2025反洗钱知识竞赛试题题库及参考答案

2025反洗钱知识竞赛试题题库及参考答案一、单选题1.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及客户交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及客户交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。2.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。A.中国人民银行当地分支机构B.当地公安机关C.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关D.当地检察机关答案：C解析：金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。3.下列属于中国反洗钱监测分析中心职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.调查可疑交易活动答案：C解析：中国反洗钱监测分析中心的职责是接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告。选项A是中国人民银行及其分支机构的职责；选项B是中国人民银行的职责；选项D中国人民银行及其省一级分支机构有权调查可疑交易活动。4.客户身份识别又称（）。A.客户识别B.客户身份尽职调查C.客户风险控制D.客户信息收集答案：B解析：客户身份识别又称客户身份尽职调查，是指金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。5.我国规定的单位人民币卡账户的资金一律从其（）转账存入，不得存取现金。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户答案：A解析：单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。6.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，以下属于可疑交易的是（）。A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转D.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转答案：A解析：选项B、C、D属于大额交易的范畴。短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符属于可疑交易。7.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施不包括（）。A.应当指定专人负责反洗钱工作B.配备必要的管理人员和技术人员C.建立反洗钱岗位责任制D.对反洗钱人员提供高额薪酬答案：D解析：金融机构应指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，建立反洗钱岗位责任制来保障反洗钱义务的有效履行。对反洗钱人员提供高额薪酬并不是反洗钱法律法规中规定的保障措施。8.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。A.金融市场管理B.反洗钱行政调查C.征信管理D.公众查询答案：B解析：反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。9.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易记录（）。A.销毁B.移交国务院有关部门指定的机构C.出售给其他金融机构D.退还给客户答案：B解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易记录移交国务院有关部门指定的机构。10.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法，错误的是（）。A.对于涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束B.同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存C.客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年D.客户交易记录自交易记账当年计起至少保存5年答案：B解析：同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存，而不是最短期限。选项A、C、D的说法均正确。二、多选题1.洗钱的常见方式包括（）。A.利用金融机构B.投资办产业C.利用一些国家和地区对银行账户保密的限制D.走私E.利用地下钱庄答案：ABCDE解析：洗钱的常见方式有多种。利用金融机构，如通过银行账户进行资金转移、伪造交易等；投资办产业，将非法资金投入合法企业，通过企业的正常经营活动掩盖资金的来源；利用一些国家和地区对银行账户保密的限制，隐藏资金的真实流向；走私，将非法所得混入正常货物进出口中进行转移；利用地下钱庄，实现资金的跨境转移等。2.金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。A.安全B.准确C.完整D.保密E.方便查询答案：ABCD解析：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。安全是保障资料和记录不被非法获取或破坏；准确确保资料和记录的内容真实可靠；完整要求资料和记录无缺失；保密是保护客户信息不被泄露。方便查询并不是保存的原则。3.金融机构在履行客户身份识别义务时，出现（）情形时，应当重新识别客户。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的E.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的答案：ABCDE解析：当出现上述所有情形时，金融机构都应当重新识别客户。客户要求变更重要信息，可能影响对其身份的准确判断；客户行为或交易异常、姓名与相关人员相同、有洗钱或恐怖融资嫌疑以及先前资料存在疑点等，都需要重新核实客户身份。4.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措施进行反洗钱现场检查。A.进入金融机构进行检查B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E.对金融机构的高级管理人员进行约见谈话答案：ABCD解析：中国人民银行及其分支机构进行反洗钱现场检查时，可以采取进入金融机构进行检查、询问工作人员、查阅复制相关文件资料并封存可能被转移等的文件资料、检查金融机构电子计算机管理业务数据的系统等措施。对金融机构的高级管理人员进行约见谈话不属于现场检查措施。5.以下属于反洗钱内部控制制度的有（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.客户身份尽职调查制度D.大额交易和可疑交易报告制度E.反洗钱培训制度答案：ABCDE解析：反洗钱内部控制制度包括客户身份识别制度（即客户身份尽职调查制度），用于识别客户身份；客户身份资料和交易记录保存制度，确保资料和记录的妥善保存；大额交易和可疑交易报告制度，及时报告异常交易情况；反洗钱培训制度，提高员工的反洗钱意识和能力。6.金融机构违反反洗钱规定，有（）行为之一的，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的E.违反保密规定，泄露有关信息的答案：ABCDE解析：金融机构若存在上述未履行客户身份识别义务、未保存资料和记录、未报送交易报告、与身份不明客户交易或开立匿名假名账户以及泄露信息等行为，由中国人民银行责令限期改正；情节严重的，会受到相应的罚款处罚。7.反洗钱的意义包括（）。A.有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定B.有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全C.有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为D.有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义E.有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象答案：ABCDE解析：反洗钱具有多方面的重要意义。它能监控洗钱活动，打击犯罪，维护经济和社会稳定；保护金融机构安全，避免潜在风险；切断犯罪资金来源，防范新犯罪；保护受害人权益，彰显法律正义；同时在国际合作中维护我国良好形象。8.义务机构应当根据非自然人客户的（）等因素，综合评估非自然人客户风险状况。A.业务性质B.股权或者控制权结构C.经营规模D.地域E.交易目的和交易性质答案：ABCDE解析：义务机构评估非自然人客户风险状况时，需要综合考虑业务性质、股权或控制权结构、经营规模、地域以及交易目的和交易性质等多方面因素，以全面准确地判断客户的风险水平。9.以下哪些属于金融机构的反洗钱义务（）。A.制定反洗钱内部控制制度和设立组织机构B.客户身份识别C.客户身份资料和交易记录保存D.大额交易和可疑交易报告E.开展反洗钱培训和宣传答案：ABCDE解析：金融机构的反洗钱义务包括建立内部控制制度和组织机构，进行客户身份识别、保存客户身份资料和交易记录、报告大额和可疑交易，以及开展反洗钱培训和宣传等工作。10.反洗钱调查中的询问措施的主要特点有（）。A.询问对象的特定性B.询问方式的法定性C.询问内容的限定性D.询问笔录的证据性E.询问时间的随意性答案：ABCD解析：反洗钱调查中的询问措施具有询问对象特定（针对相关当事人）、询问方式法定（遵循一定程序）、询问内容限定（围绕与反洗钱调查有关的事项）、询问笔录具有证据性等特点。询问时间是有规定的，并非随意，所以选项E错误。三、判断题1.反洗钱工作只是中国人民银行及金融机构的工作，与普通公民无关。（）答案：错误解析：反洗钱工作涉及社会的各个方面，不仅仅是中国人民银行及金融机构的工作。普通公民也可能在日常生活中接触到与洗钱相关的行为，并且有义务配合反洗钱工作，例如在金融机构办理业务时如实提供身份信息等。2.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是金融机构的高级管理层。（）答案：正确解析：金融机构高级管理层负责制定和推动反洗钱内部控制制度的实施，并对其有效性负责，以确保金融机构在反洗钱工作中履行应尽的义务。3.客户身份识别中的禁止性要求是指金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（）答案：正确解析：这是客户身份识别中的重要禁止性规定，目的是防止金融机构被不法分子利用进行洗钱等违法活动。4.只要是合法的交易，无论金额大小，金融机构都无需报告大额交易。（）答案：错误解析：金融机构需要按照规定报告大额交易，即使交易是合法的，但达到了规定的金额标准，也应当进行报告，以便对资金流动进行监测和分析。5.反洗钱调查人员对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料，可以予以封存。（）答案：正确解析：在反洗钱调查过程中，为了保证证据的完整性和真实性，调查人员对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料有权予以封存。6.金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（）答案：正确解析：中国反洗钱监测分析中心负责接收和分析金融机构报送的大额交易和可疑交易报告，金融机构有义务按照规定进行报送。7.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易记录在交易结束后，应当至少保存10年。（）答案：错误解析：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，客户交易记录自交易记账当年计起至少保存5年，而不是10年。8.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（）答案：正确解析：鼓励社会公众参与反洗钱工作，任何单位和个人发现洗钱活动都有权向反洗钱行政主管部门（如中国人民银行）或者公安机关举报。9.金融机构在为客户提供一次性金融服务时，不需要进行客户身份识别。（）答案：错误解析：金融机构在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，即进行客户身份识别。10.反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制制度时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。（）答案：正确解析：反洗钱内部控制的主要目标就是防范洗钱风险，以审慎经营为出发点建立内部控制制度，能更好地识别、评估和控制业务中的洗钱风险。四、简答题1.简述客户身份识别的基本要求。客户身份识别的基本要求包括：-金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。-客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。-与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。-金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。-金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。-在业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。2.简述金融机构反洗钱内部控制制度的主要内容。金融机构反洗钱内部控制制度主要包括以下内容：-客户身份识别制度：要求金融机构在与客户建立业务关系或进行规定金额以上交易时，识别客户身份，核对并登记相关信息。-客户身份资料和交易记录保存制度：规定金融机构应按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，保存期限一般为自业务关系结束或交易记账当年起至少5年。-大额交易和可疑交易报告制度：金融机构应按规定识别、报告大额交易和可疑交易，以便监管部门监测资金异常流动。-反洗钱培训制度：对员工进行反洗钱知识和技能培训，提高员工的反洗钱意识和业务能力。-反洗钱内部审计制度：定期对反洗钱工作进行内部审计，检查内部控制制度的执行情况，发现问题及时整改。-客户身份尽职调查制度：除基本身份识别外，还需对客户的业务性质、资金来源、交易目的等进行深入调查，评估客户洗钱风险。-保密制度：对反洗钱工作中获取的客户身份信息和交易记录严格保密，防止信息泄露。3.简述洗钱的危害。洗钱的危害主要体现在以下几个方面：-经济层面：-扭曲资源分配：洗钱活动使资金流向非法或不合理的领域，导致资源无法按照市场机制进行有效配置，影响经济的健康发展。-破坏金融稳定：大量非法资金进入金融体系，可能引发金融机构的信用风险、流动性风险等，甚至可能导致金融市场的动荡。-增加经济犯罪成本：洗钱为其他犯罪活动提供了资金支持，助长了犯罪行为的发生，增加了社会打击犯罪的成本。-社会层面：-损害社会公平正义：洗钱活动使犯罪分子能够逃避法律制裁，将非法所得合法化，破坏了社会的公平和正义原则。-侵蚀社会道德：这种非法行为的存在会对社会道德观念产生负面影响，降低公众对法律和社会秩序的信任。-影响社会稳定：洗钱活动往往与有组织犯罪、恐怖主义等相关联，可能引发社会的不稳定和安全问题。-政治层面：-损害政府公信力：如果洗钱活动得不到有效遏制，会使公众对政府的监管能力和执法力度产生质疑，损害政府的公信力。-影响国家形象：在国际上，洗钱活动严重的国家可能会被视为金融监管不力，影响国家的国际形象和声誉。五、案例分析题某银行在对客户账户进行监测时，发现一个企业账