保证担保管理办法

保证担保管理办法一、总则（一）目的为规范公司保证担保业务管理，有效防范和控制保证担保风险，保障公司资金安全，促进公司业务健康稳定发展，依据国家相关法律法规及行业标准，结合公司实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司在开展保证担保业务过程中的相关管理活动，包括但不限于保证担保业务的受理、调查、审批、合同签订、保后管理、代偿及追偿等环节。（三）基本原则1.合法性原则：保证担保业务必须严格遵守国家法律法规及相关监管要求，确保业务操作合法合规。2.风险可控原则：在开展保证担保业务时，应充分评估风险，采取有效措施进行风险防范和控制，确保公司代偿风险在可控范围内。3.审慎经营原则：公司应秉持审慎态度开展保证担保业务，对担保申请人的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面、深入、细致的调查和评估，避免盲目担保。4.平等自愿、公平诚信原则：保证担保业务应遵循平等自愿、公平诚信的原则，保障各方合法权益，维护良好的市场秩序。二、保证担保业务受理（一）受理条件1.申请人应具备合法的经营资格和良好的信用记录，无重大不良信用事件。2.具有稳定的经营收入和按期偿还债务的能力。3.申请担保的项目应符合国家产业政策和公司业务发展方向，具有可行性和盈利能力。4.能够提供符合公司要求的反担保措施。（二）受理流程1.申请人向公司提交保证担保业务申请，同时提供相关资料，包括但不限于营业执照副本、公司章程、财务报表、法定代表人身份证明、贷款卡信息、担保申请书等。2.公司业务部门对申请人提交的资料进行初步审查，核实资料的完整性和真实性。如资料不全或不符合要求，应及时通知申请人补充或更正。3.经初步审查合格后，业务部门填写《保证担保业务受理登记表》，详细记录申请人基本信息、申请担保金额、担保期限、申请业务类型等内容，并将申请资料及登记表一并提交风险管理部门进行风险评估。三、保证担保业务调查（一）调查内容1.申请人基本情况：包括申请人的注册登记情况、股权结构、经营范围、法定代表人及高管人员情况等。2.经营状况：了解申请人的经营模式、市场份额、行业竞争地位、主要客户及供应商情况等。3.财务状况：审查申请人近年度的财务报表，分析其资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，评估其偿债能力。4.信用状况：查询申请人的信用记录，包括银行贷款记录、对外担保记录、涉诉情况等，评估其信用风险。5.反担保措施情况：对申请人提供的反担保措施进行调查核实，包括抵押物、质押物的产权情况、价值评估、变现能力等，以及保证人的保证能力和信用状况。（二）调查方式1.实地调查：风险管理部门安排专人对申请人进行实地走访，查看其经营场所、生产设备、库存情况等，核实其经营状况的真实性。2.问卷调查：设计相关问卷，向申请人的主要客户、供应商、员工等进行调查，了解申请人的经营口碑、商业信誉、财务状况等方面的情况。3.数据查询：通过人民银行征信系统、第三方信用评级机构、法院裁判文书网等渠道，查询申请人的信用记录、信用评级及涉诉情况等。4.与相关部门沟通：与工商行政管理部门、税务部门、银行等相关部门进行沟通，获取申请人的注册登记信息、纳税情况、银行贷款信息等。（三）调查报告风险管理部门在完成调查工作后，应撰写详细的《保证担保业务调查报告》，报告内容应包括调查过程、申请人基本情况、经营状况、财务状况、信用状况、反担保措施情况、风险评估及建议等。调查报告应客观、真实、准确，为公司决策提供充分依据。四、保证担保业务审批（一）审批流程1.风险管理部门将《保证担保业务调查报告》及相关申请资料提交至公司审批委员会。2.审批委员会成员对保证担保业务进行审议，重点审查业务的合法性、风险可控性、反担保措施的有效性等。3.审批委员会根据审议情况进行表决，形成审批意见。审批意见分为同意担保、不同意担保、补充调查后再议三种。4.如审批意见为同意担保，公司与申请人签订保证担保合同；如审批意见为不同意担保，应及时通知申请人并说明理由；如审批意见为补充调查后再议，风险管理部门应根据要求进一步补充调查，完善相关资料后重新提交审批。（二）审批权限1.公司根据保证担保业务金额大小、风险程度等因素，设定不同的审批权限。2.对于金额较小、风险较低的保证担保业务，可由公司授权的业务部门负责人审批；对于金额较大、风险较高的保证担保业务，须经公司审批委员会审议通过。五、保证担保合同签订（一）合同条款1.保证担保合同应明确约定保证担保的主债权种类、数额、期限、范围等内容。2.详细规定保证人的保证方式（一般保证或连带责任保证）、保证期间、违约责任等条款。3.对反担保措施的相关内容进行明确约定，包括反担保的形式、担保范围、担保期限等。（二）签订流程1.经审批同意担保后，公司法律合规部门对保证担保合同文本进行审核，确保合同条款符合法律法规及公司要求。2.审核通过后，由公司法定代表人或其授权代表与申请人签订保证担保合同。3.合同签订后，应及时将合同副本送达风险管理部门、业务部门等相关部门，作为后续业务操作和管理的依据。六、保后管理（一）日常监控1.业务部门应定期对被担保企业进行回访，了解其经营状况、财务状况、信用状况等变化情况，及时发现潜在风险。2.风险管理部门应密切关注被担保企业的各类信息，包括市场动态、行业趋势、重大事项变动等，评估其对担保业务风险的影响。3.要求被担保企业定期报送财务报表、经营情况报告等资料，以便及时掌握其经营和财务状况。（二）风险预警1.建立风险预警指标体系，对被担保企业的关键财务指标、经营指标等进行监测分析。当指标出现异常变化时，及时发出风险预警信号。2.根据风险预警信号的严重程度，采取相应的风险应对措施，如要求被担保企业提供补充资料、增加反担保措施、提前收回担保贷款等。（三）现场检查1.定期对被担保企业进行现场检查，检查内容包括企业的经营场所、生产设备、库存情况、财务账目等，核实其经营和财务状况的真实性。2.现场检查结束后，应撰写《保后现场检查报告》，对检查情况进行总结分析，提出风险防控建议。七、代偿及追偿（一）代偿条件1.被担保企业在保证担保合同约定的债务履行期限届满时未能履行债务。2.保证人按照保证担保合同约定承担保证责任，代为偿还债务。（二）代偿流程1.业务部门在得知被担保企业逾期未还款且保证人需代偿的情况后，及时通知风险管理部门。2.风险管理部门对代偿事项进行核实，确认代偿条件成就后，启动代偿程序。3.公司按照保证担保合同约定，向债权人支付代偿款项。（三）追偿措施1.代偿后，公司应及时采取有效措施向被担保企业及反担保人进行追偿。追偿措施包括但不限于协商还款、处置反担保抵押物或质押物、通过法律诉讼等方式追讨债务。2.成立专门的追偿工作小组，负责制定追偿方案，组织实施追偿工作。追偿工作小组应定期对追偿进展情况进行汇报和分析，及时调整追偿策略。3.在追偿过程中，应注意收集和保存相关证据，确保追偿工作的合法性和有效性。八、档案管理（一）档案内容保证担保业务档案应包括申请人提交的申请资料、业务调查资料、审批文件、保证担保合同、保后管理资料、代偿及追偿资料等与业务相关的各类文件和资料。（二）档案整理业务部门和风险管理部门应按照档案管理要求，对业务档案进行及时整理和归档。档案应分类存放，编号清晰，便于查阅和管理。（三）档案保管指定专人负责档案保管工作，确保档案的安全和完整。档案