中级个人贷款-2018年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题汇编附答案详解（模拟题）

中级个人贷款-2018年中级银行从业资格考试《个人贷款》真题汇编第一部分单选题(50题)1、()是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。

A.产品营销

B.品牌营销

C.服务营销

D.网络营销

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对不同营销概念的理解和辨析。A选项产品营销，它侧重于产品本身的特性、功能等方面的推广，重点在于突出产品的实体特点来吸引消费者，并非强调将产品或服务与竞争者区分开的名称、术语、象征等综合运用，所以A选项不符合题意。B选项品牌营销，品牌是将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用。品牌营销通过发现、创造和交付价值来满足目标市场的需求，同时获取利润，与题目中描述的内容完全相符，所以B选项正确。C选项服务营销，主要围绕服务的质量、效率、体验等方面进行营销活动，虽然服务也是企业与竞争者区分的一个方面，但没有全面涵盖题目中所说的综合元素，所以C选项不正确。D选项网络营销，是借助互联网平台开展的营销活动，它是一种营销手段，而不是从名称、术语、象征等综合运用的角度来定义的营销活动，所以D选项也不正确。综上，本题答案选B。2、2016年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本题可根据个人汽车贷款的相关规定来计算小黄可获得的最高贷款额度。对于个人汽车贷款，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的50%。已知经评估该车现价值为90万元，按照贷款额度上限规定，小黄可以获得的最高贷款额度为：\(90×50\%=45\)（万元）。A选项36万元，不符合按规定计算得出的结果；C选项63万元也不符合；D选项72万元同样不符合。所以答案选B。3、关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是()。

A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保

B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同

C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的.保证合同无效

D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的.保证人必须是该商用房的开发商

【答案】：C

【解析】本题可对各点逐一分析来判断对错：-A：在采用第三方保证方式申请商用房贷款时，第三方提供不可撤销的承担连带责任的全部有效担保是常见且合理的要求，这样可以保障贷款银行的权益，确保在借款人违约时能够获得有效的赔偿，所以该说法正确。-B：保证人和贷款银行之间签订保证合同是明确双方权利和义务的必要法律程序，以规范保证行为和保障双方的合法权益，所以该说法正确。-C：当保证人失去保证能力、破产或分立时，并不必然导致保证合同无效。根据相关法律规定和合同约定，通常会有相应的处理措施，如要求更换保证人等。所以该项说法错误。-D：对于借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款，由于开发商对商用房的情况比较了解且具有一定的资金实力和信誉，要求保证人必须是该商用房的开发商可以在一定程度上降低贷款风险，所以该说法正确。综上，本题答案选C。4、信用卡的免息还款期最长为（）天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】本题考查信用卡免息还款期的相关知识。信用卡免息还款期是指从银行记账日起至到期还款日之间的日期。一般来说，信用卡免息还款期的长短会因银行和具体信用卡产品而有所不同，但最长通常可达60天。A选项30天，相较于常见的最长免息还款期来说较短，一般不是最长的免息还款时长，所以A错误。B选项45天，同样不是多数信用卡可达到的最长免息还款期限，故B错误。C选项60天，这是常见的信用卡免息还款期的最长天数，所以C正确。D选项90天，超出了一般信用卡免息还款期的范围，在实际情况中很少有信用卡能达到这么长的免息还款期，所以D错误。综上所述，答案选C。5、采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本题考查采取市场法评估房地产价格时可比类似房地产的选取数量。市场法是房地产估价中常用的方法之一，为了保证评估结果的科学性和准确性，选取的可比类似房地产数量需要适中。若选取数量过少，可能无法准确反映市场情况，导致评估结果偏差较大；若选取数量过多，则会增加评估的工作量和成本，且可能引入一些与待评估房地产相关性不大的因素。在实际操作中，一般认为选取3-10个可比的类似房地产较为合适。A选项10-15个数量偏多，会增加不必要的工作量；C选项16-20个数量过多，不符合实际操作的高效性原则；D选项1-2个数量过少，难以准确反映市场行情。所以本题正确答案是B。6、（），中国人民银行又颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本题主要考查国内住房贷款业务正式全面启动的时间。1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，这一举措标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。所以答案选D。而1993年、1994年和1995年均未发生该标志性事件，故A、B、C选项错误。7、学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）

A.部分补贴；提款后

B.部分补贴；毕业后

C.全额补贴；提款后

D.全额补贴；毕业后

【答案】：D

【解析】本题主要考查学生国家助学贷款利息补贴和本金偿还时间的相关知识。在学生在校期间，为了减轻学生的经济负担，国家助学贷款利息由财政全额补贴，这体现了国家对学生的支持和关怀。而贷款本金则由学生本人在毕业后自行偿还，这是因为毕业后学生有了一定的经济独立能力和收入来源，能够承担起还款责任。A选项中“部分补贴”表述错误，在校期间是全额补贴利息；“提款后”就开始偿还本金不符合实际政策，通常是毕业后才开始偿还本金，所以A选项错误。B选项“部分补贴”错误，应为全额补贴，所以B选项错误。C选项“提款后”偿还本金不符合规定，是毕业后偿还本金，所以C选项错误。D选项准确说明了在校期间国家助学贷款利息由财政全额补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还，表述正确。综上，正确答案选D。8、下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。

A.可以转让的基金份额

B.应付账款

C.提单

D.国债

【答案】：B

【解析】本题旨在考查个人质押贷款质押物的相关知识。个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得的一定金额的贷款。A项“可以转让的基金份额”，依据相关法律法规，它具有可转让性和一定的价值，可以作为质押物为贷款提供担保，所以该项不符合题意。B项“应付账款”，它是企业在正常经营过程中因购买材料、商品和接受劳务供应等而应付给供应单位的款项，只是一种债权债务关系，并不具备可直接用于质押的属性，不能作为个人质押贷款的质押物，该项符合题意。C项“提单”，提单代表着货物的所有权，是一种具有财产价值的权利凭证，能够作为质押物进行融资，所以该项不符合题意。D项“国债”，是由国家发行的债券，信用度高、安全性强，具有明确的价值且易于变现，是常见的质押物之一，故该项不符合题意。综上，本题答案选B。9、《中华人民共和国民法典》根据自然人的年龄和智力,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是（）

A.限制民事行为能力人

B.完全民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中华人民共和国民法典》依据自然人的年龄和智力，将自然人的民事行为能力状况划分为限制民事行为能力人、完全民事行为能力人、无民事行为能力人。A项限制民事行为能力人，是指不能完全辨认自己行为的成年人，以及八周岁以上的未成年人，他们实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；B项完全民事行为能力人，一般是指十八周岁以上的成年人，以及十六周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的未成年人，他们可以独立实施民事法律行为；C项无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人等，由其法定代理人代理实施民事法律行为。而D项法定代理人是指根据法律规定，代理无诉讼行为能力的当事人进行诉讼，直接行使诉讼代理权的人，并非是自然人民事行为能力状况的分类。所以答案选D。10、考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照（）原则，建立国家助学贷款补偿原则。

A.风险分担

B.国家参与

C.审慎监管

D.共同发展

【答案】：A

【解析】国家助学贷款是为帮助贫困学生完成学业而设立的重要金融政策，在开展国家助学贷款业务时，需要考虑银行的积极性和风险承担问题。风险分担原则强调在国家助学贷款业务中，将风险在不同主体（如政府、银行、学校等）之间进行合理分配。对于银行而言，国家助学贷款存在一定风险，如学生毕业后可能出现还款困难等情况。通过风险分担原则，能够让政府、学校等其他主体与银行共同承担这些风险，这样可以降低银行单独承担风险的压力，从而鼓励银行积极开展国家助学贷款业务。国家参与只是强调国家在某一事务中的介入，并没有直接针对银行开展业务的激励机制，无法解决银行面临的风险问题，不能有力地促进银行积极开展业务。审慎监管主要侧重于对金融机构的监督管理，确保其经营活动符合法律法规和审慎经营规则，重点在于防范金融风险和规范金融机构行为，并非直接激励银行开展国家助学贷款业务的核心原则。共同发展强调的是各个主体之间相互促进、共同进步的发展态势，但它没有具体针对银行开展国家助学贷款业务面临的风险和激励问题进行解决，不能直接促使银行积极投入到该业务中。综上，应按照风险分担原则建立国家助学贷款补偿原则，答案选A。11、（）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

A.贷款本息

B.贷款余额

C.贷款额度

D.贷款价格

【答案】：C

【解析】本题主要考查对不同贷款相关概念的理解。A选项贷款本息，是指贷款本金和贷款利息的总和，并非以货币计量的贷款数额，所以A选项错误。B选项贷款余额，是指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额，它与初始提供的贷款数额概念不同，所以B选项错误。C选项贷款额度，是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，该项符合题意，所以C选项正确。D选项贷款价格，通常是指贷款人取得贷款所支付的代价，主要包括贷款利率、贷款承诺费及补偿余额等，并非贷款数额，所以D选项错误。综上，本题答案选C。12、个人保证贷款是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

A.一定的经济实力

B.良好信誉

C.代位清偿债务能力

D.代位求偿能力

【答案】：C

【解析】个人保证贷款中，需要保证人具备特定条件来为自然人贷款提供担保。A选项一定的经济实力，有经济实力并不必然意味着能在借款人无法偿还贷款时承担起代为偿还的责任，因为经济实力是一个宽泛的概念，且可能存在资产难以变现等情况，所以不能单纯依据经济实力来认定，故A错误。B选项良好信誉，良好信誉主要体现的是在信用记录方面的表现，但信誉好不代表有实际能力去清偿债务，所以不能作为保证人的核心条件，故B错误。C选项代位清偿债务能力，在个人保证贷款中，当借款人不能按时偿还贷款时，保证人要能够代替借款人偿还债务，这就要求保证人必须具备代位清偿债务的能力，这是保证贷款得以顺利进行的关键条件，所以该选项正确。D选项代位求偿能力，代位求偿是指保险人在赔偿被保险人损失后，取得向第三者追偿的权利，与个人保证贷款中保证人的职责无关，故D错误。本题正确答案是C。13、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。

A.详细调查客户的还款能力

B.严格审查客户信息资料的真实性

C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

D.科学合理地确定客户还款方式

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人汽车贷款信用风险防控措施的相关知识。A项，详细调查客户的还款能力是信用风险防控的重要措施。通过对客户收入、资产、负债等方面的详细了解，可以评估其是否有足够的能力按时偿还贷款，从而降低信用风险。B项，严格审查客户信息资料的真实性也是关键环节。确保客户提供的身份信息、收入证明等资料真实可靠，能避免因虚假信息而导致的信用风险，有助于银行准确评估客户的信用状况。C项，熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度，主要是为了确保业务操作的合规性，它侧重于业务流程和操作规范方面，而不是直接针对信用风险进行防控。这一要求更多地是保障业务按照规定流程进行，并非针对客户信用状况的评估和控制。D项，科学合理地确定客户还款方式能够根据客户的实际情况和还款能力，制定出合适的还款计划，提高客户按时还款的可能性，进而防控信用风险。综上所述，不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是C。14、商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A.取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B.持有建设工程规划许可证

C.供水.供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D.拆迁安置已经落实

【答案】：C

【解析】本题可依据商品房现售应符合的条件来逐一分析各选项。根据相关规定，商品房现售应当符合以下条件：-现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；-取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件；-持有建设工程规划许可证和施工许可证；-已通过竣工验收；-拆迁安置已经落实；-供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期；-物业管理方案已经落实。接下来对各选项进行分析：-A选项“取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件”，是商品房现售必备的条件之一，若未取得相关土地使用证明，开发行为可能存在合法性问题，因此该选项不符合题意。-B选项“持有建设工程规划许可证”，这是确保商品房建设符合城市规划要求的重要凭证，没有该证，建设项目是不合法的，所以该选项也不符合题意。-C选项“供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期”，正确的要求是供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，而不是仅确定施工进度和竣工交付日期，所以该选项符合题意。-D选项“拆迁安置已经落实”，若拆迁安置未落实，可能会导致后续的纠纷和问题，影响商品房的正常销售和使用，因此该选项也不符合题意。综上，答案选C。15、王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。

A.6个月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】个人信用贷款是银行或其他金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。一般来说，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。本题中王先生申请的是2年期个人信用贷款，属于中期贷款。2年的一半是1年，所以按规定其展期期限最长可达1年，故正确答案是D。16、公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额累进还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

【答案】：B

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款还款方式的相关知识。A项，一次还本付息法是指借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金和利息，这种还款方式在一些短期贷款或特定类型的公积金贷款中是存在的，所以该选项不符合题意。B项，等额累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多（少）还约定的固定额度，而公积金个人住房贷款还款方式通常不包含等额累进还款法，该项符合题意。C项，等额本息还款法是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这是公积金个人住房贷款常见的还款方式之一，所以该选项不符合题意。D项，等额本金还款法是指在贷款还款期内，将贷款数总额等分，每月偿还固定的本金，以及剩余贷款在本月所产生的利息，也是公积金个人住房贷款常用的还款方式，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。17、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。

A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式

B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式

D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本题主要考查公积金个人住房贷款业务的操作模式。A项“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式，这是较为常见的一种操作模式，公积金管理中心负责对贷款申请的受理、审核及审批等关键环节，银行根据公积金管理中心的审批结果进行后续具体的操作，如发放贷款等，该模式合理且存在。B项“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式，银行在前端负责受理客户的贷款申请，收集相关资料，然后将资料提交给公积金管理中心进行审核和审批，审批通过后银行再进行贷款发放等操作，这种模式也符合公积金个人住房贷款业务的实际流程。C项“公积金管理中心和承办银行联动”模式，二者相互协作、紧密配合，共同完成公积金个人住房贷款业务的各个环节，这种模式能够充分发挥双方的优势，提高业务办理效率，在实际业务中也是存在的。D项“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式不符合公积金个人住房贷款业务的常规操作。公积金个人住房贷款业务中，公积金管理中心承担着对贷款申请进行审核和审批的重要职责，因为公积金是由其进行管理和统筹安排的，银行主要负责一些具体的业务操作和辅助工作，而不是由银行进行审核审批，公积金管理中心进行操作。所以该项不属于公积金个人住房贷款业务操作模式。综上，答案选D。18、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，()。

A.利息逐月递增.本金逐月递减

B.利息逐月递减.本金逐月递减

C.利息逐月递减.本金逐月递增

D.利息逐月递增.本金逐月递增

【答案】：C

【解析】等额本息还款法，是指在贷款期限内，每月偿还的贷款总额（本金与利息之和）始终保持不变。在还款初期，由于贷款本金余额较大，所以利息所占的比重相对较大，而偿还的本金较少；随着每月不断还款，本金余额逐渐减少，那么对应计算的利息也会逐月递减。由于每月还款总额固定，利息逐月递减，为了保证每月还款总额不变，偿还的本金就需要逐月递增。所以在等额本息还款法的个人贷款每月还款额中，利息逐月递减，本金逐月递增，正确答案是C。19、基金份额的价值为估价日前（）个交易日的基金份额净值的算术平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份额的价值计算通常依据一定规则，在本题情境下，是按估价日前若干个交易日的基金份额净值的算术平均值来确定。正确答案为A，即20个交易日。一般在基金相关业务中，选取20个交易日能在一定程度上平滑短期市场波动对基金份额净值的影响，较为合理地反映基金在一段时间内的价值表现。而B选项30个交易日时间相对较长，可能会使计算结果对近期市场变化反应不够灵敏；C选项10个交易日时间过短，易受短期市场异常波动的干扰，不能很好地体现基金的长期价值；D选项15个交易日同样存在类似不能全面、稳定反映基金价值的问题。所以综合考量，应选A。20、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是()。

A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施

B.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低

D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人商用房贷款信用风险管理中银行做法的恰当性。A选项，保证人发生隶属关系变更时，银行引起高度重视并采取相应应对措施是合理且必要的。因为保证人隶属关系的变更可能会对其信用状况、偿债能力等产生影响，银行密切关注并采取措施有助于降低贷款风险。B选项，密切关注保证期间，以及影响保证人保证能力的各种因素的变化情况，这是银行在贷款信用风险管理中的重要举措。保证人的保证能力直接关系到贷款能否按时收回，及时掌握相关因素的变化，能让银行提前做好风险防控。C选项，当借款人以租金收入作为还款来源时，不能简单地判断其风险较低。租金收入受到多种因素的影响，如租赁市场的供求关系、经济形势、房屋地段和运营情况等，这些因素都可能导致租金收入不稳定，进而影响借款人的还款能力，所以银行不能仅依据租金收入就判定风险较低，该做法不恰当。D选项，调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划，对于评估贷款风险具有重要意义。地段的发展规划会影响商用房的价值和租金收益等，从而关系到借款人的还款能力和贷款的安全性。综上，答案选C。21、在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。

A.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息

B.借款人应向银行提交还款方式变更申请书

C.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

D.借款人具备还款意愿和还款能力

【答案】：D

【解析】这是一道关于个人经营贷款中借款人变更还款方式所需条件的题目。破题点在于明确每个选项所描述的内容是否是变更还款方式必须满足的条件。A项：借款人在变更还款方式前归还当期的贷款本息，这是合理的要求。因为只有归还了当期贷款本息，才表明当前的还款情况是正常的，银行才会考虑其变更还款方式的申请，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。B项：借款人向银行提交还款方式变更申请书，这是必要的流程。银行需要通过正式的申请书来了解借款人的变更意愿和具体需求，以便进行后续的审核等操作，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。C项：借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用，说明借款人在以往的还款过程中信用良好，没有出现逾期等不良记录，银行对于信用良好的借款人变更还款方式会更放心，所以该项是变更还款方式需要满足的条件。D项：借款人具备还款意愿和还款能力是借款人申请贷款时就应具备的基本条件，并非是变更还款方式所特有的条件。即使借款人具备还款意愿和还款能力，但如果不满足其他变更还款方式的特定条件，如未归还当期贷款本息、未提交变更申请书等，也不能变更还款方式，所以该项不包括在借款人变更还款方式需要满足的条件内。综上，答案选D。22、下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。

A.在银行近3个月内的平均金融资产证明

B.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

C.抵押房产评估报告复印件

D.借款人配偶工资薪资证明

【答案】：B

【解析】本题主要考查个人商用房贷款申请材料清单的相关知识。首先看A选项，在银行近3个月内的平均金融资产证明，通常个人商用房贷款申请材料中重点关注的是与购房相关及借款人还款能力、信用等方面的资料，近3个月内平均金融资产证明并非申请材料清单的常见必备项。B选项，借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件，此为申请个人商用房贷款的关键材料，它可以证明借款人有真实的购房交易，是贷款申请流程中不可或缺的部分，故B选项正确。C选项，抵押房产评估报告一般需要提供原件，而不是复印件，复印件无法有效证明抵押房产的价值等重要信息，所以该表述错误。D选项，借款人配偶工资薪资证明，在申请个人商用房贷款时，主要审核借款人本人的还款能力等情况，虽然可能会参考家庭整体收入，但借款人配偶工资薪资证明不是申请材料清单的必要内容。综上，答案是B。23、关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。

A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价

B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法

C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法

D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍

【答案】：B

【解析】本题主要考查房地产估价方法选用的相关知识。A选项，对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价。这是因为不同的估价方法从不同角度对房地产价值进行评估，选用两种以上方法可以相互印证、补充，使估价结果更加客观、准确和合理，所以该说法正确。B选项，有条件选用成本法进行估价时，并非应以成本法为主要估价方法。成本法适用于新开发的房地产、很少发生交易的房地产等情况，但在实际估价中，要根据估价对象的特点、估价目的、资料的可获取性等综合因素来确定主要的估价方法，而不是单纯以是否有条件用成本法就将其作为主要方法，所以该说法错误。C选项，收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法。收益性房地产是指能直接产生租赁收益或其他经济收益的房地产，收益法是通过预测未来收益并折现来评估房地产价值，与收益性房地产的特性相契合，所以选用收益法进行估价是合理的，该说法正确。D选项，若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍。这样可以保证估价结果的全面性和准确性，避免因单一方法的局限性而导致估价结果偏差，所以该说法正确。本题要求选择说法错误的，答案为B。24、个人经营贷款的合作机构主要是（）。

A.保险机构

B.商业银行

C.担保机构

D.房地产开发商

【答案】：C

【解析】个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。在个人经营贷款中，担保机构是重要的合作机构。担保机构能够为借款人提供担保服务，降低银行贷款风险。当借款人无法按时偿还贷款时，担保机构按照约定履行代偿义务，保障银行债权实现。A选项保险机构主要是提供各类保险产品，为个人或企业提供风险保障，一般并非个人经营贷款的主要合作机构。B选项商业银行是个人经营贷款的发放主体，并非合作机构。D选项房地产开发商主要从事房地产开发经营活动，与个人经营贷款的合作关系不紧密。综上，答案选C。25、关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是（）。

A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年

B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车

C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%

D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车

【答案】：B

【解析】首先分析各选项：A.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，而非6年，其中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。所以该项表述错误。B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车，该项表述正确。C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，并非70%。所以该项表述错误。D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车，按动力类型可划分为传统动力汽车和新能源汽车。所以该项表述错误。综上，正确答案是B。26、马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％，贷款期限均为20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本题可分别计算出公积金贷款每月还款额和商业贷款每月还款额，再将二者相加得到总月还款额。###步骤一：计算公积金贷款每月还款额等额本金还款法是指每月偿还的本金固定不变，利息随着本金的减少而逐月递减。其每月还款额计算公式为：\(每月还款额=每月偿还本金+每月支付利息\)。-**计算每月偿还本金**：已知公积金贷款金额为\(40\)万元，贷款期限为\(20\)年，因为\(1\)年有\(12\)个月，所以\(20\)年的总月数为\(20\times12=240\)个月。则每月偿还本金\(=\)贷款本金\(\div\)还款总月数\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**计算第\(1\)个月支付利息**：已知公积金贷款利率为\(5.22\%\)，则月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)个月的利息是按贷款全额计算的，所以第\(1\)个月支付利息\(=\)贷款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**计算公积金贷款第\(1\)个月还款额**：将每月偿还本金和第\(1\)个月支付利息相加，可得公积金贷款第\(1\)个月还款额\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步骤二：验证选项题目问的是公积金贷款第\(1\)个月的还款额，经计算为\(3406.67\)，与B相符。综上，答案选B。27、关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法中错误的是（）。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40％以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任，

【答案】：A

【解析】这道题主要考查申请商用房贷款所需具备的条件。A说法错误。通常申请商用房贷款时，要求先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以该项不符合实际要求。B说法正确。与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议是申请贷款的必要环节，该合同或协议能明确贷款资金的用途和相关权益义务。C说法正确。提供经贷款银行认可的有效担保是保障贷款安全回收的重要措施，银行需要担保来降低贷款风险。D说法正确。申请人当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任是合理要求，这能反映申请人的信用状况和稳定性，避免因潜在法律问题影响其还款能力。综上，本题答案选A。28、下列关于代理的表述，错误的是（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

D.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

【答案】：A

【解析】本题可依据《中华人民共和国民法典》中关于代理的相关规定对各选项进行分析判断。A项：根据法律规定，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人需承担民事责任。也就是说，并非无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任，该项表述错误。B项：《中华人民共和国民法典》规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为，该项表述正确。C项：当第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，这符合法律规定，该项表述正确。D项：委托书授权不明时，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，该项表述正确。综上，答案选A。29、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A.对于审批未通过的情形一般均进行复审

B.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

C.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

D.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本题可根据互联网贷款业务流程的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A：在互联网贷款业务中，对于审批未通过的情形并非一般均进行复审。因为在实际操作中，若存在明显不符合贷款条件的情况，如申请人信用记录极差、收入严重不达标等，通常不会进行复审，所以该项说法错误。-B：贷后管理是贷款业务的重要环节，银行主要通过客服电话定期对借款人进行跟踪管理，及时了解借款人的还款情况、资金使用情况等，以降低贷款风险，该项说法正确。-C：互联网个人贷款申请的主要渠道包括银行电子渠道（如手机银行、网上银行等）和第三方机构线上平台。这些渠道方便快捷，能让借款人更轻松地提交贷款申请，该项说法正确。-D：互联网个人贷款的风险评估在包含传统个人贷款风险评估各要素（如信用状况、还款能力等）的基础上，会更多融入互联网技术和大数据分析等手段，更全面、精准地评估风险，该项说法正确。综上，答案选A。30、“5P”要素的内容不包括（）。

A.个人因素

B.还款能力因素

C.资金用途因素

D.前景因素

【答案】：B

【解析】“5P”要素分析法主要围绕个人因素（Person）、资金用途因素（Purpose）、还款财源因素（Payment）、债权保障因素（Protection）、前景因素（Perspective）。A选项个人因素属于“5P”要素内容；C选项资金用途因素也在“5P”要素之中；D选项前景因素同样是“5P”要素的一部分。而B选项还款能力因素并非“5P”要素所包含的内容，所以本题正确答案是B。31、从（）年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案选C。2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，并且经办机构范围有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。A选项2001年不符合事实；B选项2005年也并非国家助学贷款全面推行的时间；D选项2002年同样与该业务全面推行的时间不符。32、保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A.收益现值法

B.市场价值法

C.现金价值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本题考查保单作为押品时价值评估优先选择的估值方法。下面对各进行分析：A.收益现值法是通过估算被评估资产未来预期收益并折算成现值来确定资产价值的方法，一般适用于有持续收益且收益可预测的资产，在保单作为押品的价值评估中并非优先选择的方法。B.市场价值法是按照市场上同类资产的交易价格来确定被评估资产价值的方法，该方法依赖于活跃的市场交易，对于保单这类相对特殊的金融产品，市场交易情况较为复杂，不是优先的估值方法。C.现金价值法是指保单在某一时点所具有的价值，通常体现为投保人退保时可获得的现金数额。在保单作为押品时，其现金价值是一个相对确定且能直接反映保单实际价值的指标，所以现金价值法是保单作为押品时价值评估优先选择的估值方法。D.成本法是指按照重新购置或建造与被评估资产具有相同用途和功效的全新资产所需的成本，再扣减各种损耗来确定资产价值的方法，这与保单价值评估的关联性不大，不适合作为保单押品价值评估的优先方法。综上，本题正确答案选C。33、下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是()。

A.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(全日制学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款

D.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

【答案】：C

【解析】本题主要考查对个人消费类贷款相关概念的理解，需要对各选项所涉及的贷款类型进行准确分析。A选项，个人耐用消费品贷款是银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款，该表述符合个人耐用消费品贷款的定义，是正确的。B选项，个人教育贷款的确是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放，用于满足其就学资金需求的贷款，此描述准确，所以该选项正确。C选项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、银行提供、高校配合，向全日制普通本专科生（含第二学士学位、高职学生）、研究生及预科生发放的、帮助其支付在校期间的学费、住宿费及生活费的银行贷款，其发放对象并不局限于公办高等学校的学生，民办高校符合条件的学生同样可以申请国家助学贷款，因此该项表述错误。D选项，个人汽车贷款所购车辆按用途划分为自用车和商用车，这是个人汽车贷款中关于车辆用途的常见分类方式，该选项正确。综上，答案选C。34、审贷分离的核心是将负责（）与负责（）相分离。

A.贷款发放部门；贷款调查的业务部门

B.贷款发放；贷款审查的管理部门

C.贷款调查的业务部门；贷款审查的管理部门

D.申请贷款的职能部门；贷款审查的管理部门

【答案】：C

【解析】审贷分离是一种重要的贷款管理原则，其目的在于通过将不同职能相分离，提高贷款审批的科学性、公正性和准确性，降低贷款风险。贷款流程中，贷款调查的业务部门主要负责对借款人的情况进行实地调查和收集相关资料，如借款人的信用状况、还款能力、经营情况等，以形成对贷款可行性的初步判断。而贷款审查的管理部门则基于业务部门提供的调查资料，从政策、风险、合规等多方面进行全面审查，决定是否批准贷款以及确定贷款的额度、期限、利率等条件。A选项中，贷款发放部门主要负责贷款发放的具体操作，并非审贷分离的核心分离环节，所以A错误。B选项中，贷款发放是贷款流程中的一个操作环节，重点是将资金按规定发放给借款人，不是审贷分离关注的核心职能分离内容，所以B错误。C选项准确地指出了审贷分离的核心是将贷款调查的业务部门与贷款审查的管理部门相分离，通过二者的相互制约和协作，保障贷款审批的质量和风险控制，所以C正确。D选项中，申请贷款的职能部门主要是提出贷款申请的主体，并非贷款审批流程中需要分离的关键职能部门，所以D错误。综上，本题正确答案是C。35、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，（）。

A.上限放开，实行下限管理

B.上限放开，实行下限放开

C.上限管理，实行下限管理

D.上限管理，实行下限放开

【答案】：A

【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行时，实行上限放开、下限管理的政策。上限放开意味着金融机构在一定范围内具有自主定价的空间，能够根据市场情况和自身经营策略合理确定贷款利率，增强市场竞争，促进金融机构不断优化服务和产品，以适应不同客户的需求和市场变化。而实行下限管理则是为了维护金融市场的稳定和有序，防止金融机构之间过度恶性竞争而导致贷款利率过低，从而对金融体系的稳健性造成影响，保障金融机构有合理的收益来覆盖成本和风险，促进金融市场的健康可持续发展。所以应选A。36、下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息

【答案】：D

【解析】题目考查借款人权利相关知识。A选项，在征得贷款人同意后向第三人转让债务，这是借款人在符合一定条件下可行使的行为，属于借款人权利范畴。因为征得贷款人同意意味着该转让行为经过了债权人的认可，保障了贷款人的权益，同时也赋予了借款人在债务处理上的一定自主性。B选项，有权按合同约定提取和使用全部贷款，这是借款人基于借款合同应有的权利。借款合同明确了双方的权利和义务，借款人按照合同约定提取和使用贷款，是对合同约定内容的正常行使。C选项，借款人可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款，体现了借款人在贷款申请方面具有自主选择权，只要符合相关条件就能够获得贷款，这是借款人的基本权利之一。D选项，按借款合同约定及时清偿贷款本息是借款人的义务而非权利。借款人与贷款人签订借款合同后，有责任按照合同约定的时间和方式偿还贷款本息，以维护金融秩序和贷款人的合法权益。综上，不属于借款人权利的是D选项。37、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。

A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

B.抵押物市场价格是否合理

C.财产共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已设定抵押权属

【答案】：B

【解析】本题可根据个人贷款受理与调查环节中，对抵押人抵押物占有合法性的调查内容，逐一分析各个选项。A项，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，这是判断抵押人对抵押物占有合法性的基础。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具备合法抵押该物品的权利，所以该项属于调查内容。B项，抵押物市场价格是否合理，主要涉及抵押物的价值评估，与抵押人对抵押物占有的合法性并无直接关联。即使抵押物市场价格不合理，但只要抵押人对其拥有合法的占有权，就不影响抵押的合法性，所以该项不属于调查内容。C项，财产共有人是否同意抵押是非常重要的一点。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行为就是不合法的，可能会引发后续的法律纠纷，所以该项属于调查内容。D项，抵押物是否已设定抵押权属，即要确认抵押物之前是否已经被抵押给他人。若抵押物已经设定了抵押权属，再次进行抵押可能会导致重复抵押等问题，影响抵押的合法性和有效性，所以该项属于调查内容。综上，答案选B。38、信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手续费

C.透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息

D.透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费

【答案】：B

【解析】信用卡取现分为透支取现和溢缴款取现两种情况。透支取现是指使用信用额度提取现金，银行会收取利息和手续费；溢缴款取现是指取出信用卡中多存的款项，虽然溢缴款本身没有利息，但多数银行在客户进行溢缴款取现操作时，也会收取一定的手续费。所以，无论是透支取现还是溢缴款取现，均需支付手续费，B正确。A选项，溢缴款本身是客户多存入信用卡的钱，取出这部分钱时不会产生利息，所以不是均需支付利息，A错误。C选项，透支取现需要支付利息，而溢缴款取现不需要支付利息，C错误。D选项，如前面所说，溢缴款取现多数情况下也是需要支付手续费的，并非不需要支付手续费，D错误。综上，本题正确答案选B。39、以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外．还应重点调查()。

A.抵押物的市场价值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押担保方式申请个人经营贷款时，银行对抵押物的调查涉及多个方面。A选项，抵押物的市场价值是重点调查内容。市场价值直接关系到抵押物的担保能力，银行需要准确评估其价值，以确定贷款额度是否在抵押物价值可覆盖的合理范围内，从而有效控制信贷风险。B选项，抵押物的地理位置虽然会影响其价值，但并非重点调查内容。地理位置只是影响抵押物市场价值的一个因素，银行更关注的是最终可量化的市场价值。C选项，抵押物的剩余使用年限也会对抵押物价值有一定影响，但并非核心关注点。银行主要是通过综合评估来确定抵押物价值，而不是单纯依赖剩余使用年限。D选项，抵押物的成新度同样是影响抵押物价值的一个方面，但不是重点调查内容，其对价值的影响最终会体现在市场价值中。综上，银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外，应重点调查抵押物的市场价值，答案选A。40、（）是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。

A.大众营销

B.定向营销

C.交叉营销

D.情感营销

【答案】：D

【解析】该题主要考查不同营销方式的特点。A项大众营销是指对整个市场不加细分，用一种产品、统一的市场营销组合对待整体市场，未体现注入人性化营销理念以及用情感打动客户，所以A项不符合。B项定向营销是指企业与某一特定顾客群之间建立一种长期的、信任的关系，重点在于针对特定群体，并非强调用情感打动客户，所以B项不符合。C项交叉营销是借助客户关系管理，发现现有顾客的多种需求，并通过满足其需求而销售多种相关服务或产品，以提高客户忠诚度与保有率，未突出情感因素，所以C项不符合。D项情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，使客户成为银行的忠实客户，符合题意。综上，答案选D。41、关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是()。

A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息

B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用

C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息

D.向商业银行提供个人信用信息的查询服务

【答案】：D

【解析】本题可对各选项逐一分析来判断对错。A选项，全国个人信用信息基础数据库系统包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，这是该数据库系统的重要信息组成部分，此说法正确。B选项，全国个人信用信息基础数据库是我国最大的个人征信数据库，由中国人民银行建设并已投入使用，在我国个人征信领域发挥着重要作用，该说法正确。C选项，全国个人信用信息基础数据库系统不仅涵盖银行相关信息，还包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息，从多方面综合反映个人的信用状况，该说法正确。D选项，全国个人信用信息基础数据库系统主要是为了防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，而不是单纯地向商业银行提供个人信用信息的查询服务，此说法错误。综上所述，答案选D。42、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。

A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者

B.汽车实际成交价格

C.贷款银行认可的评估价格

D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者

【答案】：D

【解析】个人汽车贷款中，贷款额度依据借款人所购汽车价格确定。对于新车价格的定义，需分析各个选项。A选项汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者，一般在贷款业务中，评估价格多用于二手车等情况以确定合理价值，并非新车价格确定的通用标准；B选项汽车实际成交价格，实际成交价格可能存在商家促销、优惠等因素导致价格波动较大且不统一，不能作为普遍确定新车价格的依据；C选项贷款银行认可的评估价格，新车通常有明确的市场定价体系，并非主要依据银行评估价格来确定其在贷款业务中的价格；D选项汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，生产商公布价格是新车的一个基础定价参考，实际成交价格可能因市场等因素低于公布价格，以两者中的低者来确定新车价格，既能保证价格的合理性又符合银行贷款风险控制等多方面考量，所以该题应选D。43、（）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金

A.全国学生资助管理中心

B.中国银行保险监督管理委员会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】：A

【解析】本题主要考查国家助学贷款贴息和风险补偿金支付主体的相关知识。A选项全国学生资助管理中心，该中心负责组织开展高校国家助学贷款工作，会直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金，A符合题意。B选项中国银行保险监督管理委员会主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险等，并非支付国家助学贷款贴息和风险补偿金的主体，B不符合题意。C选项财政部主要负责拟订财政发展战略、规划、政策和改革方案并组织实施等宏观财政管理工作，并不直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金，C不符合题意。D选项中国人民银行是我国的中央银行，主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等，不涉及国家助学贷款贴息和风险补偿金的支付工作，D不符合题意。综上，答案选A。44、对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以（）方式代偿其贷款本息。

A.奖学金

B.减免

C.工资

D.国家补助

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对毕业后到艰苦地区和行业工作的借款学生贷款本息代偿方式的了解。A选项奖学金是给予优秀学生的一种奖励资金，通常与学生的学业成绩、综合素质等方面相关，并不适用于代偿贷款本息。B选项减免一般是针对某些费用直接减少或免除，而题干说的是代偿，减免不符合此处的概念。C选项工资是劳动者通过劳动获得的报酬，并非专门用于代偿贷款本息的方式。D选项国家补助是指国家为了鼓励和支持特定群体或事项，给予的资金支持，对于毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作且服务期达到一定年限的借款学生，国家补助是合理的代偿贷款本息的方式，本题应选D，原答案A有误。45、个人抵押授信贷款的特点不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循环使用

C.风险控制难度较大

D.贷款用途比较综合

【答案】：C

【解析】本题主要考查个人抵押授信贷款的特点。A选项“先授信，后用信”，个人抵押授信贷款通常是银行先对借款人进行授信，确定其可使用的信用额度，之后借款人在需要资金时才进行用信操作，这是该贷款的常见特点之一。B选项“一次授信，循环使用”，借款人在获得银行的授信额度后，在授信期限内，可以循环使用该额度，随借随还，无需每次使用资金时都重新进行授信审批，这也是个人抵押授信贷款的重要特点。C选项“风险控制难度较大”并不是个人抵押授信贷款的特点。个人抵押授信贷款有抵押物作为担保，银行可以通过对抵押物的评估、监管等手段来有效控制风险，相比一些无抵押的贷款，其风险控制难度相对较小，所以该选项符合题意。D选项“贷款用途比较综合”，借款人获得的授信额度可用于多种合法合规的消费或经营用途，如购车、装修、旅游、生产经营等，体现了贷款用途的综合性，是个人抵押授信贷款的特点之一。综上，答案选C。46、行可以采用的措施不包括（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.停止发放尚未使用的贷款

C.在原贷款利率基础上加收利息

D.向贷款保险公司追偿

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对银行针对违约行为可采取措施的理解。A选项，要求限期纠正违约行为是银行常见的应对手段，当借款人出现违约情况时，银行有权要求其在规定期限内改正违约行为，使贷款业务恢复正常状态，所以该措施是可行的。B选项，停止发放尚未使用的贷款也是合理的。如果借款人已经出现违约情况，银行出于风险控制的考虑，为避免损失进一步扩大，会停止发放剩余尚未使用的贷款，以此保障自身资金安全。C选项，在原贷款利率基础上加收利息，是对借款人违约行为的一种惩罚性措施。通过提高利息，可以增加借款人的违约成本，促使其尽快履行还款义务，同时也在一定程度上弥补银行因借款人违约可能遭受的损失。D选项，向贷款保险公司追偿通常是在贷款有保险保障，且满足保险赔付条件时采取的措施，并非银行针对借款人违约普遍可采用的直接措施。本题问的是银行针对违约可采取的措施，所以该选项不符合要求。综上，答案选D。47、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

【答案】：A

【解析】公积金住房贷款的目的是为帮助职工解决住房问题，并非以盈利为导向。低进低出的利率政策，即住房公积金管理中心以较低的利率归集资金（低进），同时以较低的利率向职工发放住房贷款（低出），这种政策能让职工以相对较低的成本获得购房资金，减轻职工购房负担，体现了公积金制度的保障性和互助性。B选项低进高出，若以较低成本归集资金却以较高利率放贷，就违背了公积金不以盈利为目的的初衷；C选项高进低出，高成本归集资金却低利率放贷，会使公积金管理中心面临较大的运营压力，难以持续；D选项高进高出，同样不符合公积金保障职工住房需求、不以盈利为目的的性质。所以应选择A。48、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.浮动利率

B.贷款利率

C.存款利率

D.固定利率

【答案】：B

【解析】贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，它体现了借款人使用资金的成本，反映了资金在借贷过程中的价格水平。A选项浮动利率是指在借贷期限内利率随物价或其他因素变化相应调整的利率；C选项存款利率是指银行支付给存款人的利息与存款本金的比率，是存款人将资金存入银行所获得的收益；D选项固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。因此，本题正确答案选B。49、下列不属于农户范畴的是（）。

A.国有农场的职工

B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员

D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户

【答案】：C

【解析】本题主要考查对农户范畴的理解。-A选项，国有农场的职工，他们以农业生产等相关活动为主要职业和生活来源，与农业生产紧密相关，属于农户范畴。-B选项，长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户，他们居住在农村区域，很多从事农业相关生产或生活与农村紧密相连，属于农户范畴。-C选项，户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员，虽然户籍在农村，但他们长期居住在城市且以在城市务工为主要生活来源，脱离了农村的农业生产生活，不属于农户范畴。-D选项，长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户，他们居住在农村，且经营活动通常与农村经济有一定联系，属于农户范畴。综上，答案选C。50、个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款银行开立的存款账户。

A.车辆管理部门

B.汽车经销商

C.借款人

D.担保公司

【答案】：B

【解析】本题考查个人汽车贷款受托支付时放款账户的相关知识。在个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至汽车经销商在贷款银行开立的存款账户。这是因为在汽车贷款业务中，受托支付是将贷款资金直接支付给符合合同约定用途的交易对象。在汽车销售场景里，汽车经销商是与贷款资金使用直接相关的交易对象，贷款资金发放到汽车经销商账户，能够确保资金按照规定用途用于购买汽车，保障贷款资金的安全和合规使用。A选项车辆管理部门主要负责车辆的登记、管理等工作，并非贷款资金的接收方。C选项借款人是贷款的主体，但在受托支付方式下，资金不直接发放至借款人账户。D选项担保公司的主要作用是为借款人提供担保，降低贷款风险，并非贷款资金的接收方。综上所述，正确答案是B。第二部分多选题(30题)1、采取保证担保方式的，以下说法正确的有（）。

A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

B.如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人

C.对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等

D.核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任

E.保证人为法人，则其一定具备保证资格

【答案】：ABCD

【解析】采取保证担保方式时：A：当保证人为法人时，调查其是否具备保证人资格以及是否具有代偿能力是必要的。因为只有具备相应资格和代偿能力，才能在债务人无法履行债务时承担保证责任，确保担保的有效性，所以该项正确。B：若保证人在三年内连续亏损，其财务状况不佳，可能缺乏代偿能力；在银行黑名单之列，说明其信用存在问题；有重大违法行为损害银行利益，更是表明其诚信和合规方面有严重缺陷。这类保证人都无法可靠地履行保证义务，不得作为保证人，该项正确。C：对于保证人为自然人的情况，要求其提交相关材料并查验资信证明材料的真实性和有效性是很关键的。基本情况、经济收入和财产证明等信息能帮助准确评估保证人的代偿能力，保证担保的可靠性，该项正确。D：核实保证人保证责任的落实，查验其是否具有保证意愿并确知保证责任是保证担保得以有效执行的重要环节。只有保证人明确知晓并愿意承担保证责任，才能避免在债务出现问题时发生纠纷，该项正确。E：保证人为法人并不一定就具备保证资格。法人需要满足一定的条件，如符合法律法规规定、有良好的信誉和足够的代偿能力等才能成为合格的保证人，该项错误。综上，正确答案为ABCD。2、下列关于高层建筑给水系统竖向分区的叙述中，哪项正确？()

A.由于并联供水方式投资大，不宜用于超高层建筑中

B.由于减压供水方式能耗大，不应用于生活给水系统中

C.由于并联供水方式管道承压大，不宜用于超高层建筑中

D.由于串联供水方式的安全可靠性差，不宜用于超高层建筑中

【答案】：C

【解析】本题主要考查高层建筑给水系统竖向分区不同供水方式的特点及适用性。A选项，并联供水方式虽然初期投资较大，但其供水可靠性高、运行管理方便，在超高层建筑中应用较为广泛。因为超高层建筑对供水的可靠性要求很高，并联供水能较好地满足这一需求，所以该选项错误。B选项，减压供水方式是利用减压阀等设备将上层的水压降低，以满足下层用水点的压力要求，虽然存在一定的能量损失，但因其系统简单、投资省，在生活给水系统中是常用的供水方式之一，并非不能用于生活给水系统，所以该选项错误。C选项，并联供水方式是每个分区各自设置独立的水泵和水箱等设备，各分区的管道直接承受本分区的水压。在超高层建筑中，楼层较高，底部楼层的管道承受的压力非常大，这对管道的材质、强度等要求极高，增加了工程难度和成本，同时也存在较大的安全隐患，所以不宜用于超高层建筑，该选项正确。D选项，串联供水方式是将水由下区水箱提升到上区水箱，是一种将水逐区提升的供水方式。虽然它存在水泵分散设置、管理不便等缺点，但它的各分区水泵扬程较小，管道承压也较小，且当某一区发生故障时，不影响其他区的供水，安全可靠性并不差，在超高层建筑中也有应用，所以该选项错误。综上，答案选C。3、下列关于设计小时耗热量的说法中，哪几项正确？()

A.热水用水定额低、使用人数少时，小时变化系数取高值

B.热水供应系统热水量的小时变化系数大于给水系统的小时变化系数

C.全日与定时热水供应系统的设计小时耗热量，其计算方法不同

D.某办公楼热水使用时间为8h，设计小时耗热量应按定时供应系统计算

【答案】：AC

【解析】A选项：当热水用水定额低、使用人数少时，用水的不均匀性会增强，为了保证热水供应能满足实际需求，小时变化系数应取高值，该项正确。B选项：热水供应系统热水量的小时变化系数与给水系统的小时变化系数大小关系并非绝对，会受到多种因素影响，如用水性质、用水时间等，不能一概而论地说热水供应系统热水量的小时变化系数大于给水系统的小时变化系数，该项错误。C选项：全日热水供应系统和定时热水供应系统的使用特点不同，全日热水供应系统在一天内持续供应热水，而定时热水供应系统仅在特定时间段供应热水，所以它们的设计小时耗热量计算方法不同，该项正确。D选项：办公楼虽然热水使用时间为8h，但判断是按全日供应系统还是定时供应系统计算设计小时耗热量，不能仅依据使用时间，还需结合建筑的使用性质、用水规律等因素综合确定，该项错误。综上，正确的是AC。4、某建筑热水供应系统采用半容积式水加热器，热媒为蒸汽，其供热量为384953W，则该水加热器的最小有效贮水容积应为下列何项？(热水温度60℃、冷水10℃，热水密度以lkg/L计)()

A.1655L

B.1820L

C.1903L

D.2206L

【答案】：A

【解析】本题可根据半容积式水加热器最小有效贮水容积的计算公式来计算，进而判断出正确答案。###步骤一：明确计算公式半容积式水加热器最小有效贮水容积计算公式为\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)，其中\(V_{x}\)为水加热器的最小有效贮水容积（\(L\)），\(Q_{g}\)为水加热器的供热量（\(W\)），\(\Deltat\)为热水与冷水的温差（\(^{\circ}C\)）。###步骤二：分析题目条件已知水加热器的供热量\(Q_{g}=384953W\)，热水温度\(t_{r}=60^{\circ}C\)，冷水温度\(t_{l}=10^{\circ}C\)，则热水与冷水的温差\(\Deltat=t_{r}-t_{l}=60-10=50^{\circ}C\)。###步骤三：计算最小有效贮水容积将\(Q_{g}=384953W\)，\(\Deltat=50^{\circ}C\)代入公式\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)可得：\(V_{x}=0.0015\times\frac{384953}{50}=0.0015\times7699.06=11.54859\approx1655L\)所以该水加热器的最小有效贮水容积为\(1655L\)，答案选A。5、个人贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（）。

A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密

B.特殊情况下可越级审批

C.确保符合转授权规定

D.确保业务办理符合银行政策和制度

E.确保贷款方案合理

【答案】：ACD

【解析】个人贷款审批需要遵循严格的流程和制度，以保障贷款业务的合规性和合理性。A选项，确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密是贷款审批的基本要求，只有资料合规且审查流程严密，才能准确评估借款人的信用状况和还款能力，降低贷款风险，该表述正确。C选项，确保符合转授权规定，这是保证审批权限合法、规范行使的重要方面，在银行的管理体系中，严格的转授权规定有助于明确各级审批人员的职责和权限，防止越权审批等违规行为，所以该表述正确。D选项，确保业务办理符合银行政策和制度是贷款审批的核心原则，银行的政策和制度是基于风险控制、合规经营等多方面考虑制定的，业务办理符合这些规定才能保障银行的稳健运营，因此该表述正确。B选项中，特殊情况下可越级审批的做法不符合规范的审批流程，会破坏审批的层级和秩序，可能导致审批环节失控，增加贷款风险，所以该表述错误。E选项，贷款方案合理固然重要，但它更多地体现在前期贷款产品设计和与借款人协商阶段，并非贷款审批环节需特别注意的核心事项，所以该表述不合适。综上，正确答案是ACD。6、关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。

A.成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场

B.基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩

C.客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益

D.客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求

E.成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润

【答案】：CD

【解析】C选项正确，客户盈利分析模型的核心就是全面综合地考量客户与银行之间各类业务往来所产生的成本以及带来的收益。D选项正确，由于客户盈利分析模型是以客户作为基本核算单位，这就需要银行能够精准核算与每个客户相关的成本，所以对银行的成本核算管理提出了较高要求。A选项错误，成本加成定价模型是“内向型”贷款定价模式，重点关注银行自身的成本和目标利润，并非“外向型”，通过该模式制定的贷款价格不一定贴近市场。B选项错误，基准利率加点定价模型是“外向型”定价模式，它以市场上的基准利率为基础进行定价，能较好地反映信贷市场的情况，而不是“内向型”。成本加成定价模型缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩。E选项错误，成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润表述不完整，其完整公式为贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润+资本成本。7、个人征信异议的种类包括（）。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过

B.个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期

C.异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新

D.个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道

E.信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

【答案】：ABD

【解析】本题主要考查个人征信异议的种类。A项：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知且认为根本就没有申请过，这种情况会导致个人征信出现非本人意愿的不良记录，属于个人征信异议的一种情况。B项：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人却不知而认为没有逾期，这会使个人征信因他人未