结算贷管理办法

结算贷管理办法一、总则（一）目的为规范公司结算贷业务的管理，加强资金融通，支持公司业务发展，防范金融风险，根据国家相关法律法规及行业标准，结合公司实际情况，特制定本办法。（二）适用范围本办法适用于公司及所属各部门、子公司在开展业务过程中涉及的结算贷业务。（三）基本原则1.合法性原则：结算贷业务的开展必须严格遵守国家法律法规，确保业务操作合法合规。2.安全性原则：注重资金安全，加强风险防控，保障公司资金不受损失。3.效益性原则：在确保风险可控的前提下，充分发挥结算贷业务的资金融通作用，提高公司资金使用效益。4.审慎性原则：对结算贷业务的申请、审批、发放、管理等环节进行审慎评估和决策。二、业务定义与范围（一）结算贷定义结算贷是指公司基于与合作银行建立的合作关系，以客户在公司的结算业务为基础，为满足客户临时性资金需求，向合作银行申请的短期融资业务。（二）业务范围1.与公司有稳定结算往来的上下游客户，包括但不限于供应商、经销商等。2.结算业务类型包括但不限于销售回款、采购付款、贸易结算等。三、申请与受理（一）客户申请条件1.经工商行政管理部门核准登记，具有合法经营资格，信用状况良好。2.与公司有稳定的结算业务往来，结算记录良好。3.具备偿还贷款本息的能力，财务状况良好。4.符合合作银行规定的其他条件。（二）申请材料1.结算贷业务申请书，明确申请金额、用途、还款来源等。2.营业执照副本复印件、法定代表人身份证明书及身份证复印件。3.近年度财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。4.与公司的结算业务往来明细及相关证明材料。5.合作银行要求提供的其他材料。（三）受理流程1.客户向公司提出结算贷业务申请，并提交申请材料。2.公司业务部门对客户提交的申请材料进行初审，核实材料的真实性、完整性和合规性。3.初审通过后，业务部门将申请材料及初审意见提交至风险管理部门。四、调查与评估（一）风险管理部门调查1.风险管理部门收到业务部门提交的申请材料后，对客户进行实地调查，了解客户的经营状况、财务状况、信用状况等。2.通过与客户的上下游企业、合作银行等进行沟通，核实客户信息的真实性。3.对客户的还款能力和还款意愿进行评估，分析客户面临的风险因素。（二）风险评估1.风险管理部门根据调查结果，运用风险评估模型和方法，对结算贷业务进行风险评估，确定风险等级。2.风险评估内容包括客户信用风险、市场风险、操作风险等。3.根据风险评估结果，提出风险防控措施和建议。五、审批（一）审批流程1.风险管理部门将风险评估报告及相关材料提交至审批委员会。2.审批委员会成员对结算贷业务进行审议，根据风险评估结果、公司业务发展战略和风险偏好，做出审批决策。3.审批通过的，由审批委员会主任签署审批意见；审批不通过的，由风险管理部门通知业务部门，并说明理由。（二）审批权限1.结算贷业务的审批权限根据贷款金额大小进行划分，具体如下：贷款金额在[X]万元以下的，由公司总经理审批。贷款金额在[X]万元至[X]万元之间的，由公司董事会审批。贷款金额在[X]万元以上的，由公司股东大会审批。六、合同签订与放款（一）合同签订1.业务部门根据审批意见，与客户、合作银行签订结算贷业务相关合同，明确各方权利义务。2.合同内容包括贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式、违约责任等。3.确保合同条款符合法律法规和公司利益，避免法律风险。（二）放款1.合作银行按照合同约定，将贷款资金发放至公司指定账户。2.公司业务部门负责监督贷款资金的使用情况，确保资金按约定用途使用。3.财务部门对贷款资金进行账务处理，及时记录贷款发放、还款等情况。七、贷后管理（一）客户跟踪1.业务部门定期对客户进行跟踪，了解客户经营状况、财务状况、结算业务往来情况等变化。2.及时掌握客户是否存在可能影响还款能力的重大事项，如经营困难、重大诉讼等。（二）资金监控1.财务部门对贷款资金的使用情况进行监控，确保资金专款专用。2.定期核对贷款资金的流向和使用情况，发现异常情况及时报告。（三）还款管理1.业务部门提前提醒客户按时还款，确保客户按时足额偿还贷款本息。2.对于逾期还款的客户，及时采取催收措施，如电话催收、上门催收等。3.分析逾期原因，评估风险程度，采取相应的风险化解措施。（四）风险预警与处置1.风险管理部门建立风险预警机制，对结算贷业务的风险状况进行实时监测。2.当出现风险预警信号时，及时发出预警通知，相关部门采取措施进行风险处置。3.风险处置措施包括但不限于要求客户追加担保、调整贷款期限和金额、提前收回贷款等。八、档案管理（一）档案内容1.结算贷业务申请材料、调查评估报告、审批文件等。2.合同文本、放款凭证、还款记录等。3.客户资料、财务报表、结算业务往来明细等。4.其他与结算贷业务相关的资料。（二）档案整理与保管1.业务部门负责对结算贷业务档案进行整理，确保档案资料的完整性和规范性。2.按照档案管理规定，将档案资料分类归档，妥善保管。3.档案保管期限按照国家法律法规和公司相关规定执行。九、监督检查（一）内部审计1.公司内部审计部门定期对结算贷业务进行审计，检查业务操作的合规性、风险防控措施的有效性等。2.审计结果及时反馈给相关部门，并提出整改意见和建议。（二）外部监管1.配合监管部门的监督检查，及时提供相关资料和信息。2.对监管部门提出的问题和要求