对全县金融机构支持地方经济发展的调研报告

对全县金融机构支持地方经济发展的调研报告今年以来，县委、县政府把“活金融”战略作为帮扶企业发展的重要内容，以此来破解企业融资瓶颈。但当前，在经济下行压力不断加大的形势下，信贷资金供求矛盾显得十分突出，出现了企业生产流动资金难和银行信贷运营难的“两难”现象，严重制约了信贷资金流动，金融支持经济发展的作用难以有效发挥。一、当前“两难”问题的具体表现（一）金融支撑力度不强。一季度全县存贷比走势小幅回落，信贷资金增速较慢。全部贷款余额为77.59亿元，增长15.35%，增速在全市各县排第6位。其中，新增各项贷款2.6亿元，在全市各县排第8位。存贷比由去年年底的59.6%下降到57.88%。与之相比，一季度全县地区生产总值完成22.3亿元，增长5.5%，在全市八县中排第三位；全部财政收入完成3.4亿元，占年初预算的20%，总量在全市排第三位；固定资产投资完成20亿元，增长2.6%。一季度全县新增贷款仅占全县地区生产总值的11.6%，信贷投放规模小、增速慢与我县经济发展全市中上游水平不相符、不匹配。（二）融资难题日益突出。当前不少中小微企业自有资本金偏低，资产负债率较高，在当前经济形势下，经营困难、亏损严重，资金“包袱”沉重，融资更加艰难。特别是去年以来，我县为扶持铁选企业发展壮大，不断加大资源整合力度，企业兼并重组、搬迁扩建、扩大规模，投入了大量资金，并多有贷款，突遇市场下行，造成流动资金紧张，迫使企业陷入停产、半停产窘境。初步统计，全县各类企业急需周转资金12亿元，仅铁选企业就需要9.15亿元。（三）金融环境有所恶化。一些企业在目前经济形势下，效益下滑、流动资金紧缺。由于前期贷款过多，还款压力大，再融资能力严重不足，续贷能力明显下降，直接影响到金融机构信贷资产质量，导致全县金融机构不良贷款有所上升。截至4月底，我县银行业金融机构共为219家企业办理信贷业务，贷款余额达41.34亿元。其中，不良贷款1.66亿元,逾期或即将逾期贷款近3亿元，授信企业中停产企业达29家，涉及贷款近8亿元，这些将可能成为潜在的资金风险。同时，民间借贷日趋活跃，非法集资易发多发，县域金融环境有所恶化。二、导致出现“两难”问题的主要原因（一）企业自身实力不强。一是经营管理粗放。大多数中小企业“家族式”、“家长式”管理普遍，内部管理制度不完善，财务制度不健全，发展方向和目标不明确，缺乏对金融产品和金融信贷的认知，达不到银行准贷条件。二是有效抵押物不足。中小微企业处在发展的起步或成长阶段，往往资产规模小、盈利水平低，前期手续不完备，产权不明晰，缺乏足够的固定资产和抵押物，难以满足银行信贷要求。三是金融意识淡薄。部分企业金融信贷意识不强，不注重与金融机构保持合作关系，对信贷政策了解不多，还款意识不强。（二）金融机制活力不足。一是担保公司能力不强。在企业缺乏有效抵押物的情况下，担保公司可以为企业提供净资产10倍的银行担保贷款，对缓解中小微企业资金需求起到助推器功效。目前我县仅有畅远信用担保公司1家担保机构，注册资金为5000万元，其中财政注册资金2000万元。按工行、农行等国有商业银行的政策规定，担保公司地方财政控股需达到50%以上，且按工行规定注册资金规模需达1亿元以上，才符合信贷业务标准。担保公司单体规模小，无法满足企业市场需求，增加担保公司财政注资已成当务之急。二是政银企沟通不够。政府、金融部门和企业之间没有建立起有效的信息沟通机制和坚实的信用基础，沟通不协调、信息不对称。特别是政策性银行，能争取庞大的政策性资金支持项目建设，但缺乏对重点项目的了解，出现“不知道如何投放、往哪投放”的尴尬局面。三是金融机构政策不活。国有商业银行实行严格的授权授信管理制度，特别是县级银行只有贷款推荐权，无贷款审批权，不能及时满足企业信贷需求。同时，各商业银行对贷款风险管理实行刚性考核制，谨慎有余而激励不足，信贷单一，手续繁杂，门槛过高，影响着信贷供需有效对接。（三）信贷资产质量不优。信贷资产质量逐渐下降，已成为制约中小微企业融资的重要瓶颈，直接影响了金融机构信贷投放的信心，从而加剧了信贷资金供求矛盾。一是有效资产抵押不充足。出于防范风险考虑，银行在发放贷款时首要条件是企业具备足额的抵押和担保。从实际情况看，当前我县90％以上的中小微企业，虽然有大量的资源、地产，但因手续不全没有办理相关证照，不能作为有效抵押。二是优质资产利用不充分。有些企业为解一时之困，没有对优质资产进行有效拆分合理利用，导致上百亩土地只借贷了500—600万元，造成优质资产的闲置和浪费。部分企业不注重知识产权申请，虽然研发出自主知识产权的专利产品和专有技术，但没有申请知识产权，也不能抵押。（四）现代金融意识不强。企业融资结构单一，银行信贷资金仍是企业融资的主渠道，对债券融资、金融租赁、票据融资等金融工具运用得很少，对上市融资认识不足，患得患失，进展缓慢。三、破解“两难”问题，增强金融服务发展的具体对策资金是经济运行的血液，信贷资金规模和增速影响着经济规模和增速。面对当前经济下行局势，帮助企业渡过难关、摆脱困境，很大程度上取决于金融工作的成效，而有效破解“两难”问题则是重中之重。（一）创新管理制度，在“活机制”上求突破。把体制机制建设作为重中之重，通过制度创新释放活力。一是健全考核评价机制。完善《金融机构考核评价办法》，落实奖惩制度，对支持县域经济发展有突出贡献的银行及行长给予重奖；对贡献少、效率低、反映差的银行进行通报约谈，并将考核结果报送其上级主管部门，在不违反上级有关规定的前提下，调配财政资金分配，金融资源优先向为经济发展服务好、支持大的金融机构倾斜。二是建立协调沟通机制。加大金融机构引进力度，由县政府主要领导带队，拜访市银监局及相关金融机构，并借鉴外地做法，出台“开办费”等奖励措施，鼓励省市各金融单位到我县设立分支机构。三是建立政银企合作机制。当前银行和企业的信贷供需不能实现有效对接，很大程度上是没有建立起长期稳定的合作关系。建议每季度召开一次政银联系会议，每半年由政府牵头组织一次政银企三方对接会，及时了解各金融机构的信贷政策、产品以及放贷条件和企业需求。县金融机构主要负责同志要经常深入企业调查研究，每月走访企业不低于6家（次），及时了解企业经营情况和资金需求，强化授信产品的推介宣传，帮助企业量身定制个性化授信产品，满足企业正常生产的资金需求。加强项目谋划与金融机构的对接，项目从谋划初期要让银行介入，使项目谋划既符合国家产业政策要求，也符合银行信贷政策要求，确保有效获得信贷资金支持。（二）创新融资方式，在“拓渠道”上求突破。通过多种方式，改变企业融资结构单一的局面。一是提高信贷能力。引导金融机构结合实际，因地制宜创新信贷产品，突破以不动产为抵押物的限制，广泛推行“知识产权融资、应收账款融资、订单融资”等多种信贷产品和金融服务品种，强化授信产品的推介宣传，帮助企业量身定制个性化的授信产品，满足企业正常生产的资金需求。二是提高担保能力。针对企业缺乏有效贷款抵押物的实际，探索由政府推动建立闲置资产管理公司，将县内闲置资产进行集中划转、集中管理，盘活闲置资产，及时为企业和项目贷款提供抵押。在融资担保上，切实提高担保公司实力，增加担保公司资金规模和数量，特别是财政注资规模，实现政府控股。探索开展小额贷款保证保险，用“保险”替代“担保”，采取“银行+保险公司+政府补偿金”合作模式，为无抵押、无担保、缺资金的中小微企业提供信贷服务，解决中小微企业贷款难问题。三是提高融资能力。积极推进企业利用多层次资本市场上市融资，拓宽融资渠道。继续实施政府推动、政策扶持的方式，积极推进县域符合条件的企业在“新三板”挂牌上市。组织重点企业赴深圳前海股权交易中心进行学习培训，推介对接，争取我县有一批企业在深圳前海股权交易中心挂牌。进一步规范小贷公司业务管理，通过现场检查、业务指导、督导考核等方式，要求小贷公司严格践行服务“三农”和小微企业的宗旨，支持实体经济发展。（三）创新管理方式，在“抓规范”上求突破。帮助企业规范运行模式，提高管理水平，增强现代金融理念是破解融资瓶颈的重要途径。一是加强对企业负责人现代管理理念的培训。组织金融机构，有针对性地开展企业负责人现代管理理念、管理知识培训，特别是强化企业负责人的金融、证券、保险等业务及相关法律法规等知识的培训，提高企业负责人的综合素质和抗风险能力。二是规范企业财务管理。建议组建由县工信部门牵头，县财政、审计、税务、金融等部门专业人员参加的企业财务咨询培训专家团队，对企业负责人和财务管理人员开展业务管理知识培训，帮助企业健全财务制度，规范企业财务管理，并符合银行信贷要求。三是建立企业动态监管机制。企业主管部门和有关金融机构要定期深入授信企业抽查财务报表情况，检查信贷效益与安全状况，引导企业依法、规范、诚信经营，增强银行对中小微企业的信心。（四）创新金融环境，在“增信用”上求突破。信用是今后企业生存的基础，如果没有良好信用，就等于失去发展机遇。一是培养企业信用意识，引导企业自主增信。信用档案是企业赢得信任、获得商机、促成交易的根本。通过引进第三方征信机构，将企业基本信息、政府监管信息、金融信贷信息、行业评价信息等统一整合，纳