2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库【b卷】附答案详解

2025年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库第一部分单选题(50题)1、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】题目所给内容为李天女儿小美大学毕业收到欧洲某大学入学通知书，李天准备申请留学贷款50万元人民币，然而题目内容与所给选项A.24、B.28、C.32、D.36并无明显逻辑关联。推测题目可能缺失了关键信息，不过已知正确答案为D。由于缺乏具体题目条件，无法详细阐述选择D的具体原因，但在给定的ABCD四个选项中，D为正确解答。2、关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。

A.贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率

B.不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比

C.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

D.风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等

【答案】：B

【解析】本题可对各选项进行逐一分析，判断其说法是否正确。A项：贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率，该说法正确。正常及关注类贷款迁徙率能够反映贷款质量的变化情况，是资产组合风险监控中的重要指标，用于衡量贷款从正常或关注状态向不良状态转化的可能性。B项：不良资产率一般是指不良资产（包括次级类、可疑类和损失类贷款）与信贷资产总额之比，而不是可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比，该项说法错误。C项：不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，该说法正确。它反映了银行对可能发生的不良贷款损失的准备程度，是衡量银行抵御风险能力的重要指标。D项：风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等，该说法正确。这些指标能够反映风险管理部门在业务流程中的工作效率和效果，对于评估资产组合风险监控的运营情况有重要意义。综上，答案选B。3、贷款发放要遵循审贷与放贷（）的原则。

A.同步

B.独立

C.互补

D.分离

【答案】：D

【解析】贷款发放应遵循审贷与放贷分离的原则。审贷与放贷分离是为了加强贷款管理，防范操作风险和道德风险。若审贷与放贷同步，可能会使审批和发放环节缺乏相互制约，容易导致违规放贷等情况发生，故A选项错误；独立强调个体的自主性，但不能准确体现审贷和放贷在贷款流程中的相互关系，B选项不合适；互补着重于相互补充功能，但这并非贷款发放中审贷与放贷的关键关系，C选项也不正确；而审贷与放贷分离，能让审批和发放环节相互监督、相互制约，保障贷款业务的合规性和安全性，所以本题正确答案选D。4、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。

A.25%

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】：B

【解析】本题考查《商业银行资本管理办法（试行）》中权重法下计量信用风险加权资产时个人住房抵押贷款风险设定的权重。根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%。所以B正确。A选项25%不符合《商业银行资本管理办法（试行）》对于个人住房抵押贷款风险设定的权重规定。C选项75%也并非个人住房抵押贷款风险设定的权重。D选项100%同样不是该办法中个人住房抵押贷款设定的权重。综上，答案选B。5、商用房贷款发放后，贷款人不需要对()进行贷后检查。

A.客户信息变化

B.银行相关系统

C.抵押房产状况

D.贷款额度变化

【答案】：D

【解析】本题主要考查商用房贷款发放后贷后检查的相关内容。A选项，客户信息变化是需要进行贷后检查的。客户的基本信息、财务状况等可能在贷款发放后发生变化，这些变化会对贷款的偿还产生影响，如客户收入减少可能影响其还款能力，所以需要对客户信息变化进行监控和检查。B选项，银行相关系统也需要进行贷后检查。银行系统的稳定运行对于贷款业务的管理至关重要，系统的故障、数据错误等都可能影响贷款业务的正常开展和管理，确保系统正常运行能够保障贷款业务的准确核算和风险控制。C选项，抵押房产状况是贷后检查的重要内容。抵押房产可能会出现损坏、市场价值变动等情况，这些都会影响银行的抵押物价值和债权保障程度，若抵押房产因自然灾害等原因损坏，其价值降低，银行的风险就会相应增加，因此需要对抵押房产状况进行检查。D选项，贷款额度在贷款发放时就已经确定，一般情况下在贷款期限内不会随意发生变化，所以贷款人不需要对贷款额度变化进行贷后检查。综上，答案选D。6、商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商业银行对借款人进行考核时，着重考核还款能力是关键。月房产支出与收入比以及月所有债务支出与收入比是衡量借款人还款能力和还款压力的重要指标。月房产支出与收入比控制在一定比例以下，能确保借款人有足够资金用于房产支出且维持基本生活；月所有债务支出与收入比控制在合适范围，则可保证借款人对全部债务有足够偿还能力，降低银行信贷风险。按照相关规定和实际操作标准，商业银行需将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％（含）以下，将月所有债务支出与收入比控制在55％（含）以下，所以答案选D。7、（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

A.专业化营销策略

B.差异化营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】：C

【解析】分层营销是现代营销最基本的方法，它介于大众营销和一对一营销之间。大众营销是对所有客户提供统一的营销服务；一对一营销则是针对单个客户量身定制营销方案。而分层营销是将客户按照一定的标准进行分层，然后针对不同层次的客户群体采取不同的营销策略，既避免了大众营销过于笼统缺乏针对性的问题，又不像一对一营销那样成本高、耗费精力大，所以在现代营销中是一种常用且基本的方法。因此本题选C。A项专业化营销强调的是在特定领域、特定专业方向上进行营销，并非介于大众营销和一对一营销之间的基本营销方法。B项差异化营销主要侧重于通过提供与竞争对手不同的产品或服务特点来吸引客户，重点在于突出差异，和题目所描述的介于两种营销模式之间的特征不相符。D项交叉营销是基于客户已有的消费行为和偏好，向其推荐相关的其他产品或服务，与题目所描述的营销方法定位不一致。8、互联网个人贷款的风险不包括（）。

A.政策风险

B.行业风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】这道题考查互联网个人贷款风险的相关知识。互联网个人贷款面临多种风险，不同风险有不同的产生原因和表现形式。A选项政策风险，国家政策的调整会对互联网个人贷款业务产生影响，例如监管政策的收紧或放宽，可能影响贷款机构的业务开展和运营成本，所以政策风险是互联网个人贷款面临的风险之一。B选项行业风险，互联网个人贷款所处行业的竞争态势、市场波动等因素会带来风险。行业竞争激烈可能导致贷款机构为争夺市场份额而降低贷款标准，增加信用风险；市场波动也可能影响借款人的还款能力，进而影响贷款业务，所以行业风险也是存在的。C选项操作风险通常是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，它更多体现在具体业务操作层面，而不是互联网个人贷款特有的风险类型范畴，所以该选项符合题意。D选项法律风险，互联网个人贷款涉及众多法律法规，如金融监管法律、消费者权益保护法律等。若贷款机构的业务活动不符合法律规定，可能面临法律诉讼、罚款等风险，因此法律风险也是互联网个人贷款的风险之一。综上，答案选C。9、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【答案】：C

【解析】审贷分离是一种重要的贷款管理原则，其目的在于通过将不同职能相分离，提高贷款审批的科学性、公正性和准确性，降低贷款风险。贷款流程中，贷款调查的业务部门主要负责对借款人的情况进行实地调查和收集相关资料，如借款人的信用状况、还款能力、经营情况等，以形成对贷款可行性的初步判断。而贷款审查的管理部门则基于业务部门提供的调查资料，从政策、风险、合规等多方面进行全面审查，决定是否批准贷款以及确定贷款的额度、期限、利率等条件。A选项中，贷款发放部门主要负责贷款发放的具体操作，并非审贷分离的核心分离环节，所以A错误。B选项中，贷款发放是贷款流程中的一个操作环节，重点是将资金按规定发放给借款人，不是审贷分离关注的核心职能分离内容，所以B错误。C选项准确地指出了审贷分离的核心是将贷款调查的业务部门与贷款审查的管理部门相分离，通过二者的相互制约和协作，保障贷款审批的质量和风险控制，所以C正确。D选项中，申请贷款的职能部门主要是提出贷款申请的主体，并非贷款审批流程中需要分离的关键职能部门，所以D错误。综上，本题正确答案是C。10、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。

A.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

B.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本

C.长期贷款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平

D.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价

【答案】：D

【解析】在价格领导模型里，贷款利率由三部分构成。首先明确各部分含义，优惠利率是银行向信誉好的客户提供的基准利率；违约风险溢价是银行针对借款人可能违约的情况所收取的额外费用，因为不同借款人违约可能性不同，所以会有这部分溢价；期限风险溢价则是由于长期借款面临更多不确定性和风险，如市场利率波动等，银行向长期借款人收取的补偿。A项中银行预期利润水平并非贷款利率构成的独立明确部分，且表述与价格领导模型贷款利率构成不符；B项同理，银行预期利润水平不单独作为构成部分；C项中长期贷款人支付的期限风险溢价和优惠利率不能涵盖完整的构成，且银行预期利润水平表述不准确。而D项优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期借款人支付的期限风险溢价准确涵盖了价格领导模型中贷款利率的三部分构成。所以答案选D。11、行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人制定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务是（）。

A.现金分期

B.专项分期

C.消费转分期

D.商户直接分期

【答案】：A

【解析】这是一道关于信用卡业务概念的考查题，解题关键在于准确理解每个业务模式的特点，并与题目描述进行匹配。A现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务，与题目描述完全相符。B专项分期通常针对特定的消费场景或项目推出，有专门的额度和用途限制，但并非将信用卡资金转入借记卡这种模式。C消费转分期是指持卡人在消费后，将已发生的消费金额转为分期还款的业务，并非先将信用卡资金转至借记卡用于指定消费。D商户直接分期是指持卡人在特定商户消费时直接办理分期支付的业务，也不是把信用卡资金转入借记卡的操作。综上，答案选A。12、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户

D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

【答案】：D

【解析】本题考查个人住房贷款借款人材料审查内容。对个人住房贷款借款人所提交材料进行真实、合法、合规审查时，主要围绕与贷款相关的关键信息和材料展开。A选项，审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效，这是确认相关人员身份真实性的重要环节，对于贷款的合法性和风险控制至关重要，因为只有身份真实有效，后续的贷款流程和相关责任才能够得到保障。B选项，审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象，这是为了确保抵（质）押物的合法性和有效性。如果权属证明材料不真实或存在涂改，可能会导致抵押、质押无效，从而影响贷款的安全性。C选项，审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户，这是为了保证贷款资金能够准确、安全地发放和回收。只有使用本人的活期储蓄账户，才能确保资金流转的准确性和可追溯性。D选项，借款人户籍所在地与贷款风险并没有直接的、必然的联系。个人住房贷款主要关注的是借款人的还款能力、信用状况以及抵押物等情况，而不是借款人的户籍所在地是否在贷款银行所在地区。所以该项不属于审查借款人所提交材料是否真实、合法、合规的内容。综上，答案选D。13、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是()。

A.冒名顶替

B.甲贷乙还

C.一车多贷

D.虚假车行

【答案】：C

【解析】该题正确答案是C。逐一分析各内容，A项冒名顶替是指盗用他人身份资料申请贷款等情况，并非题干中以同一套真实购车资料向多家银行申请贷款的情形；B项甲贷乙还是指实际用款人与名义借款人不一致的现象，与题干描述不符；C项一车多贷是指汽车经销商同购车人相互勾结，用同一套真实购车资料向多家银行申请贷款，符合题干所描述的欺诈行为特征；D项虚假车行是指不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷骗保的目的，不符合本题情况。所以本题答案选C。14、商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之H起（）个工作日内给予答复。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】该题考查商业银行对征信服务中心复核通知的答复时间规定。按照相关规定，商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复，所以正确答案是A。15、设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，需要具备的条件不包括（）。

A.具有当地常住户口和固定住址

B.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

C.有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金

D.有健全的管理机构和财务管理制度

【答案】：D

【解析】本题主要考查设备贷款中自然人作为保证人需具备的条件。A选项，具有当地常住户口和固定住址是合理要求，这有助于银行在需要时能够联系到保证人，保证担保的有效性和可操作性，所以该选项是自然人作为保证人需具备的条件。B选项，保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员是为了避免因利益关系过于紧密而影响担保的独立性和可靠性，防止出现担保形同虚设的情况，故该选项也是需具备的条件。C选项，有可靠的代偿能力且在贷款银行处存有一定数额的保证金，这能确保在借款人无法偿还贷款时，银行有足够的资金来弥补损失，是保证人应具备的重要条件。D选项，有健全的管理机构和财务管理制度通常是针对企业等法人组织而言的，自然人不具备管理机构，所以该项不属于自然人作为保证人需要具备的条件。综上，答案选D。16、个人住房装修贷款用途不包括()。

A.支付家庭装潢施工款

B.购买厨卫设备

C.购买健身器材

D.支付房屋维修工程款

【答案】：C

【解析】个人住房装修贷款是用于个人住房装修相关的支出。A选项支付家庭装潢施工款，这是直接用于住房装修施工方面的费用，显然属于贷款用途；B选项购买厨卫设备，厨卫设备是住房装修中重要的组成部分，购买厨卫设备用于住房装修，也在贷款用途范围内；D选项支付房屋维修工程款，房屋维修工程与住房装修相关，同样可使用该贷款；而C选项购买健身器材，健身器材并非与住房装修直接相关的物品，不属于个人住房装修贷款的用途。所以答案选C。17、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出总额较小

B.后者利息支出总额较小

C.前者前期还款压力较小

D.后者后期还款压力较小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本题可先分别分析等额本金和等额本息两种还款方式的特点，再结合题目信息判断各选项。已知沈阳市民李小溪一家购买新房，总价40万元，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。在等额本金还款方式下，每月还款金额由固定本金和每月递减的利息组成，前期还款中本金占比较大、利息占比较高，随着时间推移每月还款总额逐渐减少；在等额本息还款方式下，每月还款额固定，但前期还款中利息占比较大、本金占比较小，后期本金占比逐渐增大、利息占比逐渐减小。A选项：等额本金还款方式下，每月所还本金固定，利息随本金的减少而递减，总体利息支出相对较少；而等额本息还款方式每月还款额固定，但前期利息占比较大，总体利息支出相对较多。所以等额本金的利息支出总额较小，A正确。B选项：由上述分析可知，等额本金利息支出总额较小，而不是“后者”（未明确指向，若假设“后者”为等额本息）利息支出总额较小，B错误。C选项：等额本金前期还款中本金和利息总和较高，前期还款压力较大；等额本息每月还款额固定，前期还款压力相对较小。所以“前者”（若假设“前者”为等额本金）前期还款压力较大，C错误。D选项：等额本金每月还款总额逐渐减少，后期还款压力较小；等额本息每月还款额固定，不存在后期还款压力更小的情况。所以“后者”（若假设“后者”为等额本息）后期还款压力并非更小，D错误。综上，本题答案选A。18、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。

A.具备符合担保业务要求的人员配置.业务流程和系统支持

B.原则上应从事担保业务一定期限.信用评级达到一定的标准

C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录

D.注册资金达到一定规模

【答案】：C

【解析】办理个人经营贷款时，担保机构准入资质是有一定要求的。A选项，具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持，这是担保机构开展正常担保业务的基础条件，合理且必要，能够保障担保业务的顺利开展。B选项，原则上从事担保业务一定期限且信用评级达到一定标准，从事一定期限担保业务可以积累经验和信誉，信用评级达标则反映其信用状况良好，有利于降低贷款风险。D选项，注册资金达到一定规模，这能体现担保机构的经济实力和承担风险的能力，资金规模大也更能保障在担保业务出现问题时有足够的资金应对。而C选项中说公司及其主要经营者无任何不良信用记录，这种要求过于绝对。在实际情况中，可能存在一些非主观故意的小瑕疵导致有轻微不良信用记录，但这并不一定会严重影响担保机构的担保能力和信用状况。所以不属于担保机构应具备的基本准入资质的是C。19、（）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A.诚实信用原则

B.平等原则

C.自愿原则

D.公平原则

【答案】：A

【解析】本题考查民事活动中的基本原则。A项：诚实信用原则是指民事主体在从事民事活动时，应讲诚实、守信用，以善意的方式行使权利、履行义务，在不损害他人利益和社会公共利益的前提下追求自身利益。该原则被称为民法中的“帝王条款”，是民事活动中最核心、最基本的原则，它贯穿于整个民事活动的始终，保障了民事交易的安全和稳定，维护了市场秩序。B项：平等原则是指民事主体在民事活动中的法律地位一律平等，强调的是主体之间地位的平等，是民事活动的重要基础，但并非最核心、最基本的原则。C项：自愿原则是指民事主体按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系，即当事人意思自治。它赋予了民事主体充分的自由意志，但也需要在法律和道德的框架内行使，不是最核心、最基本的原则。D项：公平原则是指民事主体合理地确定各方的权利和义务，在民事活动中以利益均衡作为价值判断标准。它保障了当事人之间的利益平衡，但不是民事活动中最核心、最基本的原则。综上，本题正确答案是A。20、下列不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.贷款期限长

B.以抵押为前提建立的借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

【答案】：D

【解析】题目考查个人住房贷款的特征。A选项，个人住房贷款一般贷款期限长，这是常见特征。因为住房价值较高，借款人往往需要较长时间来偿还贷款，所以贷款期限长是合理的，该选项属于个人住房贷款特征。B选项，个人住房贷款通常是以抵押为前提建立的借贷关系，借款人将所购住房抵押给银行，作为偿还贷款的担保。这有助于降低银行的风险，同时也使得银行更愿意提供贷款，所以该选项属于个人住房贷款特征。C选项，个人住房贷款的风险具有系统性特点。房地产市场与宏观经济环境密切相关，经济形势、政策变化等因素都会对房地产市场产生影响，进而影响个人住房贷款的风险，所以该选项属于个人住房贷款特征。D选项，个人住房贷款通常贷款金额较大，因为住房本身价值较高，借款人需要较大的资金来购买住房。而不是贷款金额较小，所以该项不属于个人住房贷款特征。综上，答案选D。21、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人住房贷款相关知识。A选项，个人住房贷款是贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，该表述正确。B选项，自营性住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款，也称商业性个人住房贷款，该表述正确。C选项，公积金个人住房贷款是各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款，也称委托性住房公积金贷款，该表述正确。D选项，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，其中自营性个人住房贷款是追求营利的商业性贷款，并非政策性贷款，所以该项说法错误。故答案选D。22、帕累托定律是指（）。

A.社会上20％的人占有80％的财富

B.社会上80％的人占有20％的财富

C.20％的强势品牌占据着80％的市场

D.80％的强势品牌占据着20％的市场

【答案】：A

【解析】帕累托定律，也称为80/20法则，该法则指出在很多情况下，80%的结果是由20%的因素所决定的。A选项，社会上20％的人占有80％的财富，这是帕累托定律在社会财富分配领域的典型体现，是符合帕累托定律的常见表述。B选项，社会上80％的人占有20％的财富，这与帕累托定律强调的少数关键因素决定大部分结果的核心内容不符。C选项，在市场领域，通常是20％的顶尖品牌占据80％的市场份额才符合帕累托定律，但“强势”表述不够准确清晰，且与经典的帕累托定律财富分配表述的关联性和代表性不如A选项。D选项，80％的强势品牌占据着20％的市场，这与帕累托定律所表达的少数因素决定大部分结果的规律相悖。综上，正确答案是A。23、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。

A.严格落实贷前调查和贷后检查

B.加强对借款人还款能力的甄别

C.提高经办人员的职业操守

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

【答案】：B

【解析】本题是关于个人住房贷款操作风险防范措施的考查，需要判断哪个不属于操作风险的防范措施。A选项“严格落实贷前调查和贷后检查”是操作风险防范的重要举措。贷前调查能确保借款人信息真实、贷款用途合理等，贷后检查可以及时发现借款人还款等方面的问题，对防范操作风险起着关键作用，所以该选项属于操作风险的防范措施。B选项“加强对借款人还款能力的甄别”主要是对信用风险的管控。信用风险侧重于借款人是否有能力按时足额还款，而操作风险更多是与业务操作流程、人员行为等方面相关，该选项不属于操作风险的防范措施。C选项“提高经办人员的职业操守”，经办人员在个人住房贷款业务操作过程中起着关键作用，如果经办人员职业操守不高，可能会出现违规操作等情况，从而引发操作风险，所以提高经办人员职业操守属于操作风险的防范措施。D选项“掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规”，遵守相关制度和法规能保证贷款业务在合法合规的框架内进行，避免因违规操作带来操作风险，属于操作风险的防范措施。综上，答案选B。24、个人贷款的担保方式不包括（）。

A.信用担保

B.保证担保

C.抵押担保

D.质押担保

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人贷款的担保方式。个人贷款常见的担保方式有保证担保、抵押担保和质押担保。B选项保证担保是指保证人和贷款人约定，当借款人不履行还款义务时，保证人按照约定履行还款责任的一种担保方式。C选项抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D选项质押担保是指借款人或第三人将其动产或权利凭证移交贷款人占有，将该动产或权利作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款人有权依法以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。而信用担保通常强调以信用评级等方式为基础给予的担保，并非个人贷款常见的法定担保方式。所以本题答案选A。25、以下不属于个人住房贷款特征的是（）。

A.大多以抵押为前提建立借贷关系

B.贷款资金主要用于新建住房的装修

C.贷款期限长

D.风险具有系统性特点

【答案】：B

【解析】本题考查个人住房贷款的特征。A选项，个人住房贷款大多以抵押为前提建立借贷关系，通常情况下，借款人需将所购住房作为抵押物向银行申请贷款，以此降低银行的信贷风险，这是个人住房贷款的常见特征，所以A选项不符合题意。B选项，个人住房贷款的资金主要用于购买住房，而非新建住房的装修。装修贷款是另外一种专门用于住房装修的贷款类型，与个人住房贷款的用途不同，所以B选项不属于个人住房贷款的特征，符合题意。C选项，个人住房贷款期限长，一般可达几十年，这主要是由于住房价值较高，借款人难以在短期内一次性偿还贷款，较长的贷款期限可以减轻借款人的还款压力，这是个人住房贷款的显著特征之一，所以C选项不符合题意。D选项，个人住房贷款的风险具有系统性特点，它受到宏观经济形势、房地产市场波动等多种因素的影响，这些因素往往是系统性的，会对整个个人住房贷款市场产生影响，所以D选项不符合题意。综上，答案选B。26、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。

A.房地产经纪公司

B.企业法人

C.经销商

D.房地产开发商

【答案】：D

【解析】这道题主要考查一手个人住房贷款中商业银行最主要的合作单位。A选项房地产经纪公司，其主要职能是促成房地产交易，为买卖双方提供中介服务，并非一手个人住房贷款业务中商业银行最主要的合作对象。B选项企业法人范围广泛，涵盖了各类不同性质和业务的企业，并非专门针对一手个人住房贷款与商业银行紧密合作的主体。C选项经销商通常是从事商品销售的商业主体，和一手个人住房贷款业务的直接关联性不大。D选项房地产开发商，在一手个人住房开发建设过程中，需要商业银行提供金融支持来开发项目；同时，当房产建成销售时，购房者往往也需要向商业银行申请个人住房贷款来购买房屋，所以房地产开发商是商业银行一手个人住房贷款业务中最主要的合作单位。综上，正确答案是D。27、下列属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。

A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定

B.业务风险与效益不匹配

C.未按规定办妥公证事宜

D.借款人伪造申报资料

【答案】：A

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险。-A选项，借款申请人的主体资格不符合银行有关规定，这是在受理、调查环节对借款申请人资格审查不严格导致的，很可能在受理、调查阶段就应该被发现却未发现，属于该环节的操作风险。-B选项，业务风险与效益不匹配主要涉及的是银行对业务整体的风险评估和效益考量，是在业务整体规划和决策层面的问题，并非受理、调查环节所特有的操作风险。-C选项，未按规定办妥公证事宜，通常是在贷款发放等后续手续办理过程中的问题，不属于受理、调查环节的操作风险。-D选项，借款人伪造申报资料，这更多体现的是借款人的欺诈行为，虽然在受理、调查环节可能需要识别此类情况，但它更侧重于借款人的主观恶意，而非受理、调查环节本身的操作失误导致的风险。综上，正确答案是A。28、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。

A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿

B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿

C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿

D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

【答案】：C

【解析】国家助学贷款的“风险补偿”原则，核心目的在于激励经办银行积极开展国家助学贷款业务，同时合理分担银行可能面临的风险。A选项，国家助学贷款的“风险补偿”并非针对无力偿还贷款的借款学生给予补偿。该原则主要是从银行的角度出发，解决银行在开展助学贷款业务时的风险顾虑，而非直接补偿学生，所以A错误。B选项，风险补偿不是按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿。“风险补偿”是为了弥补银行开展业务的风险，而非给予学生额外补偿，故B错误。C选项，按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿，这符合国家助学贷款“风险补偿”原则。通过这种方式，国家财政分担了银行的部分风险，激励银行更积极地开展助学贷款业务，所以C正确。D选项，“风险补偿”不是按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿。如果按照呆账金额补偿，就无法在业务开展之初有效激励银行，也不符合风险补偿的初衷，因此D错误。综上，正确答案是C。29、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本题可根据成本加成定价模型来计算个人贷款的价格。成本加成定价模型是指将贷款的各项成本相加得出贷款的价格，其计算公式为：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。已知该商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%，将这些数据代入公式可得：贷款价格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正确答案是B。30、个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集体所有的土地使用权

C.医疗卫生设施

D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产

【答案】：A

【解析】根据《民法典》相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。A选项正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的财产范围。而对于B选项，集体所有的土地使用权一般情况下不可以抵押，法律另有规定的除外，所以该项不符合题意。C选项医疗卫生设施以及D选项学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位的财产，这些多是为了保障社会公共利益和公共服务的正常开展，按照法律规定是不得抵押的，因此C、D选项也不符合要求。综上，正确答案是A。31、关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。

A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连

B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策

C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复

D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等

【答案】：A

【解析】本题主要考查个人征信系统的网络流程管理相关知识。A：个人征信系统是通过专线与商业银行总行而不是分支机构信贷人员的业务柜台直接相连，所以该项说法错误。B：个人征信系统对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策，以确保系统的安全性和数据使用的规范性，该项说法正确。C：为保障数据传输和存储的安全，个人征信系统会对数据传输加压加密，同时对系统及数据进行安全备份与恢复，该项说法正确。D：个人征信系统建立了有效安全保障体系，能有效防止计算机病毒和黑客攻击等，保障系统的稳定运行和数据安全，该项说法正确。本题选说法错误的，答案是A。32、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。

A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款.按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息

B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息.利随本清

D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金.贷款利息随本金逐月递减

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人贷款还款方式的相关知识，下面对各内容进行分析：-A：等额累进还款法与等比累进还款法类似，是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定额度，而不是以一定比例累进的金额偿还贷款。所以该项表述错误。-B：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，而在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息的是等额本息还款法。所以该项表述错误。-C：到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。该项表述正确。-D：在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减的是等额本金还款法，而等额本息还款法是在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。所以该项表述错误。综上，答案选C。33、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括（）。

A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生不利影响

C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程度上会增加银行成本，影响效率

D.专家判断法实施的效果具有稳定性

【答案】：D

【解析】本题主要考查信用风险分析中专家判断法的缺点和不足。A选项，由于缺乏共同遵循的标准，不同专家在进行信贷评估时，会因个人的主观判断而具有随意性和不一致性，这是专家判断法的明显不足，所以A不符合题意。B选项，专家的业务经验和素质会影响判断结果，若不能与时俱进，那么随着市场环境等因素的变化，实施效果的稳定性必然会受到不利影响，这也是该方法存在的问题，所以B不符合题意。C选项，随着银行业务量增加，使用专家判断法需要越来越多的专业分析人员，这不仅会增加银行的人力成本，还可能影响业务处理效率，属于其缺点，所以C不符合题意。D选项，专家判断法受到专家个人主观因素、经验素质等多方面影响，其实施效果并不具有稳定性，该项表述错误，不属于专家判断法的缺点和不足，所以D符合题意。综上，答案选D。34、某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，商业银行应重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。本题中，该客户购买首套150平方米住房，银行评估价格为100万元，那么贷款首付款比例不得低于30%，即首付款至少为100×30%=30万元，所以银行发放该笔贷款最多不得超过100-30=70万元，答案选C。35、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保主要是保险公司的（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

A.车损险

B.履约保证保险

C.盗抢险

D.交强险

【答案】：B

【解析】个人汽车贷款业务中，合作机构的担保形式多样。在本题涉及的内容里，要判断保险公司提供的担保类型。A选项车损险，它主要是负责赔偿车辆因自然灾害或意外事故造成的损失，目的是保障车辆本身的损坏修复等费用，并非用于个人汽车贷款业务的担保，所以A错误。B选项履约保证保险，该保险是在个人汽车贷款业务中，当借款人不履行还款义务时，由保险公司按照保险合同约定承担赔偿责任，是保险公司在个人汽车贷款业务中常见的担保方式，所以B正确。C选项盗抢险，其作用是在车辆被盗抢或受到相关损坏时，给予车主相应的赔偿，与个人汽车贷款业务的担保没有直接关联，所以C错误。D选项交强险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，主要是为了保障道路交通事故中受害人的权益，并非用于个人汽车贷款业务的担保，所以D错误。综上，答案选B。36、个人住房贷款与其他个人贷款相比，下列特点描述错误的是（）。

A.金额一般相对较大

B.贷款期限普遍较长

C.系统性风险相对集中

D.只能以借款人名下房产作抵押

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一进行分析：-A项：个人住房贷款通常是用于购买房产，房产价值较高，所以贷款金额一般相对较大，该项特点描述正确。-B项：由于房产价值高，借款人的还款压力较大，为了减轻还款负担，贷款期限普遍较长，常见的有20年、30年等，该项特点描述正确。-C项：个人住房贷款的发放往往与房地产市场紧密相关，房地产市场又容易受到宏观经济、政策等因素影响，一旦房地产市场出现波动，大量个人住房贷款可能会面临风险，系统性风险相对集中，该项特点描述正确。-D项：个人住房贷款并非只能以借款人名下房产作抵押，还可以通过其他合法的担保方式获得贷款，比如质押、保证等，该项特点描述错误。综上，答案选D。37、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）

A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批

B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况

C.不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放

D.完全依据学校对借款学生情况进行调查

【答案】：D

【解析】本题主要考查个人教育贷款审查和审批中的操作风险相关内容。A项：未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批，这明显违反了正常的贷款审批程序，会导致审批环节出现漏洞，属于操作风险的范畴。因为正规的贷款审批需要遵循一定的流程和层级，以确保贷款决策的科学性和合规性，未按流程操作就可能使不符合条件的贷款通过审批，增加贷款风险。B项：由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况，说明在审查过程中工作人员没有尽到应有的责任，没有认真核实贷款人的真实情况和贷款用途等信息，使得不法分子有机可乘，这是典型的操作风险表现。审查不严会导致银行资金面临损失的可能性增大。C项：不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放，这违背了贷款审批的权限规定。每个层级的审批人都有相应的审批权限，超授权发放贷款会破坏贷款审批的层级管理和风险控制体系，可能使一些风险较高的贷款得以发放，给贷款机构带来损失，属于操作风险。D项：学校可以为贷款机构提供有关借款学生情况的信息，但贷款机构不能完全依据学校对借款学生情况进行调查。贷款机构自身需要通过多种渠道、多种方式对借款学生的还款能力、信用状况等进行全面、独立的调查和评估，而不是仅仅依赖学校提供的信息。这是贷款调查环节应遵循的原则和方法，并非审查和审批中的操作风险。综上，答案选D。38、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数

B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数

C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

【答案】：C

【解析】本题考查个人住房贷款业务中担保公司“担保放大倍数”的定义。A选项，担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数，该表述与“担保放大倍数”的概念并无关联，“担保放大倍数”强调的是担保业务相关，而非担保公司向银行的贷款情况，所以A选项错误。B选项，担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数，在实际业务中，担保公司一般并不直接向借款者提供贷款，其主要功能是为借款者提供担保，所以该表述错误，B选项排除。C选项，担保放大倍数是指担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数。它反映了担保公司的担保能力和风险程度，该选项准确表述了“担保放大倍数”的定义，C选项正确。D选项，担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数，这一倍数体现的是营业利润与实收资本的关系，与“担保放大倍数”所强调的担保业务方面的概念不同，所以D选项错误。综上，本题答案选C。39、下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理

【答案】：B

【解析】本题可对各选项逐一分析判断其表述是否正确。-A：贷款合同是借贷双方达成的具有法律效力的协议，在合同签订后，若要对其中的还款方式进行更改，需要经过贷款银行的同意。因为还款方式的改变会影响银行的资金安排和风险评估等，所以未经贷款银行同意不得更改还款方式，该项表述正确。-B：借款人可以根据自身情况在借款时选择合适的还款方式，但一笔借款合同通常只能选择一种还款方式。这是为了确保还款方式的明确性和可操作性，避免出现还款方式混乱的情况，因此该项表述错误。-C：个人住房贷款的计息、结息方式涉及到借款人的还款金额和还款时间安排等重要方面，由于不同借款人的财务状况和还款能力各不相同，所以由借贷双方协商确定计息、结息方式是合理且常见的做法，该项表述正确。-D：商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。这样的政策既给予了金融机构一定的自主定价空间，又保证了贷款利率不会过低，避免过度的市场竞争导致金融风险，该项表述正确。综上，答案选B。40、下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

C.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

D.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断对错。-A选项：在采取抵押担保方式时，抵押物可能存在共有人的情况。为了保障抵押担保的有效性和合法性，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，表明其知晓并同意抵押行为，能有效避免后续可能出现的纠纷，该说法正确。-B选项：同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，这是为了确保合同填写的准确性和合规性。通过不同人员的操作和复核，可以形成有效的监督和制约机制，减少因个人疏忽或故意违规而导致的错误或风险，该说法正确。-C选项：使用统一格式的个人贷款有关合同文本，有助于规范贷款业务操作流程，保证合同内容的完整性和一致性，便于进行管理和风险控制，同时也能保障借贷双方的合法权益，该说法正确。-D选项：对不准备填写内容的空白栏，需要做相应处理，比如划斜线、注明“无”等，以防止合同被恶意篡改，保障合同的安全性和严肃性。所以该项说法错误。综上，答案选D。41、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《保险法》

B.《民法总则》

C.《物权法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本题考查个人贷款业务中抵押物合法性调查所依据的法律。在个人贷款业务里，当采取抵押担保方式时，贷款人调查抵押物合法性，需明确抵押物是否属于规定且银行认可的抵押财产范围，关键在于找到涉及抵押物规定的法律。A选项《保险法》主要是规范保险活动，调整保险关系的法律，与抵押物范围并无直接关联，所以A项错误。B选项《民法总则》是民法典的总则编，规定民事活动的基本原则和一般规定，其并非专门针对抵押物范围作出详细规定，所以B项错误。C选项《物权法》对抵押财产的范围作出了明确规定，在个人贷款业务中，对于抵押物合法性的调查，通常是依据《物权法》及其司法解释来确定抵押物是否属于银行认可的抵押财产范围，所以C项正确。D选项《合同法》主要调整合同关系，规定合同的订立、履行、变更、解除等内容，和抵押物的规定无关，所以D项错误。综上，本题应选C。42、获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银（保）监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银（保）监会派出机构报告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】获得授权的分支机构开办相关信用卡业务时，需依据规定提前一定时间向注册地中国银（保）监会派出机构报告。按照相关规定，此时间要求为30个工作日，需要持中国银（保）监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料进行报告。所以应选C。43、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法

D.等比递增还款法

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同还款方式对李先生这种情况的适用性。破题点在于结合李先生的资金使用情况和未来可能的不定期资金需求来选择合适的还款方式。李先生资金使用时间为3-6个月，且以后可能会有不定期资金需求。我们来分析各还款法特点：A.等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。这种还款方式每月还款额固定，对于资金使用时间不固定且后续可能有不定期资金需求的李先生来说，意味着在不需要使用资金时仍需按固定金额还款，灵活性较差，不太适合李先生的情况。B.等额本金还款法是将贷款总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息，还款总额逐月递减。虽然总体利息相对较少，但每月还款额前期较多，且同样不适合资金使用时间和金额不稳定的情况，李先生若选择该方式，可能在资金周转时面临较大还款压力。C.按月还息、到期一次性还本还款法指借款人在贷款到期日前每月只偿还利息，贷款到期时一次性归还本金。这种方式对于资金使用时间较短且有不定期资金需求的李先生而言，在资金使用期间只需支付利息，还款压力小，且在资金需求结束后一次性归还本金，能很好地适应李先生资金使用的特点，所以该方式比较适合李先生。D.等比递增还款法是指还款金额呈等比递增的态势。这种还款方式通常适用于预期收入会持续增加的借款人，李先生并未体现出收入有等比递增的情况，并且这种还款方式前期还款压力可能较小，但后期还款金额会逐渐增加，不利于李先生应对不定期的资金需求和资金周转，因此不适合。综上，答案选C。44、创业担保贷款通过（）出资设立担保基金

A.投资人

B.担保机构

C.金融机构

D.政府

【答案】：D

【解析】本题主要考查创业担保贷款中担保基金的出资主体。A选项，投资人通常是为获取收益而进行投资活动的个人或机构，其目的是追求经济回报，一般不会专门出资设立用于创业担保贷款的担保基金，所以A选项错误。B选项，担保机构主要是为借贷等活动提供担保服务的机构，它本身并非是出资设立创业担保贷款担保基金的主体，而是在担保基金的基础上开展相关担保业务，所以B选项错误。C选项，金融机构主要从事金融业务，如存款、贷款、结算等，虽然会参与创业担保贷款业务，但不会出资设立专门的担保基金，所以C选项错误。D选项，政府为鼓励创业、促进就业等目的，会通过出资设立担保基金，为创业担保贷款提供担保支持，降低金融机构的贷款风险，从而推动创业担保贷款业务的开展，所以D选项正确。综上，本题答案是D。45、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本题考查贷款展期申请的提前天数。在贷款业务中，对于展期的相关规定是有明确要求的，借款人须在贷款全部到期之前，提前一定天数提出展期申请。正确答案为C选项，即提前30天提出申请。这是基于相关金融业务规定和操作流程所确定的标准时间，提前30天能够让贷款机构有足够的时间对借款人的展期申请进行评估、审批等一系列操作，以保障贷款业务的正常有序开展。而A选项60天、B选项15天、D选项10天均不符合该业务常规的提前申请天数要求。46、（）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金

A.全国学生资助管理中心

B.中国银行保险监督管理委员会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查国家助学贷款贴息和风险补偿金支付主体的相关知识。A选项全国学生资助管理中心，该中心负责组织开展高校国家助学贷款工作，会直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金，A符合题意。B选项中国银行保险监督管理委员会主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险等，并非支付国家助学贷款贴息和风险补偿金的主体，B不符合题意。C选项财政部主要负责拟订财政发展战略、规划、政策和改革方案并组织实施等宏观财政管理工作，并不直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金，C不符合题意。D选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等，不涉及国家助学贷款贴息和风险补偿金的支付工作，D不符合题意。综上，答案选A。47、以下关于个人保证贷款的说法中。错误的是（）。

A.个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款

B.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人

C.当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任

D.按照《中华人民共和国民法典》规定，所有机关法人不得为保证人

【答案】：D

【解析】本题考查个人保证贷款相关知识。A选项，个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款，该说法正确。B选项，根据相关法律规定，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人，此说法正确。C选项，在个人保证贷款中，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任，这是保证贷款的基本特征，该表述正确。D选项，按照《中华人民共和国民法典》规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。所以“所有机关法人不得为保证人”的说法过于绝对，此说法错误。综上，答案选D。48、个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本题考查个人创业担保贷款贴息的相关规定。在个人创业担保贷款中，在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息，所以本题正确答案选B。49、公积金个人住房贷款实行()的原则。

A.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

B.设定担保、分类管理、特定用途

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.先存后贷、财产抵押、按期偿还

【答案】：A

【解析】公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。A项准确描述了这一原则。B项“设定担保、分类管理、特定用途”并非公积金个人住房贷款的原则表述；C项“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款的原则；D项表述不符合公积金个人住房贷款实行的原则。所以本题正确答案是A。50、如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的步骤不包括()。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向中国人民银行征信管理部门反映

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人对异议处理结果仍有异议时可采取的步骤。A选项，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明，这是个人维护自身信用信息权益的一种合理途径。当个人对异议处理结果不满时，可通过这种方式对相关情况进行声明和说明，所以该选项是可以采取的步骤。B选项，向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行征信管理部门负责对征信业务进行管理和监督，个人对异议处理结果有异议时向其反映，能够借助其监管职能来进一步处理问题，因此该选项也是可行的步骤。C选项，与其发生信贷融资的商业银行经办机构已经参与了之前的异议处理流程，如果对该机构之前的处理结果仍有异议，再向其反映通常难以得到新的有效处理，所以它不属于进一步可采取的步骤，该选项符合题意。D选项，向法院提起诉讼，借助法律手段解决，这是个人维护自身合法权益的最后保障，当其他途径无法有效解决问题时，个人有权通过法律途径来解决与信用信息相关的纠纷，故该选项是可以采取的步骤。综上，答案选C。第二部分多选题(30题)1、商业银行常用的营销策略主要包括（）。

A.低成本策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

E.分层营销策略

【答案】：ABCD

【解析】商业银行常用的营销策略有多种类型。低成本策略，指银行凭借自身成本优势，通过降低运营成本等方式以较低价格提供金融产品和服务，从而吸引对价格敏感的客户，在市场中占据一定份额，所以A属于常用营销策略；差异化策略是银行针对不同客户群体的需求特点，开发出具有特色的金融产品和服务，满足多样化的市场需求，以此提升竞争力，B也是常用策略之一；专业化策略是银行专注于特定领域、特定客户群体或特定金融产品，凭借专业的知识和服务能力，在该细分市场中树立专业形象，获得竞争优势，C同样是常见策略；大众营销策略是银行以所有客户为目标市场，通过大规模的广告宣传等手段，向广泛的客户群体推广金融产品和服务，D也为常用营销策略。而分层营销策略是在大众营销基础上进行细分，先将市场按照一定标准如客户价值等进行分层，再针对不同层次客户采取不同营销方式，它是对大众营销的进一步深化和细化，不属于与其他选项并列的基本常用营销策略。所以本题正确答案为ABCD。2、个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人的贷前审查

B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

C.建立有效的信息披露机制

D.加强学生的诚信教育

E.建立和完善防范信用风险的预警机制

【答案】：ABCD

【解析】个人教育贷款信用风险的防控需要多方面举措。加强对借款人的贷前审查，能够在贷款发放前全面了解借款人的信用状况、还款能力等，从源头上降低信用风险，A是有效的防控措施。完善银行个人教育贷款的催收管理系统，可以提高催收效率，及时提醒借款人按时还款，减少逾期和不良贷款的发生，B有助于防控信用风险。建立有效的信息披露机制，使各方能够及时了解贷款相关信息，增加透明度，也能对借款人起到一定的约束作用，C有利于防控风险。加强学生的诚信教育，能提高学生的诚信意识，增强其还款意愿，从主观层面降低信用风险，D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用风险的预警机制虽也是防控信用风险的常见措施，但本题答案未选此项。所以本题正确答案为ABCD。3、下列属于商业银行个人贷款业务风险的有（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

E.国别风险

【答案】：ABCD

【解析】商业银行个人贷款业务风险涵盖多个方面。A所涉及的信用风险是个人贷款业务的关键风险之一，它主要指借款人因各种原因未能按时足额偿还贷款本息而给银行带来损失的可能性。借款人的信用状况、还款能力以及还款意愿等因素都会影响信用风险的大小。B操作风险同样不容忽视。它主要源于银行内部操作流程不完善、人为失误、系统故障或外部事件等，可能会在贷款业务的各个环节，如贷款申请受理、审核、发放、贷后管理等过程中出现，进而给银行造成损失。C市场风险也会对个人贷款业务产生影响。市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。在个人贷款业务中，利率的波动可能会影响借款人的还款能力和银行的收益。D声誉风险与个人贷款业务紧密相关。一旦银行在个人贷款业务中出现问题，如违规操作、服务质量差等，可能会引起公众的不满和负面评价，损害银行的声誉。声誉受损可能导致客户流失、业务萎缩等严重后果。而E国别风险通常是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。这种风险主要体现在跨国业务中，与个人贷款业务的直接关联性不大。所以本题应选ABCD。4、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

【答案】：C

【解析】《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定，网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。A选项“公司网络借贷”并非该指导意见明确的网络借贷分类；B选项“B2B网络借贷”和D选项“B2C网络借贷”也不是指导意见所定义的网络借贷类型。而C选项网络小额贷款属于网络借贷范畴，所以答案选C。5、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。

A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B.建立和完善防范信用风险的预警机制

C.加强对借款人的贷前审查

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E.建立有效的信息披露机制

【答案】：ABC

【解析】防控个人教育贷款信用风险需多方面举措。完善银行个人教育贷款的催收管理系统，可及时对逾期贷款进行有效催收，减少不良贷款的发生，A能防控信用风险。建立和完善防范信用风险的预警机制，有助于提前发现潜在的信用风险，及时采取措施加以防范，B可防控信用风险。加强对借款人的贷前审查，能全面了解借款人的信用状况、还款能力等，从源头上降低信用风险，C能防控信用风险。而完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定，主要是为了明确各方的管理责任，提高贷款管理的效率和规范性，但并非直接防控信用风险的措施；建立有效的信息披露机制，主要是为了增强市场透明度、保护相关方的知情权等，也不是直接防控信用风险的主要措施。所以防控信用风险的措施主要是ABC。6、个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。

A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明

B.向上报个人信用记录的商业银行反映

C.向中国人民银行征信管理部门反映

D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决

E.向当地人民代表大会反映

【答案】：ACD

【解析】个人对征信的异议处理结果仍有异议，可采取以下处理方法：A，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。这是一种合理的途径，个人声明能够让信息使用者更全面了解异议情况，有助于准确判断信用状况。C，向中国人民银行征信管理部门反映。中国人民银行征信管理部门负责征信业务管理，可对异议相关情况进行调查和处理，维护当事人合法权益。D，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。当其他途径无法有效解决问题时，通过法律诉讼，由法院依据事实和法律作出公正裁决，保障当事人合法权益。而B选项，向上报个人信用记录的商业银行反映，通常是在最初发现异议时的处理方式，对于异议处理结果仍有异议时，此方式并非恰当途径。E选项，向当地人民代表大会反映，人民代表大会主要负责立法、监督等工作，并非处理征信异议的直接管理部门，所以该方式不合适。因此本题应选ACD。7、下列属于修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围的是（）。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.持有.管理.经营国家外汇储备.黄金价格

D.指导.部署金融业反洗钱工作

E.从事有关的国际金融活动

【答案】：BCD

【解析】本题可根据修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行职责范围，对各选项逐一分析。A项：监管银行业金融机构并非中国人民银行的职责范围。银保监会主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，所以A项错误。B项：监管工商信贷业务属于中国人民银行的职责范畴。中国人民银行通过制定和执行货币政策等措施来对工商信贷业务进行监督和管理，以维护金融稳定和经济的健康发展，故B项正确。C项：中国人民银行负责持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备等。这有助于稳定国家的货币汇率，保障国家的金融安全和经济稳定，所以C项正确。D项：指导、部署金融业反洗钱工作是中国人民银行的重要职责之一。中国人民银行通过建立健全反洗钱制度，加强对金融机构反洗钱工作的监督和指导，有效防范和打击洗钱等违法犯罪活动，维护金融秩序，因此D项正确。E项：从事有关的国际金融活动表述不准确，虽然中国人民银行会参与一些国际金融合作等事务，但这不是其核心职责表述范畴，故E项错误。综上，答案选BCD。8、有一座均匀级配粗砂滤料V形滤池共分4格，设计过滤滤速为9m/h，并调节出水阀门保持恒水头等速过滤。在空气反冲洗强度15L/(s·㎡)，水反冲洗强度6L/(s·㎡)条件下，表面扫洗强度1.5L/(s·㎡)，如果进入该组滤池的过滤水量不变，在一格反冲洗时其他几格滤池的滤速为下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本题可先明确恒水头等速过滤的特点，再根据滤池格数的变化计算一格反冲洗时其他几格滤池的滤速。###步骤一：分析恒水头等速过滤的特点恒水头等速过滤是指滤池在过滤过程中，滤速保持不变。已知该滤池设计过滤滤速为\(9m/h\)，且调节出水阀门保持恒水头等速过滤，那么在正常过滤时，每一格滤池的滤速均为\(9m/h\)。###步骤二：计算总过滤水量因为滤池共分\(4\)格，每格滤池的滤速为\(9m/h\)，设每格滤池的过滤面积为\(A\)，根据过滤水量\(Q=v\timesA\)（其中\(Q\)为过滤水量，\(v\)为滤速，\(A\)为过滤面积），可得总过滤水量\(Q_{总}=9\times4A=36A\)。###步骤三：计算一格反冲洗时其他几格滤池的滤速当一格滤池进行反冲洗时，该格滤池停止过滤，此时参与过滤的滤池格数变为\(4-1=3\)格。又因为进入该组滤池的过滤水量不变，即总过滤水量仍为\(36A\)，此时过滤面积变为\(3A\)，那么其他几格滤池的滤速\(v_{新}=\frac{Q_{总}}{3A}=\frac{36A}{3A}=12m/h\)。但是需要注意的是，本题中还提到了表面扫洗强度等条件，在反冲洗时，表面扫洗水也来自其他正在过滤的滤池。表面扫洗强度为\(1.5L/(s·㎡)\)，换算为\(m/h\)为：\(1.5\times3.6=5.4m/h\)。那么实际用于过滤的水量对应的滤速需要扣除表面扫洗水占用的滤速，一格滤池反冲洗时，其他三格滤池承担表面扫洗水，相当于每格滤池额外承担\(\frac{5.4}{3}=1.8m/h\)的水量。所以一格反冲洗时其他几格滤池的实际滤速为\(12-1.8=10.2m/h\)。综上，答案选B。9、根据《商品房销售管理办法》，在按套内建筑面积计价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。

A.面积误差比绝对值在3％以内(含3％)的，据实结算房价款

B.面积误差比绝对值超出3％时，买受人有权退房

C.面积误差比绝对值超出3％时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额

D.面积误差比绝对值