支行日常管理办法

支行日常管理办法一、总则（一）目的为加强支行的规范化管理，提高工作效率，确保各项业务稳健运营，实现支行的可持续发展，依据国家相关法律法规及金融行业标准，特制定本管理办法。（二）适用范围本办法适用于支行全体员工，包括管理人员、客户经理、柜员、后台支持人员等。（三）基本原则1.合规经营原则：严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及总行的各项规章制度，确保支行运营合法合规。2.风险防控原则：树立全面风险管理理念，识别、评估和控制各类风险，保障支行资产安全。3.客户至上原则：以客户需求为导向，提供优质、高效、个性化的金融服务，提升客户满意度。4.团队协作原则：强调部门之间、员工之间的协作配合，形成工作合力，共同推动支行发展。5.绩效导向原则：建立科学合理的绩效考核体系，激励员工积极工作，提高工作绩效。二、组织架构与职责（一）组织架构支行设行长一名，副行长若干名，下设综合管理部、市场营销部、风险管理部、运营管理部等部门。各部门根据工作需要设置相应岗位，明确职责分工。（二）职责分工1.行长职责全面负责支行的经营管理工作，贯彻执行总行的战略决策和工作部署。制定支行的发展规划、年度经营计划和各项管理制度，并组织实施。组织开展市场营销活动，拓展客户资源，提升市场份额。负责支行的风险管理工作，确保业务稳健运营。协调支行与外部监管机构、政府部门、同业机构等的关系。管理支行员工队伍，组织员工培训与发展，提高员工素质。2.副行长职责协助行长开展工作，按照分工负责相应业务板块的管理，落实行长交办的其他工作任务。3.综合管理部职责负责支行的行政管理工作，包括公文处理、档案管理、会议组织、办公用品采购等。负责人力资源管理工作，包括人员招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等。负责支行的财务管理工作，包括预算编制、成本控制、财务核算等。负责支行的后勤保障工作，包括安全保卫、环境卫生、车辆管理等。负责支行的企业文化建设工作，营造积极向上的工作氛围。4.市场营销部职责制定市场营销策略和计划，组织开展市场调研，分析市场动态和客户需求。负责客户开发与维护工作，拓展对公客户和零售客户，提高客户满意度和忠诚度。组织开展各类营销活动，推广金融产品和服务，提升支行品牌形象。负责与上级行市场营销部门及其他金融机构的沟通协调，获取营销支持和资源。5.风险管理部职责制定风险管理政策和制度，建立健全风险管理体系。负责风险识别、评估和监测工作，对各类风险进行量化分析，提出风险预警和防控建议。负责信贷业务的风险管理，包括贷前调查、贷时审查、贷后检查等环节。负责不良资产的清收处置工作，降低资产损失。组织开展风险管理培训和宣传工作，提高员工风险意识。6.运营管理部职责制定运营管理制度和流程，确保支行运营工作规范有序。负责柜面业务的管理，包括账户管理、结算业务、现金管理等。负责自助设备、电子银行等渠道的运营管理，保障系统稳定运行。负责运营数据的统计分析和报告工作，为决策提供支持。组织开展运营风险管理工作，防范操作风险。三、员工管理（一）员工招聘与录用1.根据支行发展需要，制定员工招聘计划，明确招聘岗位、人数、条件等要求。2.通过多种渠道发布招聘信息，吸引符合条件的人员报名应聘。3.对应聘人员进行资格审查、笔试、面试、体检等环节，择优录用。4.新员工入职后，组织开展入职培训，使其熟悉支行规章制度、业务流程和工作环境。（二）员工培训与发展1.制定员工培训计划，根据员工岗位需求和职业发展规划，提供多样化的培训课程。2.培训方式包括内部培训、外部培训、在线学习、岗位练兵等。3.鼓励员工参加各类职业资格考试和学历教育，对取得相关证书的员工给予一定奖励。4.建立员工职业发展通道，为员工提供晋升机会和岗位轮换机会，促进员工全面发展。（三）员工绩效考核1.建立科学合理的绩效考核体系，明确考核指标、权重和考核周期。2.绩效考核指标包括工作业绩、工作能力、工作态度等方面。3.定期对员工进行绩效考核，考核结果与员工薪酬、晋升、奖励等挂钩。4.对绩效考核结果不理想的员工，进行绩效面谈，分析原因，制定改进措施。（四）员工薪酬福利1.制定员工薪酬管理制度，明确薪酬结构、薪酬标准和薪酬调整机制。2.薪酬结构包括基本工资、绩效工资、奖金等部分。3.根据员工岗位、职级、绩效考核结果等确定薪酬水平。4.按照国家法律法规和总行规定，为员工缴纳社会保险、住房公积金等福利。5.提供其他福利待遇，如节日福利、带薪年假、健康体检等。（五）员工考勤与休假1.制定员工考勤制度，明确工作时间、考勤方式和请假流程。2.员工应按时上下班，不得迟到、早退、旷工。3.员工请假应提前按照规定填写请假申请，经批准后方可休假。4.严格执行带薪年假、病假、婚假、产假、陪产假、丧假等休假制度。四、业务管理（一）公司业务管理1.公司业务营销管理制定公司业务市场营销策略，明确目标客户群体和营销重点。组织开展公司客户开发与维护工作，建立客户关系管理系统。定期拜访公司客户，了解客户需求，提供个性化金融服务方案。2.公司业务信贷管理严格执行信贷政策和制度，规范信贷业务操作流程。做好贷前调查工作，对借款人的主体资格、经营状况、财务状况、信用状况等进行全面调查。加强贷时审查工作，对信贷业务的合规性、风险可控性等进行审查。强化贷后检查工作，及时掌握借款人的经营情况和信贷资金使用情况，发现问题及时采取措施。3.公司业务风险管理建立公司业务风险预警机制，对潜在风险进行及时预警。定期对公司业务风险状况进行评估，制定风险防控措施。加强对公司业务不良资产的管理，加大清收处置力度。（二）零售业务管理1.零售业务营销管理制定零售业务市场营销策略，开展市场细分和目标客户定位。组织开展零售客户营销活动，推广个人贷款、信用卡、理财产品等零售产品。加强与外部合作机构的合作，拓展零售业务渠道。2.零售业务信贷管理规范个人贷款业务操作流程，做好贷前调查、贷时审查、贷后检查等工作。加强信用卡业务管理，防范信用卡欺诈风险。做好理财产品销售管理，确保销售过程合规、透明。3.零售业务风险管理建立零售业务风险监测体系，对零售业务风险进行实时监测。加强对零售业务客户信用风险的管理，完善信用评级体系。防范零售业务操作风险，加强内部控制和监督检查。（三）运营管理1.柜面业务管理规范柜面业务操作流程，确保业务办理准确、高效。加强账户管理，严格执行账户开立、变更、撤销等规定。做好结算业务管理，保障支付结算安全、畅通。加强现金管理，确保现金收付准确、及时。2.自助设备与电子银行管理负责自助设备的日常巡检、维护和管理，确保设备正常运行。加强电子银行业务管理，保障网上银行、手机银行等渠道的安全稳定。及时处理客户在自助设备和电子银行使用过程中遇到的问题。3.运营风险管理建立运营风险防控机制，加强对运营环节的风险识别、评估和控制。定期开展运营风险检查，及时发现和整改问题。加强对运营人员的培训和管理，提高风险防范意识和业务操作水平。五、财务管理（一）预算管理1.每年末根据总行下达的经营目标和支行实际情况，编制下一年度财务预算。2.预算编制应遵循“实事求是、统筹兼顾、勤俭节约”的原则。3.财务预算包括收入预算、成本预算、费用预算等。4.定期对预算执行情况进行分析和监控，及时调整预算偏差。（二）成本费用管理1.建立成本费用管理制度，明确成本费用开支范围和标准。2.加强成本费用控制，严格审批流程，杜绝不合理开支。3.定期对成本费用进行分析，查找成本费用控制的关键点，采取有效措施降低成本费用。（三）财务核算与报表管理1.按照国家会计准则和总行财务制度，规范财务核算工作。2.及时、准确地记录和反映支行的财务收支情况和经营成果。3.定期编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，并按时上报总行。4.加强财务报表分析，为支行经营决策提供数据支持。（四）资金管理1.合理安排资金，确保支行资金流动性和安全性。2.加强资金头寸管理，及时掌握资金动态，做好资金调度工作。3.做好存款组织工作，提高资金自给能力。4.严格控制资金运用，确保资金投向合规、合理。六、风险管理（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，定期对支行面临的各类风险进行识别。2.运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估。3.风险评估指标包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。（二）风险防控措施1.根据风险评估结果，制定相应的风险防控措施。2.加强信用风险管理，严格客户准入标准，完善信用评级体系。3.加强市场风险管理，密切关注市场动态，合理调整资产负债结构。4.加强操作风险管理，完善内部控制制度，规范业务操作流程。5.加强流动性风险管理，合理安排资金，确保资金流动性。（三）风险监测与预警1.建立风险监测体系，对风险状况进行实时监测。2.设定风险预警指标和阈值，当风险指标达到预警值时，及时发出预警信号。3.对预警信息进行分析和处理，采取相应的风险处置措施。（四）应急管理1.制定应急预案，明确应急处置流程和责任分工。2.定期组织应急演练，提高应急处置能力。3.发生突发事件时，及时启动应急预案，采取有效措施进行处置，最大限度降低损失。七、内部控制（一）内部控制制度建设1.建立健全内部控制制度，涵盖公司治理、业务流程、财务管理、风险管理等各个方面。2.内部控制制度应符合国家法律法规和金融行业标准，具有可操作性和有效性。3.定期对内部控制制度进行修订和完善，确保制度的适应性和有效性。（二）内部控制执行与监督1.加强内部控制制度的执行力度，确保各项制度得到有效落实。2