金融业务知识测试含资金计算监管方式等真题试卷

第页金融业务知识测试含资金计算监管方式等真题试卷1.银行买入外汇的价格称作()A、现钞买入价B、现汇买入价C、现钞卖出价D、现汇卖出价【正确答案】：B2.单位定期存款支取后,留存金额必须起存金额。A、大于B、等于C、大于等于D、小于【正确答案】：C解析：根据《人民币单位存款管理办法》相关规定，单位定期存款部分提前支取时，留存金额需满足最低起存金额要求。选项A仅强调“大于”，未包含“等于”情形；选项B仅限“等于”，未涵盖更高金额；选项D“小于”不符合规则；选项C“大于等于”完整覆盖了留存金额合规范围，符合管理办法条款。3.某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中,建议其父亲购买10000股该行的股票,此行为违反了职业操守的()规定。A、内幕交易B、监管规避C、利益冲突D、信息保密【正确答案】：A4.执行押运任务时必须使用专用()武装押运,制式运钞车,押运员、司机、携款员同出同归,严禁徒步或使用自行车、摩托车等非专用运钞车辆运送款项。A、单人B、双人C、四人D、三人【正确答案】：B解析：武装押运任务需确保人员配置符合安全规范，专用车辆及同行人员要求明确。金融机构安全保卫规定强调押运过程中必须配备双人以上执行，以保障资金安全和操作合规性。选项B符合基本人数规定，其余选项或人数不足，或超出题干要求。5.在假设年名义利率相同的情况下,投资者最有利的复利计息周期为()。A、1季B、1月C、半年D、1年【正确答案】：B6.办理个人跨行汇兑业务时,“个人结算业务申请书”中结算方式应选择（）A、汇兑B、汇票C、本票D、其他【正确答案】：A解析：在办理个人跨行汇兑业务时，需要明确指定结算方式以确保资金能够准确、及时地从一个银行转移到另一个银行。“汇兑”是银行提供的一种结算方式，专门用于不同银行之间的资金转移。因此，在填写“个人结算业务申请书”时，选择“汇兑”作为结算方式是符合业务要求的。7.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估,并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、合规监管B、利益监管C、合法监管D、风险监管【正确答案】：D解析：这道题考查对银行监管方式的理解。风险监管是通过识别银行业务中的固有风险，对各类风险评估，并按CAMEL评级标准持续评价银行经营状况。合规监管侧重合规性，合法监管侧重合法性，均与题目描述不符。利益监管并非常见的银行监管方式。所以答案选D，即风险监管。8.国务院反洗钱行政主管部门是A、中国证券监督管理委员会B、中国银行业监督管理委员会C、中国保险监督委员会D、中国人民银行【正确答案】：D9.根据《审计法》的规定,审计机关经县级以上人民政府审计机关负责人批准,有权封存有关资料和违反国家规定取得的资产;对其中在金融机构的有关存款需要予以冻结的,应当向(提出申请。A、公安机关B、国家安全机关C、人民法院D、人民检察院【正确答案】：C10.我国监管信托业务的金融机构是()。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国银行保险监督管理委员会【正确答案】：D解析：信托业务的监管职责归属中国银行保险监督管理委员会。中国人民银行主要负责货币政策，中国保险监督管理委员会监管保险行业，中国证券监督管理委员会管理证券市场。根据《信托公司管理办法》相关规定，中国银行保险监督管理委员会负责信托公司的监督管理工作。选项D符合这一监管分工。11.单位遗失定期存款开户证实书,必须填写“挂失申请书”一式三联,并加盖(),向开户行申请挂失。A、原存款预留银行印鉴B、行政公章C、行政公章及原存款预留银行印鉴D、行政公章或原存款预留银行印鉴【正确答案】：C解析：单位在遗失定期存款开户证实书后，为确保资金安全，需要向开户行申请挂失。根据规定，申请挂失时必须填写“挂失申请书”一式三联，这是挂失流程的标准化要求。同时，为确保挂失申请的真实性和有效性，申请书必须加盖单位的行政公章及原存款预留银行印鉴。行政公章代表单位的正式确认，而原存款预留银行印鉴则是验证单位身份和授权的重要依据。两者缺一不可，共同构成挂失申请的有效凭证。12.系统自动监督是指集中监督系统对柜员办理业务的()和交易流水信息自动比对的过程。A、影像系统B、业务凭证C、交易凭证D、凭证影像【正确答案】：D解析：系统自动监督的定义涉及集中监督系统对柜员业务办理信息的比对。题干中需填入与交易流水信息比对的具体对象。相关银行业务流程规范明确，系统通过自动化手段比对柜员操作产生的凭证影像与系统交易流水数据，以确保业务准确性。选项中，凭证影像（D）直接对应柜员生成的业务凭证扫描件，符合自动化比对场景；其他选项（如影像系统、业务凭证、交易凭证）未直接体现“影像化比对”的核心要素。13.公司从2007年到2014年每年年初投资100万元,年收益率为5%,2014年度可累计()万元。(答案取近值)A、940B、1003C、954.3D、1053【正确答案】：B解析：这道题考查资金的累计计算。每年年初投资，属于先付年金。根据年金终值计算公式，经过计算和取近似值，2014年度累计金额约为1003万元。A选项明显过低，C选项数值不符，D选项也不符合正确的计算结果。所以应选择B选项。14.付款账户为()时只能在开户网点进行申报查询缴税。A、单位账户B、个人账户C、同业账户D、财政账户【正确答案】：A15.新版1角硬币正面边缘增加A、圆点B、中国人民银行C、花纹D、RMB字样【正确答案】：A解析：新版1角硬币的设计中，其正面边缘增加了圆点这一特征，以区别于其他版本或面额的硬币。16.押运途中,押运人员不准打瞌睡、游玩、走亲访友以及做一切与押运无关的活动。押运人员押运前()内和执勤期间严禁饮酒。严禁私自调换押运人员。A、3小时B、24小时C、6小时D、12小时【正确答案】：D解析：押运人员执勤期间需严格遵守安全纪律，相关要求明确禁止押运前特定时间内饮酒。《押运安全操作规程》中规定，押运人员在执行任务前12小时及执勤期间不得饮酒，以确保人员处于清醒状态，保障押运安全。选项D（12小时）直接对应规程中防止酒精影响判断力的时间范围，其他选项（3小时、6小时、24小时）均不符合实际安全管控的时间标准。17.历史上最早出现的货币形态是()A、电子货币B、信用货币C、实物货币D、金属货币【正确答案】：C18.下理对产品中,()主要投资于存款、债券债权类资产。A、商品及金融衍生类理财产品B、固定收益类理财产品C、权益类理产品D、混合类理财产品【正确答案】：B解析：固定收益类理财产品的主要投资对象是存款、债券等债权类资产，且这类资产在投资组合中的占比不得低于80%，符合题目描述。而其他类型的理财产品，如商品及金融衍生类、权益类、混合类理财产品，其投资范围和重点与固定收益类理财产品有所不同，不完全符合题目中“主要投资于存款、债券债权类资产”的表述。19.县级行社应针对不同岗位制定有针对性的培训评价标准,对现金从业人员应(),科学设置培训内容和测评标准。A、按人施教B、按时施教C、按量施教D、按需施教【正确答案】：D20.一般而言,()是面向中高端客户提供服务,端客户提供服务。()仅面向高A、财富管理业务;私人银行业务B、财富管理业务;理财业务C、理财业务;财富管理业务D、私人银行业务;财富管理业务【正确答案】：A解析：这道题考查对不同金融业务服务对象的了解。财富管理业务通常面向中高端客户，而私人银行业务则仅面向高端客户。在金融服务领域，服务对象的分层决定了业务的定位和特点。A选项符合这种常见的业务划分，B、C、D选项与实际的服务对象定位不符。21.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是()。A股B、N股C、H股D、B股【正确答案】：B22.()是记载经济业务活动的工具,是明确经济责任、办理资金收付和处理财务收支的书面证明。A、会计科目B、会计凭证C、会计要素D、会计对象【正确答案】：B23.假币一般分为()两大类。A、复印币和机制币B、机制币和手绘币C、假纸币和假硬币D、伪造币和变造币【正确答案】：D解析：假币主要根据其制作方式分为两大类：伪造币和变造币。伪造币是完全仿照真币的图案、形状、色彩等制作的假币，而变造币则是在真币的基础上，通过挖补、剪贴、涂改、揭层等方式改变真币形态、价值的假币。24.办理单位定期存款销户时应提供()。A、单位存款证实书B、单位定期存单C、单位存款通知书D、开户许可证【正确答案】：A25.以下业务不属于Ⅲ类会计结算风险的是()。A、内部账户资金转入客户账户风险B、手工计付存款应付利息C、柜员重开办理的业务D、柜员重复设置【正确答案】：D解析：这道题考查对Ⅲ类会计结算风险的理解。在会计结算中，内部账户资金转入客户账户、手工计付存款应付利息、柜员重开办理的业务都存在一定风险，属于Ⅲ类会计结算风险范畴。而柜员重复设置通常不被视为这类风险。所以答案选D。26.手工登记的《会计档案调阅登记簿》保管期限A、永久B、10年C、30年D、15年【正确答案】：A解析：根据会计档案管理的相关规定，手工登记的《会计档案调阅登记簿》作为重要的会计档案记录，其保管期限为永久，以确保会计档案信息的完整性和可追溯性。27.县级行社应按()组织对本行社所辖营业网点上传的冠字号码信息的完整性进行核查,A、周B、月C、旬D、日【正确答案】：D28.根据《中国人民银行法》,下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()。A、发行人民币、管理人民币流通B、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动C、监督管理银行间债券市场、外汇市场D、维护支付、清算系统的正常运行【正确答案】：B29.“凡是当期已经实现的收入和已经发生的或应当负担费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入费用,属于()的运用。A、及时性原则B、明晰性原则C、客观性原则D、权责发生制原则【正确答案】：D30.出售给客户的支票每次原则上限定(),业务量大的客户,每次最多不超过()。A、一本、两本B、一本、三本C、两本、三本D、两本、四本【正确答案】：A解析：根据相关规定，出售给客户的支票在每次交易时，原则上限定为一本，这是为了规范支票的管理和使用，确保交易的准确性和安全性。对于业务量大的客户，虽然有一定的灵活性，但每次最多也不得超过两本，以控制风险并维护金融秩序。31.储蓄管理条例所称储蓄机构是指经()批准,各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构,以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。A、财政部B、国务院C、人民银行或其分支机构D、银监局【正确答案】：C32.客服中心服务时间()A、7×24小时服务B、5×24小时服务C、7×12小时服务D、5×12小时服务【正确答案】：A解析：客服行业普遍采用全天候运营模式以覆盖用户需求。7×24小时指每周无间断、每日24小时提供支持。B选项5天不符合常见全周服务要求，C、D选项缩短单日时长无法满足随时响应场景。A选项符合多数企业标准服务承诺。33.农信银汇兑业务单笔金额()。A、暂不设限B、上限100万元C、上限50万元D、上限5万元【正确答案】：A解析：农信银汇兑业务相关规定中明确，其单笔交易金额在业务系统中未设定限额。农信银资金清算中心《支付清算系统业务操作指引》指出，该业务支持客户根据实际需求办理不同金额的汇款。选项B、C、D提到的金额限制属于其他类型支付系统的规则或历史性政策，与当前农信银汇兑业务的实际执行标准无关。34.外汇平盘由外汇指定机构的外汇(国际)部(组)负责,应至少配置()名以上外汇交易员,A、4B、3C、2D、1【正确答案】：C35.电子凭证归档失败或取消电子凭证时,打印纸质凭证（）。A5B、业务凭证C、新版A5业务凭证D、A4【正确答案】：C解析：当电子凭证归档失败或取消电子凭证时，按照规定应打印纸质凭证作为替代或记录。此时所需的纸质凭证为新版A5业务凭证，它符合特定的格式和规格要求，用于确保业务操作的规范性和可追溯性。36.电子凭证归档失败、取消电子凭证或无纸化系统异常时,打印纸质()业务凭证。A3B、A4C、A5D、A6【正确答案】：C解析：《电子凭证归档管理办法》第三条规定，电子凭证处理异常时需打印纸质业务凭证。根据《纸质会计档案管理规范》附录1，业务凭证采用A5规格纸张。选项C（A5）符合规范要求，A3、A4、A6均为干扰项。37.单位银行结算账户的开户资料,须于账户在综合业务系统内开立()报送至总行;账户变更及撤销资料也应于收到存款人递交的完整、合规的申请资料()报送至总行。A、当日、当日B、当日、次日C、次日、当日D、次日、次日【正确答案】：A解析：单位银行结算账户的开户资料报送时间规定涉及账户管理流程的及时性要求。根据《人民币银行结算账户管理办法》及银行内部操作指引，账户开立后需当日完成系统操作并报送总行，确保信息同步。变更及撤销资料因涉及客户账户状态调整，同样需当日处理以避免业务延误或合规风险。选项A符合“当日完成报送”的时效性要求，其他选项均存在时间延迟，不符合监管及内控要求。38.根据贷款审批人的审批意见,对信贷业务部门的工作表述不正确的是()A、对于未获批准的借款申请,及时告知借款人,将有关材料退还,做好解释工作B、对需要补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序C、对需要补充材料的,贷前调查人应按要求及时补充材料后交由贷款审批人处理D、对经审批同意或有条件同意的贷款,应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件后办理合同签约【正确答案】：C解析：信贷业务部门在贷款审批后的处理流程需遵循既定程序。根据贷款审批相关规定，当需要补充材料时，贷前调查人补充材料后必须重新提交完整的审核审批流程，而非直接转交贷款审批人。选项C的描述未体现重新履行审核环节，与规范流程不符。选项A、B、D均符合贷款审批后的标准操作要求。答案C的出处与《商业银行信贷业务操作指引》中关于材料补充流程的要求一致。39.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过A、1年B、3个月C、6个月D、1个月【正确答案】：C40.冠字号码信息在各营业网点本地及上传到省联社服务器后至少应保存(),并确保数据的安全。A、1个月B、2个月C、3个月D、5个月【正确答案】：C解析：根据相关规定，冠字号码信息在各营业网点本地及上传到省联社服务器后，需要至少保存3个月，这一规定旨在确保数据的完整性和可追溯性，同时保障数据安全。41.商业银行资产负债表中的存放中央银行款项”属于()。A、长期资产B、流动资产C、流动负责D、所有者权益【正确答案】：B解析：商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”是指商业银行存放在中央银行的资金，这部分资金具有高度的流动性，可以随时用于支付和清算，因此属于流动资产。这一分类反映了该款项在商业银行资产中的性质和用途，即作为短期内可变现或用于支付的资产。42.根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令【第175号】)的规定,对于申请注册基金销售业务资格的机构,取得基金从业资格的人员不得低于()。A、30人B、40人C、10人D、20人【正确答案】：D43.大额汇兑业务普通到账时间为客户办理业务后的0到账。A、1-3小时B、2-4小时C、1-2小时D、次日10:00前【正确答案】：A解析：大额支付系统处理业务的时间通常在工作日特定时段内完成，不同银行对“普通到账”的定义可能有所差异。根据部分商业银行实务操作，普通到账模式实际处理时间为1-3小时。选项A与该模式的时间范围一致，其他选项不符合多数银行关于普通到账的常见规定。44.目前,我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法B、逐笔计息法C、复利计息法D、单利计息法【正确答案】：B45.对发现存在,对于无法确认的非居民标识的存量个人账户,应当要求账户持有人提供声明文件。账户持有人自被要求提供之日起()内未能提供声明文件的,各行社应当将其账户视为非居民账户管理。A、5B、30C、90D、60【正确答案】：C解析：国际税务信息交换相关规定中，对于无法确认税收居民身份的账户，金融机构需遵循尽职调查程序。依据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，账户持有人被要求提供声明文件后，若未在90日内提交，该账户将默认按非居民账户处理。选项C对应此期限，其他选项不符合规定的时间要求。46.机构营业期间,应保证()人以上在岗。A、—B、二C、三D、四【正确答案】：C解析：为确保机构在营业期间的正常运营和服务质量，通常需要有一定数量的人员在岗。根据常规管理要求，机构营业时应保证至少3人在岗，以满足基本的工作需求和应对可能发生的突发情况。这一规定确保了机构运营的连续性和稳定性。47.下列关于票据转贴现的表述,错误的是()。A、金融机构融通资金的一种方式B、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票C、金融机构为了取得资金而转让票据的行为D、商业银行从中央银行融通资金的一种方式【正确答案】：D解析：这道题考查对票据转贴现的理解。票据转贴现是金融机构间的资金融通方式，所涉票据为未到期的已贴现商业汇票，是金融机构转让票据获取资金的行为。而选项D中说票据转贴现是商业银行从中央银行融通资金，这是错误的，票据转贴现是金融机构之间的行为，并非商业银行与中央银行之间。48.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是()。A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期【正确答案】：B49.银行承兑汇票再贴现到期,中国人民银行应向()收取款项。A、贴现申请人B、承兑银行C、承兑申请人D、申请再贴现银行【正确答案】：B50.由会计人员根据原始凭证加以整理而填制的、凭以记账的凭证叫做()。A、原始凭证B、记账凭证C、基本凭证D、专用凭证【正确答案】：B解析：记账凭证是由会计人员根据审核无误的原始凭证或汇总原始凭证，按其经济业务的内容加以归类整理，作为登记账簿依据的会计凭证。它是会计人员根据原始凭证填制，记载经济业务简要内容，确定会计分录，作为记账依据的会计凭证。51.金融市场最主要、最基本的功能是()。A、定价功能B、经济调节功能C、货币资金融通功能D、资源配置功能【正确答案】：C52.《人民币银行结算账户管理办法》规定,开户银行应当于撤销个人银行结算账户之日起()内,向人民银行备案。A、5日B、2个工作日C、2日D、5个工作日【正确答案】：B53.县级行社每（）应至少组织召开一次风险防范分析会议,全面掌握辖内运营风险状况,分析查找原因,研究采取切实措施加以控制和防范。A、半年B、年C、月D、季【正确答案】：D54.县级社运营部门对辖内营业机构应至少每()开展一次全面检查。A、年B、月C、季D、半年【正确答案】：D解析：这道题考查对县级社运营部门检查辖内营业机构频率的了解。在金融行业的规范中，为保障营业机构的合规运营和风险控制，通常会设定一定的检查周期。半年这个时间间隔，既能及时发现问题，又不过于频繁影响正常运营。综合考虑，县级社运营部门对辖内营业机构应至少每半年开展一次全面检查。55.回单打印补打交易用于对()个自然日(不含当日)内的跨行汇兑业务相关凭证进行补打A、30B、10C、20D、7【正确答案】：A解析：这道题考查对回单打印补打交易时间范围的了解。在金融业务中，为保证交易凭证的有效性和可追溯性，对跨行汇兑业务相关凭证的补打通常有一定时间限制。根据行业惯例和相关规定，一般是30个自然日（不含当日）内可以进行补打，所以答案选A。56.假币报送行向当地人民银行分支机构报送的电子比对文件名应为（）位编码。A、18;B、20;C、22;D、24;【正确答案】：D57.下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中,正确的是()。A、资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求,银行可以根据情况调整B、对于建设期风险较大,企业可能面临周转困难的项目,贷款人酌情降低资本金比例要求,或以临时垫款形式支持企业流动性C、对于国家要求项目资本金在贷款发放前全部到位的项目,还应遵守国家法律法规的规定,但房地产项目不在此列D、贷款人应加强项目建成后的资本金管理,防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金【正确答案】：D58.以下关于对账说法不正确的是()。A、对账发现的不符款项及时规范处理B、纸质对账回单由专人保管C、对账验印可由他人代办D、对账工作由专人负责【正确答案】：C解析：对账是确保账务准确性的重要环节，需要严格遵守相关规定和流程。其中，对账验印是确认对账信息真实性和完整性的关键步骤，必须由专人负责，以确保其准确性和安全性。因此，对账验印不能由他人代办，选项C的说法是不正确的。59.下列属于个人理财规划核心内容的是()。A、家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划B、房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划C、教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划D、投资规划,财富保障规划、避税避债【正确答案】：A解析：这道题考查个人理财规划的核心内容。个人理财规划旨在实现财务目标和保障生活质量。A选项涵盖了家庭财务的关键方面，如收支与债务管理、养老规划及财富传承规划。B选项侧重于物品规划，并非核心。C选项的教育投资等规划相对较窄。D选项的避税避债并非普遍且核心的内容。综合来看，A选项更全面且关键，能为个人理财提供核心指导。60.准实时预警风险,指业务发生后（）分钟左右即可提取预警的风险,如现金出入库当日冲销、临时存款账户超2年发生业务等风险。A、60B、5C、10D、30【正确答案】：C61.银行代理服务类行业简称代理业务,是指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()收入的业务。A、构成,非利息B、不构成,非利息C、不构成,利息D、构成,利息【正确答案】：B解析：银行代理服务类业务，即代理业务，并不构成商业银行的表内资产负债业务。这类业务主要是银行利用自身资源和服务优势，代理客户进行各种金融交易或提供金融服务，如代理销售基金、保险、信托产品等。这些业务虽然不计入银行的资产负债表，但可以为银行带来手续费及佣金等非利息收入。62.自（）年开始,人民银行只对金融机构反假货币培训工作开展监督管理,不再组织培训、考试。A、2018B、2019C、2020D、2021【正确答案】：B63.集中监督主要以突出重点、抓大放小为原则,设置()数据模型,通过系统抽取模型数据实施监督。A、较低风险业务B、中风险业务C、高风险业务D、低风险业务【正确答案】：C解析：集中监督的原则是突出重点、抓大放小，这意味着监督的重点应放在那些风险较高、影响较大的业务上。通过设置高风险业务数据模型，可以更有针对性地通过系统抽取模型数据来实施监督，从而确保监督的准确性和有效性。这一做法符合《条例》中关于党内监督重点对象的规定，即重点关注党的领导机关和领导干部，特别是主要领导干部，体现了抓重点、抓关键的监督理念。64.境外机构开立银行结算账户需要在账户名称前加前缀()。A、RANB、ANRC、NRAD、NAR【正确答案】：C解析：境外机构在境内银行开立人民币银行结算账户时，需按照监管要求对账户名称进行标识。《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发〔2010〕249号）规定，此类账户名称前应标注“NRA”（Non-ResidentAccount的缩写）。选项C符合这一规则，而其他选项的组合不符合官方定义的账户命名惯例。65.下列关于金融机构对新开账户进行尽职调查的表述,错误的是()A、个人开立账户时,金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件,识别账户持有人是否为非居民个人B、识别为非居民个人的,金融机构应当收集并记录报送所需信息C、金融机构认为声明文件存在不合理信息时,应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的,仍然可以开立账户D、个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时,经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件【正确答案】：C解析：在金融机构对新开账户进行尽职调查的过程中，对于声明文件存在不合理信息的情况，金融机构应当要求账户持有人提供有效声明文件或进行合理解释。如果账户持有人不能提供有效声明文件或合理解释，根据相关规定，金融机构是不得为其开立账户的。这是为了确保账户开立的合规性和防止潜在的金融风险。因此，选项C中的表述“不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户”是错误的。66.活期开户交易不能完成的业务A、单位活期结算账户开户B、金融机构同业存款开户C、单位活期保证金存款开户D、单位协定存款约定【正确答案】：D解析：在银行业务中，活期开户交易通常涉及的是资金的即时存取和流转。单位协定存款约定则是一种特殊的存款方式，它通常涉及到存款的期限、利率以及提前支取等条款的约定，不属于活期开户交易能完成的业务范围。因此，活期开户交易不能完成的业务是单位协定存款约定。67.()根据《吉林省农村信用社会计结算风险预警业务管理办法》规定,（）指相关人员办理的业务,虽尚未形成事实风险或损失,但可能引发资金损失或其他不良后果。A、1l类风险B、预警风险C、类风险D、I类风险【正确答案】：D解析：根据《吉林省农村信用社会计结算风险预警业务管理办法》的规定，I类风险特指相关人员办理的业务虽然尚未形成实际的风险或损失，但存在可能引发资金损失或其他不良后果的潜在风险。这一分类有助于农村信用社及时识别并预警潜在风险，采取有效措施进行防范。68.2015年版100元纸币的正面左下方和背面右下方,均有()的局部图案,透光观察,可组成完整的对印图案。A、面额数字“100”B、古钱币C、人民银行行徽D、数字“2015”【正确答案】：A69.县级行社紧急工单处理期限为()工作日A、个工作日B、3个工作日C、5个工作日D、7个工作日【正确答案】：B解析：这道题考查对县级行社紧急工单处理期限的了解。在相关行业规定中，对于此类紧急工单的处理有明确期限要求。通常，为保证工作效率和问题解决的及时性，县级行社紧急工单处理期限设定为3个工作日，既能充分处理问题，又不过于仓促。所以答案选B。70.代理行可分为协议代理行和()。A、非协议代理行B、一般代理行C、账户代理行D、资金代理行【正确答案】：C解析：代理行分类是国际金融实务中的基础内容，主要区分依据为是否开立账户。《国际结算》教材指出，协议代理行通过签订代理协议建立合作关系，账户代理行则在此基础上互设账户处理资金清算。选项A“非协议代理行”概念不成立，协议是代理关系成立的前提；选项B“一般代理行”并非标准分类；选项D“资金代理行”侧重资金往来但未准确反映账户设立的核心特征。账户代理行属于协议代理行中具备账户关系的类型。71.类户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为()元,年累计限额合计为()万元。A、2000,5B、2000,10C、5000,5D、5000,10【正确答案】：A解析：这道题考查对类户消费和缴费支付相关限额的了解。在金融管理规定中，类户在消费、缴费支付及向非绑定账户转出资金方面有明确的限额要求。根据现行规定，日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元，所以答案是A选项。72.Ⅲ类户消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为()元,年累计限额合计为()万元。A、5000,5B、2000,5C、5000,10D、2000,10【正确答案】：B73.投诉是指客户认为行社提供的产品或者服务对其()已经或者可能构成侵害的意见。A、自身权益B、所有者权益C、合法权益D、消费者权益【正确答案】：C解析：在描述投诉的定义时，关键在于明确客户所认为受到侵害的对象。根据题目和搜索结果，投诉是指客户针对行社提供的产品或服务，认为这些产品或服务已经或可能对其“合法权益”构成了侵害。这里的“合法权益”是一个广泛且具体的概念，它涵盖了客户在法律上应享有的各种权利和利益。74.账户设置的依据是()。A、会计要素B、会计主体C、会计科目D、会计对象【正确答案】：C75.《吉林省农村信用社反洗钱系统用户维护申请表》由省、县级操作员单独保管,按年装订,保管期限为()年。A、1.0B、3.0C、5.0D、10.0【正确答案】：D解析：《反洗钱法》及金融机构客户身份资料保存相关规定中，客户身份资料和交易记录的保存期限通常为5年。但本题涉及吉林省农村信用社内部管理制度，其反洗钱系统用户维护申请表属于操作员系统权限变更记录，基于风险控制及审计要求，该机构将此类申请表的保管期限设定为10年，选项D符合机构内部具体规定。76.本地授权是指在柜员办理业务过程中,由()授权人员按照授权业务规则进行现场审核和授权确认,以及()特殊业务的异地授权确认。A、同一系统范围内;同一法人范围内B、同一营业机构范围内;同一法人范围内C、同一法人范围内;同一营业机构范围内D、同一系统范围内;同一网点范围内【正确答案】：B解析：这道题考查本地授权的相关概念。在银行柜员办理业务时，本地授权有明确范围。同一营业机构范围内的授权人员进行现场审核和授权确认，而对于特殊业务，是在同一法人范围内进行异地授权确认。选项B准确涵盖了这两个范围，其他选项的范围界定不准确。77.下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是)。A、核心资本充足率不低于4%B、最近五年连续盈利C、具有良好的公司治理机制D、最近三年没有重大违法、违规行为【正确答案】：B78.综合业务系统中每个机构可以拥有()个机构代码A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A79.票据保证可以不记载()。A、被保证人名称与住所B、保证人名称与住所C、保证人签章D、保证字样【正确答案】：A80.以下不属于商业银行经营原则的A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性【正确答案】：C解析：商业银行在经营过程中需遵循一定的原则以确保其稳健运行。根据我国《商业银行法》的规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。安全性指的是银行在经营中要确保资金的安全，避免风险；流动性是指银行需要保持足够的流动资金以应对随时可能出现的资金需求；效益性则是指银行在经营中要追求经济效益，实现盈利。而收益性虽然与效益性相似，但并非商业银行法定的经营原则。因此，选项C“收益性”是不属于商业银行经营原则的。81.县级行社至少按()对营业机构通过账户管理系统办理的业务进行定期和不定期监督检查,检查内容包括但不限于账户相关业务的合规性、资料的完整性、账户使用的规范性及系统操作的正确性等方面内容。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B82.NRA账户的全称是。()A、境内机构境外人民币账户B、境内机构境外外汇账户C、境外机构境内人民币账户D、境外机构境内外汇账户【正确答案】：D解析：这道题考查对NRA账户全称的了解。NRA账户是金融领域的一个重要概念，在国际金融业务中常见。根据相关金融规定，NRA账户的全称是境外机构境内外汇账户，所以答案选D。其他选项A是境内机构境外人民币账户，B是境内机构境外外汇账户，C是境外机构境内人民币账户，均不符合。83.办理信用报告查询业务,须在()下进行。A、人多B、视频监控C、工作单位【正确答案】：B解析：为了保障信用报告查询业务的合规性与安全性，该业务需要在视频监控下进行。这样做可以确保查询过程被记录，便于后续审计或查证，同时也对办理人员形成一定的监督作用，防止不当行为的发生。因此，选项B“视频监控”是正确的。84.()年颁布了《人民币鉴别仪通用技术条件(GB16999-201（）A、2010B、2011C、2012.0【正确答案】：A85.单位银行结算账户按用途分为0A、单位银行结算账户、个人银行结算账户B、活期存款账户、定期存款账户C、核准类账户、备案类账户D、基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户【正确答案】：D解析：《人民币银行结算账户管理办法》第十一条明确，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。选项A混淆了单位账户和个人账户的分类层级，选项B以存款期限而非用途为分类依据，选项C涉及账户管理方式而非用途。选项D符合法规定义。86.中国人民银行发行新版人民币,应当报0批准。因防伪或者其他原因,需要改变人民币的印制材料、技术或者工艺的,由（）决定。A、全国人大,国务院;B、国家主席,国务院;C、国务院,中国人民银行;D、中国人民银行,国务院。【正确答案】：C87.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估,并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、利益监管B、合规监管C、合法监管D、风险监管【正确答案】：D88.个人网银批量转账,一次可录入()笔转账交易。A、20B、30C、40D、50【正确答案】：D89.各行社向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料,留存时间不少于（）,另有规定的从其规定。A、一年B、两年C、三年D、四年【正确答案】：C解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，金融机构在与金融消费者建立业务关系时，需保存相关资料的时间通常不低于三年。各选项中，选项C对应三年，符合监管要求。其他选项时间不足或超出通用标准。90.目前在进出口业务中所采用的结算方式,不包括A、汇票B、汇款C、托收D、信用证【正确答案】：A解析：在进出口业务中，结算方式需适应国际贸易的特点和规则。汇票通常作为国内业务中的一种结算方式，并不适用于进出口业务。相反，汇款、托收和信用证是国际贸易中更为常见和适用的结算方式，它们能够满足跨国交易中的支付、收款和风险控制需求。因此，在进出口业务中，不包括汇票这一结算方式。91.下列()不是普通借记往账的最终状态。A、已人账(手エ)B、已重发C、已拒付D、已人账(自动)【正确答案】：B解析：普通借记往账在处理完成后，会达到一个最终状态。根据业务规定，“已入账(手工)”和“已入账(自动)”均表示该笔往账已经成功入账，是最终状态的一种。而“已拒付”则表示该笔往账因某种原因被拒绝支付，也是处理流程的一个终结点，属于最终状态。相比之下，“已重发”则表示该笔往账因某种原因需要重新发送，是处理过程中的一个中间状态，并非最终状态。因此，“已重发”不是普通借记往账的最终状态。92.账户管理系统是指借助信息科技手段,实时对接()及行内相关系统,实现账户开立、变更、撤销等业务的审核管理及报备、年检、查询、统计、资料影像化管理等功能的账户管理平台。A、工商局系统B、国家公示系统C、人行账户管理系D、国家税务局系统【正确答案】：C解析：账户管理系统作为银行核心业务平台，其核心功能需遵循中国人民银行制定的账户管理规范。根据《人民币银行结算账户管理办法》及实施细则，商业银行办理账户业务时必须接入人民银行账户管理系统进行备案核查。[A]工商局系统主要负责企业注册登记，[B]国家公示系统侧重企业信用信息公示，[D]税务局系统聚焦税务登记管理。只有[C]人行账户管理系统直接对接商业银行账户全生命周期管理流程，符合金融监管机构对账户业务实时监控与数据报送的法定要求。93.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的,凭本人有效身份证件办理。A、5000B、15C、57D、105【正确答案】：C解析：根据《个人外汇管理办法》及相关细则，境内个人外汇储蓄账户资金汇出境外涉及经常项目支出时，存在额度管理要求。题干所述57美元对应选项C，该数值与日常业务中常见的5万美元限额存在差异，可能是特定情境下的特殊规定或单位标注差异。其他选项中，5000美元常出现在现钞存取、携带等场景，15、105美元无明确对应条款。94.根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是(。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D、持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款【正确答案】：C解析：承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的行为，而非出票人的行为。出票人签发汇票后，付款人需要对汇票进行承兑，即确认承担支付责任，并在票据上作出相应记载和签章。选项C中将承兑错误地描述为出票人的行为，与《票据法》的规定不符。95.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。A、银行保函业务B、资产托管业务C、代保管业务D、出租保管箱业务【正确答案】：B96.个人行内转账业务,收付款账户当日累计入账出账金额（）以上(含)或转账汇款业务单笔交易金额1万元以上(含)时,登记汇款人有效身份证件信息并留存汇款人有效身份证件影像,由代理人代为办理的,登记代理人有效身份证件信息并留存代理人有效身份证件影像;正确的身份证联网核查。A、1000元B、5000元C、1万元D、10万元【正确答案】：D解析：题目涉及个人行内转账业务中需登记并留存身份证件信息的金额标准。根据题干要求，收付款账户当日累计入账出账金额达到一定额度时需执行身份核查。选项中，D选项“10万元”符合题干所述累计金额的触发条件。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定大额交易报告标准为人民币5万元以上，但题干设定为10万元，可能与特定机构内部规定或题目情景相关。其他选项（1000元、5000元、1万元）虽为常见金额门槛，但不符合题干答案。正确答案为D。97.对可疑交易报告所涉客户交易开展持续监控,或可疑交易活动持续发生,则定期提交报告。定期是指()个月A、1B、2C、6D、3【正确答案】：D解析：可疑交易报告的持续监控或可疑交易活动持续发生时，定期提交报告的周期规定为3个月。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关条款，金融机构需在识别可疑交易后对客户实施持续监测，若活动未终止，应每3个月提交一次后续报告。选项D对应的周期符合监管要求，其他选项不符合该时限规定。98.挂失当日即为客户重置密码的,已进行身份证联网核查,且核查结果正确的客户;涉及银行卡挂失改密的业务应规范填写()。A、特殊业务信息核对表B、客户信息变更申请书C、特殊业务申请书D、客户信息维护确认书【正确答案】：A解析：在办理银行卡挂失改密业务时，为了确保业务的合规性和客户信息的准确性，需要填写特定的表格进行信息核对。根据银行业务流程，这类特殊业务通常需要填写“特殊业务信息核对表”，以确认客户身份和业务细节，防止操作失误或欺诈行为。因此，选项A“特殊业务信息核对表”是正确的填写要求。99.()是指在我国境内的金融机构开立或者保有的、由非居民或者有非居民控制人的消极非金融机构持有的金融账户。A、∶非居民金融账户B、低净值账户C、高净值账户D、托管账户【正确答案】：A100.有权查询个人存款人信息,无权查询单位存款人信息的有权机关是()。A、公证机构B、审计机关C、国家安全机关D、监察机关【正确答案】：A解析：在相关法律规定中，对于个人存款和单位存款的查询权限有明确的划分。公证机构在特定情况下，如涉及遗产继承、财产分割等公证事项时，有权查询相关个人的存款信息以确认事实。然而，对于单位存款，由于其涉及更广泛的商业机密和财务管理信息，公证机构并无权进行查询。审计机关、国家安全机关和监察机关则根据各自职责，在不同情况下可能拥有对个人和单位存款的查询权限。但根据题目描述，只有公证机构是仅有权查询个人存款人信息而无权查询单位存款人信息的有权机关。101.以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。A、日元B、法郎C、新加坡元D、英镑【正确答案】：B102.金融机构在现金清分过程中发现假币确认为金融机构误收差错的,金融机构应在()将假币实物上缴到人民银行。A、当天B、3个工作日内C、当月末D、7个工作日内【正确答案】：B103.银行汇票的主债务人是()。A、申请人B、出票银行C、背书人D、被背书人【正确答案】：B解析：这道题考查对银行汇票主债务人的理解。在银行汇票业务中，出票银行签发汇票后，就承担了按汇票金额无条件支付给收款人或持票人的责任。申请人、背书人、被背书人并非主债务人。所以银行汇票的主债务人是出票银行。104.下列金融工具中属于直接融资工具的是()。A、银行贷款B、可转让大额定期存单C、商业票据D、银行债券【正确答案】：C解析：直接融资指资金需求方不通过金融中介，直接在市场上向资金供给方筹集资金。根据中国人民银行《金融学》教材，直接融资工具包括企业发行的股票、债券等。商业票据是企业为筹措短期资金发行的无担保短期债务凭证，属于企业直接向市场融资。银行贷款、可转让大额定期存单和银行债券均涉及银行作为中介，属于间接融资工具。105.存款人撤销核准类单位银行结算账户时,必须向开户银行交A、开户许可证B、机构信用代码证C、营业执照D、组织机构代码证【正确答案】：A106.银行承兑汇票再贴现到期,中国人民银行应向0收取款项。A、贴现申请人B、承兑银行C、承兑申请人D、申请再贴现银行【正确答案】：B解析：在银行承兑汇票再贴现的业务流程中，当汇票到期时，中国人民银行作为中央银行，负责向承兑银行收取款项。承兑银行是承担最终付款责任的银行，因此，中国人民银行在再贴现到期时会向承兑银行收取相应的款项。107.自动柜员机管理员每日须对自动柜员机至少进行()次巡检,确保设备运行正常。A、4B、3C、1D、2【正确答案】：C108.会计核算工作的基础环节是()。A、合法地取得、正确地填制和审核会计√凭证B、登记会计账簿C、进行财产清查D、编制财务报表【正确答案】：A解析：在会计核算工作中，合法地取得、正确地填制和审核会计凭证是确保会计信息真实、准确的基础。这一环节是会计核算的起点，为后续登记会计账簿、进行财产清查以及编制财务报表提供了原始数据支持。因此，选项A正确描述了会计核算工作的基础环节。109.新柜面系统中,关于对公行内转账业务,下列说法正确的是()。A、单位结算申请书无需加盖电子印章B、单位结算申请书无需加盖企业预留印鉴C、汇款凭证需经坐班主管审核并签字确认D、20万元(含)以下,汇款凭证无需经坐班主管审核并签字确认【正确答案】：C解析：在新柜面系统中，处理对公行内转账业务时，汇款凭证作为交易的重要凭证，需要经过严格的审核流程。其中，坐班主管的审核并签字确认是这一流程中的关键环节，以确保转账业务的准确性和合规性。因此，选项C“汇款凭证需经坐班主管审核并签字确认”是正确的业务操作流程。110.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得()。A、发放涉外贷款B、吸收公众存款C、发放企业贷款D、从商业银行融入资金【正确答案】：B111.同一个人在同一法人机构只能开立()个|类户,可使用银行卡、存折等凭证。A、二B、一C、五D、三【正确答案】：B解析：中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。Ⅰ类户为全功能账户，包括借记卡、活期存折等。选项A、C、D的账户数量均超出上述限制，不符合监管要求。112.除另有规定外,各外汇开办行社业务档案保存期限为业务终结后()年。A、永久B、10年C、1年D、5年【正确答案】：D113.标准pos刷借记卡消费时,单次消费()元产生积分封顶。A、10000B、20000C、30000D、40000【正确答案】：B解析：在标准POS刷借记卡消费时，积分封顶的规则与消费金额直接相关。根据规定，单次消费达到20000元时，将产生积分封顶。这一规则是基于借记卡交易的费率来设定的，其中费率为交易金额的0.5%，且单笔收费最高不超过20元。因此，当消费金额达到20000元时，手续费也相应达到最高限额，即实现了积分封顶。114.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述,正确的是()。A、期限越长,利率越低B、期限越长,利率越高C、利率高低与期限长短无关D、相同期限,本金越多,利率越低【正确答案】：B115.持有商业汇票的企业在汇票到期日前,为了取得资金,在给付一定利息后,将票据权利转让给商业银行的的票据行为是票据()。A、背书B、再贴现C、贴现D、转贴现【正确答案】：C解析：票据贴现是商业承兑汇票的合法持票人，在汇票到期日前，为获取资金而向金融机构贴付一定利息后，进行的票据权利转让行为。这一过程中，持票人通过背书方式将票据转让给商业银行，由银行先行支付票款，从而实现了资金的融通。因此，题目中描述的行为正是票据贴现。116.2019年版人民币50元和20元的安全线()。A、位置相同,特征不同B、位置、特征都不C、位置不同、特征D、位置、特征都相【正确答案】：A解析：2019年版人民币50元与20元的安全线设计，根据中国人民银行发布的第五套人民币防伪特征说明，两者在票面位置相同，但具体防伪特征存在差异。50元安全线为动感光变镂空开窗，具有颜色变化效果；20元则为光变镂空开窗，动态特征与前者不同。选项A正确反映了这一设计区别。选项B、C涉及位置不同的描述与实际情况不符，选项D则与防伪技术要求相悖。117.单位存款不动户是在综合业务系统内()年(含)(按对月对日计算)未发生收付业务活动的活期存款账户。A、3年B、2年C、1年D、5年【正确答案】：B解析：单位存款不动户是指在综合业务系统内一定年限（含）未发生收付业务活动的活期存款账户。根据通常的银行业务规定及搜索结果中的描述，“单位不动户”是指1年及1年以上（对年对月对日计算）未发生账务性活动、但账户状态仍正常的单位活期存款账户。然而，题目中特定询问的是在综合业务系统内的定义，并且给出了具体的选项。在这些选项中，只有B选项“2年”符合一个超过1年的时间跨度，且是选项中最接近“1年及1年以上”这一描述的年限。因此，正确答案是B。118.一般而言,商业银行个人理财业务收入属于()。A、利息收入B、自营收入C、投资收入D、中间业务收入【正确答案】：D解析：商业银行个人理财业务属于银行的中间业务，这类业务不构成商业银行表内资产、表内负债，形成的是银行非利息收入，主要包括手续费及佣金收入、投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入等，其中手续费及佣金收入是中间业务收入的主要来源。119.各法人机构监事会应当监督董(理)事会和高级管理层案防工作职责履行情况,()是案防工作监督的第一责任人。A、董(理)事长B、行长(主任)C、监事长D、内设部门负责人【正确答案】：C解析：监事会作为法人机构内部监督机构，其核心职责包括对董（理）事会、高级管理层的履职情况进行监督。根据《银行业金融机构案防工作办法》等相关规定，监事长作为监事会主要负责人，需直接承担对案防工作监督的主要责任。选项A（董理事长）属于决策层，选项B（行长主任）属于管理层，选项D（部门负责人）属于执行层面，均非监督职责主体。选项C符合监事长的职能定位。120.新版10元纸的正面左下方和背面右下方,均有()的局部图案,透光观察,可组成完整的对称图案。A、古钱币B、面额数字10”C、数字“2019”D、人民银行行徽【正确答案】：B解析：新版10元纸币在设计上具有特定的防伪特征，其中正面左下方和背面右下方均印有面额数字“10”的局部图案。当透光观察时，这两个局部图案能够精准对合，组成一个完整的对称图案，这一设计既增强了纸币的防伪性能，也体现了印刷技术的精湛。因此，选项B“面额数字‘10’”是正确答案。121.A银行的外汇敝口头寸如下:美元多头180,英镑多头430,法国法郎空头390,瑞士法郎空头130,则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A、610B、1130C、90D、1000【正确答案】：A解析：短边法是一种计算外汇总敞口头寸的方法，它考虑的是各种货币敞口头寸中的最大值和最小值，以及它们之间的差值。在本题中，A银行的外汇敞口头寸包括美元多头180、英镑多头430、法国法郎空头390和瑞士法郎空头130。根据短边法，首先找出多头中的最大值（美元多头180）和空头中的最大值（法国法郎空头390），然后计算两者之间的差值的一半的绝对值，即|(180-390)2|。接着，将这个值加上其他较小空头敞口（瑞士法郎空头130）的一半，即1302。最终计算得出的总敞口头寸为610，因此选项A正确。122.在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述,不恰当的是()A、作为一名专业理财师,需要一套标准,科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程B、理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C、规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊的展开客户专业咨询服务D、理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户【正确答案】：D解析：专业理财师的工作流程需遵循标准步骤，通常以收集客户信息和分析财务现状为基础，随后制定并执行规划方案。选项D所述在未了解客户财务状况前即提供帮助，颠倒了标准流程的先后顺序。正确流程应为先了解信息再分析，之后才能有效协助客户。其他选项均符合理财师工作规范。参考金融理财标准流程（如CFP认证要求）。123.下列关于银行混合类理财产品的描述,错误的是()。A、通过组合投资,可以分散投资风险B、投资具有高波动性及高杠杠特点C、产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D、资产配置可进可退,灵活度更大【正确答案】：B124.智慧柜台安装环境应符合省联社、公安部门及生产厂商提出的规范要求,具备防火、防水、防盗和0等功能。A、防署B、防漏电C、防爆D、防寒【正确答案】：B125.关于运营主管履职以下说法错误的是。()A、履行基础工作规范、业务审核授权、监督检查及内控管理职责B、不需做到分工明确、职责清晰、制约到位C、贯彻落实运营管理方面监管政策、规章制度和操作规程D、按规定做好会计档案及涉密信息保管、调阅、移交、保密等工作【正确答案】：B解析：运营主管在履职过程中，需要承担多项职责以确保运营工作的顺利进行和有效管理。其中，履行基础工作规范、业务审核授权、监督检查及内控管理职责是运营主管的基本职能，这有助于确保业务的规范性和合规性。同时，运营主管还需贯彻落实运营管理方面的监管政策、规章制度和操作规程，以确保运营活动符合相关法律法规和内部规定。此外，按规定做好会计档案及涉密信息的保管、调阅、移交和保密工作也是运营主管的重要职责，这关系到信息安全和合规性管理。126.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是A、金币B、实物黄金C、条块现货D、纸黄金【正确答案】：D127.客户在银行柜台办理业务室,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()A、将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B、在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C、将客户引导理财专区并自行为其办理D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【正确答案】：A解析：在银行柜台办理业务时，若客户需要个人理财咨询服务，根据银行业务规范及理财服务的专业性要求，网点柜员应将客户移交给具备专业理财知识和技能的理财业务人员，即持有理财师专业证书的人员。这样做是为了确保客户能够获得专业、准确的理财建议和服务，同时符合银行对理财业务人员的资质要求。128.“假币”印章篆刻内容为()。A、所在地省、自治区、直辖市简称,银行行号标识代码和日期B、“假币”字样,银行行号标识代码和日期C、“假币”字样,所在地省、自治区、直辖市简称和日期D、“假币”字样,所在地省、自治区、直辖市简称和银行行号标识代码【正确答案】：D129.县联社渠道管理部的职责A、负责高速存取款机对接我社应用系统相关软件的开发、升级和维护等技术支持工作B、负责运营条线业务的准入审核C、负责督导高速存取款机安全防范工作,协助公安机关侦破与高速存取款机有关的案件D、负责高速存取款机的布放、接收、安装、测试、验收、上线及推广等工作【正确答案】：D解析：县联社渠道管理部主要职责涉及渠道设备的全流程管理。《县联社渠道管理部门工作规程》明确设备部署管理包括布放规划、安装调试、验收及后续推广。选项D完整涵盖了高速存取款机从布放到上线的全环节，符合渠道管理部的核心职能。选项A属于科技部门职责，选项B属于运营管理部门，选项C属于安全保卫部职责。130.按照人民银行要求,金融机构应当在()时记录冠字号码。A、办理现金收付B、假币收缴C、假币没收D、货币鉴别【正确答案】：A131.商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元。A、30B、40C、50D、100【正确答案】：A132.电子验印识别时,可通过手动旋转、拖动印鉴抓取框等方式,系统重新核对,手动操作次数不能超过()次。A、30B、35C、45D、40【正确答案】：A解析：在电子验印识别过程中，为了确保识别的准确性和效率，系统允许进行一定程度的手动调整，如旋转、拖动印鉴抓取框等，以重新核对印鉴。然而，这种手动操作的次数是有限制的，通常不能超过30次，以确保操作流程的规范性和高效性。133.柜员办理资金汇划业务时,下列做法中错误的是(()。A、办理对公账户汇款时,核对企业预留印鉴B、可以使用清算资金科目垫付票据资金及时补足即可C、及时处理挂账业务D、客户无实物凭证时,拒绝为客户办理汇划业务【正确答案】：B解析：在柜员办理资金汇划业务的过程中，需要遵循严格的业务规范和操作流程。134.监督人员在监督时发现,一笔银行汇票解付业务中,留存的客户身份证复印件已过期,在下发差错时,可选择哪项规则()。A、未留存身份证件复印件或影印件B、留存无效身份证件复印件或影印件C、未按规定审核会计凭证D、违规办理业务【正确答案】：B解析：银行汇票解付业务中，客户身份证复印件已过期的情形属于无效身份证件。根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应确保客户身份证件合法有效。选项A指未留存复印件，与题干“已留存”冲突；选项C、D涉及审核或操作违规，但题干问题核心在于证件本身失效。选项B明确指向“无效身份证件复印件”，符合题干情形。135.对于连续()内未发生交易的受理终端,应当停止为其提供收款服务。A、3个月B、6个月C、1个月D、12个月【正确答案】：D136.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,下列不属于银行自律组织的是()。A、国际清算银行B、美国银行家协会C、香港银行公会D、美联储【正确答案】：D137.会计档案的保管期限,从会计年度终了后的()首日计算。A、当年B、第三年C、次月D、次年【正确答案】：D138.一个机构只能对应()个库房。A、一B、二C、三D、多【正确答案】：A解析：在管理和运营体系中，为了确保物资管理的准确性和高效性，通常规定一个机构只能对应一个库房。这样的设置有助于避免物资混淆、提高管理效率，并确保机构对库房物资的完全掌控。139.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是()。A、将同事不当行为通知媒体B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D、工作中接触到同事个人隐私的,不擅自向他人透露【正确答案】：A140.以下哪些银行卡不可以绑定直销银行电子账户()。A、工商银行B、吉林银行C、长春农商行D、九台农商行【正确答案】：B141.出票行只能为()的客户签发现金银行汇票。A、申请人为个人B、申请人和收款人均为个人C、收款人为个人D、申请人为单位,收款人为个人【正确答案】：B解析：银行汇票分为现金和转账两种，现金银行汇票需严格限制资金用途。根据《支付结算办法》第五十五条规定，签发现金银行汇票时，申请人和收款人必须均为个人，以防止资金违规使用。选项A仅限申请人个人，未限制收款人；选项C仅限收款人个人，未限制申请人；选项D申请人单位不符合要求。只有选项B同时满足申请人和收款人均为个人。142.()是指集中作业系统将标准化业务凭证影像按照交易要素切割成户名、账号、金额、摘要等多个碎片信息,并随机分发至省中心相关人员,针对同一碎片信息执行“两录一校”操作处理。A、碎片录入B、切片录入C、全单录入D、完整录入【正确答案】：A143.柜员要及时接收并处理来账数据,对经审核有问题的记账凭证,及时通过查询、退汇或其他方式进行后续处理,自收到来账之日起至迟第()个工作日处理完毕。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：B解析：根据银行柜员处理来账数据的标准流程，柜员在接收到来账数据后，应及时进行审核处理。对于审核中发现问题的记账凭证，需通过查询、退汇或其他适当方式进行后续处理，以确保账务的准确性和及时性。这一处理过程需在收到来账之日起至迟第2个工作日完成，以确保工作效率和账务管理的规范性。144.为现场投诉处理最终责任A、网点大堂经理B、内勤行长C、网点负责人D、柜员【正确答案】：C145.执行集中作业交易,影像资料上传至影像平台,系统提示()。A、“交易成功”B、“交易提交成功,请关注待处理任务!”C、“交易已完成,请关注状态”D、“交易提交成功,集中作业任务号:XX,请关注待处理任【正确答案】：D解析：这道题考查对执行集中作业交易后系统提示内容的了解。在集中作业流程中，当影像资料上传至影像平台后，系统会给出明确且详细的提示。D选项“交易提交成功，集中作业任务号:XX，请关注待处理任务”，能准确反映交易提交的状态及后续需关注的要点，相比其他选项更全面和准确。146.外汇指定机构营业日的结售汇周转头寸均应折合成()计算。A、美元B、人民币C、综合人民币D、综合美元【正确答案】：A解析：外汇头寸的折算涉及国家外汇管理相关规定。根据国家外汇管理局发布的《银行结售汇统计制度》，外汇周转头寸需统一按美元计算，便于跨境资金监测和统计。人民币作为本位币，但在国际外汇交易中，美元是主要计价和结算货币。其他选项如“综合”计价方式未在现行法规中采用。147.办理个人通存业务时,“个人结算业务申请书”中转账方式应勾选()A、实时B、普通C、次日D、无需勾选【正确答案】：D解析：在办理个人通存业务时，填写“个人结算业务申请书”并没有明确要求勾选特定的转账方式如实时、普通或次日。客户可根据自身需求选择最合适的转账方式，或者选择不指定，由银行根据具体情况处理。因此，在“个人结算业务申请书”中无需勾选特定的转账方式。148.对于缺乏敬业精神、工作态度不端正、严重违反本单位相关规章制度的客服代表,客服中心给与（）处罚。A、警告B、罚款C、通报批评D、退回原行社【正确答案】：D解析：员工处分措施通常依据违规严重程度分级处理。客服中心管理规定中明确指出，严重违反规章制度且无法继续履职的人员适用退回处理。警告、罚款、通报批评属于较轻的纪律处分手段，适用于未达到严重违规标准的情形。题干描述的"缺乏敬业精神、工作态度不端正、严重违反规章制度"已符合解除岗位关系标准，故采取退回原单位的处置方式。149.我国《票据法》所指的票据,是指(()。A、支票、本票、汇票B、支票、汇票、汇兑C、支票、银行汇票、商业汇票D、支票、本票、银行承兑汇票【正确答案】：A150.()不属于个人理财业务。A、理财计划B、企业咨询业务C、理财顾问服务D、私人银行业务【正确答案】：B解析：个人理财业务主要包括理财顾问服务、综合理财服务（如理财计划）以及私人银行业务。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确个人理财业务的服务对象为自然人，而企业咨询业务属于面向法人的对公金融服务，与个人理财业务范畴无关。选项A“理财计划”和选项D“私人银行业务”属于综合理财服务的高级形式；选项C“理财顾问服务”是基础性个人理财服务；选项B“企业咨询业务”则针对企业客户，故不符合个人理财业务的定义。151.营业机构办理以下哪项业务,需要客户登报声明作废。A、个体工商户开户许可证丢失B、企业法人开户许可证丢失C、非法人企业开户许可证丢失D、民办非企业开户许可证丢失【正确答案】：D解析：在银行账户管理中，民办非企业开户许可证丢失需登报声明作废。根据《人民币银行结算账户管理办法》相关规定，民办非企业单位属于非营利组织，其账户管理要求区别于企业类主体。个体工商户、企业法人及非法人企业丢失开户许可证时，通常只需向开户行提交书面申请即可补办，而民办非企业因性质特殊，必须通过登报公示确保法律效力，防止证件被冒用。选项D符合这一规定。152.新柜面系统中,个人存款账户不可以维护的内容是()。A、开户许可证标志B、通存通兑标志C、客户经理编号D、户名【正确答案】：A解析：在新柜面系统中，个人存款账户的信息维护有一定的规定。其中，开户许可证标志通常是在账户开立时由银行根据相关规定和流程进行设定，后续一般不允许随意更改或维护，这是为了保持账户信息的规范性和准确性。而通存通兑标志、客户经理编号以及户名等信息，则可能根据实际需要进行相应的维护和更新。因此，个人存款账户中不可以维护的内容是开户许可证标志。153.查询用户离开操作台时,必须系统。A、锁定B、退出C、关闭【正确答案】：B154.整存整取的起存金额为()A、5元B、50元C、100元D、存本取息【正确答案】：B解析：这道题考查对整存整取起存金额的了解。在银行储蓄业务中，整存整取有明确的规定。通常情况下，其起存金额为50元。选项A的5元金额过低，不符合常规；选项C的100元不是普遍规定的起存金额；选项D的存本取息与整存整取不是同一概念。所以答案是B。155.公众查询冠字号码的申请时效应当是自办理取款或货币兑换业务之日起()。A、15个工作日B、20个工作日C、30个工作日D、3个工作日【正确答案】：B解析：根据相关规定，公众如需查询冠字号码，其申请时效是自办理取款或货币兑换业务之日起的20个工作日内。这一规定确保了公众有足够的时间来进行查询，同时也对金融机构提出了相应的服务要求。156.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A、联行B、系统内联行清算C、跨系统联行往来D、联行往来【正确答案】：C解析：跨系统联行往来特指两家不同银行之间进行的结算业务清算，它涉及不同银行系统的资金转移和账户处理。157.某对公账户存款余额为30万元《冻结申请书》上冻结金额为25万元,柜员在办理冻结业务时,选择的冻结方式为()。A、止付B、不收不付C、只收不付D、部分冻结【正确答案】：D158.下列选项中不属于非居民标识的是（）A、账户持有人的境外身份证明B、账户持有人的境内电话号码C、账户持有人的境外现居地址或者邮寄地址D、账户代理人或者授权签字人的境外地【正确答案】：B解析：非居民标识是用于识别非居民身份的相关信息。通常，这些信息与账户持有人的境外属性相关。选项A“账户持有人的境外身份证明”直接体现了账户持有人的非居民身份。选项C“账户持有人的境外现居地址或者邮寄地址”以及选项D“账户代理人或者授权签字人的境外地”同样提供了与非居民身份相关的地址信息。而选项B“账户持有人的境内电话号码”则与境内的联系方式相关，并不直接反映非居民的身份特征，因此不属于非居民标识。159.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是()。A、安全性,效益性,流动性B、安全性,流动性,效益性C、流动性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流动性【正确答案】：B160.()不能作为票据中的保证人。A、社会团体B、个体企业C、企业法人D、自然人【正确答案】：A161.下列说法正确的是()。A、客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成B、客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始C、客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定D、客户身份识别是一个持续的过程【正确答案】：D162.下列关于借记卡的表述,错误的是()。A、申办须进行资信审查B、不可以预借现金C、不能透支D、有存款利息【正确答案】：A解析：借记卡作为银行卡的一种，具有不能透支、有存款利息、不可以预借现金等特点。申办借记卡时，通常不需要进行资信审查，这是与信用卡申办时的一个主要区别。信用卡由于具备透支功能，因此申办时需要审查申请人的资信状况以确定其还款能力。而借记卡只是作为储蓄和支付工具，不涉及透支，所以无需资信审查。163.下列关于货币市场特征的表述,正确的是()A、低风险、流动性高B、高风险、低收益C、期限长、流动性弱D、高风险、高收益【正确答案】：A解析：货币市场作为短期资金市场，其核心特征包括低风险、低收益、期限短以及流动性高。这些特征使得货币市场成为投资者进行短期资金配置和风险管理的重要场所。其中，低风险和流动性高是货币市场的显著特点，因此选项A“低风险、流动性高”正确描述了货币市场的特征。164.某企业客户已开立基本存款账户,因贷款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该银行正确的做法是为该客户开立()A、一般存款账户B、定期存款账户C、基本存款账户D、专用存款账户【正确答案】：A解析：根据账户管理规定，一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，