金融法规与业务知识考试试题试卷

第页金融法规与业务知识考试精选试题试卷1.信用卡挂失为正式挂失，有效期为（）。A、3天B、7天C、一个月D、不设有限期【正确答案】：D2.下列属于《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司员工行为十条禁令》之一的是（）A、严禁利用职务之便为亲友谋取私利而对单位造成重大损失B、严禁利用职务之便向客户报销应由本人支出的费用C、严禁利用职务之便私自出国境D、严禁利用职务之便向客户打探商业信息【正确答案】：A3.资金运用是指资金存在分布和使用的形态，以下（）不属于银行的资金运用。A、吸收资金B、贷出资金C、库存现金D、固定资产占款【正确答案】：A4.银行业金融机构应建立（）、相互制衡的从业人员行为管理体系，并明确董事会、监事会、高级管理层和相关职能部门在从业人员行为管理中的职责分工。A、覆盖全面、授权明晰B、覆盖全面、职责明确C、依法合规、职责清晰D、覆盖全面、职责清晰【正确答案】：A5.存款保险制度自（）起施行。A、41760B、42005C、42125D、41640【正确答案】：C6.投资人未经批准持有商业银行资本总额或股份总额百分之五以上的，由银监会或其派出机构按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得（）罚款；没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。A、一倍以上两倍以下B、一倍以上十倍以下C、一倍以上五倍以下D、五倍以上十倍以下【正确答案】：C7.根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）。A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款C、汇票未记载出票日期的，汇票无效D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地【正确答案】：C8.根据《公司法》和《证券法》的规定，有限责任公司发行公司债券的，其净资产额最低为（）万元。A、100B、6000C、3000D、1000【正确答案】：B9.根据《商业银行法》规定，商业银行的某些变更事项应当报经国务院银行业监督管理机构批准，否则不发生法律效力。下列哪一事项无需报经国务院银行业监督管理机构批准（）。A、变更银行注册名称、变更注册资本B、变更银行总行或分支机构所在地C、缩小银行业务范围并相应修改银行章程D、变更持有资本总额或者股份总额百分之四的股东【正确答案】：D10.下列（）项不是农村合作金融机构会计控制制度设计和实施的目标。A、保护资产安全完整，防范风险损失B、准确、完整地记录和核算各项业务活动C、保证会计信息的真实、完整和及时披露D、确保在出现业务创新、机构重组等重大变化时，能及时有效地评估和控制可能出现的风险【正确答案】：D11.应收账款周转次数等于（）。A、销售收入/平均应收款余额B、销售收入/平均预收账款余额C、销售成本/平均应收账款余额D、销售收入/上年底应收账款余额【正确答案】：A12.名义股东将登记于其名下的股权转让、质押或者以其他方式处分，实际出资人以其对于股权享有实际权利为由，请求认定处分股权行为无效的，人民法院可以参照（）规定处理。A、担保法B、公司法C、物权法D、经济法【正确答案】：C13.各金融机构应及时查明民客户投诉的具体情况，澄清事实、（）、厘清责任，切实提升投诉处理工作效率。A、解答疑惑B、安抚客户C、纪律处分D、明晰分工【正确答案】：A14.借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（）。A、实际借款的时间计算利息B、按合同期限计算利息C、有当事人协商D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。【正确答案】：A15.人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（）的规定。A、中华人民共和国刑事诉讼法B、中华人民共和国民事诉讼法C、中华人民共和国行政诉讼法D、中华人民共和国民法通则【正确答案】：B16.根据《征信业管理条例》，信息使用者在向征信机构查询个人信息过程中，应当（）。A、取得信息主体本人的书面同意并约定用途B、取得信息主体本人的口头同意C、视情况取得信息主体本人的书面同意D、取得信息主体本人或配偶的书面同意【正确答案】：A17.走廊烟雾较大时，大楼内的撤离人员不要惊惶失措，要用（）捂住嘴鼻，人尽量弯腰接近地面，用匍匐的方法前进，减少烟雾对人体侵害，获得逃生希望。A、湿毛巾、湿衣服B、干毛巾、干衣服C、手掌D、纸巾【正确答案】：A18.（）是职业道德的出发点和归宿。A、爱岗敬业B、奉献社会C、办事公道D、诚实守信【正确答案】：B19.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下C、五万元以上十万元以下D、十万元以上二十万元以下【正确答案】：B20.证券交易价格与市场利率呈（）关系。A、正相关B、负相关C、正比D、同比【正确答案】：B21.个人代理多人办理借记卡的理由须正当。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（）张。A、3B、2C、1D、无限制【正确答案】：A22.客户申请开通银行卡ATM自助转账业务的，每日每卡转出金额不得超过（）元人民币。A、5000B、50000C、20000D、10000【正确答案】：B23.根据商业银行法规定，对最大十家客户发放的贷款总额不得超过资本净额的（）。A、0.25B、0.4C、0.5D、0.6【正确答案】：C24.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是（）。A、该汇票无效B、该背书转让无效C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任【正确答案】：C25.（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。A、自主支付B、受托支付C、现金支付D、转账支付【正确答案】：B26.个人征信系统采集个人的基本情况、信用交易等方面的信息，其中最重要的是（）。A、个人与个人之间的交易信息B、个人与银行之间的信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息【正确答案】：B27.商业银行未按要求对股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人信息进行审查、审核或披露的，由银监会或其派出机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，责令改正，并处()罚款；对负有责任的董事长、董事会秘书和其他相关责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。A、十万元以上五十万元以下B、二十万元以上五十万元以下C、五万元以上五十万元以下D、二十万元以上一百万元以下【正确答案】：B28.资产类账户的借方一般登记（）。A、本期增加或减少发生额B、本期减少发生额C、本期增加发生额D、以上都对【正确答案】：C29.个人网银网上还贷目前支持（）状态的账户还款A、挂失B、部冻C、借冻D、全止【正确答案】：B30.个人网银网上还贷目前还款方式有（）A、部分还款B、全额还款C、以上两个都是D、以上都不是【正确答案】：C31.我国最先规定了洗钱罪的是（）。A、修订后的新《宪法》B、《金融机构反洗钱规定》C、修订后新的《中国人民银行法》D、1997年修订后的《刑法》【正确答案】：D32.当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，按（）承担保证责任。A、一般保证B、连带责任保证C、保证担保D、抵押担保【正确答案】：B33.申请贴现时，必须持有合法有效的（）。A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票【正确答案】：C34.根据《会计法》的规定，对于伪造、变造会计凭证，会计账簿或者编制虚假财务会计报告的行为，尚不构成犯罪的，由县级以上人民政府财政部门予以通报，并可以对单位．直接负责的主管人员和其他直接责任人员处一定数额的罚款。其中，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以罚款的最低数额为（）元。A、3000B、2000C、1000D、5000【正确答案】：A35.贷款本息减免处置方案由（）批准后执行。A、贷审会B、行长室C、董事会D、股东大会【正确答案】：B36.合规文化是企业文化的（）。A、保障B、核心C、补充D、以上都不是【正确答案】：B37.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施【正确答案】：C38.大额贷款发放后，经办客户经理应会同放款执行部门人员或其他客户经理在（）个工作日内进行贷后跟踪检查，每季至少1次对大额贷款实行常规性贷后检查，并形成书面报告。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：C39.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（）、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。A、定位策略B、定价策略C、定向策略D、市场细分策略【正确答案】：B40.年满（）周岁具有完全民事行为能国，有合法稳定收入业源，有固定收入且资信良好的中国公民、常住境内的外国人及港澳台同胞，可凭本人有效证件和资料向鄞州银行申办个人卡。A、14B、16C、18D、20【正确答案】：C41.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A、3个月B、6个月C、一年D、二年【正确答案】：B42.中国人民银行设立（），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局B、中国反洗钱监测分析中心C、保卫局D、分支机构【正确答案】：B43.所有单位必须建立消防安全（）A、常设机构B、领导组织C、群众协会D、安全协会【正确答案】：B44.根据《公司法》规定，股份有限公司的董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的（）。A、百分之二十B、百分之五十C、百分之三十D、百分之二十五【正确答案】：D45.Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（）元。A、10000B、30000C、50000D、100000【正确答案】：A46.信用卡卡号长度（）位A、19位B、16位C、15位D、20位【正确答案】：B47.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（）。A、不负责任B、独自承担责任C、负连带责任D、没有责任【正确答案】：C48.当前我国反洗钱的被监管主体是（）。A、金融机构和特定非金融机构B、特定非金融机构C、金融机构D、金融机构和非金融机构【正确答案】：A49.商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（）。A、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再贷款【正确答案】：C50.（）是银行一定会计期间所获得的经营成果。A、资产B、费用C、收入D、利润【正确答案】：D51.在我国，商业银行的备付金是指（）。A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款【正确答案】：C52.贷记卡主卡申请人年龄范围一般应控制在（）。A、18周岁-60周岁B、20周岁-60周岁C、18周岁-65周岁D、20周岁-65周岁【正确答案】：C53.根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是（）。A、持票人丧失全部票据权利B、持票人在作出说明后，承兑人仍然应承担票据责任C、持票人在作出说明后，背书人仍然应承担票据责任D、持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利【正确答案】：B54.柜员号由（）统一编号，柜员号不得重复使用，且实行终身制管理。A、会计管理部门B、人事部门C、清算中心D、所在机构【正确答案】：B55.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整，此类贷款应至少归为（）类贷款。A、关注B、次级C、可疑D、损失【正确答案】：B56.蜜蜂信用卡逾期1-90（含）天的还款顺序为()A、利息、费用、透支取现款、消费透支款B、利息、透支取现款、费用、消费透支款C、透支取现款、消费透支款、利息、费D、透支取现款、消费透支款、费用、利息【正确答案】：A解析：

在信用卡逾期1-90天（含）的还款顺序中，按照金融行业的一般规定，首先会偿还应收利息，其次是各项费用，之后再是透支款项。具体到透支款项，通常会先偿还透支取现款，再偿还消费透支款。因此，正确的还款顺序为利息、费用、透支取现款、消费透支款，即选项A所述。57.16周岁以上自然人办理开户时的有效身份证件为（）。A、学生证B、户口簿C、身份证D、暂住证【正确答案】：C58.高额度贷记金卡申领对象需年满（），具有完全民事行为能力的自然人。A、18周岁B、20周岁C、25周岁D、30周岁【正确答案】：C59.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（）。A、3个月以内B、3个月至1年C、1年至3年D、1年至5年【正确答案】：C60.“5•1服务卡”开户后不可能为以下哪类账户类型？（）A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户【正确答案】：C61.《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）A、安全性、流动性、效益性B、效益性、安全性、流动性C、流动性、安全性、效益性D、安全性、效益性、流动性【正确答案】：A62.手机银行登录密码输错（）次就会临时冻结A、5B、4C、3D、2【正确答案】：A63.磁条预付卡和电子现金资金余额不超过（）人民币。A、3000元B、2000元C、5000元D、1000元【正确答案】：D64.行为守则应有利于银行业金融机构的稳健经营和风险防控。行为守则应包括但不限于从业人员的行为规范、（）及其问责处罚机制等。银行业金融机构应及时对行为守则进行更新和修订，以适应经营环境和监管要求的变化。A、禁止性行为B、责任范围C、行为导向D、风险管控【正确答案】：A65.消费者有权接受在权益受到侵害时如何维权等知识的教育，这体现了银行消费者的（）。A、知情权B、损害赔偿权C、受教育权D、监督权【正确答案】：C66.下列说法正确的是（）A、员工可以经商办企业，经允许可在经济组织兼职B、员工可以经商办企业，但不得在经济组织兼职C、员工不得经商办企业，经允许可以在经济组织兼职D、员工不得经商办企业，也不得在经济组织兼职【正确答案】：C67.（）指截至当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。A、全部应还款额B、最低还款额C、透支取现款、消费透支款、利息、费用D、透支取现款、消费透支款、费用、利息【正确答案】：D解析：

根据信用卡业务的相关规定，截至当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和，具体指的是透支取现款、消费透支款、费用以及利息的总和。这一描述与选项D的内容完全相符。68.严禁牵线搭桥或与客户非正常资金往来，用于为本单位信贷客户（）A、促进产品销售B、提供商业信息C、提供转贷倒贷D、提供存款证明【正确答案】：C69.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（

）。A、银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议B、明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助C、银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D、银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便【正确答案】：B70.（）指持卡人实际用卡消费、取现或转账等交易的日期。A、银行记账日B、账单日C、交易日D、还款日【正确答案】：C71.贷款审批权限以（）贷款金额确定。A、单笔最大B、单户累计C、笔数最大D、最大一笔【正确答案】：B72.借款合同到期，贷款人和借款人协商延长期限或者变更合同内容的，应当（）A、无需通知保证人B、应当通知保证人C、需要保证人书面同意D、需要通知保证人，并征得保证人口头同意【正确答案】：C73.下列有关信息保密的说法错误的是（

）。A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C、在离职后也要受信息保密的约束D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的【正确答案】：D74.Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A、500B、1000C、5000D、10000【正确答案】：B75.对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的（）倍。A、0.25B、0.7C、0.2D、0.5【正确答案】：B76.我行目前标准类商户统一定价为借记卡为交易金额的___%，___元封顶，贷记卡为交易金额的___%.()A、0.5%，20元封顶；0.6%B、0.6%，20元封顶；0.5%C、0.5%，20元封顶；0.5%D、0.6%，20元封顶；0.6%【正确答案】：A77.以下属于银行业经营管理负面清单中违规发放房地产贷款的有（）：A、发放用于支持棚改、扶贫等领域的贷款被侵占、挪用。B、未落实房地产开发贷款资金封闭管理要求，导致贷款被挪用。C、借道相关附属机构，利用内部交易转移资产，调节业务规模以及不良、拨备、资本等监管指标。D、要求或接受地方政府提供担保函、承诺函、安慰函等担保承诺。【正确答案】：B78.特约商户的拓展，应当遵循（）原则，全面了解特约商户的经营背景、经营场所、经营范围、资信状况等情况A、了解你的客户B、公平公正合法C、客观事实为先D、风险把控第一【正确答案】：A79.根据我国《会计法》的规定，国家统一的会计制度的制定部门是（）。A、国务院审计主管部门B、国务院财政部门C、国务院金融主管部门D、国务院税务主管部门【正确答案】：B80.办理最高额抵押前的已出租的抵押物，债权人需与（）签订补充协议，协议中应表明，抵押物被债权人处置时，（）自愿放弃（）。A、债务人，债务人，租赁权B、抵押人，抵押人，优先租赁权C、承租人，承租人，租赁权D、抵押人，抵押人，租赁权【正确答案】：C81.下列不属于风险转移方式的是（）。A、保险B、担保C、转让D、客户分散【正确答案】：D82.发卡银行对首次申请本行信用卡的个人，必须对其进行（），不得采取全程自助的发卡方式。A、亲签B、采取面谈C、亲访D、亲访亲签【正确答案】：D83.我行要对《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司员工行为十条禁令》建立（）排查机制。A、常态化B、制度化C、定期化D、不定期化【正确答案】：A84.商业银行工作人员违反商业银行法规定玩忽职守造成损失，尚不构成犯罪的，应当给予什么处分？（）A、民事处分B、经济处分C、刑事责任D、纪律处分【正确答案】：D85.当事人双方约定定金的，定金数额由当事人自由约定，但不得超过主合同标的额的（），否则，超出部分不受法律保护。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.5【正确答案】：B86.按照“（）”的要求，通过协商和解、调解、仲裁、诉讼等多维度介入处理，通过政府、社区、单位、家庭多渠道协调化解矛盾纠纷。A、立体多方面B、多维度、多渠道C、全方位D、三到位一处理【正确答案】：D87.符合核销条件的呆账，各行社应当及时申报，并经相关（）审核同意，及时进行呆账核销账务处理。A、人民银行B、税务机关C、银监D、省联社【正确答案】：B88.在社会交往和商业活动中，银行从业人员不得接受或给予客户任何形式的非法利益。这体现了银行从业人员的哪项行为规范？（）A、主动回避B、廉洁自律C、抵制内幕交易D、公平竞争【正确答案】：B89.持卡人对蜜蜂信用卡主账户密码输入操作中一天内连续（）输入错误，鄞州银行即对该账户实施锁定，以确保持卡人资金安全。A、一次B、三次C、四次D、五次【正确答案】：B90.涉案支行（营业部）、部（室）在发现案件风险事件后，应当在（）小时内向案防办公室报送《案件风险信息快报》。A、6B、12C、24D、48【正确答案】：B91.负债是指企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的（）。A、过去义务B、潜在义务C、现时义务D、未来义务【正确答案】：C92.贴现最长期限为：（）。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年【正确答案】：B93.银行是金融管理机关，同时又是经营金融业务的经济组织，银行总的职能是（）。A、吸收存款B、经营货币资金C、代理业务D、发放贷款【正确答案】：B94.商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、15%,20%B、1%,5%C、10%，15%D、5%,10%【正确答案】：C95.根据《公司法》规定，股份有限公司的董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的（）。A、百分之二十B、百分之二十五C、百分之三十D、百分之五十【正确答案】：B96.会计职业道德的基本工作准则是（）。A、服务群众B、提高技能C、诚实守信D、奉献社会【正确答案】：C97.有限责任公司的股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东（）同意。A、过三分之一B、全部C、过三分之二D、过二分之一【正确答案】：D98.证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（）。A、回购B、拆借C、期权D、期货【正确答案】：A99.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的（）。A、该信用危机必须已经发生B、该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度C、国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管D、国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组【正确答案】：A100.个人卡主卡最多可以申办（）副卡。A、2张B、没有限制C、4张D、3张【正确答案】：D1.持卡人若发生贷记卡（）等情形，应立即通过电话银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失。A、遗失B、被窃C、被冒用D、遭他人非法占有【正确答案】：ABCD2.特约商户资料“三证一表”指的是（）。A、营业执照B、税务登记证C、法定代表人或负责人身份证D、商户信息调查表【正确答案】：ABCD3.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》所指的从业人员是指A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员C、银行业金融机构聘用人员D、与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。【正确答案】：ABCD解析：

本题考查《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的相关内容。从业人员包括与银行签订劳动合同的正式员工、聘用人员、劳务派遣的辅助金融服务人员，以及银行的高管、董（理）事会、监事会成员。这些均属于指引中所指的从业人员范畴。4.必须由客户提供有效身份证件才能办理的业务有（）。A、个人存折户销户B、账户信息修改C、个人存折户换发D、改密【正确答案】：BD5.客户可以通过个人网上银行做的理财交易有（）。A、理财账户签约B、产品购买C、产品赎回D、产品查询【正确答案】：ABCD6.ETC通行卡分为（）和（）。A、记账卡B、IC借记卡C、IC贷记卡D、储值卡【正确答案】：AD7.“追索费用”指因持卡人未能及时还款，鄞州银行对其进行欠款催还而产生的包括但不限于（）等合理的债权追索费用。A、诉讼费B、律师费C、第三方代理服务费D、差旅费【正确答案】：ABCD8.操作风险是指由（）所造成损失的风险A、不完善或有问题的内部程序B、员工C、信息科技系统D、外部事件【正确答案】：ABCD9.企业法人在（）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。A、管理混乱，产品积压B、资不抵债，不能按期还本付息C、严重亏损，无力清偿到期债务D、出现严重欺诈事件【正确答案】：BC10.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。A、环保经济B、绿色经济C、低碳经济D、循环经济【正确答案】：BCD11.风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（）三个方面。A、不良资产率B、盈利能力C、准备金充足程度D、资本充足程度【正确答案】：BCD12.下面哪些部门有权决定商业银行的收费项目和收费标准（）。A、国务院银行业监督管理机构B、中国人民银行C、国务院价格主管部门D、中国银行业协会【正确答案】：ABC13.客户身份识别的含义包括（）A、了解客户本人的真实身份B、了解他行客户的交易目的和交易性质C、了解客户的资金来源和用途D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人【正确答案】：ACD14.严禁隐匿、窃取、伪造、变造、故意销毁本单位重要单证，私刻与本单位有关的印章或私自以本单位名义与客户（）。A、签订协议B、出具虚假证明C、娱乐消费D、业务营销【正确答案】：AB15.客户要求变更以下哪些（）信息时，应重新识别客户身份。A、姓名或者名称B、身份证件种类及号码C、联系电话D、法定代表人或注册资本【正确答案】：ABD16.银行合规文化建设的主要内容包括（）等职业道德行为操守。A、诚实B、守信C、单独D、正直【正确答案】：ABD17.农村合作金融机构内部控制主要作用（）。A、能够保证国家法律、法规及政策的贯彻落实与执行B、能够确保企业经营管理活动的协调、有序进行，提高企业的经济效益C、能够保证企业财产及相关记录的安全与完整，提高企业财务会计和其他经营管理信息的正确性与可靠性D、有利于激励员工工作的积极性，提高农村合作金融机构的工作效率【正确答案】：ABCD18.违反个人贷款管理规定，有下列情形之一，给予警告或者记过处分，情节较严重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分：A、受理不符合条件的个人贷款申请并发放贷款的B、借款合同采用格式条款未公示的C、授意借款人虚构情节获得贷款的；D、对借款人违背借款合同约定的行为应当发现而未发现，或者虽发现但未采取有效措施的【正确答案】：ABCD解析：

这道题考查的是对个人贷款管理规定中违规情形的了解。违反规定包括：受理并发放不符合条件的贷款、借款合同格式条款未公示、授意借款人虚构情节获贷、对借款人违约行为未发现或未采取有效措施。这些情形均属于违规行为，会受到相应处分。19.以下（）业务可以通过个人网银办理。A、信用卡还款B、信用卡账单分期申请C、小额贷款卡还贷D、跨行转账【正确答案】：ABCD20.根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。A、向关系人发放抵押贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低利率发放贷款D、采用其他不正当手段发放贷款【正确答案】：BCD21.对确有受理（）等违法行为的商户，收单机构应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告人民银行，将商户和其法定代表人或负责人的相关信息报送人民银行征信系统，并积极向中国银联银行卡风险信息共享系统报送。A、套现B、黑名单卡C、盗录信息D、欺诈【正确答案】：ACD22.下列既有查询权，又有冻结、扣划权的有权机关有（）。A、法院B、税务机关C、公证处D、公安局【正确答案】：AB23.央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（）。A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张【正确答案】：ABD24.以下关于案件防控“五条防线”建设表述正确的是：A、积极推进业务流程制约防线建设B、积极推进业务条线管控防线建设C、加快推进合规管理系统建设D、积极推进监督检查防线建设【正确答案】：ABD25.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（）A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的B、属于利用新的造假手段制造假币的C、有制造贩卖假币线索的D、持有人不配合金融机构收缴行为的【正确答案】：ABCD26.银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪律，包括但不限于：A、自觉抵制并严禁参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法行为B、不得在任何场所开展未经批准的金融业务，不得销售或推介未经审批的产品、不得代销未持有金融牌照机构发行的产品，C、不得利用职务和工作之便谋取非法利益D、未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。【正确答案】：ABCD解析：

这道题考查银行业金融机构对从业人员行为规范的要求。从业人员需遵守法律法规，抵制非法活动如集资、洗钱等，A项正确。不得擅自开展金融业务或销售未经审批的产品，B项符合。C项指出不得谋取非法利益，是职业操守的基本要求。D项强调保密义务，防止泄露监管秘密，也是必要的行为准则。因此，ABCD均为银行业金融机构行为守则的重要内容。27.“5•1服务卡”是由下列哪几个单位联名发行的借记卡？A、宁波市总工会B、宁波市民卡公司C、鄞州银行D、宁波银联【正确答案】：ABC28.网上银行（）业务必须由客户本人办理，他人不得代为办理。A、签约B、变更C、注销D、以上都是【正确答案】：ABCD29.个人外汇贷款限于哪几类（）。A、抵（质）押个人贷款B、保证类个人贷款C、信用类个人贷款D、按揭类个人贷款【正确答案】：ABC30.在处理违规工作人员时，应当实行（）和（）相结合，做到宽严相济，不断总结经验教训，完善规章制度，建立长效机制。A、惩戒B、处罚C、教育D、鼓励【正确答案】：AC解析：

这道题考查的是处理违规工作人员的原则。惩戒和处罚意思相近，但在此语境中更强调“惩戒”的教育意义。教育是指引导工作人员改正错误，提升意识。宽严相济意味着既要惩戒也要教育。鼓励则不适用于处理违规的语境。因此，正确答案是惩戒和教育相结合。31.下列哪些行为属于公开市场操作范畴（）。A、卖出外汇B、买入金融债券C、降低存款准备金率D、买入国债【正确答案】：ABD32.在实施股权管理中，有下列情形之一，给予责任人警告或者记过处分，情节严重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分。A、单个自然人及其近亲属合计投资入股比例超过股本总额的2%B、职工自然人合计投资入股比例超过股本总额的10%C、单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过股本总额的10%的D、并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例超过股份总额的20%（特殊原因除外）【正确答案】：ACD33.金融诈骗案件手段有（）。A、虚假身份B、虚假证明C、虚假文件D、虚假关系【正确答案】：ABCD34.下列各项中，属于企业所有者权益组成部分的有（）。A、实收资本（股本）B、资本公积C、盈余公积D、应付股利【正确答案】：ABC35.实施经济处罚，每人每次不得低于人民币（）元，每月不得超过被处罚人当月薪酬的（），若扣减后的剩余薪酬部分低于当月最低工资标准的，则按最低工资标准支付。A、100B、300C、0.1D、0.2【正确答案】：AD36.严禁授意、指使、唆使、强令、胁迫他人或个人进行（）等违规经营活动。A、账外吸存、放贷B、账外拆入、拆出资金C、账外投资D、储蓄存款【正确答案】：ABC37.企业下列情况哪些构成其关联方（）。A、企业的母公司、子公司、合营企业、联营企业B、受同一母公司控制的其他企业C、该企业实施共同控制或可施加重大影响的投资方D、企业的主要投资者个人及与其关系密切的家庭成员【正确答案】：ABCD38.根据“有限参与、远离破产、长期承诺”原则，以下（）企业不得投资入股全省农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行。A、担保公司B、小额贷款公司C、非法人企业D、三资企业【正确答案】：ABCD39.贷记卡电子现金账户具备（）等交易的全部和部分功能，不具备透支、转账、取现功能。A、小额快速支付B、大额存款C、查询D、充值【正确答案】：ACD40.根据规定，下列属于偿债能力指标的有（）。A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率【正确答案】：ABCD41.企业法人终止的原因主要有（）。A、依法被撤销B、解散C、依法宣告破产D、法人代表死亡【正确答案】：ABC42.银监会“十三条”规定严格（）的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。A、印章B、密押C、报表D、凭证【正确答案】：ABD43.根据《宁波鄞州农村商业银行股份有限公司客户洗钱风险评级管理暂行规定》，客户洗钱风险级别可分为（）。A、无风险B、低风险C、中风险D、高风险【正确答案】：BCD44.下列哪些人属于“一案四问责”范围？A、案件当事人B、知情人C、业务管理部门相关人员D、内审部门相关人员【正确答案】：ABCD45.按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的规定，农户小额信用贷款可用于以下用途（）。A、种植业、养殖业方面的农业生产费用贷款B、小型农机具贷款C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款【正确答案】：ABCD46.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则（）。A、审贷分离B、诚信申贷C、分级审批D、贷放分控【正确答案】：AC47.在信用卡催收中，有下列情形之一，给予警告或者记过处分，情节较重的，给予记大过或者降级处分，情节严重的，给予撤职至开除处分。A、对催收难度较大且欠款达到一定金额的，未加大催讨力度的B、催收人员在催收过程损害持卡人合法权益，对于债务无关的第三人进行催收，或者采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等不正当催收行为的C、对电话催收过程不进行录音，录音资料保存少于1年D、对电话催收过程不进行录音，录音资料保存少于2年【正确答案】：ABD解析：

这道题考查信用卡催收中的合规要求。在催收过程中，若催收难度较大且欠款达到一定金额时未加大催讨力度，或催收人员损害持卡人权益、对无关第三人催收、采用不正当手段，均属违规，应受处分。电话催收需录音，录音资料保存期限少于规定年限也属违规。因此，A、B、D情形均会导致处分，C项中“录音资料保存少于1年”未提及具体规定年限，不直接构成违规情形。48.《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属【正确答案】：ABCD49.对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应（）A、核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份【正确答案】：ABD50.贷款按五级分类标准，下列属于不良贷款的有（）。A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款【正确答案】：BD51.有权机关办理查询时，可对存款人资料进行（）。A、复印B、照相C、抄阅D、借走【正确答案】：ABC52.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营（）等业务。A、吸收公众存款B、发放贷款C、办理国内外结算D、发行金融债券【正确答案】：ABCD53.银行业金融机构在制定收费服务价目时严格遵守哪些（）原则。A、合规收费B、以质定价C、公开透明D、减费让利【正确答案】：ABCD54.移动销售点终端（POS）原则上只能布放于（）等确有使用需求的行业商户。A、航空、餐饮B、交通罚款C、上门收费D、移动售货和物流配送【正确答案】：ABCD55.严禁其他对本单位造成（）或（）的违规行为。A、重大风险B、重大声誉风险C、重大损失D、一般风险【正确答案】：BC56.保证金是银行办理以下（）业务时，为降低风险，要求客户存入的、因客户违约时可由银行直接扣除的资金。A、开立信用证B、开立保函C、开立农信银全国银行汇票D、开立银行承兑汇票【正确答案】：ABD57.《银行业金融机构案防工作评估办法》实行的原则是：A、金融机构法人自我评估B、分支机构自我评估C、银行业金融机构自我评估D、监督机构监管评价【正确答案】：ABCD58.根据会计恒等式，在发生会计业务时，有以下（）情况。A、等式两边同时等额增加B、等式左边增加，右边减少C、等式左边同时等额一增一减D、等式右边同时等额一增一减【正确答案】：ACD59.严禁与本单位以外的人员进行（），构成金融案件。A、资金往来B、合伙作案C、内外勾结D、业务往来【正确答案】：BC60.有下列行为之一,情节较重的，给予警告或者严重警告处分A、违反个人有关事项报告规定,隐瞒不报的B、在组织进行谈话、函询时，不如实向组织说明问题的C、不按要求报告或者不如实报告个人去向的D、不如实填报个人档案资料的【正确答案】：ABCD61.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件【正确答案】：BD62.银行进行信贷分析时，通常采用（）两种方法。A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析【正确答案】：CD63.个人活期存款账户短信服务的上行短信功能，包括（）功能A、明细查询B、余额查询C、账户金额变动提醒D、约定转账【正确答案】：ABD64.金融机构利率违法行为的表现形式有（）。A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款【正确答案】：ABCD65.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。A、化解资产风险B、规避资产风险C、化解和规避负债风险D、最大限度地减少损失【正确答案】：ABD66.个人网银预约转账的类型有（）。A、单笔预约转账B、每日定期定额转账C、每周定期定额转账D、每周不定额转账【正确答案】：AC67.持卡人可通过（）等不同渠道进行分期付款申请。A、网点柜面B、网上银行C、电话银行D、短信【正确答案】：ABCD68.根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的有（）。A、破产企业尚未转移占有但买方已完全支付对价的特定物B、企业破产前对公司投资形成的股权C、破产企业在破产宣告后取得的银行存款利息D、破产宣告时破产企业尚未办理产权证但已向买方交付的财产【正确答案】：AD69.严禁（）骗取贷款。A、隐瞒真实信息B、恶意串通C、伪造材料D、自我吹嘘【正确答案】：BC70.下列哪几项属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施？A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩C、机构准入、业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩D、实施对总行管理部门和分支行负责人诫勉谈话制度，并与岗位任职挂钩【正确答案】：ABC71.《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。A、个人消费B、投资理财C、生产经营D、资金周转【正确答案】：AC72.必须由客户本人办理的业务有（）。A、挂失B、挂失解挂C、开立借记卡D、开立贷记卡【正确答案】：BD73.按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。A、向关系人发放贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C、违反规定提高或者降低贷款利率D、采用其他不正当手段发放贷款【正确答案】：BCD74.下列选项中，属于无效民事行为的有（）。A、以欺诈的手段，骗取银行开立保函B、银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致C、银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票D、客户对中间业务管理规定有误解的行为【正确答案】：AC75.下列属于风险性非信贷资产的是（）。A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款【正确答案】：ABD76.内部控制环境要素包括（）环境。A、制度环境B、操作环境C、管理环境D、文化环境【正确答案】：AD77.会计的基本职能是（）。A、进行会计辅导B、进行会计核算C、进行会计监督D、进行会计预算【正确答案】：BC78.储户提前支取未到期定期储蓄存款，无法律依据的证明是（）。A、户籍证明B、暂住证C、居民身份证领取凭证D、户口簿【正确答案】：ABCD79.农村合作金融机构内部控制的特征（）。A、完整性、系统性B、统一性C、事前防范性D、常规性与预期性【正确答案】：ACD80.以下哪些行为涉及假人民币的，对金融机构处以1000元以上5万元以下罚款；涉及假外币的，对金融机构处以1000元以下的罚款。（）A、未按要求对假币进行鉴定的B、发现假币而不收缴的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的【正确答案】：BCD81.任何单位和个人不得从事下列危害计算机网络安全的活动（）。A、未经允许，对计算机网络功能进行删除、修改或者增加的行为B、故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的行为C、对计算机信息网络的相关硬件设施进行破坏或故意制造网络故障的行为D、非法利用各种网络设备或软件技术扫描、侦听、盗用其他单位或个人网络信息的行为【正确答案】：ABCD82.柜员临时离岗，且其工作台未在本人视线范围内的，做法正确的是（）。A、退出应用系统B、锁屏处理C、传票可放置在工作台上D、现金、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要实物入箱加锁保管【正确答案】：ABD83.在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（）。A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织【正确答案】：CD84.可疑类贷款具体特征包括（）。A、借款人处于停产、半停产状况B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善C、借款人已资不抵债D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化【正确答案】：ABC85.柜员按是否为实体柜员，分为（）。A、综合柜员B、实体柜员C、虚拟柜员D、客户经理【正确答案】：BC86.ETC记账卡业务办理流程分为（）。A、设备安装与激活B、贷记卡委托付款签约C、设备发放D、设备发行【正确答案】：ABD87.企业征信系统中，信贷业务包括（）。A、贷款B、保理C、贸易融资D、信用证【正确答案】：ABCD88.根据我行《汽车分期业务操作流程》的规定，与我行开展汽车分期业务的合作第三方公司，需满足以下准入条件：（）A、成立时间超一年B、风控体系健全、管理完善C、实际控制人及团队具有多年的贷款、按揭、车贷行业从业经验D、资信状况良好、未有不良信用记录。【正确答案】：ABCD89.银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（）。A、本专科生B、研究生C、第二学士学位学生D、博士生【正确答案】：ABC90.有限责任公司的下列事项中，根据《公司法》规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过才能作出决议的有（）。A、与其他公司合并B、变更公司形式C、以公司的资产对外担保D、修改公司章程【正确答案】：ABD91.金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（）。A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【正确答案】：ABCD92.对违反（）等规定的行为，由人民银行依法实行政处罚。造成相关方损失的，发卡银行应承担相应的赔偿责任。A、账户管理B、账户实名制C、银行卡业务安全管理D、反洗钱管理【正确答案】：ABCD93.安全保卫工作的目标是（）。A、无政治案件B、无刑事案件C、无重大治安事故D、无内部人员在社会上刑事犯罪并经县以上公安部门正式立案的案件【正确答案】：ABCD94.银行会计科目按其性质分类，分为（）。A、资产类B、负债类C、所有者权益类D、资产负债共同类【正确答案】：ABCD95.银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的风险类型有A、信用风险B、流动性风险C、操作风险D、声誉风险【正确答案】：ABCD解析：

银行业金融机构从业人员行为管理关注的是风险防控。信用风险涉及违约可能，流动性风险关乎资金流动性，操作风险源于内部流程失误，声誉风险则关乎公众形象受损。这些风险均可能由从业人员不当行为引发，因此均需重点防范。96.商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，对存款人造成财产损害的，应当承担何种责任（）。A、支付迟延履行的利息B、由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下罚款C、由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D、由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款【正确答案】：ACD97.严禁因盗窃、诽谤、醉驾、非法买卖个人征信信息等违法行为被司法机关判处（）、拘役（且不适宜继续在本单位工作的）、（）。A、管制B、有期徒刑C、缓刑D、拘留【正确答案】：ABC98.股金被质押或冻结的，不得进行（）。A、赠与B、继承C、转让D、退股【正确答案】：ABCD99.银行短期资金交易包括（）。A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借【正确答案】：ABCD100.《中国共产党纪律处分条例》所称主动交代，是指涉嫌违纪的党员在组织初核()向有关组织交代自己的问题，或者在初核和立案审查其问题()交代组织未掌握的问题。A、之前B、期间C、之后D、不理会【正确答案】：AB1.单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。A、正确B、错误【正确答案】：A2.信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。A、正确B、错误【正确答案】：A3.银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,发放贷款和贷款资金归还，受转账限额规定。A、正确B、错误【正确答案】：B4.在中国人民银行个人信用信息基础数据库及有关信息系统录入（查询、披露）借款人、担保人的有关信息，应取得当事人授权。A、正确B、错误【正确答案】：A5.反洗钱只是柜面内勤人员的义务，跟信贷外勤人员无关。A、正确B、错误【正确答案】：B6.因盗窃、诽谤、醉驾、非法买卖个人征信信息等违法行为被司法机关判处有期徒刑的，单位可以对相关人员解除劳动合同或开除。A、正确B、错误【正确答案】：A7.未激活的信用卡，在任何情况下发卡银行不得扣收费用。A、正确B、错误【正确答案】：B8.办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，遵循“安全性、效益性、流动性”，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。A、正确B、错误【正确答案】：A9.抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。A、正确B、错误【正确答案】：A10.法人机构是案件防范和查处的主体，董（理）事会对案件风险负最终责任，董（理）事长作为案件风险防控第一责任人，担负首要责任。A、正确B、错误【正确答案】：A11.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。A、正确B、错误【正确答案】：B12.会计凭证的传递，应当满足内部控制制度的要求。A、正确B、错误【正确答案】：A13.对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。A、正确B、错误【正确答案】：A14.当信贷业务依法提起诉讼或发生案件时，律师、政法、司法部门等凭本部门证明可对信贷档案进行查阅复印及外借。A、正确B、错误【正确答案】：B15.除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。A、正确B、错误【正确答案】：A16.火灾发生后，遵循“救人重于灭火的原则”，指定有一定经验的人员，负责有秩序地疏散人员，转移重要物品。A、正确B、错误【正确答案】：A17.流动资金贷款必须遵循“先授信、后用信”的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A18.内部控制可以为企业实现经营目标提供一定的保障，但不是全部的，绝对的保障。A、正确B、错误【正确答案】：A19.对违反《十条禁令》的相关情形，行社监察部门要及时介入，查清事实，启动问责程序，对相关人员解除劳动合同或开除，对情节严重或构成犯罪的，移送有权机关处理并依法追究责任。A、正确B、错误【正确答案】：A20.在岗期间，收妥的现金及使用后剩余的重要空白凭证可放在桌面上保管，业务印章应放置在固定位置。A、正确B、错误【正确答案】：B21.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的近亲属指三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系。A、正确B、错误【正确答案】：A22.助农服务点的性质是支付服务点，不可以基于支付功能延伸开展相关便农支农惠农业务。A、正确B、错误【正确答案】：B23.声誉是银行的生命线。A、正确B、错误【正确答案】：A24.各贷款发放机构设立了专职贷款发放与支付审核岗，并实行AB角，贷款的发放必须由贷款发放岗独立发放，其他营业岗位无权发放贷款（除非行长授权）。A、正确B、错误【正确答案】：B25.确保农村合作金融机构发展战略和经营目标的全面实施和充分实现是农村合作金融机构经营的具体目标，也是内部控制的核心。A、正确B、错误【正确答案】：B26.金融企业应建立呆账责任认定和追究制度。对因主观原因形成损失的呆账，应在呆账核销后1年内完成责任认定和对责任人的追究工作。A、正确B、错误【正确答案】：A27.国库集中支付业务的支付方式分为财政直接支付和财政授权支付。A、正确B、错误【正确答案】：A28.首次客户身份识别重点贯彻账户实名制规定，同时需要进一步了解是否存在背后控制操纵客户情况。A、正确B、错误【正确答案】：A29.对案件线索或者已经立案查处的案件未按规定报告，涉案金额不足100万元的，给予记过至降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。A、正确B、错误【正确答案】：A30.《物权法》中关于担保物权的规定与担保法不一致的，适用担保法。A、正确B、错误【正确答案】：B31.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。A、正确B、错误【正确答案】：B32.吞没卡逾期持卡人未领取的，应作剪角作废处理。A、正确B、错误【正确答案】：A33.员工私下可以以本单位名义与客户签订协议。A、正确B、错误【正确答案】：B34.可以将本单位商业秘密和客户重要信息出卖给他人获利。A、正确B、错误【正确答案】：B35.客户身份识别也称了解你的客户。A、正确B、错误【正确答案】：A36.营业人员必须熟记火警报警电话，消防安全主管人员会熟练使用消防器材，一般员工大概了解消防器材即可。A、正确B、错误【正确答案】：B37.被授权分支机构、部门、个人可以采取化整为零等方式超越授权权限。A、正确B、错误【正确答案】：B38.应收账款质押登记期限届满，质押登记失效。A、正确B、错误【正确答案】：A39.《物权法》规定，共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，视为共同共有。A、正确B、错误【正确答案】：B40.商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。A、正确B、错误【正确答案】：A41.金融机构在营销活动中可以采取贴补、抽奖、回扣、赠送有价证券或实物等方式。A、正确B、错误【正确答案】：B42.金融机构对收缴的假币实物进行单独管理，并建立假币收缴代保管登记簿。A、正确B、错误【正确答案】：A43.违规泄露存款人的存款种类、数额、交易密码的，给予记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情况严重的，给予撤职至开除处分。A、正确B、错误【正确答案】：A44.主合同无效导致担保合同无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。A、正确B、错误【正确答案】：A45.从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B46.《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。A、正确B、错误【正确答案】：A47.商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户从事资金交易的权限和能力，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施，为确保销售顺利，可向客户简略揭示有关风险。A、正确B、错误【正确答案】：B48.农村合作金融机构内部控制要素归纳为内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、监督评价与纠正四个方面。A、正确B、错误【正确答案】：B49.单位内部治安保卫人员不一定非得接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。A、正确B、错误【正确答案】：B50.单位内部治安保卫人员依法履行职责的行为受法律保护。A、正确B、错误【正确答案】：A51.金融机构可以将战略管理、风险管理以及内部审计等职能外包。A、正确B、错误【正确答案】：B52.借款人以专利权出质贷款人取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等生产经营。A、正确B、错误【正确答案】：A53.抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。A、正确B、错误【正确答案】：A54.贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。A、正确B、错误【正确答案】：A55.对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A、正确B、错误【正确答案】：A56.银行业金融机构应当建立数据质量现场检查制度，定期组织实施，原则上不低于每年一次，对重大问题要按照既定的报告路径提交，交按流程实施整改。A、正确B、错误【正确答案】：A57.《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，不用事先取得信息主体的书面同意。A、正确B、错误【正