个体征信管理办法

个体征信管理办法一、总则（一）目的与依据为规范个体征信业务活动，保护个体信息主体合法权益，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内从事个体征信业务及相关活动。个体征信业务是指依法设立的征信机构对个体信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供个体信用报告等信用产品和服务的经营性活动。（三）基本原则个体征信业务活动应遵循独立、客观、公正的原则，保障信息主体合法权益，维护信息安全和市场秩序。征信机构应依法合规开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和信息主体合法权益。二、征信机构（一）设立与审批1.设立条件设立个体征信机构，应当经中国人民银行批准，并具备下列条件：有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员；有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；有与业务经营相适应的营业场所、设施和信息技术系统；有不少于人民币[X]万元的注册资本；中国人民银行规定的其他审慎性条件。2.审批程序申请设立个体征信机构，应当向中国人民银行提交下列文件、资料：设立申请书，载明拟设立征信机构的名称、住所、注册资本、股权结构、业务范围等；公司章程草案；法定代表人履历表及身份证明；董事、监事、高级管理人员名单及简历；股东名册及其出资额、出资方式、出资时间；财务会计报告；营业场所证明文件；业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；信息安全和风险防范措施；中国人民银行规定的其他文件、资料。中国人民银行自受理申请之日起[X]日内，作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。（二）机构变更与终止1.变更事项征信机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所、经营范围等重大事项的，应当经中国人民银行批准。2.终止情形征信机构终止营业的，应当自终止之日起[X]日内向中国人民银行报告，并按照下列方式处理信息数据库：与其他征信机构约定并经中国人民银行认可，转让给其他征信机构；不能依照前款规定转让的，移交给中国人民银行指定的征信机构；不能依照前两款规定转让、移交的，在人民银行的监督下销毁。（三）业务规则1.信息采集征信机构采集个体信用信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，不得过度采集。禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。2.信息整理与保存征信机构应当对采集到的个体信用信息进行整理、保存，确保信息的准确性、完整性和及时性。征信机构应当按照规定的格式、内容和期限保存个体信用信息，不得擅自删除。征信机构应当建立健全信息安全管理制度，采取有效技术措施保障信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失。3.信息加工与使用征信机构应当对采集到的个体信用信息进行加工，形成个体信用报告等信用产品，并向信息使用者提供。征信机构提供个体信用报告等信用产品，应当客观、公正，不得隐瞒或者虚构信息。征信机构向信息使用者提供个体信用报告等信用产品，应当事先取得信息主体的书面同意，并明确告知信息使用者使用目的、信息内容、使用期限等事项。4.异议处理信息主体认为征信机构采集、保存、提供的个体信用信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。征信机构应当自收到异议之日起[X]日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，征信机构应当及时予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，征信机构应当对核查情况和异议内容予以记载。三、信息主体权益保护（一）知情权1.征信机构应当向信息主体告知下列事项：征信机构的名称、住所、联系方式；采集的信用信息内容及范围；信用报告的用途；信息主体的权利和义务；异议处理方式；其他事项。2.征信机构应当按照约定向信息主体提供个体信用报告等信用产品，并向信息主体说明报告的内容和使用方法。（二）同意权1.征信机构采集、使用个体信用信息，应当取得信息主体的书面同意。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。2.信息主体有权拒绝征信机构采集、使用其个人信息。征信机构不得因此拒绝提供服务或者降低服务质量。（三）异议权1.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的个体信用信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出异议，要求更正。2.征信机构应当自收到异议之日起[X]日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。3.经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，征信机构应当及时予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，征信机构应当对核查情况和异议内容予以记载。（四）投诉权1.信息主体认为征信机构或者信息使用者侵害其合法权益的，可以向中国人民银行及其分支机构投诉。2.中国人民银行及其分支机构应当及时受理投诉，并按照规定进行调查、处理。四、监督管理（一）监管部门职责中国人民银行及其分支机构依法对个体征信机构进行监督管理，履行下列职责：1.制定个体征信机构的业务规则、技术标准和监管要求；2.审批个体征信机构的设立、变更和终止；3.对个体征信机构的业务活动进行现场检查和非现场监管；4.对个体征信机构的信息安全、风险防范等情况进行监督检查；5.依法查处个体征信机构的违法违规行为；6.其他监督管理职责。（二）现场检查与非现场监管1.现场检查中国人民银行及其分支机构可以对个体征信机构进行现场检查，检查内容包括：机构设立、变更、终止情况；业务经营情况；信息采集、整理、保存、加工、使用情况；信息安全和风险防范情况；内部管理制度执行情况；中国人民银行规定的其他事项。2.非现场监管中国人民银行及其分支机构可以通过非现场监管方式，对个体征信机构的业务活动进行监督管理，包括：要求个体征信机构定期报送业务经营情况、财务会计报告等资料；对个体征信机构的业务数据进行监测、分析；对个体征信机构的信息安全、风险防范等情况进行评估；中国人民银行规定的其他非现场监管措施。（三）违法违规行为处罚1.征信机构有下列情形之一的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处[X]万元以上[X]万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿直至吊销个人征信业务经营许可证：未经批准擅自设立的；超出核准范围经营的；采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息的；违法提供或者出售信息的；因过失泄露信息的；逾期不删除个人不良信息的；未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正的；拒绝、阻碍中国人民银行及其分支机构依法进行现场检查或者调查的。2.信息使用者违反本办法规定，未按照与征信机构约定的用途使用个人信用信息或者未经同意向第三方提供个人信用信息的，由中国人民银行及其分支机构责令改正，并处[X]万元以上[X]万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销其营业执照；造成损失的，依法承担赔偿责任。3.中国人民银行及其分支机构的工作人员在个体征信管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法