征信商户管理办法

征信商户管理办法一、总则（一）目的为规范征信商户管理，保障征信业务合法、合规、有序开展，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，根据相关法律法规及行业标准，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事征信业务的商户，包括但不限于征信机构、金融机构以及与征信业务相关的各类企业和组织。（三）基本原则1.合法合规原则商户开展征信业务应遵守国家法律法规，不得从事违法违规活动，确保征信信息的收集、整理、保存、加工、提供等环节均符合法律要求。2.真实性原则征信信息应真实、准确、完整，不得虚构、篡改或隐瞒信息，保证征信数据的质量，为金融决策提供可靠依据。3.保密性原则商户应严格保护征信信息安全，对涉及的个人隐私和商业秘密予以保密，防止信息泄露，严禁非法获取、出售或滥用征信信息。4.独立性原则征信业务应独立开展，不受任何单位和个人的非法干预，确保征信机构能够客观、公正地评估信用状况。二、商户准入管理（一）资质要求1.主体资格申请成为征信商户的机构或组织应具有合法的经营资质，依法设立并取得营业执照等相关证照，具备独立承担民事责任的能力。2.专业人员拥有一定数量具备专业知识和技能的征信业务人员，包括但不限于信用评估师、数据分析师等，以确保业务的正常开展。3.技术能力具备先进的信息技术系统，能够满足征信业务的数据采集、存储、处理、分析和传输等要求，保障信息系统的安全稳定运行。（二）申请流程1.提交申请拟成为征信商户的机构应向相关监管部门提交书面申请，申请材料应包括营业执照副本、公司章程、业务范围说明、人员资质证明、技术系统情况等。2.审核受理监管部门收到申请后，对申请材料进行审核，符合要求的予以受理，并在规定时间内告知申请人。3.实地核查监管部门可根据需要对申请机构进行实地核查，了解其实际经营情况、业务流程、技术设施等，确保其具备开展征信业务的条件。4.审批决定经审核和实地核查后，监管部门根据审核结果作出审批决定。对符合条件的，颁发征信业务经营许可证；对不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。（三）变更与终止1.变更管理征信商户如需变更名称、法定代表人、经营范围、注册资本等重要事项，应提前向监管部门提出申请，经批准后方可变更。变更申请材料应包括变更事项说明、相关证明文件等。2.终止管理征信商户终止征信业务的，应提前向监管部门报告，并按照规定进行清算。清算结束后，应向监管部门交回征信业务经营许可证，并办理相关注销手续。三、征信业务规范（一）信息采集1.合法授权商户采集征信信息应取得信息主体的明确授权，授权方式应符合法律法规要求，确保信息主体充分知晓信息采集的目的、范围、用途等。2.采集范围征信信息采集应限于与信用评估相关的必要信息，不得过度采集或侵犯信息主体的合法权益。采集的信息应包括但不限于个人基本信息、信用交易信息、公共信用信息等。3.采集方式商户应通过合法、合规、安全的方式采集征信信息，不得采用不正当手段获取信息。可通过与信息提供方签订协议、数据接口对接等方式进行信息采集。（二）信息整理与保存1.数据质量控制商户应对采集到的征信信息进行整理和清洗，确保数据的准确性、完整性和一致性。建立数据质量监控机制，及时发现和纠正数据质量问题。2.信息保存期限征信信息保存期限应符合法律法规要求，一般情况下，个人不良信用信息的保存期限不得超过5年，自不良行为或事件终止之日起计算；超过5年的，应当予以删除。3.信息安全保护商户应采取有效的信息安全保护措施，防止征信信息泄露、篡改或丢失。建立健全信息安全管理制度，加强信息系统安全防护，定期进行安全评估和检查。（三）信息加工与分析1.加工方法商户应采用科学合理的方法对征信信息进行加工，如信用评分模型、风险评估模型等，确保信用评估结果的客观性和公正性。2.分析报告根据信息加工结果，商户应出具客观、准确的征信分析报告，为金融机构等提供信用评估和决策支持。报告内容应包括信用状况评价、风险提示等。（四）信息提供1.提供对象商户提供征信信息应限于经信息主体授权或法律法规允许的对象，如金融机构、政府部门、企业等，不得向未经授权的第三方提供信息。2.提供方式商户应按照约定的方式和格式向信息使用方提供征信信息，确保信息的及时、准确传递。提供信息时应注明信息来源和使用目的。3.使用限制信息使用方应按照约定的用途使用征信信息，不得将信息用于其他目的或泄露给第三方。商户应对信息使用方的信息使用情况进行监督。四、商户监督管理（一）监管职责1.监管部门相关监管部门负责对征信商户进行监督管理，制定监管政策和措施，规范商户经营行为，维护征信市场秩序。2.监管内容监管部门应重点对商户的资质合规情况、业务开展情况、信息安全情况等进行监督检查，确保商户严格遵守法律法规和行业标准。（二）监督检查方式1.定期检查监管部门定期对征信商户进行全面检查，检查内容包括营业执照、征信业务经营许可证、业务开展情况报告、信息系统安全等。2.不定期抽查监管部门根据工作需要，不定期对商户进行抽查，重点检查商户在信息采集、整理、保存、加工、提供等环节是否存在违法违规行为。3.投诉举报处理监管部门受理对征信商户的投诉举报，及时进行调查核实，对违法违规行为依法予以处理，并将处理结果反馈给投诉举报人。（三）违规处理1.警告与整改对于发现的轻微违规行为，监管部门可对商户发出警告，要求其限期整改，并提交整改报告。2.罚款与停业整顿对于情节较重的违规行为，监管部门可依法对商户处以罚款，并责令其停业整顿，暂停相关业务，直至整改合格。3.吊销许可证对于严重违法违规行为，监管部门可吊销商户的征信业务经营许可证，取消其从事征信业务的资格，并依法追究相关责任人的法律责任。五、信息主体权益保护（一）知情权1.信息告知商户应向信息主体明确告知征信信息的采集、使用、保存等情况，确保信息主体充分了解其权利和义务。告知方式应易于信息主体理解，如通过书面通知、网站公告、手机短信等。2.查询服务信息主体有权查询自己的征信信息，商户应按照规定为信息主体提供便捷的查询渠道，并及时反馈查询结果。信息主体对查询结果有异议的，商户应协助其进行核实和处理。（二）异议权1.异议受理信息主体认为征信信息存在错误、遗漏或侵犯其合法权益的，有权向商户提出异议。商户应设立专门的异议受理渠道，及时受理信息主体的异议申请。2.异议处理商户收到异议申请后，应在规定时间内进行核实和处理。对于确实存在问题的信息，应及时更正或删除，并将处理结果告知信息主体。（三）投诉权1.投诉渠道信息主体对商户的征信业务活动存在疑问或不满的，有权向监管部门投诉。监管部门应设立专门的投