担保分类管理办法

担保分类管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范公司担保业务分类管理，有效识别、评估和控制担保风险，保障公司资产安全，促进担保业务健康、稳健发展，维护公司及相关利益方的合法权益。（二）适用范围本办法适用于公司开展的各类担保业务，包括但不限于融资担保、投标担保、履约担保、预付款担保等。（三）基本原则1.合法性原则：担保业务应严格遵守国家法律法规及相关监管要求，确保担保行为合法合规。2.风险可控原则：在开展担保业务前，应充分评估被担保方的信用状况、经营情况和财务状况，采取有效措施控制担保风险，确保担保业务风险在公司可承受范围内。3.审慎经营原则：公司应审慎对待担保业务，对担保项目进行全面、深入的调查和分析，避免盲目担保。4.统一管理原则：担保业务实行统一管理，由公司指定的部门负责担保业务的受理、评估、审批、监控和追偿等工作，确保担保业务流程规范、有序。二、担保业务分类（一）融资担保融资担保是指公司为被担保方的融资行为提供担保，包括但不限于银行贷款担保、债券发行担保、融资租赁担保等。（二）投标担保投标担保是指公司为被担保方参与投标活动提供担保，保证被担保方在中标后按照招标文件的要求签订合同并履行义务。（三）履约担保履约担保是指公司为被担保方履行合同义务提供担保，确保被担保方按照合同约定的质量、进度、价款等条款履行合同。（四）预付款担保预付款担保是指公司为被担保方在收到预付款项后按照合同约定履行义务提供担保，防止被担保方不履行合同或不当使用预付款项。三、担保业务流程（一）业务受理1.被担保方提出担保申请，应提交以下资料：担保申请书，明确担保金额、担保期限、担保方式等内容；营业执照副本复印件、公司章程、法定代表人身份证明书等主体资格证明文件；近三年的财务报表及审计报告，最新的财务状况说明；贷款卡信息及查询结果；反担保措施相关资料，如抵押物清单、产权证书、质押物清单、权利凭证等；公司要求提供的其他资料。2.担保业务受理部门对被担保方提交的资料进行初审，核实资料的真实性、完整性和合法性。如资料不全或不符合要求，应要求被担保方补充或更正。（二）项目评估1.受理部门初审通过后，将担保项目移送至风险管理部门进行评估。2.风险管理部门对被担保方进行全面的尽职调查，包括但不限于：调查被担保方的基本情况，如经营状况、市场竞争力、行业地位等；分析被担保方的财务状况，评估其偿债能力、盈利能力和资金流动性；审查被担保方的信用状况，查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构报告等，了解其信用记录和信用等级；评估担保项目的风险程度，分析担保金额、担保期限、担保方式等因素对担保风险的影响；调查反担保措施的可行性和有效性，评估反担保物的价值、变现能力等。3.风险管理部门根据尽职调查结果，撰写担保项目评估报告，提出评估意见和风险防范措施建议。评估报告应包括以下内容：被担保方基本情况介绍；担保项目背景及用途；被担保方财务状况分析；担保项目风险评估；反担保措施情况；评估结论及建议。（三）审批决策1.担保项目评估报告提交至公司担保业务审批委员会进行审批。2.审批委员会成员包括公司高级管理人员、风险管理部门负责人、财务部门负责人等。审批委员会根据评估报告和公司担保政策，对担保项目进行审议和决策。3.审批委员会应重点关注以下事项：担保项目是否符合公司战略和业务发展需要；担保风险是否可控，风险防范措施是否有效；反担保措施是否充分、可行；担保金额、担保期限、担保方式等是否合理；被担保方的信用状况和经营情况是否良好。4.审批委员会根据审议结果，出具审批意见。审批意见分为同意担保、不同意担保和补充完善后再议三种。（四）合同签订1.经审批同意担保的项目，由公司与被担保方签订担保合同。担保合同应明确双方的权利和义务，包括担保金额、担保期限、担保方式、担保范围、违约责任、争议解决方式等条款。2.同时，公司应与被担保方及反担保方签订反担保合同，明确反担保的方式、范围、期限等内容，确保公司在承担担保责任后能够顺利实现追偿权。（五）担保执行与监控1.担保合同签订后，公司应按照合同约定履行担保责任，及时向债权人支付担保款项。2.风险管理部门应建立担保业务监控台账，对担保项目进行跟踪监控，定期收集被担保方的财务报表、经营情况等信息，分析担保风险变化情况。3.如发现被担保方出现经营状况恶化、财务状况异常、涉诉等可能影响担保安全的情况，风险管理部门应及时采取风险预警措施，如要求被担保方提供补充资料、增加反担保措施、提前收回担保款项等，并向公司管理层报告。（六）代偿与追偿1.如被担保方未能按照合同约定履行义务，导致公司承担担保责任进行代偿的，公司应及时启动追偿程序。2.风险管理部门负责组织实施追偿工作，制定追偿方案，采取有效措施向被担保方及反担保方追偿代偿款项。追偿措施包括但不限于：与被担保方及反担保方协商还款事宜；行使反担保权利，处置反担保物；通过法律诉讼等方式维护公司合法权益。3.追偿过程中，风险管理部门应及时向公司管理层报告追偿进展情况，定期对追偿工作进行总结和分析，不断完善追偿措施，提高追偿效率。四、担保风险分类及管理措施（一）信用风险1.风险定义：信用风险是指被担保方因各种原因未能按照合同约定履行义务，导致公司承担担保责任的风险。2.风险评估：通过对被担保方的信用状况、经营情况、财务状况等进行综合评估，确定信用风险等级。信用风险等级分为高、中、低三个等级。3.管理措施：对于高信用风险等级的担保项目，应采取严格的风险控制措施，如要求提供足额、有效的反担保措施，缩短担保期限，加强监控频率等。对于中信用风险等级的担保项目，应密切关注被担保方的经营和财务状况变化，适时调整风险控制措施。对于低信用风险等级的担保项目，可适当简化风险控制措施，但仍需保持一定的监控力度。（二）市场风险1.风险定义：市场风险是指由于市场环境变化、行业竞争加剧等原因，导致被担保方经营状况恶化，无法按时偿还债务，从而使公司承担担保责任的风险。2.风险评估：分析市场环境、行业发展趋势、被担保方市场竞争力等因素，评估市场风险对担保项目的影响程度。市场风险程度分为高、中、低三个等级。3.管理措施：对于高市场风险等级的担保项目，应谨慎决策，充分考虑市场变化因素，要求被担保方制定应对市场风险的预案，并采取相应的风险防范措施。对于中市场风险等级的担保项目，应关注市场动态，及时向被担保方提示市场风险，协助其调整经营策略。对于低市场风险等级的担保项目，可适当放宽风险控制要求，但仍需关注市场变化对被担保方的影响。（三）法律风险1.风险定义：法律风险是指由于担保合同或反担保合同存在法律瑕疵、法律纠纷等原因，导致公司担保权益无法得到有效保障的风险。2.风险评估：审查担保合同和反担保合同的合法性、有效性，评估法律纠纷可能对公司造成的损失。法律风险程度分为高、中、低三个等级。3.管理措施：对于高法律风险等级的担保项目，应在签订合同前进行全面的法律审查，确保合同条款合法合规、明确清晰，必要时咨询专业法律意见。在担保过程中，密切关注法律动态，及时应对可能出现的法律纠纷。对于中法律风险等级的担保项目，应加强合同管理，定期审查合同履行情况，及时发现和解决潜在的法律问题。对于低法律风险等级的担保项目，可适当简化法律审查程序，但仍需确保合同符合法律法规要求。五、反担保管理（一）反担保方式1.公司接受的反担保方式包括但不限于：抵押物反担保：被担保方以其合法拥有的不动产、动产等财产作为抵押物，为公司提供反担保。质押物反担保：被担保方以其合法拥有的股权、债券、存单、知识产权等权利或财产作为质押物，为公司提供反担保。保证反担保：由第三方为公司提供连带责任保证反担保。其他合法有效的反担保方式。（二）反担保物评估1.对于抵押物和质押物，公司应委托具有资质的评估机构进行评估，确定其价值。评估机构应独立、客观、公正地开展评估工作，出具评估报告。2.评估报告应包括反担保物的基本情况、评估方法、评估价值、评估结论等内容。公司应根据评估报告，合理确定反担保物的价值和担保金额。（三）反担保物管理1.公司应建立反担保物管理制度，对反担保物的登记、保管、处置等环节进行规范管理。2.对于抵押物，应办理合法有效的抵押登记手续，确保公司享有优先受偿权。同时，定期对抵押物进行检查，确保抵押物的安全、完整。3.对于质押物，应妥善保管质押物的权利凭证，确保质押物的真实性和有效性。在质押期间，未经公司书面同意，不得擅自处置质押物。4.如反担保物价值发生重大变化或出现其他可能影响公司担保权益的情况，公司应及时采取措施，要求被担保方补充或更换反担保物。（四）反担保责任履行1.如被担保方未能按照合同约定履行义务，导致公司承担担保责任的，公司有权按照反担保合同的约定，要求反担保方履行反担保责任。2.反担保方应在接到公司通知后的规定期限内，按照反担保合同的约定向公司支付代偿款项及相关费用。如反担保方未能按时履行反担保责任，公司有权依法处置反担保物或通过法律诉讼等方式追究反担保方的法律责任。六、信息披露与档案管理（一）信息披露1.公司应按照相关法律法规和监管要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息。2.担保业务信息披露的内容包括但不限于：担保金额、担保期限、担保方式、被担保方基本情况、担保业务进展情况等。3.信息披露的方式包括但不限于：公司年度报告、中期报告、临时公告等。（二）档案管理1.公司应建立健全担保业务档案管理制度，对担保业务从受理到追偿结束的全过程资料进行归档管理。2.担保业务档案应包括以下资料：担保申请书、受理通知书、评估报告、审批意见等业务流程文件；担保合同、反担保合同等法律文件；被担保方提交的资料，如营业执照副本复印件、财务报表、贷款卡信息等；反担保物相关资料，如评估报告、产权证书、质押物清单等；担保业务监控记录、代偿及追偿记录等；其他与担保业务相