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文档简介

现金保险管理办法一、总则(一)目的为加强公司现金保险管理,保障公司资金安全,规范现金保险业务操作流程,特制定本办法。(二)适用范围本办法适用于公司内部涉及现金保险业务的各部门及相关工作人员。(三)基本原则1.合规性原则严格遵守国家相关法律法规以及行业监管标准,确保现金保险业务合法合规开展。2.安全性原则将保障现金安全作为首要目标,采取有效措施防范各类风险,防止现金被盗、被抢、挪用等情况发生。3.准确性原则现金保险业务的记录、核算等工作应准确无误,保证财务数据的真实性和可靠性。4.及时性原则及时处理现金保险业务相关事项,提高工作效率,避免因延误导致风险增加。二、现金保险业务范围(一)现金定义本办法所指现金包括库存现金、银行存款以及其他可随时变现的货币资金。(二)保险种类1.现金损失保险主要针对因火灾、盗窃、抢劫等意外事件导致的现金损失提供保险保障。2.现金运输保险保障现金在运输过程中因交通事故、自然灾害等原因造成的损失。3.现金存储保险对存放在公司指定存储地点的现金提供保险,防范存储期间的各类风险。三、现金保险管理职责(一)风险管理部门1.负责制定现金保险风险管理策略和制度,定期评估现金保险业务风险状况。2.监督检查各部门现金保险业务执行情况,对发现的问题及时提出整改意见。3.协调与外部保险机构的合作,选择合适的保险产品和保险供应商。(二)财务部门1.负责现金保险费用的预算编制、支付和核算工作。2.配合风险管理部门进行现金保险业务风险评估,提供相关财务数据支持。3.负责现金保险理赔申请的初审工作,确保理赔资料的完整性和准确性。(三)业务部门1.按照公司现金保险管理规定,做好日常现金的保管、运输等工作,落实各项安全防范措施。2.及时向风险管理部门和财务部门报告现金保险相关的异常情况和风险隐患。3.协助财务部门进行现金保险理赔工作,提供必要的证明材料和信息。(四)审计部门1.定期对现金保险业务进行审计,检查内部控制制度的执行情况和财务核算的准确性。2.对现金保险理赔情况进行专项审计,监督理赔过程的合规性和公正性。四、现金保险业务流程(一)保险需求评估1.风险管理部门会同财务部门、业务部门等,定期对公司现金状况进行评估,分析可能面临的风险类型和程度。2.根据风险评估结果,确定是否需要购买现金保险以及保险的保障范围、保额等需求。(二)保险方案选择1.风险管理部门根据保险需求,收集市场上各类现金保险产品信息,筛选出符合公司要求的保险供应商。2.组织相关部门对保险供应商提供的保险方案进行评审,综合考虑保险条款、保险费率、理赔服务等因素,选择最优方案。(三)保险合同签订1.公司法定代表人或其授权代表与选定的保险供应商签订现金保险合同,明确双方的权利和义务。2.财务部门负责对保险合同进行审核,确保合同条款符合公司利益和法律法规要求,并做好合同存档工作。(四)保险费用支付1.财务部门按照保险合同约定的保险费率和支付方式,及时足额支付保险费用。2.支付保险费用后,财务部门应做好账务处理,记录保险费用的支出情况。(五)日常管理与风险监控1.业务部门按照现金保险合同要求,加强对现金的日常管理,落实安全防范措施,如安装监控设备、设置保险柜密码等。2.风险管理部门定期对现金保险业务进行风险监控,检查业务部门执行保险合同情况,发现问题及时督促整改。3.财务部门定期核对现金账目与保险记录,确保账账相符、账实相符。(六)保险事故报告与理赔1.发生现金保险事故后,业务部门应立即向风险管理部门和财务部门报告,报告内容包括事故发生的时间、地点、原因、损失情况等。2.风险管理部门接到报告后,及时通知保险供应商,并协助业务部门收集整理理赔所需的证明材料。3.财务部门负责对理赔资料进行初审,初审通过后提交给保险供应商进行理赔申请。4.保险供应商进行理赔审核,审核通过后按照保险合同约定支付理赔款项。财务部门收到理赔款项后,及时进行账务处理,并对理赔情况进行记录和分析。五、现金保险内部控制(一)岗位分离1.现金保险业务涉及的各个环节应实行岗位分离,如保险业务经办、审核、审批、财务核算等岗位不得由同一人兼任。2.明确各岗位的职责权限,形成相互制约、相互监督的工作机制。(二)授权审批1.制定现金保险业务授权审批制度,明确不同金额和业务事项的审批权限。2.所有现金保险业务必须经过授权审批后方可办理,严禁越权操作。(三)监督检查1.内部审计部门定期对现金保险业务进行监督检查,检查内容包括内部控制制度执行情况、业务操作合规性、财务核算准确性等。2.风险管理部门和财务部门应加强对现金保险业务的日常监督,及时发现和纠正存在的问题。(四)信息沟通1.建立现金保险业务信息沟通机制,确保各部门之间信息传递及时、准确。2.定期召开现金保险业务工作会议,通报业务进展情况、存在的问题及解决措施,协调各部门之间的工作。六、现金保险档案管理(一)档案内容1.现金保险合同及相关协议。2.保险费用支付凭证及账务记录。3.保险事故报告及理赔申请资料,包括事故证明、损失清单、理赔审批表等。4.与现金保险业务相关的其他文件和资料。(二)档案整理1.各部门应按照档案管理要求,对现金保险业务档案进行及时整理和分类。2.档案应按照时间顺序、业务类别等进行编号,便于查找和管理。(三)档案保管1.设立专门的档案保管场所,配备必要的保管设备,确保档案的安全和完整。2.档案保管期限按照国家法律法规和公司相关规定执行,期满后按照规定进行销毁或存档。(四)档案查阅1.严格档案查阅制度,因工作需要查阅档案的,应填写查阅申请表,经相关部门负责人批准后方可查阅。2.查阅档案时,应在指定地点进行,查阅人员不得擅自涂改、抽取、复制档案资料。七、现金保险应急管理(一)应急预案制定1.风险管理部门牵头制定现金保险应急管理预案,明确应急处置流程、各部门职责分工以及应急资源保障等内容。2.应急预案应定期进行演练和修订,确保其有效性和可操作性。(二)应急处置措施1.发生现金保险事故后,业务部门应立即采取应急措施,如保护现场、清点损失等,防止损失扩大。2.风险管理部门负责协调各方力量,组织开展应急救援工作,及时与保险供应商沟通协调理赔事宜。3.财务部门做好应急资金的调配和保障工作,确保公司正常运营不受重大影响。(三)事后恢复与总结1.保险事故处理完毕后,公司应及时组织相关部门进行事后恢复工作,尽快恢复正常的现金保险业务秩序。2.对现金保险事故进行总结分析,查找原因,总结经验教训,提出改进措施,完善现金保险管理制度和内部控制体系。八、附则(一)解释

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