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文档简介

个人理财规划交流张欣2021年7月你不理财，财不理你财产分配继承规划退休养老规划投资规划风险管理保险规划教育规划消费规划现金规划个人理财现金规划规划工具利率实际利率=名义利率--CPI信用卡本卷须知防止取现〔1、手续费取现额度3%。2、取现额度0.05%按日计息，按月复利计息。〕防止存款〔存款无息〕注意授信期限和授信额度范围内刷卡〔免息免手续费)临时授信额，Max为现授信额的50%超限费〔超出局部的5%〕还款。Min为消费额的10%，未还局部5%的滞纳金。全额/余额计息保单质押与典当消费规划

住房消费

汽车消费住房消费

考虑因素

贷款渠道

还款方式考虑因素贷款渠道银行贷款

期限：住房30年，可延期一次，总期限不超30年。商房10年。

额度：住房不超房屋的80%，商房60%住房公积金期限：30年额度：

1、借款人及家人在退休年龄内公积金总额

取最低值2、住房评估价70%3、该市最高贷款额豫：40万汽车消费个人贷款期限：3~5年额度：工行，首付40%，抵押车款70%，质押车款80%，第三方担保车款60%

汽车金融公司，首付20%车位贷款

期限

1~3年教育规划对象：个人及子女衡量标准：教育负担比>30%

教育负担比=届时子女教育费用/届时家庭税后收入*100%工具：短期工具和长期工具短期工具学校贷款无息政府贷款财政贴息资助型机构贷款银行贷款长期工具运作方式：运作方式集体操作发展情况承诺保底设定底线，如跌破底线，自动终止操作，保底资金不退回很少开展接收账号双方约定，如果跌破一定亏损比例，客户可自动终止约定，对于约定赢利部分或约定赢利达到百分比以上部分按照约定比例进行分成在收益达到一定比例后，管理人提取分成，便于控制风险私募优点养老退休规划养老金年限满15年，退休后按月领取退休金，包括，根本养老金和个人账户养老金。根本养老金标准为上年度本省、区、市职工月平均工资的20%；个人账户养老金标准按退休时账户余额除以139〔男〕/170

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