上海保险管理办法

上海保险管理办法一、总则（一）目的与依据为了加强上海保险市场的监督管理，规范保险机构及其从业人员的经营行为，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护保险市场秩序，促进上海保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规，结合本市实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在上海市行政区域内从事商业保险业务活动的各类保险机构，包括保险公司及其分支机构、保险专业代理机构、保险兼业代理机构、保险经纪机构等，以及与保险业务相关的从业人员。（三）基本原则保险机构及其从业人员在上海开展保险业务活动，应当遵循诚实信用、公平公正、审慎经营的原则，依法合规经营，履行社会责任，保障保险市场的稳定运行和健康发展。二、机构管理（一）设立与变更1.设立条件设立保险公司及其分支机构、保险专业代理机构、保险经纪机构等，应当符合国家和本市规定的条件，经中国保监会及其派出机构批准，并依法办理工商登记手续。设立保险公司应当具备下列条件：有符合法律、行政法规和中国保监会规定条件的投资人，股权结构合理；有符合《中华人民共和国保险法》和《保险公司管理规定》规定的章程；有符合中国保监会规定任职资格条件的董事、监事和高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；有符合规定的注册资本；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。设立保险专业代理机构、保险经纪机构等，应当具备下列条件：股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；注册资本或者出资达到本规定的最低金额；公司章程符合有关规定；董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；具备健全的组织机构和管理制度；有与业务规模相适应的固定住所；有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。2.变更事项保险机构变更名称、注册资本、业务范围、营业场所、主要股东或者实际控制人等重大事项，应当经中国保监会及其派出机构批准，并依法办理变更登记手续。（二）分支机构管理1.分支机构设立保险公司在上海设立分支机构，应当经中国保监会上海监管局批准，并按照规定提交相关申请材料。分支机构应当在核准的业务范围内经营保险业务，不得超出核准范围经营。2.分支机构管理职责保险公司分支机构应当接受总公司的统一管理，执行总公司的各项规章制度，在总公司授权范围内开展业务活动。分支机构应当定期向总公司报告业务经营情况、财务状况等信息。（三）市场退出1.退出情形保险机构有下列情形之一的，应当依法办理注销登记手续，退出上海保险市场：许可证有效期届满，未延续的；被依法吊销经营保险业务许可证的；因分立、合并需要解散的；股东会、股东大会决议解散的；公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现，经股东会、股东大会决议解散的；因违法经营被依法责令关闭的；被依法宣告破产的；法律、行政法规规定的其他情形。2.清算程序保险机构退出上海保险市场，应当依法进行清算。清算组应当按照法律规定的程序清理债权债务，处置资产，保护债权人、投保人、被保险人、受益人的合法权益。清算结束后，清算组应当制作清算报告，报中国保监会及其派出机构备案，并依法办理注销登记手续。三、业务经营管理（一）保险产品管理1.产品开发与备案保险公司在上海开发的保险产品，应当符合国家和本市的保险监管要求，具备合理的保险责任、费率水平、赔付标准等。保险产品应当按照规定报中国保监会及其派出机构备案或者审批。2.产品宣传与销售保险机构及其从业人员在宣传和销售保险产品时，应当真实、准确、完整地介绍保险产品的条款、费率、保险责任、理赔条件等重要信息，不得夸大保险产品收益，不得隐瞒或者误导投保人、被保险人、受益人。（二）保险销售管理1.销售资格管理从事保险销售的人员应当通过中国保监会组织的保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》，并在所属保险机构进行执业登记。保险机构应当对销售人员的执业行为进行监督管理，确保销售人员依法合规开展业务。2.销售行为规范保险销售人员在销售保险产品时，应当向投保人出示保险条款、费率表、产品说明书等资料，如实告知投保人保险责任、责任免除、退保费用、现金价值等重要事项。不得诱导、误导投保人购买保险产品，不得强迫、限制投保人订立保险合同。（三）保险理赔管理1.理赔流程与时效保险机构应当建立健全保险理赔流程，优化理赔服务，提高理赔效率。对于属于保险责任范围内的理赔申请，应当及时受理，在规定的时效内作出理赔决定，并将理赔结果通知被保险人、受益人。2.理赔调查与审核保险机构在理赔过程中，可以进行必要的调查核实，确保理赔申请的真实性和合理性。对于理赔金额较大或者存在疑问的理赔案件，应当进行严格的审核，防止骗赔等违法违规行为的发生。四、保险中介管理（一）保险专业代理机构管理1.机构设立与运营设立保险专业代理机构应当符合规定的条件，经中国保监会上海监管局批准，并依法办理工商登记手续。保险专业代理机构应当按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险，确保其能够承担相应的民事责任。2.业务范围与经营规则保险专业代理机构可以代理销售保险产品、代理收取保险费、协助保险公司进行损失勘查和理赔等业务。保险专业代理机构应当在核准的业务范围内经营，不得超出范围经营，不得从事保险经纪业务。（二）保险兼业代理机构管理1.机构资格认定从事保险兼业代理业务的机构，应当经中国保监会上海监管局批准，并取得《保险兼业代理业务许可证》。保险兼业代理机构应当在其营业执照副本上注明“保险兼业代理”字样。2.业务管理要求保险兼业代理机构应当建立健全保险兼业代理业务管理制度，指定专人负责保险兼业代理业务，不得委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务。保险兼业代理机构应当在授权范围内从事保险代理业务，不得超出授权范围经营。（三）保险经纪机构管理1.机构设立与运营设立保险经纪机构应当符合规定的条件，经中国保监会上海监管局批准，并依法办理工商登记手续。保险经纪机构应当按照规定缴存保证金或者投保职业责任保险，确保其能够承担相应的民事责任。2.业务范围与经营规则保险经纪机构可以为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；协助被保险人或者受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务等业务。保险经纪机构应当在核准的业务范围内经营，不得超出范围经营，不得从事保险代理业务。五、监督检查（一）监管部门职责中国保监会上海监管局负责对上海保险市场进行监督管理，依法履行下列职责：1.制定上海保险市场的监管政策和规章制度；2.审批保险机构的设立、变更、终止等事项；3.对保险机构及其从业人员的经营行为进行监督检查，依法查处违法违规行为；4.监测上海保险市场运行情况，防范和化解保险市场风险；5.保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护保险市场秩序；6.法律、行政法规和中国保监会规定的其他职责。（二）检查内容与方式1.检查内容监管部门对保险机构及其从业人员的监督检查内容包括：机构设立、变更、终止情况；业务经营情况；财务状况；内部控制制度建设情况；从业人员资格管理情况；保险产品开发、销售、理赔等业务环节的合规情况等。2.检查方式监管部门可以采取现场检查、非现场监管、专项检查等方式对保险机构及其从业人员进行监督检查。现场检查可以采取全面检查、专项检查、重点检查等形式，对保险机构的业务经营、财务管理、内部控制等方面进行深入检查。非现场监管主要通过收集、分析保险机构报送的有关报告、报表、数据等资料，对保险机构的经营状况进行监测和分析。专项检查是针对保险市场存在的突出问题或者特定领域开展的检查活动。（三）违法违规处理保险机构及其从业人员违反本办法规定的，由中国保监会上海监管局依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。对违法违规行为的处罚种类包括：警告、罚款、吊销许可证、责令停业整顿、限制业务范围、责令改正等。六、行业自律（一）行业自律组织上海保险行业协会是上海保险机构自愿组成的自律性组织，在上海保险市场中发挥着重要的行业自律作用。行业协会应当按照章程规定履行职责，加强行业自律管理，维护行业公平竞争秩序，促进行业健康发展。（二）自律规则与措施1.自律规则制定上海保险行业协会应当根据国家法律法规和保险监管要求，制定本行业的自律规则，包括行业规范、服务标准、职业道德准则等，引导保险机构及其从业人员依法合规经营。2.自律措施实施行业协会可以通过组织培训、开展行业评比、建立行业诚信档案等方式，加强对会员单位的自律管理。对违反自律规则的会员单位，行业协会可以采取警告、通报批评、业内谴责等自律措施，督促其改正违法违规行为。七、消费者权益保护（一）投诉处理机制保险机构应当建立健全保险消费者投诉处理机制，设立专门的投诉受理部门或者岗位，及时受理、处理消费者的投诉。对于消费者的投诉，保险机构应当在规定的时间内作出答复，并将处理结果反馈给消费者。（二）信息披露与宣传保险机构应当按照规定向社会公众披露保险产品信息、服务质量信息、理赔数据等，提高保险市场透明度。同时，保险机构应当加强保险知识宣传普及，提高消费者的保险意识和风险防范能力。（三）纠纷调解与仲裁上海保险行业协会设立保险合同纠纷调解委员会，负责调解保险合同纠纷