务人任主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的.债权

人可以要求债务人履行债务.也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，

64.证券()是指证券公司代发行人发售证券,在承销期结束时.将未售出的证

券全部退还给发行人的承销方式.

A、代销

B、包销

C、发行

D、上市

答案：

A

解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

65.下列不属于资信证明的是（）。

A、验资证明

B、资信调查报告

C、存款证明

D、询证函

答案：

B

解析：资信调查报告属于资信调查。

66.下列属于政策性银行的是（）。

A、中国农业银行

B、中国农业发展银行

C、北京农村商业银行

D、中国邮政储蓄银行

答案：

B

解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银

行。

67.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是

()。

A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

答案：

A

解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可

以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

68.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。

A、资产回报率

B、不良贷款率

C、不良贷款拨备覆盖率

D、拨贷比

答案：

A

解析：风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行

的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性指标有：不良贷款率、不

良贷款拨备覆盖率、拨贷二历口资本允足率。A项，资产回报率属于银行经营的盈利性

指标。

69.银行风险是指（）。

A、已经确定的将来损失

B、可以避免的将来损失

C、银行资产和收益损失的可能性

D、银行已经发生的损失

答案：

C

解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导

致资产和收益损失的可能性。

70.中国人民银行取消拆借利率管制是在（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2000

答案：

B

71.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的,应当及时向（）报

口O

A、当地公安部门

B、当地法院

C、反洗钱信息中心

D、当地检察部门

答案：

C

解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现

可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

72.以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是

()。

A、B股

B、N股

C、H股

D、A股

答案：

D

解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股

匹

73.下列关于无效合同表述正确的是()。

A、因重大误解订立的合同属于无效合同

B、无效合同自始没有法律约束力

C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：

B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合

同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因

该合同取得的财产，应当予以返还。

74.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A、正相关

B、负相关

C、无关

D、不确定

答案：

B

解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利

息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成

本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的利息收

入）,会带来货币持有的减少,因此，货币需求趋于减少。

75.代理业务属于商业银行的（）。

A、表内业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

答案：

D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，

包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代

客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行

的中间业务。

76.下列金融犯罪中,其主观方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假币

B、受贿罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、票据诈骗罪

答案：

C

解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合

同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受

重大损失的结果避免义务,

77.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试

行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）o

A、超额贷款损失准备可计入部分

B、少数股东资本可计入部分

C、二级资本工具

D、实收资本

答案：

D

解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失,承担风险与吸收损失的能力相对

更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部

分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的

超额贷款损失准备金等。

78.（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行

体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系

稳健经营的一种制度安排，

A、最后贷款人制度

B、金融监管机构的审慎监管制度

C、存款保险制度

D、金融风险防范制度

答案：

A

解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击

引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银

行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

79.通货膨胀是指（）。

A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B、货币发行量超过了流通中的货币量

C、货币发行量超过了流通中商品的价值量

D、以上均不正确

答案：

A

解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币

量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。

80.下列关于汇率的表述，错误的是（）。

A、在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为浮动利率

B、汇率是两种不同货币之间的兑换价格

C、汇率实际上是把一种货币单位表示的价格〃翻译〃成用另一种货币表示的价格

D、国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

答案：

A

解析：在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称为市场汇率。

81.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A、股票

B、政府债券

C、中央银行票据

D、可转换债券

答案：

B

解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的

物一般是信用等级高的政府债券。

82.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。

A、商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担，但具有单独的

经营许可证

B、商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担，但具有单独的

经营许可证

C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,也没有单独的

经营许可证

D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的

经营许可证

答案：

B

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资

格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银

行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行

政管理部门办理登记,领取营业执照。

83.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（）。

A、利息

B、负债

C、本金

D、利率

答案:

A

解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的

名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段

时间内交换的是利息。

84.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报

表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（）罚款.

A、二十万元以上五十万元以下

B、十万元以上二十万元以下

C、十万元以上五十万元以下

D、五十万元以上一百万元以下

答案：

A

解析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报

表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款.

85.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A、非法人组织

B、事业单位法人

C、自然人

D、法人

答案：

C

解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括

企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。

86.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任

何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。

A、董事会秘书

B、董事会

C、独立董事

D、非执行董事

答案：

C

解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及

其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

87.每一个生产者都只是被动地接受市场价格」也们对市场价格没有任何控制的力量

的市场是（）市场。

A、寡头垄断

B、垄断竞争

C、完全竞争

D、不完全竞争

答案：

C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不

受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，

生产者无法控制市场价格，

88.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机

构的处置方式不包括（）。

A、接管

B、拍卖

C、重组

D、撤销

答案：

B

解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的

方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

89.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于"合作交流"规定的是()

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

答案：

C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经

营管理水平与业务技能。

90.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是()。

A、可以为其提供资金账户

B、可以为其将财产转换为金融票据

C、可以为其W资金汇往境外

D、以上三种做法都不合法

答案：

D

解析：前三项为触犯了洗度罪。

二、多选题

91.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有(

)

A、接管

B、验收

C、促成重组

D、撤销

E、合并

答案：

ACD

解析：根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接

管、促成重组和撤销

92.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有()。

A、属于银行的表内资产业务

B、在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C、以真实的商品交易为基础

D、出票人为银行

E、商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

答案：

BC

解析：A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承

兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度

的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

93.下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A、它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B、依法独立承担民事责任

C、不能独立承担民事责任

D、它负责处置的不是政策性金融资产

E、是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不

良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构

答案：

ABE

解析：金融资产管理公司负责处置政策性金融资产。

94.为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有（）。

A、遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B、向客户准确、公平、没有误导的进行信息披露

C、引导客户理性投资与消费.向客户销售适宜的投资产品

D、公平的处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E、提高客户的金融素质

答案：

ABCDE

95.票据是（）e

A、设权证券

B、要式证券

C、无因证券

D、流通证券

E、文义证券

答案：

ABCDE

解析：票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一

种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是

债权证券。

96.下列构成信用卡诈骗罪的有（）。

A、盗窃他人的信用卡并使用的

B、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的

C、使用作废的信用卡进行诈骗

D、使用信用卡进行恶意透支

E、冒用他人的信用卡进行诈骗

答案：

BCDE

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡,

或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

97.以下关于人均净利润说法正确的是（）。

A、人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B、人均净利润二（净利润/员工数量）xlOO%

C、人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D、人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的隹度去度量商业银行效率水平

E、人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

答案：

ABCDE

解析：以上说法均正确。

98.下列属于表见代理的构成要件的有（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B、代理人无代理权

C、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D、相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

E、相对人主观上为善意

答案：

BCDE

解析：选项A属于无权代理的情形，注意表见代理和无权代理的一个重要区别是客观

上是否有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形。

99.银行风险包括（）等。

A、国家风险

B、流动性风险

C、操作风险

D、市场风险

E、信用风险

答案：

ABCDE

解析：考核银行风险，除所选项外,还包括声誉风险、法律风险、合规风险和战略风

险。

100.《物权法》包括的内容有（）。

A、总则

B、所有权

C、用益物权

D、担保物权

E、占有

答案：

ABCDE

解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关

内容作了系统规范。

101.银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根银行业

金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施

A、频率

B、方式

C、内容

D、范围

E、需要

答案：

ADE

解析：银监会应当建立银行业金融机构监督管理评价体系和风险预警机制，根据银行

业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其

他措施

102.完全竞争市场具有的特征有（）。

A、每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者。而非决定者

B、生产者是市场价格的决定者.而非接受者

C、买卖双方对市场信息都有充分的了解

D、企业生产的产品是同质的.即不存在产品差别

E、资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场

答案：

ACDE

解析：在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决

定者.

103.从支出角度来看，GDP由（）三大部分构成。

A、进口

B、消费

C、投资

D、净出口

E、出口

答案：

BCD

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

104.货币需求指的是社会各阶层对（）的货市需求。

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

E、国际货币

答案：

BCD

解析：货币需求是指在一定时期内,社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币

形式持有财产的需要.或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需

求。

105.合同的书面形式包括（）。

A、信件

B、合同书

C、电子数据交换

D、电报

E、电子邮件

答案：

ABCDE

解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子

数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。

106.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A、融资租赁

B、投标

C、借款

D、工程履约

E、延期付款

答案：

ABCDE

解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,可分为融资类保药和非

融资类保函两大类，融资类包含借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资

租赁保函和延期付款保函；北融资类包含投标保函、预付款保函、履约保函、关税保

函、即期付款保函和经营租赁保函。

107.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。

A、支付清算

B、同业拆借

C、头寸调拨

D、资产运用的备用资金

E、银行资本配置

答案：

ACD

解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

@##

108.对通货膨胀衡量的常用指标有（）。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、股票价格指数

E、农产品价格指数

答案：

ABC

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来

说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减

指数。

109.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A、笔数小

B、笔数大

C、单笔风险暴露较大

D、单笔风险暴露较小

E、风险分散

答案：

BDE

解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险

分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管

理。

110.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A、我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期

B、准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金

C、信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D、信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E、当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：

AE

解析：A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定

用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额

度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度

可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交

存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度

内透支。

111.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有

()。

A、可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

B、不应过多集中于同一行业借款人

C、不应过多集中于同一企业

D、可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

E、不应过多集中于同一区域借款人

答案：

ABCDE

解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是"不要将所有

的鸡蛋放在一个篮子里"。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同

一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。故选项A、

B、C、E正确。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷

款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有

责任和义务，可减少单一客户贷款额度,从而起到分散风险的作用。故选项D正确。

112.下列各项身份证件中，可以依法作为个人存款账户开户实名证件的有（

）

0

A、外国公民持有的有效护照

B、军人身份证件、武装警察身份证件

C、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件

D、居民身份证或临时居民身份证

E、户口簿

答案：

ABCDE

解析：外国公民持有的有效护照、军人身份证件、武装警察身份证件、港澳居民往来

内地通行证、台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅游证件、居民身份证或临时居民

身份证和户口簿都可以作为个人存款账户开户实名证件。

113.金融工具中的混合工具包括（）。

A、股票

B、债券

C、可转换公司债券

D、证券投资基金

E、回购协议

答案：

CD

解析：按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工

具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司

债券和证券投资基金。

114.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪是()。

A、信用卡诈骗罪

B、集资诈骗罪

C、保险诈骗罪

D、贷款诈骗罪

E、票据诈骗

答案：

AD

解析：保险诈骗罪是特殊主体，票据诈骗是一般主体，包括自然人和单位。

115.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有()。

A、对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B、零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C、整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D、零存整取的起存金额为50元

E、对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：

AE

解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分

一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的存取金

额为5元。

116.()共同形成了我国较为完善的担保法律制度。

A、《担保法》

B、《民法通则》

C、《物权法》

D、《担保法》的司法解释

E、《公司法》

答案：

ABCD

解析：《民法通则》《物权法》《担保法》和《担俣法》的司法解释，从原则规定到

法律的具体适用.共同形成了我国较为完善的担保法律制度。

117.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（)o

A、建立内部反洗钱机制及工作流程

B、及时报告大额和可疑交易

C、建立客户身份资料和交易记录

D、协助反洗钱调查

E、对反洗钱工作信息保密

答案：

ABCDE

解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构

犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反

洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯。同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报

告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密。

118.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A、技术进步

B、社会习惯改变

C、政府政策

D、行业组织创新

E、经济全球化

答案：

ABCDE

解析：影响行业兴衰的主要因素包括：（1）技术进步。（2）政府政策。（3）行业

组织创新。（4）社会变化。（5）经济全球化。

119.我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括（）。

A、利率优惠

B、总额控制

C、储户特定

D、存期灵活

E、利息免税

答案：

ABCDE

解析：我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括利率优惠、总额控制、储户特定、

存期灵活、利息免税。

120.商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有（）。

A、存款自愿

B、取款自由

C、存款有息

D、存款人利益至上

E、为存款人保密

答案：

ABCE

解析：《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）规