建行存单管理办法

建行存单管理办法总则目的与依据为加强中国建设银行（以下简称“本行”）存单业务管理，规范存单操作流程，保障存单业务安全、稳健运行，依据国家相关法律法规以及金融行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本办法。适用范围本办法适用于本行各级分支机构及相关业务部门办理的各类存单业务，包括但不限于单位定期存单、个人定期存单等。基本原则1.合规性原则：存单业务办理必须严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本行内部规章制度。2.安全性原则：确保存单信息的安全，防范存单丢失、被盗、伪造等风险，保障客户资金安全。3.准确性原则：存单记载的内容必须准确无误，包括客户信息、存款金额、存期、利率等关键要素。4.效率性原则：在保证业务质量和安全的前提下，优化业务流程，提高存单业务办理效率，满足客户需求。存单的种类与定义单位定期存单1.单位定期存单是指本行与存款单位签订的，约定存款单位将一定金额的货币资金存入本行，存期固定，到期支取本息的存款凭证。2.单位定期存单的存款期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。个人定期存单1.个人定期存单是指本行与个人客户签订的，约定个人客户将一定金额的货币资金存入本行，存期固定，到期支取本息的存款凭证。2.个人定期存单的存款期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次，同时也有零存整取、整存零取、存本取息等多种储蓄方式可供选择。存单的开立开立条件1.单位定期存单存款单位必须是在中国境内具有法人资格的企业、事业、机关、团体、部队、学校等单位。存款单位应在本行开立基本存款账户或一般存款账户，并具有良好的信用记录。存款金额应符合本行规定的起存金额要求。2.个人定期存单个人客户应具有完全民事行为能力。个人客户应在本行开立个人银行结算账户或储蓄账户。存款金额应符合本行规定的起存金额要求。申请材料1.单位定期存单存款单位营业执照副本原件及复印件。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。存款凭条。2.个人定期存单个人客户身份证原件及复印件。存款凭条。开立流程1.单位定期存单存款单位提交申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行根据存款单位要求开具单位定期存单，并在存单上加盖业务专用章及经办人员名章。本行将单位定期存单交付存款单位，并登记相关台账。2.个人定期存单个人客户提交申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行根据个人客户要求开具个人定期存单，并在存单上加盖业务专用章及经办人员名章。本行将个人定期存单交付个人客户，并登记相关台账。存单的挂失与解挂挂失条件1.存单遗失、被盗、损坏或密码遗忘等情况，客户可申请挂失。2.挂失申请人必须为存单的合法持有人或其法定代理人。挂失申请材料1.单位定期存单挂失申请书。存款单位营业执照副本原件及复印件。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。2.个人定期存单挂失申请书。个人客户身份证原件及复印件。挂失流程1.单位定期存单存款单位提交挂失申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该存单进行挂失处理，并在系统中进行标记。本行向存款单位出具挂失受理回单，并告知其挂失有效期及后续处理流程。2.个人定期存单个人客户提交挂失申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该存单进行挂失处理，并在系统中进行标记。本行向个人客户出具挂失受理回单，并告知其挂失有效期及后续处理流程。解挂条件1.存单挂失后，在挂失有效期内，客户未办理支取、过户等手续，且提供有效证明材料申请解挂的，本行可办理解挂手续。2.解挂申请人必须为存单挂失时的申请人或其法定代理人。解挂申请材料1.单位定期存单解挂申请书。存款单位营业执照副本原件及复印件。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。挂失受理回单。2.个人定期存单解挂申请书。个人客户身份证原件及复印件。挂失受理回单。解挂流程1.单位定期存单存款单位提交解挂申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该存单的挂失标记进行解除，并在系统中进行更新。本行向存款单位出具解挂受理回单。2.个人定期存单个人客户提交解挂申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该存单的挂失标记进行解除，并在系统中进行更新。本行向个人客户出具解挂受理回单。存单的支取与销户支取条件1.存单到期，客户可凭存单及有效身份证件到本行办理支取手续。2.提前支取存单，客户应符合本行规定的提前支取条件，并按规定支付相应的利息。支取申请材料1.单位定期存单单位定期存单原件。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。2.个人定期存单个人定期存单原件。个人客户身份证原件及复印件。支取流程1.单位定期存单存款单位提交支取申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行按照存单约定的利率及支取方式办理支取手续，并支付本息。本行在存单上加盖“结清”章，并将存单及相关凭证交付存款单位。本行登记相关台账，并进行账务处理。2.个人定期存单个人客户提交支取申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行按照存单约定的利率及支取方式办理支取手续，并支付本息。本行在存单上加盖“结清”章，并将存单及相关凭证交付个人客户。本行登记相关台账，并进行账务处理。销户条件1.存单支取完毕后，客户可申请办理销户手续。2.销户申请人必须为存单的合法持有人或其法定代理人。销户申请材料1.单位定期存单单位定期存单原件。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。2.个人定期存单个人定期存单原件。个人客户身份证原件及复印件。销户流程1.单位定期存单存款单位提交销户申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该账户进行销户处理，并收回相关凭证。本行向存款单位出具销户证明，并进行账务处理。2.个人定期存单个人客户提交销户申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对该账户进行销户处理，并收回相关凭证。本行向个人客户出具销户证明，并进行账务处理。存单的转让与质押转让条件1.单位定期存单在符合本行规定的转让条件下，可以进行转让。2.转让双方应签订转让协议，并按照本行规定办理相关手续。转让申请材料1.单位定期存单单位定期存单原件。转让协议。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。转让流程1.单位定期存单转让双方提交转让申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对存单进行背书转让，并在系统中进行记录。本行向转让双方出具转让受理回单，并进行账务处理。质押条件1.存单可以作为质押物，为客户办理质押贷款等业务。2.质押存单的所有权应明确，不存在争议或纠纷。质押申请材料1.单位定期存单单位定期存单原件。质押合同。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。2.个人定期存单个人定期存单原件。质押合同。个人客户身份证原件及复印件。质押流程1.单位定期存单客户提交质押申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对存单进行质押登记，并与客户签订质押合同。本行按照质押合同约定发放贷款，并进行账务处理。2.个人定期存单客户提交质押申请材料，本行受理后进行审核。审核通过后，本行对存单进行质押登记，并与客户签订质押合同。本行按照质押合同约定发放贷款，并进行账务处理。存单的保管与销毁保管要求1.本行应建立健全存单保管制度，确保存单的安全存放。2.存单应存放在专门的保险柜或库房内，并配备必要的安全设施。3.存单保管人员应定期对存单进行盘点，确保账实相符。销毁条件1.存单到期、支取完毕、挂失解挂、转让质押等业务处理完毕后，应及时进行销毁。2.存单销毁应符合国家相关法律法规及本行内部规定。销毁申请材料1.单位定期存单存单销毁申请报告。存单清单。法定代表人身份证明书及身份证原件及复印件。授权委托书（如委托他人办理）及被委托人身份证原件及复印件。存款单位预留印鉴。2.个人定期存单存单销毁申请报告。存单清单。个人客户身份证原件及复印件。销毁流程1.单位定期存单本行相关部门提交存单销毁申请材料，经审核批准后，组织实施销毁。销毁过程应进行记录，并由专人负责监督。销毁完毕后，本行应将销毁情况进行备案。2.个人定期存单本行相关部门提交存单销毁申请材料，经审核批准后，组织实施销毁。销毁过程应进行记录，并由专人负责监督。销毁完毕后，本行应将销毁情况进行备案。监督与检查内部监督1.本行内部审计部门应定期对存单业务进行审计检查，确保业务操作合规、风险可控。2.本行各业务部门应加强对存单业务的