核保权限管理办法

核保权限管理办法一、总则（一）目的为加强公司核保权限管理，规范核保操作流程，确保业务质量，防范经营风险，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及核保业务的部门及工作人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保核保工作合法合规。2.风险可控原则：以风险评估为基础，合理设定核保权限，有效控制业务风险。3.分级管理原则：根据不同层级、不同岗位的职责和能力，实施分级核保权限管理。4.效率与质量平衡原则：在保证业务质量的前提下，优化核保流程，提高工作效率。二、核保权限设定（一）核保人员层级划分公司核保人员分为初级核保人、中级核保人、高级核保人以及核保经理四个层级。（二）各层级核保权限范围1.初级核保人负责审核风险相对较低、保额较小的业务。具体标准如下：对于财产险业务，保险金额在[X]万元以下，风险评估等级为低风险的标的。对于人身险业务，年保费在[X]元以下，健康状况良好且职业风险较低的投保人。可批准的业务类型包括：一般的家庭财产保险、短期意外险（保障期限在[X]天以内）等。2.中级核保人承担中等风险业务的核保工作。适用范围如下：财产险业务中，保险金额在[X]万元至[X]万元之间，风险评估为中等风险的标的。人身险业务中，年保费在[X]元至[X]元之间，健康状况有一定复杂性或职业风险稍高的投保人。有权批准的业务包括：普通企业财产保险、较长期限的意外险（保障期限在[X]天至[X]天）等。3.高级核保人负责审核高风险业务。具体界定如下：财产险业务，保险金额超过[X]万元，或风险评估为高风险的标的。人身险业务，年保费超过[X]元，或健康状况复杂、职业风险高的投保人。可批准的业务有：大型商业财产保险项目、重大疾病保险等。4.核保经理对特别重大、复杂或存在特殊风险的业务进行最终审核和决策。具体业务包括：涉及巨额保险金额（财产险超过[X]万元，人身险年保费超过[X]元）的业务、行业特殊风险业务等。（三）权限调整机制1.根据公司业务发展战略、市场变化以及风险状况，定期对核保权限进行评估和调整。2.当出现新的风险类型或业务模式时，及时研究确定相应的核保权限归属和标准。3.对于表现优秀、具备更高核保能力的人员，经考核评估后可适当提升其核保权限。三、核保流程（一）业务受理1.业务部门收到客户投保申请后，对基本信息进行初步审核，确保资料完整、真实。2.将审核通过的投保资料提交至核保部门。（二）风险评估1.核保人员根据业务类型、标的情况、投保人信息等，运用风险评估模型和工具进行风险评估。2.风险评估内容包括但不限于：标的的物理状况、使用性质、投保人的财务状况、信用记录、健康状况、职业风险等。3.根据风险评估结果，确定业务的风险等级。（三）核保决策1.初级核保人根据权限范围，对风险等级较低的业务进行快速审核，做出核保决策。2.对于风险等级较高的业务，提交至中级核保人进行审核，中级核保人可根据具体情况要求补充资料或进行实地查勘等进一步调查。3.高级核保人负责审核重大风险业务，必要时组织相关部门进行联合评估。4.核保经理对特别重大、复杂业务进行最终决策，决策结果需记录在案。（四）核保结果通知1.核保通过的业务，核保部门及时通知业务部门，并告知客户。2.核保需补充资料或存在问题的业务，明确指出问题所在及补充要求，由业务部门协助客户解决后重新提交核保。3.核保不通过的业务，详细说明原因，业务部门负责向客户解释。四、核保风险管理（一）风险识别1.定期对核保业务进行风险排查，识别潜在风险点，如高风险行业业务集中、投保人欺诈风险等。2.关注市场动态和行业趋势，及时发现新出现的风险因素。（二）风险评估1.对识别出的风险进行量化评估，确定风险发生的可能性和影响程度。2.根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。（三）风险应对1.对于高风险业务，加强核保调查和审核力度，要求提供更多的风险证明材料。2.建立风险预警机制，当风险指标达到一定阈值时，及时发出预警信号，采取相应措施控制风险。3.加强与再保险公司的合作，合理安排再保险，分散风险。五、核保监督与考核（一）内部监督1.核保部门定期对核保工作进行自查，检查核保流程执行情况、核保决策的合理性等。2.公司内部审计部门不定期对核保业务进行审计，发现问题及时督促整改。（二）外部监督1.积极配合监管部门的检查，及时整改存在的问题。2.关注行业动态和监管要求的变化，确保核保工作符合外部监管标准。（三）考核机制1.建立核保人员考核体系，从核保业务量、业务质量、风险控制等方面进行综合考核。2.业务质量考核指标包括：赔付率、退保率、投诉率等。3.根据考核结果，对表现优秀的核保人员给予奖励，对不称职的人员进行相应的处罚，包括降低核保权限、调整岗位等。六、培训与提升（一）培训计划1.制定核保人员年度培训计划，涵盖法律法规、行业知识、核保技能、风险评估等方面。2.定期组织内部培训课程，邀请行业专家、资深核保人员进行授课。（二）实践锻炼1.安排核保人员参与实际业务操作，积累经验，提高应对复杂业务的能力。2.鼓励核保人员参与行业交流活动，了解最新的行业动态和技术方法。（三）资质认证1.支持核保人员参加行业内的专业资质认证考试，如核保师资格认证等。2.对获得相关资质认证的人员给予一定的奖励和职业发展支持。七、信息管理（一）核保数据收集1.建立完善的核保数据收集系统，涵盖业务基本信息、风险评估数据、核保决策记录等。2.业务部门和核保部门及时准确地录入相关数据，确保数据的完整性和真实性。（二）数据分析与利用1.定期对核保数据进行分析，挖掘数据背后的规律和趋势，为核保决策、风险评估提供支持。2.通过数据分析，发现业务发展中的问题和潜在风险，及时调整核保策略和流程。（三）信息安全管理1.加强核保信息的安全保护，采取加密存储、访问控制等措施，防止信息泄露。2.对涉及客户隐私的信息严格保密，遵