典当行为管理办法

典当行为管理办法一、总则（一）目的与宗旨本办法旨在规范典当行的经营行为，加强对典当行业的监督管理，维护典当市场秩序，保障典当当事人的合法权益，促进典当行业健康发展。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的典当行及其分支机构的设立、变更、终止以及经营活动的监督管理。（三）基本原则典当行应当依法经营，诚实守信，审慎经营，保障金融安全。典当行的经营活动应当遵守法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。二、设立、变更与终止（一）设立条件1.股东与注册资本有符合法律、法规规定的章程。有符合本办法规定的最低限额的注册资本。典当行注册资本最低限额为人民币300万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币500万元。从事财产权利质押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币1000万元。有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施。有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员。有两个以上法人股东，且法人股相对控股。2.股东资格法人股东应当是具有独立法人资格的经济组织，且经营业绩良好，无不良信用记录。自然人股东应当具有完全民事行为能力，无犯罪记录，信用良好。（二）设立程序1.申请申请人应当向拟设典当行所在地设区的市（地）级商务主管部门提交申请材料，包括申请书、可行性研究报告、章程、股东身份证明、出资证明等。2.初审设区的市（地）级商务主管部门应当自收到申请材料之日起5个工作日内对申请材料进行初审，提出初审意见，并将初审意见和申请材料报送省级商务主管部门。3.审核与批准省级商务主管部门应当自收到设区的市（地）级商务主管部门报送的初审意见和申请材料之日起10个工作日内进行审核，对符合条件的，颁发《典当经营许可证》；对不符合条件的，书面通知申请人并说明理由。4.登记申请人领取《典当经营许可证》后，应当在10日内向所在地县级公安机关申请典当行《特种行业许可证》，并在领取《特种行业许可证》后10日内，持《典当经营许可证》和《特种行业许可证》到工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。（三）变更典当行变更名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等事项，应当经省级商务主管部门批准，并依法向工商行政管理部门办理变更登记手续。（四）终止典当行终止经营活动，应当提前3个月向省级商务主管部门提出申请，经批准后，应当按照有关规定进行清算，并依法向工商行政管理部门办理注销登记手续。三、经营范围（一）一般业务范围1.动产质押典当业务包括黄金、白银、珠宝首饰、古玩字画、电子产品、机械设备等动产的质押典当。2.财产权利质押典当业务包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等财产权利的质押典当。3.房地产抵押典当业务以房屋、土地使用权等房地产为抵押物的典当业务。（二）限制业务范围典当行不得经营下列业务：1.非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。2.动产抵押业务。3.集资、吸收存款或者变相吸收存款。4.发放信用贷款。5.未经批准的其他业务。四、经营规则（一）当票管理1.当票是典当行与当户之间的借贷契约，是典当行收妥当物后开给当户的收据。2.当票应当载明典当行名称、当户姓名（名称）、当物名称、数量、质量、状况、估价金额、当金数额、期限、利率、综合费用、续当、赎当、绝当等事项。3.当票应当使用统一格式，由省级商务主管部门监制。（二）收当管理1.典当行收当物品，应当查验当户出具的身份证明。当户为单位的，应当查验单位证明和经办人的身份证明；当户为个人的，应当查验本人身份证明。2.典当行收当国家统收、专营、专卖物品，须经有关部门批准。3.典当行不得收当下列财物：依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产。赃物和来源不明的物品。易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器。管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械。国家机关公文、印章及其管理的财物。国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件。当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产。法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。（三）续当与赎当管理1.续当应当由当户本人办理，并出示当票。典当行应当收回当票，开具续当凭证。2.赎当应当由当户本人办理，并出示当票和有效身份证件。典当行应当收回当票，将当金本金及利息、综合费用结清后，向当户出具赎当凭证。3.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，可以赎当，也可以续当。（四）绝当管理1.当户在典当期限或者续当期限届满至绝当前，未赎当也未续当的，为绝当。2.绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。3.绝当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（五）息费管理1.典当行应当按照国家有关规定，制定合理的典当利率和综合费用标准，并在经营场所显著位置公示。2.典当利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。3.典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰；房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的27‰；财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰。五、监督管理（一）监管部门职责1.商务主管部门负责典当行设立、变更、终止审批和监督管理，对典当行的经营活动进行日常监督检查。2.公安机关负责对典当行进行治安管理，查处典当行违反治安管理规定的行为。3.工商行政管理部门负责对典当行进行登记注册，依法查处典当行违反工商行政管理法律法规的行为。4.其他有关部门按照各自职责，负责对典当行相关活动的监督管理。（二）监督检查措施1.监管部门有权要求典当行提供有关资料，进行现场检查，查阅、复制有关文件、资料，对有关人员进行询问。2.典当行应当按照监管部门的要求，定期报送有关经营情况和财务状况的报告。3.监管部门可以根据监管需要，对典当行进行不定期抽查。（三）违规处理1.典当行违反本办法规定的，由监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，吊销其经营许可证。构成犯罪的，依法追究刑事责任。2.典当行工作人员违反本办法规定的，由所在典当行或者上级主管部门给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、行业自律（一）行业协会的作用典当行业协会是典当行业的自律性组织，应当履行下列职责：1.制定并监督执行行业自律规范。2.对会员的经营行为进行监督，维护行业公平竞争的市场环境。3.开展行业培训、交流和咨询服务，提高会员的业务素质和管理水平。4.代表行业向政府有关部门反映会员的意见和建议，维护会员的合法权益。5.组织开展行业宣传和推广活动，提高典当行业的社会知名度和影响力。（二）行业自律规范1.遵守国家法律法规和行业标准，诚信经营