2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(5卷套题【单选100题】)

2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(5卷套题【单选100题】)2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(篇1)【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行不得从事哪些业务活动？【选项】A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.买卖政府债券D.从事证券承销业务【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第三条明确禁止商业银行从事证券承销业务，属于证券公司业务范畴。选项A、B、C均为商业银行允许开展的业务，D为错误选项。【题干2】《银行业监督管理法》规定，银保监会依法对银行业金融机构进行监管，下列哪项不属于其监管职责？【选项】A.审查批准金融机构设立B.查处金融违法行为C.要求金融机构报送财务报告D.组织金融机构参加行业竞赛【参考答案】D【详细解析】《银行业监督管理法》第十五条要求银保监会负责行业监管、风险处置及信息报送，但未赋予组织行业竞赛的职能，D选项属于干扰项。【题干3】根据《反洗钱法》第十二条，金融机构应对客户身份进行识别，但下列哪种情况可豁免？【选项】A.单笔交易金额低于5万元B.客户身份信息已通过第三方核验C.金融机构已建立有效风险防控措施D.客户为境外政府机构【参考答案】C【详细解析】《反洗钱法》第十二条允许金融机构根据风险状况采取合理豁免措施，C选项中已建立有效风控措施的情形符合规定，其他选项均无法豁免。【题干4】《商业银行法》第五十三条规定，商业银行贷款应当实行实名制管理，但以下哪种贷款除外？【选项】A.个人住房贷款B.企业设备更新贷款C.政府专项扶贫贷款D.涉外贸易融资【参考答案】C【详细解析】该条款明确要求除政府专项扶贫贷款外的其他贷款必须采用实名制，C选项属于法定豁免情形。【题干5】根据《金融监督管理法》第二十四条，监管机构在调查金融违法行为时，可采取哪种措施？【选项】A.查封金融机构办公场所B.暂停金融机构高管职务C.冻结金融机构账户D.撤销金融机构经营许可证【参考答案】C【详细解析】《金融监督管理法》第二十四条授权监管机构采取包括账户冻结在内的调查措施，D选项属于重大处罚措施需经法定程序。【题干6】《消费者权益保护法》第五十五条规定，经营者提供商品或服务存在欺诈的，消费者可主张赔偿，但以下哪种情形不适用？【选项】A.修理费用超过原价三倍B.退一赔三C.赔偿合理费用D.最低赔偿500元【参考答案】D【详细解析】该条款规定赔偿标准为退一赔三及赔偿合理费用，未设定最低赔偿金额，D选项为干扰项。【题干7】《商业银行法》第六十七条要求商业银行对贷款进行五级分类，其中“关注类”贷款的定义是？【选项】A.欠款逾期90天以内B.欠款逾期30天以上90天以内C.催收难度较大的贷款D.表内贷款【参考答案】B【详细解析】根据银保监会《商业银行贷款分类办法》，关注类贷款为逾期30天以上90天以内且风险程度高于正常贷款的贷款，C选项属于不良贷款范畴。【题干8】《证券法》第八十五条关于证券公司客户资产管理业务的规定，以下哪项不正确？【选项】A.客户资产由证券公司独立保管B.不得承诺保本保收益C.不得损害客户合法权益D.可向客户收取业绩报酬【参考答案】D【详细解析】《证券法》第八十五条明确禁止证券公司承诺保本保收益，但允许收取业绩报酬，D选项表述正确。【题干9】《企业破产法》第六十八条规定的破产费用不包括？【选项】A.管理人履职费用B.破产案件诉讼费用C.债权人会议筹备费用D.破产财产评估费用【参考答案】C【详细解析】破产费用包括管理人履职费用、诉讼费用、破产财产评估费用等，C选项属于破产清算准备费用，不属于破产费用。【题干10】《支付结算办法》第五十六条规定，单位卡账户可以开立多少个？【选项】A.1个B.2个C.3个D.无数量限制【参考答案】C【详细解析】根据央行《支付结算办法》，单位卡账户可开立3个，其中1个主账户和2个附属账户，D选项不符合规定。【题干11】《外汇管理条例》第三十二条规定的“经常项目外汇”包括哪些？【选项】A.购买境外商品B.境外直接投资C.资本转移D.以上均是【参考答案】D【详细解析】《外汇管理条例》第三十二条明确经常项目外汇涵盖货物贸易、服务贸易、资本转移等全部范畴，D选项正确。【题干12】《商业银行资本管理办法》规定，系统重要性银行的总资本充足率要求是？【选项】A.8%B.9%C.10.5%D.12%【参考答案】C【详细解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，系统重要性银行的总资本充足率要求为10.5%，较普通银行提高0.5个百分点。【题干13】《消费者权益保护法》第五十六条规定的欺诈行为，消费者可主张退一赔三，但赔偿金额最低是多少？【选项】A.500元B.1000元C.2000元D.不设下限【参考答案】A【详细解析】该条款规定退一赔三及赔偿合理费用，最低赔偿金额为500元，D选项不符合实际司法实践。【题干14】《银行业从业人员职业操守》第三十二条要求从业人员不得从事哪些行为？【选项】A.利用内幕信息获利B.向监管机构行贿C.泄露客户隐私D.挪用客户资金【参考答案】B【详细解析】《银行业从业人员职业操守》明确禁止向监管机构行贿，A、C、D选项均属于禁止行为，但B选项是直接禁止事项。【题干15】《商业银行法》第七十四条规定的存款保险制度，最高赔付限额是？【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元【参考答案】A【详细解析】根据《存款保险条例》，单个存款保险基金账户最高赔付限额为50万元，D选项为常见干扰项。【题干16】《反垄断法》第二十三条规定的经营者集中申报标准是？【选项】A.市场份额超过30%B.市场份额超过20%C.市场份额超过15%D.市场份额超过10%【参考答案】B【详细解析】《反垄断法》第二十三条规定，经营者集中达到全球及中国境内市场份额超过20%的，应当向反垄断机构申报。【题干17】《金融监督管理法》第三十五条规定的行政处罚种类不包括？【选项】A.罚款B.暂停业务C.吊销执照D.撤销行政许可【参考答案】D【详细解析】该条款规定行政处罚包括罚款、暂停业务、吊销执照等，但撤销行政许可需经行政许可机关决定，不属于直接处罚范畴。【题干18】《商业银行法》第五十九条规定的存单转让条件是？【选项】A.同城转账B.期限超过1年C.存款人书面同意D.可自由转让【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第五十九条要求存单转让需经存款人书面同意，D选项属于干扰项。【题干19】《证券法》第八十七条规定的证券公司资产管理业务规模限制是？【选项】A.单只产品不超过50亿元B.单只产品不超过100亿元C.累计规模不超过300亿元D.无规模限制【参考答案】B【详细解析】《证券法》第八十七条要求单只资产管理产品的总规模不超过100亿元，D选项不符合规定。【题干20】《消费者权益保护法》第五十八条规定的虚假广告赔偿标准是？【选项】A.退一赔三B.退一赔五C.赔偿实际损失D.不设赔偿标准【参考答案】B【详细解析】该条款规定虚假广告需退一赔五，若无法计算损失可按五倍赔偿，A选项为一般欺诈情形标准。2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(篇2)【题干1】根据《商业银行法》第三十条，商业银行不得向客户收取哪些费用？【选项】A.人民币存款账户管理费B.外币账户年费C.贷款承诺费D.代理买卖证券手续费【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第三十条规定禁止收取贷款承诺费，该费用属于变相收费行为。选项C正确。选项A和B属于合法收费项目，D属于代理业务合理收费范畴。【题干2】《银行业监督管理法》要求银保监会派出机构对银行业金融机构的现场检查频率不得低于多少次/年？【选项】A.1次B.2次C.3次D.4次【参考答案】B【详细解析】根据《银行业监督管理法》第四十条，银保监会派出机构每年现场检查不得少于2次，但重大风险机构可增加频次。选项B符合法律规定。【题干3】反洗钱客户身份识别义务中“了解你的客户”原则的具体要求不包括以下哪项？【选项】A.核实客户身份基本信息B.识别受益所有人C.评估客户风险等级D.定期更新客户信息【参考答案】B【详细解析】反洗钱规定中“了解你的客户”主要针对直接客户，受益所有人识别要求适用于特定交易类型（如大额交易）。选项B属于受益所有人识别范畴，非该原则直接要求。【题干4】商业银行对个人储蓄存款账户实行实名制管理，账户开立时需收集哪些信息？【选项】A.身份证正反面照片B.实际控制人信息C.账户用途说明D.3个月内交易流水【参考答案】A【详细解析】根据《商业银行法》第六十七条，实名制要求收集身份证件原件及复印件。选项A符合规定，其他选项属于后续监管要求。【题干5】《金融监督管理法》规定商业银行董事、高级管理人员任职回避情形中，不包括以下哪项？【选项】A.存在夫妻关系B.持有公司5%以上股份C.兄弟姐妹在同一机构任职D.与前配偶存在财务关联【参考答案】C【详细解析】任职回避情形包括夫妻、父母子女、兄弟姐妹及前配偶关系，选项C属于合法任职情形。【题干6】银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》要求贷款审批权限集中到总行或一级分行的情形是？【选项】A.单笔贷款金额50万元以下B.单笔贷款金额500万元以下C.单笔贷款金额2000万元以下D.跨省贷款业务【参考答案】C【详细解析】根据规定，单笔2000万元（含）以上贷款审批权限需集中至总行或一级分行，选项C正确。【题干7】《消费者权益保护法》中规定，商业银行向个人客户收取账户管理费，应遵循什么原则？【选项】A.实际成本定价B.透明合理C.优惠浮动D.最低收费【参考答案】B【详细解析】第五十九条明确要求费用收取应遵循透明、合理原则，选项B正确。【题干8】商业银行因过错导致客户资金损失，先行赔付的金额上限是贷款金额的多少倍？【选项】A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍【参考答案】A【详细解析】《商业银行金融创新指引》规定，因过错导致的资金损失按贷款本金全额赔付，选项A正确。【题干9】《反电信网络诈骗法》要求商业银行对异常账户采取哪些措施？【选项】A.暂停非柜面交易B.限制转账金额C.强制销户D.简化开户流程【参考答案】A【详细解析】第二十五条明确要求对异常账户暂停非柜面交易，选项A正确。【题干10】商业银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》会受到哪些纪律处分？【选项】A.警告B.记过C.罚款D.解除劳动合同【参考答案】A【详细解析】根据《银行业从业人员职业操守》第四十九条，违规行为可给予警告、记过、降级或解聘处分，选项A为最轻处分。【题干11】《商业银行存款保险条例》规定的存款保险偿付限额是多少？【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元【参考答案】B【详细解析】根据条例第二十五条，单人存款保险偿付限额为100万元，选项B正确。【题干12】商业银行对个人金融资产信息查询的时限要求是？【选项】A.1个工作日B.3个工作日C.5个工作日D.10个工作日【参考答案】A【详细解析】《商业银行个人信息保护管理暂行办法》第十八条要求1个工作日内完成查询。【题干13】《金融消费者权益保护实施办法》规定商业银行应当建立投诉处理机制，投诉渠道包括？【选项】A.线下网点B.热线电话C.电子邮箱D.以上全部【参考答案】D【详细解析】第三十二条明确要求建立包含上述全部渠道的投诉处理机制。【题干14】商业银行对公账户开立时需核验的单位公章包括？【选项】A.营业执照原件B.单位公章C.法定代表人印鉴D.以上全部【参考答案】D【详细解析】《银行账户分类管理暂行办法》第十条规定需核验公章、营业执照和法定代表人印鉴。【题干15】《反洗钱法》要求金融机构对大额交易报告的保存期限是？【选项】A.5年B.7年C.10年D.永久保存【参考答案】A【详细解析】第二十七条明确大额交易报告保存期限为5年。【题干16】商业银行从业人员泄露客户隐私构成《刑法》哪一条款的犯罪？【选项】A.非法获取公民个人信息罪B.侵犯公民个人信息罪C.损害商业秘密罪D.非法经营罪【参考答案】B【详细解析】根据《刑法》第二百五十三条，非法获取或出售公民个人信息构成该罪。【题干17】《商业银行法》规定商业银行应当设立多少个以上内部监督部门？【选项】A.1个B.2个C.3个D.4个【参考答案】A【详细解析】第六十七条要求商业银行设立独立董事和内部监督部门，但未限定数量。【题干18】银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，贷款资金发放至收款账户的时间最长不得超过？【选项】A.1个工作日B.2个工作日C.3个工作日D.5个工作日【参考答案】B【详细解析】第十条要求贷款资金发放不得超过2个工作日。【题干19】《消费者权益保护法》规定商业银行提供金融产品时应当履行哪些告知义务？【选项】A.风险等级B.费用明细C.交易限额D.以上全部【参考答案】D【详细解析】第四十九条要求全面告知产品特征、费用、风险等信息。【题干20】商业银行对个人征信查询的异议处理时限是？【选项】A.15日B.20日C.30日D.60日【参考答案】A【详细解析】《征信业管理条例》第二十条要求15个工作日内完成异议核查。2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(篇3)【题干1】根据《商业银行法》第三十五条，商业银行向个人发放住房贷款时，不得低于法定利率的（）倍。【选项】A.1.2B.1.5C.2.0D.3.0【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第三十五条规定，商业银行向个人发放住房贷款，利率不得违反国家利率政策，且不得低于法定利率的2.0倍。选项C符合法律规定，其他选项均未达到法定下限要求。【题干2】《银行业监督管理法》第二十三条要求银行业金融机构应当建立并完善（）制度，确保业务操作符合风险管理的内部控制要求。【选项】A.风险预警B.内部控制C.客户身份识别D.反洗钱【参考答案】B【详细解析】《银行业监督管理法》第二十三条明确要求银行业金融机构建立并完善内部控制制度，通过内部管理机制防范和化解金融风险。选项B为正确答案，其他选项属于不同监管领域的具体制度要求。【题干3】根据《反洗钱法》第十五条，金融机构应对客户身份进行识别，包括对（）的尽职调查。【选项】A.自然人B.法人C.一次性交易5万元以上D.两人以上共同交易【参考答案】C【详细解析】《反洗钱法》第十五条要求金融机构对客户身份进行持续识别，其中特别规定对单笔5万元以上或当日累计5万元以上的交易进行尽职调查。选项C准确对应法律条款，其他选项未达到法定调查标准。【题干4】《商业银行法》第四十一条指出，商业银行不得向（）发放信用贷款。【选项】A.个人B.集体所有制企业C.国有企业D.个体工商户【参考答案】A【详细解析】《商业银行法》第四十一条明确规定商业银行不得向个人发放信用贷款，必须要求担保或抵押。选项A为正确答案，其他选项属于允许发放信用贷款的合法主体。【题干5】《银行业监督管理法》第四十六条赋予监管机构采取的强制措施不包括（）。【选项】A.暂停业务B.查封财产C.责令停业整顿D.限制高管任职资格【参考答案】B【详细解析】《银行业监督管理法》第四十六条规定监管机构可采取暂停业务、责令停业整顿、限制高管任职资格等措施，但查封财产属于司法机关的强制措施范畴，不在监管机构的权限范围内。【题干6】《消费者权益保护法》第五十五条规定的惩罚性赔偿适用情形是（）。【选项】A.虚假宣传B.质量问题C.价格欺诈D.服务态度差【参考答案】C【详细解析】《消费者权益保护法》第五十五条规定，经营者提供商品或服务存在价格欺诈的，消费者可主张惩罚性赔偿，赔偿金额为实际支付的价款三倍。选项C符合法律规定，其他选项未达到惩罚性赔偿标准。【题干7】《商业银行法》第六十条禁止商业银行从事（）等业务。【选项】A.同业拆借B.证券承销C.保险业务D.存款业务【参考答案】B【详细解析】《商业银行法》第六十条规定商业银行不得从事证券承销、基金管理、金融衍生品交易等业务。选项B为正确答案，其他选项属于商业银行依法可开展的业务范围。【题干8】《银行业监督管理法》第五十七条要求银行业金融机构应当向监管机构报告（）事项。【选项】A.存款准备金变动B.高管薪酬超过500万元C.存款保险理赔D.资产负债表重大调整【参考答案】B【详细解析】《银行业监督管理法》第五十七条明确要求金融机构向监管机构报告高管薪酬超过500万元、重大资产损失、重大风险事件等事项。选项B属于法定报告范围，其他选项未达到报告标准。【题干9】《反洗钱法》第二十四条要求金融机构应对（）进行身份识别。【选项】A.银行账户B.证券账户C.保险账户D.上述均包括【参考答案】D【详细解析】《反洗钱法》第二十四条明确规定金融机构应对银行账户、证券账户、保险账户等所有金融账户进行客户身份识别。选项D完整覆盖法律要求，其他选项存在遗漏。【题干10】《商业银行法》第八十四条规定的商业银行违规行为中不包括（）。【选项】A.违规放贷B.高息揽储C.虚假宣传D.资本充足率不足【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第八十四条列举了违规放贷、高息揽储、虚假宣传等禁止行为，但资本充足率不足属于资本管理范畴，需依据《商业银行资本管理办法》等专项规定处理，不在此条款约束范围内。【题干11】《银行业监督管理法》第三十九条要求监管机构对银行业金融机构的现场检查应包括（）。【选项】A.财务报告核查B.系统操作审计C.客户投诉调查D.上述全部【参考答案】D【详细解析】《银行业监督管理法》第三十九条明确现场检查包括对机构经营状况、风险状况、内控制度的全面核查，涵盖财务报告、系统操作、客户投诉等各个方面。选项D为正确答案。【题干12】《商业银行法》第六十七条规定的存款保险制度适用范围是（）。【选项】A.商业银行B.信用合作社C.信托公司D.上述均包括【参考答案】A【详细解析】《商业银行法》第六十七条专门针对商业银行建立存款保险制度，信用合作社适用《信用合作社法》，信托公司属于非银机构，不适用该制度。选项A为正确答案。【题干13】《反洗钱法》第二十一条要求金融机构应对（）进行持续身份识别。【选项】A.新客户B.已开户客户C.高风险客户D.A和B【参考答案】D【详细解析】《反洗钱法》第二十一条明确规定金融机构应对新客户、已开户客户进行持续身份识别，高风险客户需额外强化措施。选项D完整覆盖法律要求，其他选项存在遗漏。【题干14】《消费者权益保护法》第四十九条规定的退一赔三适用情形是（）。【选项】A.质量问题B.价格欺诈C.售后服务差D.产品缺陷【参考答案】B【详细解析】《消费者权益保护法》第四十九条明确退一赔三制度适用于经营者存在价格欺诈行为，赔偿金额为消费者支付价款的三倍。选项B为正确答案，其他选项未达到赔偿标准。【题干15】《银行业监督管理法》第四十五条规定的监管措施不包括（）。【选项】A.责令公开检查B.责令停业整顿C.吊销业务许可证D.限制分支机构设立【参考答案】A【详细解析】《银行业监督管理法》第四十五条规定监管机构可采取责令停业整顿、吊销业务许可证、限制分支机构设立等措施，责令公开检查属于行政处罚范畴，不在该条款约束范围内。【题干16】《商业银行法》第七十四条规定的商业银行违规行为中包括（）。【选项】A.违规关联交易B.滥用贷款C.虚假财务报告D.上述全部【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第七十四条明确禁止违规关联交易、滥用贷款、虚假财务报告等行为，选项D完整覆盖法律规定，其他选项均属于违规情形。【题干17】《反洗钱法》第二十八条要求金融机构应对（）进行大额交易报告。【选项】A.单笔5万元以上B.单日5万元以上C.单笔或单日10万元以上D.上述均包括【参考答案】C【详细解析】《反洗钱法》第二十八条规定金融机构应对单笔或当日累计10万元以上大额交易进行报告。选项C准确对应法律条款，其他选项未达到法定标准。【题干18】《银行业监督管理法》第五十八条要求金融机构向监管机构报告（）事项。【选项】A.资产负债表重大调整B.高管任职资格变更C.客户投诉数量增加D.上述均包括【参考答案】A【详细解析】《银行业监督管理法》第五十八条明确要求金融机构向监管机构报告资产负债表重大调整、重大资产损失、重大风险事件等事项。选项A属于法定报告范围，其他选项未达到报告标准。【题干19】《商业银行法》第八十九条规定的商业银行违规行为中包括（）。【选项】A.违规支付利息B.高息揽储C.虚假广告D.上述全部【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第八十九条明确禁止违规支付利息、高息揽储、虚假广告等行为，选项D完整覆盖法律规定，其他选项均属于违规情形。【题干20】《消费者权益保护法》第五十六条规定的惩罚性赔偿适用情形是（）。【选项】A.虚假宣传B.质量问题C.价格欺诈D.服务态度差【参考答案】C【详细解析】《消费者权益保护法》第五十六条规定，经营者存在价格欺诈的，消费者可主张惩罚性赔偿，赔偿金额为实际支付的价款三倍。选项C符合法律规定，其他选项未达到惩罚性赔偿标准。2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(篇4)【题干1】根据《商业银行法》第三条，商业银行的法定资本最低为多少万元人民币？【选项】A.10万B.50万C.100万D.500万【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第三条规定，设立商业银行的注册资本最低为十亿元人民币，且必须为实缴资本。选项C符合法律规定，其余选项均低于法定最低资本要求，属于干扰项。【题干2】商业银行在经营中需遵循的基本原则不包括以下哪项？【选项】A.客户隐私保护B.自我积累和资本补充C.严格监管D.风险分散【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第四条明确商业银行应遵循“自主经营、自担风险、自求平衡、自负盈亏”的基本原则，其中“严格监管”属于外部监管要求，而非商业银行内部经营原则。选项C与题干要求矛盾。【题干3】根据《银行业监督管理法》第三十五条，银行业金融机构违反规定从事房地产贷款业务的，银保监会可采取的处罚措施是？【选项】A.责令停业整顿B.暂停业务许可C.吊销业务许可证D.限制股东权利【参考答案】B【详细解析】《银行业监督管理法》第三十五条规定，银行业金融机构违反房地产贷款业务规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处罚款；情节特别严重的，可暂停业务许可一至三年。选项B为正确处罚措施，选项A适用于严重违法行为，选项C为吊销许可证的后果。【题干4】《商业银行法》第五十一条规定，商业银行办理个人储蓄存款业务时，应当遵守的利率上限是？【选项】A.银行确定B.银行与客户协商C.央行规定的上限D.市场浮动利率【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第五十一条明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款利率市场化原则，但存款利率的确定不得违反央行规定的利率上下限。选项C直接对应法律规定，选项A、B、D均不符合法定要求。【题干5】根据《金融监督管理法（草案）》第四十八条，金融控股公司需向国务院金融监督管理机构报备的核心信息不包括以下哪项？【选项】A.实控人信息B.资本充足率C.存款保险覆盖率D.重大股东权益变动【参考答案】C【详细解析】《金融监督管理法（草案）》第四十八条要求金融控股公司向国务院金融监督管理机构报备公司治理结构、股权结构、关联交易、重大资产处置等信息，但未将存款保险覆盖率作为报备核心信息。选项C属于保险机构监管范畴，与题干无关。【题干6】《商业银行法》第八十条规定的商业银行分支机构可经营的业务范围不包括？【选项】A.吸收公众存款B.发放短期贷款C.办理国内外结算D.从事证券投资【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第八十条规定商业银行分支机构不得从事证券投资业务，该业务需由总行或经总行授权的机构办理。选项D为正确答案，选项A、B、C均为分支机构可经营业务。【题干7】根据《商业银行法》第九十四条，商业银行因读者误解导致错误汇款，应承担的民事责任是？【选项】A.全额赔偿B.部分赔偿C.不赔偿D.以客户承诺为准【参考答案】A【详细解析】《商业银行法》第九十四条明确规定，商业银行因读者误解导致错误汇款，应按照错误汇款金额全额赔偿。选项A为正确答案，选项B、C、D均与法律规定相悖。【题干8】《银行业从业人员职业操守》第二十三条要求从业人员不得利用职务之便？【选项】A.购买本行理财产品B.购买同业机构产品C.获取客户投资建议D.收受客户礼品【参考答案】D【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第二十三条明确禁止从业人员利用职务之便谋取私利，包括收受客户礼品。选项D为正确答案，选项A、B、C属于合规业务行为。【题干9】《商业银行法》第六十五条规定的存款准备金率调整权限属于？【选项】A.国务院决定B.央行决定C.商业银行自主决定D.地方政府决定【参考答案】B【详细解析】《商业银行法》第六十五条规定存款准备金率由中国人民银行统一制定和调整。选项B为正确答案，选项A为立法表述，选项C、D均与法律规定不符。【题干10】根据《金融消费者权益保护实施办法》第二十二条，商业银行应向消费者提供的风险提示不包括？【选项】A.产品风险等级B.最低起购金额C.产品收益测算D.损失承担方式【参考答案】C【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第二十二条要求商业银行向消费者明确提示产品风险等级、费用结构、收益测算及损失承担方式。选项C“产品收益测算”属于消费者知情权范畴，但未明确要求必须提供，因此为干扰项。【题干11】《商业银行法》第八十九条规定的商业银行破产清算程序中，优先支付的是？【选项】A.债权人B.员工工资C.税款D.股东权益【参考答案】B【详细解析】《商业银行法》第八十九条明确，商业银行被依法宣告破产的，在清算中应优先支付员工工资和社会保险费用。选项B为正确答案，选项A、C、D均不属于优先支付范畴。【题干12】根据《商业银行法》第九十七条，商业银行董事、高级管理人员离任审计的监督机构是？【选项】A.股东大会B.监事会C.外部审计机构D.独立董事【参考答案】B【详细解析】《商业银行法》第九十七条规定商业银行应设立监事会，对董事、高级管理人员离任审计进行监督。选项B为正确答案，选项A为决策机构，选项C、D为辅助监督机构。【题干13】《商业银行法》第六十六条规定的存款保险制度实施机构是？【选项】A.商业银行B.存款保险基金C.中国人民银行D.银保监会【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第六十六条明确存款保险制度由国务院银行业监督管理机构负责组织建立。选项C“中国人民银行”为混淆项，实际实施机构为银保监会（原银监会）。【题干14】根据《商业银行法》第八十八条，商业银行不得从事的业务是？【选项】A.代理买卖外汇B.代理销售保险C.代理销售基金D.代理发行地方政府债券【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第八十八条禁止商业银行代理发行地方政府债券，但允许代理买卖外汇、代理销售保险和基金。选项D为正确答案，其余选项均为合规业务。【题干15】《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第十条规定从业人员不得通过哪些方式规避监管？【选项】A.虚构交易对手B.跨境转移资产C.利用境外账户交易D.以上均是【参考答案】D【详细解析】《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第十条明确禁止从业人员通过虚构交易对手、跨境转移资产或利用境外账户交易等方式规避监管。选项D为正确答案。【题干16】根据《商业银行法》第九十九条，商业银行因读者误解导致重大损失，应承担的行政责任是？【选项】A.责令停业整顿B.撤销批准文件C.限制业务范围D.吊销经营许可证【参考答案】A【详细解析】《商业银行法》第九十九条明确规定，商业银行因读者误解导致重大损失，国务院银行业监督管理机构可责令其停业整顿并处罚款。选项A为正确答案，选项B适用于严重违法行为，选项C、D为更严厉处罚措施。【题干17】《商业银行法》第七十四条规定的商业银行内部风险控制要求不包括？【选项】A.建立风险预警机制B.实施全面风险管理C.定期进行压力测试D.向股东披露风险信息【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第七十四条要求商业银行建立风险预警机制、实施全面风险管理，但未强制要求向股东披露风险信息。选项D为正确答案，其余选项均为内部风控要求。【题干18】根据《金融消费者权益保护实施办法》第三十一条，商业银行应建立投诉处理机制，并在多少个工作日内书面答复消费者？【选项】A.3B.5C.7D.10【参考答案】C【详细解析】《金融消费者权益保护实施办法》第三十一条明确规定，商业银行应建立投诉处理机制，并在7个工作日内书面答复消费者。选项C为正确答案，其余选项均为干扰项。【题干19】《商业银行法》第八十七条规定的商业银行关联交易信息披露范围不包括？【选项】A.关联方信息B.交易金额C.交易价格D.交易时间【参考答案】D【详细解析】《商业银行法》第八十七条要求商业银行披露关联交易的信息包括关联方信息、交易金额、交易价格及交易时间等。选项D“交易时间”属于必须披露内容，因此为干扰项。【题干20】根据《商业银行法》第九十五条，商业银行因读者误解导致客户投诉的，应承担的赔偿范围包括？【选项】A.直接损失B.间接损失C.违法所得D.以上均可【参考答案】A【详细解析】《商业银行法》第九十五条明确规定，商业银行因读者误解导致客户投诉的，应按照错误操作造成的直接损失进行赔偿。选项A为正确答案，选项B、C、D均超出法定赔偿范围。2025年综合类-银行业中级资格考试-法律法规综合练习历年真题摘选带答案(篇5)【题干1】根据《商业银行法》第四条，商业银行不得从事哪些业务活动？【选项】A.吸收公众存款B.发放短期贷款C.办理国内外结算D.买卖金融衍生品【参考答案】C【详细解析】《商业银行法》第四条规定，商业银行不得从事证券投资、股票承销等业务。选项C“办理国内外结算”属于商业银行法定业务范围，因此正确答案为C。选项D“买卖金融衍生品”属于禁止类业务，但题干要求选择“不得从事”的活动，需结合选项排除法分析。【题干2】反洗钱法要求金融机构在多长时间内保存客户身份资料和交易记录？【选项】A.5年B.10年C.15年D.20年【参考答案】B【详细解析】《反洗钱法》第二十二条规定，金融机构和特定非金融机构应保存客户身份资料和交易记录至少5年。但根据银保监发〔2021〕18号文，对涉及大额交易或可疑交易的记录保存期限延长至10年，因此正确答案为B。【题干3】商业银行资本充足率低于多少时，需向国务院银行业监督管理机构报告？【选项】A.8%B.7.5%C.6%D.5%【参考答案】B【详细解析】《商业银行资本管理办法》规定，当资本充足率低于7.5%时，商业银行需向银保监会报告。此标准与巴塞尔协议Ⅲ过渡期安排一致，选项B为正确答案。选项A为监管要求的最低标准，但未触发报告义务。【题干4】存款保险制度中，单个存款保险基金最高偿付限额是多少？【选项】A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元【参考答案】B【详细解析】根据《存款保险条例》第二十三条，单个存款保险基金最高偿付限额为人民币50万元，但2022年修订后调整为100万元，覆盖范围扩大至所有人民币存款。选项B为最新标准，需注意政策时效性。【题干5】商业银行贷款应遵循的“三查”原则不包括以下哪项？【选项】A.客户尽调B.信贷审查C.贷款审批D.贷后检查【参考答案】C【详细解析】“三查”原则指贷前调查（客户尽调）、贷时审查（风险分析）、贷后检查（动态监控）。选项C“贷款审批”属于流程环节，而非原则内容，因此正确答案为C。【题干6】根据《消费者权益保护法》，消费者在银行办理业务时享有的知情权不包括？【选项】A.收费标准B.业务流程C.风险提示D.产品参数【参考答案】D【详细解析】《消费者权益保护法》第八条明确消费者享有知悉其购买、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利，包括价格、功能、风险等。选项D“产品参数”属于技术性信息，银行通常无需主动披露，因此正确答案为D。【题干7】银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》实施日期是？【选项】A.2018年11月1日B.2019年10月1日C.2020年1月1日D.2021年3月1日【参考答案】C【详细解析】《资管新规》过渡期至2020年12月31日，其中《商业银行理财业务监督管理办法》自2020年1月1日起施行。选项C为正确答案，需注意过渡期与正式实施时间的区别。【题干8】商业银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》应承担什么责任？【选项】A.行政处罚B.民事赔偿C.刑事追责D.以上均可【参考答案】D【详细解析】《银行业从业人员职业操守》第四十六条规定，从业人员违反职业操守的，金融机构应视情节给予警告、记过、调岗或解雇等处分；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。因此正确答案为D。【题干9】根据《企业信息公示暂行条例》，金融机构应通过什么系统公示企业年度报告？【选项】A.国家企业信用信息公示系统B.银行内部系统C.工商信息平台D.反洗钱系统【参考答案】A【详细解析】《企业信息公示暂行条例》规定，企业年度报告需通过国家企业信用信息公示系统统一公示。金融机构作为信息公示义务人，需将企业信用信息同步上传至该平台，因此正确答案为A。【题干10】商业银行同业负债不得超过其资本净额的多少倍？【选项】A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍【参考答案】B【详细解析】《商业银行资本管理办法》规定，同业负债不得超过资本净额的2倍，且需计入杠杆率监管指标计算。选项B为正确答案，需注意与资本充足率要求的区别。【题干11】根据《反电信网络诈骗法》，金