中介借贷管理办法

中介借贷管理办法一、总则（一）目的为了规范中介借贷行为，加强对中介借贷活动的监督管理，防范金融风险，保护金融消费者合法权益，促进金融市场健康稳定发展，依据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的从事中介借贷业务的机构及其业务活动。（三）基本原则中介借贷活动应当遵循依法合规、诚实守信、公平公正、风险可控的原则。二、机构设立与变更（一）设立条件1.有符合法律、行政法规规定的章程。2.有符合规定的注册资本。从事中介借贷业务的有限责任公司的注册资本不得低于人民币[X]万元，股份有限公司的注册资本不得低于人民币[X]万元。3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事、高级管理人员。4.有健全的组织机构、内部控制和风险管理体系。5.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。6.法律、行政法规规定的其他条件。（二）设立程序1.申请人向拟设立机构所在地的金融管理部门提出申请，并提交相关材料。2.金融管理部门对申请材料进行审查，符合条件的，予以受理；不符合条件的，不予受理并书面说明理由。3.金融管理部门对受理的申请进行实地核查，对符合设立条件的，颁发经营许可证。4.申请人凭经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（三）变更事项中介借贷机构变更名称、注册资本、股权结构、法定代表人、住所等重大事项的，应当经金融管理部门批准，并按照规定办理相关变更手续。三、业务规则（一）业务范围中介借贷机构可以从事下列部分或者全部业务：1.为借贷双方提供信息中介服务。2.对借贷业务提供咨询服务。3.协助借贷双方办理借贷手续。4.经金融管理部门批准的其他业务。（二）信息披露1.中介借贷机构应当向借贷双方充分披露相关信息，包括但不限于借贷产品的特点、利率、期限、还款方式、风险提示等。2.中介借贷机构应当建立健全信息披露制度，确保信息披露真实、准确、完整、及时。（三）借贷撮合1.中介借贷机构应当按照公平、公正、公开的原则，为借贷双方提供借贷撮合服务。2.中介借贷机构不得隐瞒、欺诈、误导借贷双方，不得采取不正当手段促成借贷交易。（四）费用收取1.中介借贷机构应当按照合理、透明的原则收取费用，并向借贷双方明示收费项目、收费标准等。2.中介借贷机构不得收取不合理的费用，不得变相提高利率。（五）风险防控1.中介借贷机构应当建立健全风险防控机制，对借贷业务进行风险评估和监测。2.中介借贷机构应当按照规定计提风险准备金，用于弥补可能发生的损失。四、监督管理（一）监管职责金融管理部门负责对中介借贷机构及其业务活动进行监督管理，履行下列职责：1.制定中介借贷机构的监管规则和办法。2.审查中介借贷机构的设立、变更申请，颁发经营许可证。3.对中介借贷机构的业务活动进行现场检查和非现场监管。4.对中介借贷机构的违法违规行为进行查处。5.法律、行政法规规定的其他职责。（二）现场检查金融管理部门有权对中介借贷机构进行现场检查，检查内容包括但不限于：1.机构设立、变更情况。2.业务经营情况。3.内部控制和风险管理情况。4.信息披露情况。5.费用收取情况。（三）非现场监管中介借贷机构应当按照金融管理部门的要求，定期报送有关业务经营、财务状况等资料，接受非现场监管。（四）违法违规处理1.中介借贷机构违反本办法规定的，金融管理部门可以采取责令改正、警告、罚款、没收违法所得等措施；情节严重的，吊销经营许可证。2.中介借贷机构的董事、监事、高级管理人员违反本办法规定的，金融管理部门可以采取责令改正、警告、罚款等措施；情节严重的，取消其任职资格。3.构成犯罪的，依法追究刑事责任。五、消费者保护（一）权益保护1.中介借贷机构应当建立健全消费者权益保护机制，保障借贷双方的合法权益。2.中介借贷机构应当向借贷双方提供必要的帮助和指导，确保借贷双方了解相关业务流程和风险。（二）投诉处理1.中介借贷机构应当设立专门的投诉处理渠道，及时受理和处理借贷双方的投诉。2.中介借贷机构应当在规