2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测试试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与

综合能力能力测试试卷A卷附答案

单选题（共30题）

1、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【答案】D

2、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.银监会

B.国务院

C.中国人民银行

D.最高人民法院

【答案】C

3、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

【答案】A

4、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

【答案】C

5、关于银行业金融机沟依法宣告破产，下列表述正确的是（）。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行

破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显

缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行

重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

【答案】C

6、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了

中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制

的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了

整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了

原有的四大国有商业银行

【答案】D

7、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】C

8、下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。

A.固定利率便于计算成本和收益

B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用

C.浮动利率便于计算与预测成本和收益

D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素

而变化

【答案】C

9、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元

B.50万元

C80万元

D.100万元

【答案】B

10、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4,原标价为人民币550

元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。

A.流通手段

B.支付手段

C.价值尺度

D.贮藏手段

【答案】A

11、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A.支付结算业务

B.存款业务

C.同业拆借业务

D.贷款业务

【答案】A

12、下列哪一项不属于中间业务的特点？（）

A.不运用或不直接运用银行的自由资金

B.承担或直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

D.种类多，范围广

【答案】B

13、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所划分可分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险

市场等

D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场

【答案】D

14、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行

重新修订，增加了（）。

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】C

15、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.接管组织

B.人民法院

C.中国人民银行

D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】A

16、中央银行的三大传统法宝不包括（）。

A.法定存款准备金率

B.再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

17、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。

A.可以超过公司章程的限制

B.公司总经理批准

C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议

D.由公司监事会做出决议

【答案】C

18、《行政许可法》自（）年起实施。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005

【答案】C

19、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】D

20、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父

母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法

律上应称（）。

A.产生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

21、中资商业银行设立境内分支机构须经开业和（）两个阶段。

A.筹建

B.实施

C.重组

D.开张

【答案】A

22、国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

23、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（)

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.国家风险

【答案】A

24、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款

利率，该利率属于（）。

A.公定利率

B,官定利率

C.基准利率

D.市场利率

【答案】D

25、存放同业属于商业银行的。

A.负债业务

B.资产业务

C.中间业务

D.存款业务

【答案】B

26、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准人。

A.信息？

B.机构？

C.业务？

D.高级管理人员

【答案】A

27、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单

独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控

制体系尚未完善

【答案】D

28、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复

杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

29、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）。

A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式

B.资产证券化是一种流动性风险管理手段

C.资产证券化不会增加企业价值

D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】C

30、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体

B.自律性管理的法人

C.公益性机构

D.政府机构

【答案】B

多选题（共20题）

1、财务融资顾问是指商业银行对客户（）进行科学分析比较基础上，运用多

种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资

结构，降低融资成本。

A.融资方案

B.融资工具

C.融资结构

D.融资成本

E.融资对象

【答案】CD

2、下列属于贸易融资工具的有（）。

A.打包放款

B.福费廷

C.进口押汇

D.保理

E.信用证

【答案】ABCD

3、商业银行结构指标主要包括（）。

A.资产结构

B.贷款结构

C.负债结构

D.收入结构

E.客户结构

【答案】ABCD

4、中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。

A.向国有企业贷款

B.地方政府向中央专项借款

C.风险处置贷款

D.向商业银行贷款

E.向民营企业贷款

【答案】BC

5、下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。

A.名义收益率;票面利息/面值又100%

B.即期收益率二票面利息/购买价格X100%

C.持有期收益率=（出售价格购买价格）/购买价格X100%

D.到期收益率二（收回金额一购买价格+利息）/购买价格X100%

E.即期收益率=购买价格/票面利息X100%

【答案】ABD

6、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。

A.本币的大幅贬值

B,资本的大量外流

C.大量的外汇储备闲置

D.外汇市场对本币信心的丧失

E.国内通货膨胀压力增加

【答案】C

7、一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.参照往年

【答案】CD

8、公司贷款的全流程管控包括（）。

A.全流程管理

B.诚信中贷

C.协议承诺

D,贷放分控

E.实贷实付

【答案】ABCD

9、应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

【答案】ACD

10、影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.行业组织创新

D.社会变化

E.经济全球化

【答案】ABCD

11、下列业务中，属于资产业务的有（）。

A.向中央银行借款

B.吸收存款

C.信用卜透支

D.购买国债

E.代理财政

【答案】CD

12、ARROW评级体系的特点包括（）。

A.对风险过程进行评估

B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

C.设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.根据关注程度的大小确定具体监管措施

E.单纯就经营结果进行评级

【答案】ABCD

13、货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

【答案】ABCD

14、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

【答案】ABD

15、我国行政处罚决定程序有（）。

A.简易程序

B.一