按揭回款管理办法

按揭回款管理办法一、总则（一）目的为加强公司按揭回款管理，规范按揭业务流程，确保公司资金及时、足额回笼，降低资金风险，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司所有涉及按揭销售业务的项目，包括但不限于住宅、商业、写字楼等物业类型。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规及金融监管要求，确保按揭业务操作合法合规。2.及时性原则：各相关部门应密切配合，及时跟进按揭贷款审批及发放进度，确保回款按时到账。3.准确性原则：准确记录按揭业务信息，确保数据真实、完整，为财务管理和决策提供可靠依据。4.风险防控原则：加强对按揭业务风险的识别、评估和控制，防范各类风险对公司资金安全造成影响。二、职责分工（一）销售部门1.负责与客户沟通协调，协助客户办理按揭贷款申请手续，确保客户提供真实、完整的申请资料。2.跟踪按揭贷款审批进度，及时向客户反馈审批结果，协助解决审批过程中出现的问题。3.负责与银行等金融机构保持联系，协调按揭贷款发放事宜，确保贷款按时足额发放至公司指定账户。4.定期统计按揭回款情况，及时向财务部门提供相关数据，协助财务部门进行资金核对和管理。（二）财务部门1.负责制定按揭回款计划，并根据销售部门提供的信息进行跟踪和监控。2.审核按揭贷款到账情况，确保资金及时、足额入账，并进行账务处理。3.定期对按揭回款数据进行分析，为公司决策提供财务支持。4.负责与银行等金融机构核对按揭贷款余额及还款明细，及时发现并解决差异问题。（三）法务部门1.审核按揭贷款相关合同及协议，确保合同条款合法合规，保障公司权益。2.协助处理按揭贷款过程中的法律问题，提供法律咨询和支持。3.对按揭业务中的重大法律风险进行评估，并提出防范措施和建议。（四）项目管理部门1.负责协调项目施工进度，确保项目按时交付使用，为按揭贷款办理提供必要条件。2.配合销售部门和财务部门做好按揭回款相关工作，及时提供项目建设进展情况等信息。三、按揭业务流程（一）客户申请1.客户在签订购房合同后，向销售部门提出按揭贷款申请，并提交相关资料，包括但不限于身份证、户口本、结婚证、收入证明、银行流水等。2.销售部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。如发现资料不全或不符合要求，应及时通知客户补充或更正。（二）银行受理1.销售部门将客户申请资料整理后提交至合作银行。银行对申请资料进行审核，如发现问题，将及时与销售部门沟通，要求客户补充或更正资料。2.银行审核通过后，通知客户签订借款合同、抵押合同等相关协议，并办理抵押登记手续。（三）贷款审批1.银行按照内部审批流程对按揭贷款申请进行审批，审批内容包括客户信用状况、还款能力、抵押物价值等。2.审批过程中，银行可能会要求客户补充其他资料或进行面谈等。销售部门应积极配合银行，协助客户完成相关手续。（四）贷款发放1.银行审批通过后，将按揭贷款发放至公司指定账户。销售部门应及时跟踪贷款发放情况，确保资金按时到账。2.财务部门在收到银行放款通知后，核对贷款金额、到账时间等信息，并进行账务处理。（五）还款管理1.客户按照借款合同约定的还款方式和时间进行还款。银行负责从客户还款账户中扣划款项，并向公司提供还款明细。2.财务部门应定期核对还款明细，确保客户按时足额还款。如发现客户逾期还款，应及时通知销售部门，由销售部门协助银行进行催收。四、回款监控与预警（一）回款监控1.财务部门建立按揭回款台账，详细记录每笔按揭贷款的申请时间、审批进度、放款时间、还款情况等信息。2.定期对按揭回款情况进行统计分析，与回款计划进行对比，及时发现差异并查明原因。（二）预警机制1.根据按揭回款计划和实际回款情况，设定预警指标。当实际回款金额低于预警指标时，启动预警程序。2.预警信息应及时发送至销售部门、财务部门等相关部门负责人，提醒各部门关注按揭回款情况，采取有效措施确保回款目标实现。五、逾期催收管理（一）催收流程1.当客户出现逾期还款情况时，银行应及时向公司发送逾期通知。财务部门收到通知后，将逾期信息传递给销售部门。2.销售部门负责对逾期客户进行催收，通过电话、短信、上门拜访等方式与客户沟通，了解逾期原因，督促客户尽快还款。3.对于多次催收仍未还款的客户，销售部门应及时将相关情况反馈给法务部门，由法务部门采取法律手段进行催收，如发送律师函、提起诉讼等。（二）催收措施1.加强与客户的沟通，了解客户实际困难，协助客户制定合理的还款计划。2.对于恶意拖欠贷款的客户，采取法律手段维护公司权益，通过诉讼要求客户偿还贷款本息及相关费用，并申请强制执行。3.定期对逾期催收情况进行总结分析，评估催收效果，不断完善催收策略和方法。六、风险管理（一）风险识别1.对按揭业务可能面临的风险进行全面识别，包括但不限于客户信用风险、抵押物风险、政策风险、市场风险等。2.定期对按揭业务风险状况进行评估，及时发现潜在风险因素。（二）风险评估1.采用科学合理的方法对识别出的风险进行评估，确定风险等级和影响程度。2.根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施。（三）风险应对1.对于客户信用风险，加强对客户信用状况的审核，要求客户提供充分的信用证明材料，并与合作银行建立信息共享机制，及时了解客户信用变化情况。2.对于抵押物风险，确保抵押物产权清晰、价值稳定，并按照规定办理合法有效的抵押登记手续。定期对抵押物价值进行评估，如发现抵押物价值下降，应及时要求客户补充抵押物或采取其他风险缓释措施。3.对于政策风险，密切关注国家房地产政策和金融政策变化，及时调整按揭业务策略，降低政策风险对公司的影响。4.对于市场风险，加强对房地产市场的分析和研究，合理制定销售价格和按揭政策，避免因市场波动导致回款风险增加。七、档案管理（一）档案内容1.按揭业务档案包括客户申请资料、借款合同、抵押合同、放款凭证、还款记录等相关文件和资料。2.档案应按照类别和时间顺序进行整理归档，并建立电子档案和纸质档案，确保档案资料完整、准确、可查。（二）档案保管1.档案保管期限按照国家法律法规和公司相关规定执行，确保档案资料在规定期限内得到妥善保管。2.档案保管地点应具备安全、防火、防潮、防虫等条件，防止档案资料损坏或丢失。（三）档案查阅1.因工作需要查阅按揭业务档案的，应按照公司档案管理制度办理查阅手续。查阅人员不得擅自