促进小微管理办法

促进小微管理办法总则制定目的本管理办法旨在加强对小微业务的规范管理，促进小微业务健康、可持续发展，有效防范风险，提升公司在小微市场的竞争力，实现公司与小微客户的互利共赢。适用范围本办法适用于公司内部涉及小微业务的各个部门，包括但不限于市场营销部门、风险管理部门、信贷审批部门、财务管理部门等。适用于公司开展的各类小微业务，涵盖小微企业的贷款、融资、结算、理财等金融服务。基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保小微业务活动合法合规。2.风险可控原则：在积极拓展小微业务的同时，充分识别、评估和控制风险，保障公司资产安全。3.服务小微原则：以满足小微企业实际需求为出发点，提供优质、高效、便捷的金融服务。4.创新发展原则：鼓励在小微业务模式、产品、服务等方面进行创新，不断提升服务水平和市场竞争力。小微业务界定小微企业定义小微企业是指符合国家相关标准，从事生产经营活动的小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等。具体标准依据国家统计局、工业和信息化部、国家发展和改革委员会、财政部联合发布的《中小企业划型标准规定》执行。小微业务范围1.贷款业务：向小微企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等各类贷款产品。2.融资业务：包括但不限于票据融资、融资租赁、应收账款融资等。3.结算业务：为小微企业提供账户管理、支付结算、代收代付等结算服务。4.理财业务：根据小微企业需求，设计并提供适合的理财产品。组织架构与职责分工组织架构公司设立专门的小微业务部门，负责小微业务的整体规划、市场营销、产品研发、客户服务等工作。同时，建立跨部门协作机制，加强与风险管理部门、信贷审批部门、财务管理部门等的沟通与协作。职责分工1.小微业务部门制定小微业务发展战略和年度计划。开展市场调研，拓展小微客户资源。负责小微业务产品的研发与推广。对小微客户进行日常管理和维护。2.风险管理部门制定小微业务风险管理制度和政策。对小微业务进行风险评估和监测。提出风险防控建议和措施。3.信贷审批部门按照规定的审批流程和标准，对小微业务申请进行审批。审查小微业务的合规性和风险状况。4.财务管理部门负责小微业务的财务核算和资金管理。对小微业务的成本效益进行分析和评估。业务流程客户营销1.市场调研：小微业务部门定期开展市场调研，了解小微企业的金融需求、市场竞争状况等，为制定营销策略提供依据。2.目标客户筛选：根据市场调研结果，确定目标客户群体，通过多种渠道收集客户信息，建立客户档案。3.营销活动开展：采取线上线下相结合的方式，开展营销活动，向目标客户宣传公司的小微业务产品和服务。业务申请1.客户提交申请：小微企业向公司提出业务申请，提交相关资料，包括营业执照、财务报表、贷款申请书等。2.资料初审：小微业务部门对客户提交的申请资料进行初审，核实资料的完整性和真实性。风险评估1.风险评估流程：风险管理部门接到初审通过的申请后，对小微企业进行风险评估，评估内容包括企业的经营状况、财务状况、信用状况、市场竞争力等。2.风险评估方法：采用定性与定量相结合的方法，运用风险评估模型、专家判断等手段，对风险进行全面、客观的评估。信贷审批1.审批流程：信贷审批部门根据风险评估结果，按照规定的审批流程进行审批。审批环节包括受理、调查、审查、审批、报备等。2.审批标准：明确审批标准，对小微企业的经营规模、财务状况、信用等级、还款能力等进行综合考量，确保审批结果的合理性和公正性。合同签订1.合同拟定：小微业务部门根据审批结果，拟定业务合同，明确双方的权利和义务。2.合同审核：风险管理部门、法律合规部门对合同进行审核，确保合同合法合规。3.合同签订：双方在合同上签字盖章，合同正式生效。业务发放1.资金准备：财务管理部门根据合同约定，准备好业务所需资金。2.资金发放：按照合同约定的方式和时间，将资金发放到小微企业指定账户。贷后管理1.跟踪检查：小微业务部门定期对小微企业进行跟踪检查，了解企业的经营状况、资金使用情况等。2.风险预警：风险管理部门对跟踪检查中发现的风险信号进行及时预警，采取相应的风险防控措施。3.还款管理：提醒小微企业按时还款，对逾期还款的企业进行催收和处置。风险管理风险识别1.风险类型：小微业务面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.风险识别方法：通过对小微企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行分析，运用风险监测指标、风险评估模型等手段，识别潜在风险。风险评估1.评估指标：建立风险评估指标体系，包括定量指标和定性指标。定量指标如资产负债率、流动比率、净利润率等；定性指标如企业管理水平、市场竞争力、行业前景等。2.评估方法：采用层次分析法、模糊综合评价法等方法，对风险进行量化评估。风险控制1.信用风险控制：加强对小微企业的信用评级管理，合理确定授信额度和贷款利率。要求小微企业提供有效的担保措施，如抵押、质押、保证等。2.市场风险控制：密切关注市场动态，及时调整业务策略，防范市场波动对小微业务的影响。3.操作风险控制：完善内部控制制度，加强对业务操作流程的规范和监督，防范操作失误和违规行为。4.法律风险控制：加强法律合规审查，确保业务活动合法合规。聘请专业法律顾问，及时处理法律纠纷。财务管理财务核算1.核算原则：按照国家财务会计准则和公司财务制度，对小微业务进行准确、及时的财务核算。2.核算内容：包括收入、成本、费用、利润等的核算，以及资产、负债、所有者权益的计量。资金管理1.资金筹集：合理安排小微业务的资金筹集渠道，确保资金来源稳定。2.资金运用：优化资金配置，提高资金使用效率，降低资金成本。3.资金监控：加强对资金流动的监控，防范资金风险。成本效益分析1.成本核算：准确核算小微业务的各项成本，包括资金成本、运营成本、风险成本等。2.效益评估：对小微业务的收益进行评估，分析成本效益情况，为业务决策提供依据。监督与检查内部监督1.监督部门：公司内部设立审计部门、风险管理部门等，负责对小微业务进行监督检查。2.监督内容：包括业务合规性、风险防控、财务管理等方面的监督检查。3.监督方式：定期检查与不定期抽查相结合，通过现场检查、非现场监测等方式进行监督。外部检查1.配合监管检查：积极配合国家监管部门的检查，及时整改存在的问题。2.接受社会监督：主动接受社会各界的监督，不断改进小微业务管理水平。信息管理客户信息管理1.信息收集：通过多种渠道收集小微企业的客户信息，包括基本信息、经营信息、财务信息、信用信息等。2.信息整理：对收集到的客户信息进行整理、分类和存储，建立客户信息数据库。3.信息保密：加强对客户信息的保密管理，防止信息泄露。业务信息管理1.业务数据记录：对小微业务的各项数据进行及时、准确的记录，包括业务申请、审批、发放、贷后管理等环节的数据。2.数据分析利用：运用数据分析技术，对业务数据进行分析