民间小贷管理办法

民间小贷管理办法一、总则（一）目的与宗旨为规范民间小贷业务经营行为，加强民间小贷公司的监督管理，保障借贷双方合法权益，促进民间小贷行业健康发展，根据国家有关法律法规及相关行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事民间小贷业务的有限责任公司或股份有限公司。（三）基本原则民间小贷业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。二、机构设立、变更与终止（一）设立条件1.有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。2.有符合本办法规定的注册资本。有限责任公司的注册资本不得低于人民币500万元，股份有限公司的注册资本不得低于人民币1000万元。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员。4.有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理制度。5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。6.法律、行政法规规定的其他条件。（二）设立程序1.申请设立民间小贷公司，应当向拟设立地县级人民政府金融工作办公室提出申请，并提交下列文件、资料：（1）申请书。应当载明拟设立的民间小贷公司的名称、住所、注册资本、业务范围等。（2）可行性研究报告。（3）章程草案。（4）股东名册及其出资额、股权结构。（5）股东的资信证明和有关资料。（6）法定代表人、董事、监事和高级管理人员的任职资格证明。（7）拟设立公司的组织机构、业务规则和风险管理制度。（8）营业场所所有权或使用权的证明文件。（9）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。（10）依法设立的验资机构出具的验资证明。（11）中国银行业监督管理委员会规定的其他文件、资料。2.审批县级人民政府金融工作办公室应当自收到申请文件、资料之日起30日内进行初审，初审同意后，报设区的市人民政府金融工作办公室审批。设区的市人民政府金融工作办公室应当自收到初审意见之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。予以批准的，颁发经营许可证；不予批准的，书面通知申请人并说明理由。3.登记经批准设立的民间小贷公司，凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更民间小贷公司变更名称、住所、注册资本、业务范围、股权结构、法定代表人等事项，应当经原审批机关批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记。2.终止民间小贷公司有下列情形之一的，应当经原审批机关批准，并依法办理注销登记：（1）章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现。（2）股东会或者股东大会决议解散。（3）因公司合并或者分立需要解散。（4）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。（5）人民法院依法予以解散。三、业务规则（一）业务范围民间小贷公司可以经营下列部分或者全部业务：1.办理各项小额贷款。2.办理票据贴现。3.办理资产转让。4.办理与小额贷款业务相关的咨询业务。5.经省级人民政府金融工作办公室批准的其他业务。（二）贷款规则1.贷款对象民间小贷公司的贷款对象应主要为当地农户、个体工商户和中小企业。2.贷款额度小额贷款的额度应根据借款人的实际需求、还款能力等因素合理确定，但单户贷款余额不得超过公司资本净额的5%。3.贷款利率贷款利率由借贷双方协商确定，但不得超过司法部门规定的上限。4.贷款期限贷款期限由借贷双方根据贷款用途、借款人的还款能力等因素协商确定，但最长不得超过3年。5.贷款担保贷款可以采取保证、抵押、质押等担保方式。（三）财务管理1.财务制度民间小贷公司应当按照国家有关财务、会计制度的规定，建立健全财务、会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况。2.资金管理民间小贷公司的资金来源主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。融入资金的余额不得超过公司资本净额的50%。3.利润分配民间小贷公司的利润分配应按照国家有关规定和公司章程进行。四、监督管理（一）监管主体县级以上人民政府金融工作办公室负责对本辖区内的民间小贷公司进行监督管理。（二）监管措施1.定期检查县级以上人民政府金融工作办公室应当定期对民间小贷公司进行现场检查和非现场监管，检查内容包括公司治理、内部控制、业务经营、财务状况等。2.风险监测建立民间小贷公司风险监测体系，对公司的风险状况进行实时监测和预警。3.信息披露民间小贷公司应当按照规定向监管部门报送有关报表、资料，并定期向社会披露公司的经营情况、财务状况等信息。（三）违规处理民间小贷公司违反本办法规定的，由县级以上人民政府金融工作办公室责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿，直至吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、行业自律（一）自律组织民间小贷公司应加入当地的民间小贷行业协会，接受行业协会的自律管理。（二）自律职责1.制定行业规范行业协会应制定民间小贷行业的自律规范和业务标准，引导会员单位规范经营。2.培训与交流组织会员单位开展业务培训和经验交流活动，提高会员单位的业务水平和管理能力。