按揭跟进管理办法

按揭跟进管理办法一、总则（一）目的为加强公司按揭业务的跟进管理，规范操作流程，提高工作效率，确保按揭业务顺利推进，保障公司利益，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司涉及的所有按揭业务，包括但不限于个人住房按揭贷款、商业用房按揭贷款等相关业务的跟进管理。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规及金融监管要求，确保按揭业务操作合法合规。2.风险防控原则强化风险意识，对按揭业务各环节进行风险识别、评估与控制，防范各类风险。3.高效协作原则明确各部门职责，加强沟通协作，提高工作效率，确保按揭业务有序进行。4.客户至上原则以客户为中心，提供优质服务，保障客户合法权益，维护公司良好形象。二、职责分工（一）销售部门1.负责与客户沟通，收集按揭所需资料，确保资料真实、完整、准确。2.协助客户填写按揭申请表格，解答客户关于按揭业务的疑问。3.及时向按揭跟进部门反馈客户按揭业务进展情况及特殊需求。（二）按揭跟进部门1.制定按揭业务跟进计划，明确各阶段工作任务和时间节点。2.负责与银行等金融机构对接，提交按揭申请资料，跟进审批进度。3.协调解决按揭业务过程中出现的问题，如资料补充、审批反馈等。4.定期向相关部门汇报按揭业务进展情况，及时预警风险。（三）法务部门1.审核按揭业务相关合同、协议等法律文件，确保合法合规。2.为按揭业务提供法律咨询服务，协助处理法律纠纷。（四）财务部门1.负责与银行核对按揭贷款到账情况，确保资金安全。2.协助按揭跟进部门进行财务数据的统计与分析。三、业务流程（一）申请受理1.客户向销售部门提出按揭申请，销售部门应及时受理，并指导客户填写《按揭申请表》，同时收集以下资料：身份证明文件（身份证、户口本等）收入证明（工资流水、收入证明等）购房合同首付款证明银行要求的其他资料2.销售部门对客户提交的资料进行初步审核，确保资料齐全、真实有效。审核无误后，将资料整理齐全并移交按揭跟进部门。（二）资料审核1.按揭跟进部门收到销售部门移交的资料后，再次对资料进行审核。重点审核资料的完整性、真实性、准确性以及与购房合同的一致性。2.对于资料不齐全或存在疑问的，按揭跟进部门及时与销售部门沟通，要求客户补充或澄清相关资料。3.在资料审核过程中，如发现客户存在信用风险或其他潜在风险因素，应及时进行风险评估，并采取相应的风险防控措施。（三）银行对接1.根据客户情况及合作银行政策，按揭跟进部门选择合适的银行进行对接，并提交按揭申请资料。2.与银行保持密切沟通，及时了解审批进度。对于银行提出的资料补充、问题反馈等要求，应在规定时间内妥善处理。3.协助银行进行实地调查（如有需要），确保调查工作顺利进行。（四）审批跟踪1.实时跟踪银行审批进度，及时掌握审批结果。如审批通过，与银行沟通落实贷款发放事宜。2.若审批不通过，了解具体原因，协助客户解决问题。如因客户资料问题导致审批不通过，指导客户补充或修改资料后重新申请；如因政策调整或其他不可抗力因素导致审批不通过，应及时向客户解释说明，并提供合理的解决方案。（五）贷款发放与到账1.银行审批通过后，按照合同约定办理贷款发放手续。按揭跟进部门应密切关注贷款发放情况，确保贷款按时足额发放至指定账户。2.贷款到账后，及时与财务部门核对到账金额，并通知销售部门和客户。（六）后续管理1.建立按揭业务台账，详细记录每笔按揭业务的进展情况，包括申请时间、审批进度、贷款发放时间、还款情况等。2.定期对已发放贷款进行跟踪管理，了解客户还款情况。对于出现逾期还款的客户，及时采取催收措施，并将相关情况反馈给销售部门。3.协助客户办理提前还款、贷款展期等相关手续，确保客户权益得到保障。四、风险防控（一）客户风险1.加强对客户信用状况的调查与评估，通过查询征信系统、核实收入证明等方式，全面了解客户信用情况。2.对于信用记录不良或存在潜在信用风险的客户，审慎受理其按揭申请，并要求提供额外的担保措施或提高首付款比例。（二）资料风险1.严格审核客户提交的按揭申请资料，确保资料真实、完整、有效。对于重要资料，可通过电话核实、实地调查等方式进行验证。2.建立资料审核责任追究制度，对因资料审核不严导致的风险问题，追究相关责任人的责任。（三）银行风险1.选择信誉良好、实力雄厚的银行作为合作对象，并定期对合作银行进行评估与考核。2.关注银行政策变化及经营状况，及时调整合作策略，防范因银行原因导致的风险。（四）操作风险1.规范按揭业务操作流程，明确各环节操作规范和要求，加强对操作人员的培训与管理。2.建立健全内部监督机制，定期对按揭业务进行检查与审计，及时发现和纠正操作风险隐患。五、信息管理（一）信息收集1.按揭跟进部门负责收集与按揭业务相关的各类信息，包括客户信息、银行审批信息、贷款发放信息、还款信息等。2.销售部门应及时向按揭跟进部门提供客户动态信息，如客户联系方式变更、特殊需求等。（二）信息整理与分析1.对收集到的信息进行整理、分类和归档，建立完善的信息数据库。2.定期对按揭业务信息进行分析，总结业务规律，发现潜在问题，为业务决策提供数据支持。（三）信息共享与保密1.建立信息共享机制，确保销售部门、按揭跟进部门、法务部门、财务部门等相关部门之间能够及时共享按揭业务信息，提高工作协同效率。2.严格遵守信息保密制度，对涉及客户隐私和公司商业机密的信息进行严格保密，防止信息泄露。六、沟通协调（一）内部沟通1.建立定期沟通会议制度，由按揭跟进部门牵头，组织销售部门、法务部门、财务部门等相关部门召开按揭业务沟通会议，汇报业务进展情况，协调解决存在的问题。2.加强部门之间的日常沟通与协作，通过工作群、电子邮件等方式及时交流信息，确保工作衔接顺畅。（二）外部沟通1.与银行等金融机构保持密切沟通，建立良好的合作关系。定期与银行进行业务交流，及时了解银行政策变化和业务需求。2.积极与房地产交易管理部门、不动产登记部门等相关外部机构沟通协调，确保按揭业务办理过程中涉及的各项手续顺利进行。七、监督与考核（一）监督检查1.公司内部审计部门定期对按揭业务进行监督检查，重点检查业务操作合规性、风险防控措施落实情况、信息管理情况等。2.对于监督检查中发现的问题，及时下达整改通知书，要求责任部门限期整改，并跟踪整改落实情况。（二）绩效考核1.建立按揭业务绩效考核制度，对销售部门、按揭跟进部门等相关部门及人员的按揭业务工