农商银行金融业务运营知识测试试卷真题

第页农商银行金融业务运营知识测试试卷真题1.营业网点对个人银行结算账户日累计交易限额设置超过()的，应提交上级机构审批A、5万元B、10万元C、20万元D、50万元【正确答案】：C2.营业机构应（）核对待处理结算款项、银行卡应收/应付款项等账务，及时进行差错处理。A、每日B、每周C、每旬D、每月【正确答案】：A3.抵质押品纳入（）表外科目核算，并登记《抵（质）押品登记簿》。A、表内B、表外【正确答案】：B4.会计人员离开会计工作岗位、退休、解除劳动关系的，其个人名章应由（）按规定上缴，由法人机构统一销毁A、使用人B、会计主管C、使用人或会计主管D、行长【正确答案】：C5.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，营业机构应当于（）提示企业及时更新。A、到期日前B、业务办理前C、月底D、当日【正确答案】：A6.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、3B、10C、7D、5【正确答案】：D7.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是（）A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入，先付出后记账”的原则进行核算。B、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用单式记账法。C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。【正确答案】：A8.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）。A、

定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、

审核洗钱风险管理政策和程序C、审批洗钱风险管理的政策和程序D、

授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理【正确答案】：B9.空白印鉴卡片作为（）管理。A、有价单证B、重要空白凭证C、表外D、保管品【正确答案】：B10.《关于调整智慧柜员机银行卡取现业务身份审核限额的通知》鲁农信联运营〔2024〕36号，智慧柜员机调整银行卡取现业务日累计身份审核限额，由50000元调整为（）元。A、5000B、10000C、20000D、30000【正确答案】：C11.（）加强营业机构厅堂服务人员管理，实施营业机构劳动组合安排和调度，确保各项工作职责到人，且不相容岗位相互分离。A、运营副行长B、运营部门工作人员C、授权经理【正确答案】：A12.农商银行清算备付金账户出现日终透支的，应最迟于（）补足。A、当日B、次日C、下一工作日D、两日内【正确答案】：B13.任职资格认证业务知识测试应使用（），继续教育认证业务知识测试应使用省联社知识更新类题库。A、省联社任职资格类题库B、柜员上岗题库C、运营副行长上岗题库【正确答案】：A14.农商银行应当（）全额解缴到当地中国人民银行分支机构A、旬B、月C、季D、随时【正确答案】：B15.营业机构为企业开立银行结算账户后应当立即至迟于（）将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案。A、当日B、下一日C、下个工作日D、3日【正确答案】：A16.()负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理，具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限，是系统内档案出入库、移库、销毁、查询、借阅流程的发起人。A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员【正确答案】：B17.会计凭证扫描、补录，集中作业碎片录入、全单录入、信息确认、信息补录，金库现金整点等工作可由（）人员负责。A、正式B、非正式C、劳务派遣D、合同工【正确答案】：B18.取得运营副行长任职资格后，（）年内未聘任为运营副行长的，取消运营副行长任职资格。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C19.?A、按周B、按月C、按季D、按年【正确答案】：B20.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。A、

高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是【正确答案】：A21.为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）A、

房地产中介B、贵金属销售C、珠宝玉石销售D、园林绿化行业【正确答案】：D22.农商银行清算备付金账户出现日终透支的，应最迟于()补足。A、当日B、次日C、第三日D、第五日【正确答案】：B23.当农信银业务日间状态为（）时，柜员需等对账完成后再做处理。A、已冲正B、待确认C、扣款超时D、冲正失败【正确答案】：B24.农村商业银行（管辖行或分支机构）负责辖内运营副行长继续教育管理工作，定期组织继续教育认证，原则上每年组织()次。根据管理需要，派出机构可直接组织开展运营副行长继续教育认证工作。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A25.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）A、

公安部B、

中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、

国务院反洗钱中心【正确答案】：C26.下列关于重要空白凭作废的说法错误的是（）A、数量较少的重要空白凭证可由营业机构按规定作废后做当日凭证附件。B、停止使用的重要空白凭证，经核点无误，封存后入库（柜）保管，按规定交法人机构集中销毁C、客户交回的重要空白凭证在系统中作作废处理，作当日会计凭证附件D、重要空白凭证作废需放入传票时应剪角。【正确答案】：C27.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时，对于单笔金额人民币（）（含）以上的，应留存业务办理场景照作会计凭证附件A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：A28.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由()的农村商业银行负责。A、客户信息隶属B、客户账户开户C、客户发生交易D、最后修改客户信息【正确答案】：A29.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）A、

10%B、0.5C、0.6D、0.8【正确答案】：D30.法人机构至少每（）对辖内营业机构企业银行结算账户制度执行、业务办理、风险管理、账户服务等情况开展一次监督检查。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C31.业机构执行“5227银行卡事务信息管理”交易打印查复书，并将处理结果反馈持卡人。因交易要素错误等原因被省、市清算机构拒绝的，营业机构应（）A、尽快确认交易信息并重新发送B、持续发送，直至接收C、与持卡人沟通后，由持卡人自己再次发送D、当天不再发送【正确答案】：A32.柜员凭证库箱和柜员综合库箱中的凭证状态为（）A、在用B、在库C、可用D、在途【正确答案】：C33.个人名章应由（）妥善保管，（）离开工作区域时应做到人离章收，印章入屉（箱）加锁保管或由使用人随身携带。A、使用人B、会计主管C、印章管理员D、行长【正确答案】：A34.收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起（）个工作日内，将待鉴定货币送达鉴定单位。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B35.营业网点应积极引导客户通过（）进行账户业务预约，以便调查人员提前了解客户需求，在客户上柜办理业务前完成账户尽职调查，提高账户服务效率。A、手机银行B、微信公众号C、线上渠道【正确答案】：C36.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币（）、外币等值1000美元（含）至1万美元（不含）之间的，营业机构应核对被代理人的有效身份证件。A、5000元（含）至1万元（不含）B、2万元（含）至5万元（不含）C、1万元（含）至5万元（不含）D、5万元（含）至10万元（不含）【正确答案】：C37.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。A、3个B、5个C、10个D、20个【正确答案】：B38.《反洗钱法》第六条规定，()依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、

履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方【正确答案】：A39.调查人员应根据账户()原则，按照本办法规定的调查内容、调查方式，对需要调查内容逐项调查。A、尽职调查B、了解你的客户C、风险为本【正确答案】：A40.清算备付金账户发生日间透支，系统逐笔计算实际透支金额，并按照透支金额的万分之三自动计收利息。清算备付金账户发生日终透支，系统按照透支金额的（）自动计收利息。A、万分之三B、万分之五C、万分之一D、万分之四【正确答案】：B41.领用的重要空白凭证如有丢失，应通知有关营业机构协助防范，以后如因丢失的凭证发生经济纠纷，其责任由()承担。A、原领用人B、业务经办人C、客户D、会计主管【正确答案】：A42.纸质会计档案核查无误且实现信息化管理后，原则上进行封包、封箱。封包确实存在困难的，可只进行（），便于后期档案盘点核对，防止随意翻查档案。A、封包B、封存C、封箱【正确答案】：C43.营业机构凭证库存按（）的用量掌握A、1个月B、10天C、20天D、1周【正确答案】：A44.客户代理他人办理业务的，应通过柜面按照代理相关规定及流程办理，客户签名处由代理人签（）姓名进行确认。A、代理人本人B、被代理人本人【正确答案】：A45.（）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、

中华人民共和国反洗钱法B、

金融机构反洗钱规定C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法D、

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。【正确答案】：C46.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的款项划转，应当报送大额交易报告。A、200,20B、200,10C、50,5D、50,10【正确答案】：A47.《关于调整智慧柜员机存折取现限额等业务参数的通知》鲁农信联运营〔2024〕20号，智慧柜员机智e通、短信通、快捷支付、ATM签约年龄上限控制由65岁调整为（）岁。A、60B、70C、75D、80【正确答案】：D48.中国反洗钱监测分析中心发现农村商业银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告内容要素不全或者存在错误，向提交报告的农村商业银行发出补正通知的，农村商业银行应当在接到补正通知之日起()个工作日内补正。A、3B、1C、10D、5【正确答案】：D49.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。A、现金管理员B、会计主管C、凭证管理员D、普通柜员【正确答案】：C50.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）A、

重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。【正确答案】：D51.个人客户由他人代理柜面现金存取款或转账单笔金额人民币（）元（不含）、外币等值1000美元（不含）以下的，无需留存业务办理场景照作会计凭证附件。A、5000B、1万C、2万D、3万【正确答案】：B52.现金整点标准中的捆紧，要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧；一捆票币用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直，票币不移动为准。A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一【正确答案】：A53.因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）个工作日内上缴上级会计管理部门A、1B、3C、5D、10【正确答案】：C54.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者，应将原捆、原把票币原样保管，并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送交当地人民银行处理。A、5张B、10张C、20张D、50张【正确答案】：B55.清算备付金的调回主账户原则上应为在（）开立的存款准备金账户，且账户名称与清算机构名称应保持一致。A、当地人民银行B、省人民银行C、国有商业银行D、股份制商业银行【正确答案】：A56.营业机构清钞发现自助设备长款，执行“5955银行卡跨行业务交易明细查询”交易核实信息后，执行“5238自助设备差错调整”交易，“功能项”选择“1-自助设备长款挂账”，输入长款金额，提交成功后，将长款资金转入待处理流动资产损益账户，系统打印记账凭证A、5955，5238B、5955,5328C、5995,5238D、9555,3258【正确答案】：A57.对于不直接承担对外营业职责的内设机构（如参数管理机构、凭证中心库等），可配备实体业务专用章。A、对B、错【正确答案】：A58.国家确定以（）机构负责组织协调国家反洗钱工作A、

中国人民银行B、国务院C、公安部D、中国反洗钱监测分析中心【正确答案】：A59.为确保纸质账单数据准确性，对账中心或营业机构应按季度对余额对账单进行比对，每季度抽样不少于（）户。A、3B、5C、10D、15【正确答案】：B60.沉睡账户提醒方案中，“沉睡账户”是指截止2023年（）月（）日，（）年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。A、8月30日；5年B、9月30日；5年C、8月30日；3年D、9月30日；3年【正确答案】：B61.金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线(部门)或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、

内部控制B、内部活动C、外部审计D、内部审计【正确答案】：D62.会计主管每月清点份数并按比例抽查核对，每类抽查比例不低于（）且不少于（），其中每季至少有一次为全面查库。A、20%，50B、40%，200C、10%，50D、20%，200【正确答案】：A63.电子业务专用章的横向文不得超过（）个汉字A、10B、12C、15D、20【正确答案】：A64.清算备付金调回账户可以设置一个主账户和（）个辅助账户A、一B、二C、三D、四【正确答案】：B65.农商行应设立（），用以登记柜面业务印章的领用、保管、使用、交接、停用、上缴与销毁等记录，实现业务印章的全生命周期管理。A、业务用章（用具）保管使用登记簿B、印章登记簿C、人员分工交接登记簿D、营业日志【正确答案】：A66.农商银行应定期评估、动态调整授权起点金额，充分利用授权差异化机制，进一步提升柜面业务风险防控水平，原则上每年评估以此，最长不超过（）A、2B、3C、4D、5【正确答案】：A67.《关于进一步规范办理柜面存取款和转账业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2022〕30号）自（）起执行。A、2022年4月1日B、2022年5月1日C、2022年6月1日D、2022年7月1日【正确答案】：B68.个人客户由他人代理现金存取款或转账单笔金额人民币（）（不含）以下的，营业机构应通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：A69.对开户之日起（）内无交易记录的账户,农商银行应当暂停其非柜面业务,向单位重新核实身份后,可以恢复其业务。A、1B、3C、6D、12【正确答案】：C70.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币（）之间的，营业机构应通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存代理人出示身份证件或者身份证明文件的复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1万元（含）至2万元B、2万元（含）至5万元C、1万元（含）至5万元（不含）D、5万元（含）至10万元【正确答案】：C71.超过原始交易日期（）日的手工预授权完成、手工预授权撤销业务申请，营业机构应不予处理。A、10B、15C、30D、180【正确答案】：C72.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后【正确答案】：A73.普通柜员尾箱中的重要空白凭证库存按()的平均用量掌握，但每种凭证原则上不超过200份。A、1周B、10天C、15天D、1个月【正确答案】：A74.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、3B、10C、7D、5【正确答案】：D75.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是（）。A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权、超范围使用，B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章【正确答案】：D76.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（）A、

无需报告；B、

提交大额交易报告；C、提交可疑交易报告；D、

分别提交大额交易报告和可疑交易报告。【正确答案】：D77.因注册验资、增资验资开立的()在转为基本存款账户或一般存款账户时，营业网点应当遵循新开户尽职调查要求进行调查，尽职调查通过后方可进行账户性质变更操作。A、临时存款账户B、基本存款账户C、专用存款账户【正确答案】：A78.《货币真伪鉴定书》一式（）份A、二B、三C、四D、五【正确答案】：B79.农商银行可采取自主培训、第三方机构培训或相结合的培训方式，一个培训周期不超过（）年A、1B、2C、3D、4【正确答案】：C80.若商户、持卡人或营业机构对银联差错处理流程结束后的业务处理结果存在异议，可向（）提供相关交易证明文件，提交争议裁判申请。A、省、市清算机构B、营业机构C、县级法人机构D、市场监管局【正确答案】：A81.放入印控机管理的印章，非营业期间，（）取出入库保管或随箱包上解。A、需要B、无需C、必须D、应该【正确答案】：B82.会计运营部门工作人员一般在上岗前取得任职资格，但最迟应在上岗后()个月内取得任职资格。金库业务人员、厅堂服务人员应在上岗前取得任职资格。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A83.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）A、

直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。【正确答案】：B84.表外科目采用（）记账方法核算，业务发生增加记收方，减少记付方，余额在（）反映。A、复式、收方B、单式、收方C、单式、付方D、复式、付方【正确答案】：B85.凭证管理员应按()将系统下传的“重要空白凭证登记簿”与手工登记的《重要空白凭证登记簿》、报表、实物进行核对，确保账簿、账表、账实相符，核对情况登记《重要空白凭证登记簿》。A、日B、周C、旬D、月【正确答案】：D86.会计主管每月对本营业机构所有柜员尾箱查库不得少于（），对辖属营业机构查库不得少于一次。A、一次B、二次C、三次【正确答案】：B87.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库，上级部门查库人员应凭（）实施查库（含专项检查、飞行检查等查库）。A、查库信B、介绍信C、查库证明材料和有效身份证件D、执行工务证【正确答案】：C88.

客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（）A、

登记客户的经常居住地B、

登记客户的身份证上的居住地；C、登记客户的临时居住地【正确答案】：A89.法人机构凭证管理部门负责人每（）对凭证中心库查库不少于一次，实行双人管库的，每（）查库不少于一次。A、季、季B、季、半年C、半年、季D、半年、半年【正确答案】：B90.会计档案中心库房的容量，应确保存量30年、永久保管会计档案和新增全部会计档案集中度达到（）。A、50%B、70%C、90%D、100%【正确答案】：D91.《全省农村商业银行结算账户非柜面渠道限额管理指引（暂行）》(鲁农信联办〔2023〕105号)规定：客户开户时，除提供有效身份证件外，还可提供本市社会保障卡、社保缴纳证明、纳税证明、或者手机号码实名且入网正常使用1年等辅助身份证明材料之一的，设置的日累计交易限额一般不应超过（）万元。A、1万B、2万C、3万D、5万【正确答案】：D92.通过智慧柜员机渠道开立个人银行结算账户时，非柜面渠道日累计交易限额一般不应该超过()A、1万元B、2万元C、3万元D、5万元【正确答案】：B93.业务办理场景照拍摄的内容至少应包括客户、柜台、营业场所，拍摄客户正脸且保证面部五官无遮挡，光线均匀，面部无明显逆光，照片清晰易于辨认，人像占整个照片比例不低于（）。A、2/3B、1/2C、1/3D、3/4【正确答案】：C94.各级清算机构应建立清算备付金应急管理机制，（）组织应急演练，有效应对日间流动性风险。A、定期B、每年C、每季D、每月【正确答案】：A95.客户要求提高账户临时限额的，有效期最长一般不应超过()天A、3天B、5天C、7天D、1月【正确答案】：C96.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估（）的风险状况，并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚【正确答案】：C97.义务机构应当对本机构的（）严格保密，建立相应制度或要求规范。A、

监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围【正确答案】：A98.币收缴、鉴定应当在有效视频监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）个月A、3B、6C、9D、12【正确答案】：A99.会计主管每月对本营业机构所有柜员尾箱查库不得少于（）次，对辖属营业机构查库不得少于（）次。A、2、1B、2、2C、1、2D、1、1【正确答案】：A100.无磁条重要空白凭证作废时，应（）剪角。A、自右侧中间沿45度角向下B、自右侧中间沿60度角向上C、右上D、右下【正确答案】：A1.柜面业务印章是指营业机构在办理柜面业务过程中，为确认或表明业务得到合法或有效的处理，加盖或打印在票据、凭证、报表、申请书以及其他交易资料上的印记，主要包括业务专用章、回单专用章、对账专用章、代理财税专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、已电子登记权属章、（）等A、假币章B、货币真伪鉴定专用章C、全额章D、半额章【正确答案】：ABCD2.有价单证、代保管物品检查内容（）A、账账、账实是否相符B、是否纳入表外科目核算，并建立《代保管有价物品、单证、证券、票样登记簿》，按种类分户记载C、是否坚持“账证分管”原则【正确答案】：ABC3.下列说法正确的是()。A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用B、重要空白凭证严禁移作他用C、属于内部签发的重要空白凭证，可由客户签发D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发【正确答案】：ABD4.对凭证库房管理正确的有（）A、凭证库房应具备防火、防盗、防潮、防蛀等条件。B、凭证库房应合理划分正常凭证区域和作废凭证区域。C、库房内，凭证应按类别、号码有序排列，达到整齐有序、易于清点。D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。【正确答案】：ABCD5.被收缴人通过收缴单位向开展鉴定业务的营业机构提出鉴定申请的，营业机构应要求收缴单位经办人出具（）等材料。A、《货币真伪鉴定申请书》B、《假币收缴凭证》C、收缴单位经办人有效身份证件D、待鉴定货币E、介绍信或工作证等证明工作身份的文件【正确答案】：ABCDE6.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，接收境外汇入款的农村商业银行，发现（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人姓名或者名称B、汇款人账号C、汇款人证件号码D、汇款人住所【正确答案】：ABD7.下列存、贷款账户可不对账（）A、单位存折户B、转入睡眠或营业外的单位结算账户C、费用专户存款账户D、财政零余额账户E、单位结算卡账户F、贸易融资、贴现、转贴现类贷款账户；个体工商户贷款账户G、五级分类中次级、可疑、损失类的贷款账户【正确答案】：ABCDEFG8.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）A、

金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。【正确答案】：ABCD9.尽职调查工作可采取()、()、()、()、()等方式开展，必要时可向市场监督管理、税务、公安等部门及其他合法渠道查询核验。A、资料审查B、电话调查C、视频认证D、面对面调查E、实地调查F、他人求证【正确答案】：ABCDE10.银企对账管理系统中“已验印”状态的账单指()。A、已经打印且回收登记的纸质账单B、已经回收登记且已验印的纸质账单C、已经对账的网银账单与自助设备账单D、已经打印但未回收的纸质账单【正确答案】：BC11.以下说法错误的是（）。A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨，不能跨级调拨。【正确答案】：ACD12.

以下属于区域性反洗钱国际组织的是（）A、

亚太反洗钱组织B、

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会C、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织D、

西非政府间反洗钱工作组【正确答案】：ABCD13.内部清算按照“（）”的原则，逐笔实时记载清算账务。A、实时处理B、定时处理C、全额清算D、净额清算【正确答案】：AC14.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实【正确答案】：ACD15.沉睡账户提醒方式包括（）A、营业网点B、官方网站C、微信公众号发布公告、通知D、电话外呼E、发送手机短信F、微信或手机银行推送消息以及其他方式【正确答案】：ABCDEF16.个人客户由他人代理储蓄存单存入业务时，无论金额大小，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照E、登记代理人身份信息【正确答案】：ABCDE17.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村商业银行统一使用省联社制定的交易监测标准。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素（）。A、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告B、全省农村商业银行的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论C、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见E、中国人民银行要求关注的其他因素【正确答案】：ABCDE18.科学存放是指在满足流动性需求的前提下，及时调节清算资金存放额度，实现（）和（）的科学管理。A、科学性B、安全性C、及时性D、效益性【正确答案】：BD19.下列关于重要空白凭保管的说法正确的是（）A、领用的重要空白凭证实行个人负责制，由领用人负责保管和使用。B、人员少的营业机构，凭证管理员可由普通柜员兼任。C、普通柜员兼任凭证管理员的，从中心库调入凭证后，应留存非自用种类的重要空白凭证。D、重要空白凭证管理员应定期轮换，至少每半年轮换一次【正确答案】：AB20.清算备付金的上存与调回实行流程控制，采取农商银行发起，上级清算机构审查确认的方式进行，原则上不允许手工记载账务。资金调拨若出现未达款项，主管柜员原则上要于（）查清处理，至迟不得超过（）。A、当日B、次日C、下一个工作日D、下一个工作日上午11时【正确答案】：AC21.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，如果农村商业银行为客户提供一次性金融服务时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（）。A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人【正确答案】：ABCD22.通过（）等查验方式，可识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户，A、联网核查身份证件B、人员问询C、客户回访D、公用事业账单验证E、网络信息查验【正确答案】：ABCDE23.营业机构在假币收缴过程中不得有哪些行为（）。A、发现假币不收缴的B、未按照人民银行假币收缴的有关规定程序收缴假币的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场【正确答案】：ABCD24.营业机构负责在（）、（）、（)、（）、（）等各交易环节进行客户信息识别和保护，确保客户信息的真实性、完整性、一致性。A、开户B、激活C、存款D、取款E、销户【正确答案】：ABCDE25.清算账户头寸预警采用分级预警模式，预警级别“从低到高”分为（）（）（）（）四个等级A、蓝色B、黄色C、橙色D、红色E、绿色【正确答案】：ABCD26.柜员不得作为经办柜员为其近亲属办理账户开立、存取款以及电子银行签约等业务。本通知所称近亲属是指（）等。A、父母B、配偶C、子女D、兄弟姐妹【正确答案】：ABCD27.农商银行应根据纸质会计档案保管模式，选择集中电子化或分散电子化，场地内应配备可覆盖全部场地的等安全管理的设施设备，确保场地的选择及环境的控制有利于纸质会计档案的保管。A、防火、B、防有害生物、C、防盗报警、D、视频监控E、防水【正确答案】：ABCDE28.营业机构办理存折账户业务时，应首先对存折进行认真审核，包括外观、账号、户名、签章、凭证印刷号、已打印的存取款记录等，重点审核（）等，以切实有效防范外部欺诈风险。A、凭证印刷号与系统返显是否一致B、存折内页有无粘贴痕迹C、打印记录是否连续D、打印字体是否明显异常【正确答案】：ABCD29.在影像化时，已装订的会计档案不得拆封，防止会计档案（），如发现档案（）等情况的，按照会计档案管理有关规定处理。A、毁损、散失或泄密B、档案丢失、破损、变质【正确答案】：AB30.农村商业银行的工作职责A、1.负责辖内用户信息、库房维护等权限范围内的参数维护工作;B、2.负责本机构系统内会计档案的审核、查询、调阅管理等工作;C、3.负责组织辖内机构认真执行系统管理制度，并定期进行检查;D、4.负责辖内机构系统内会计档案移库、销毁等工作的审核、审批工作;【正确答案】：ABCD31.对账账户范围包含（）A、人民币结算账户B、外币结算账户C、定期存款账户D、保证金存款账户E、贷款账户【正确答案】：ABCDE32.按照《山东省农村商业银行企业银行结算账户管理办法》规定采取控制账户交易措施的，营业机构应当在采取措施之日起（）个工作日内通知企业，法律、行政法规另有规定的除外。对开户之日起（）个月内无交易记录的账户,农商银行应当暂停其非柜面业务,向单位重新核实身份后,可以恢复其业务。A、2B、5C、6D、12【正确答案】：AC33.省联社可设置的用户（）A、系统管理员B、省联社管理员C、报表查询员【正确答案】：ABC34.农商银行应遵循（）、（）的原则，根据客户身份核实程度、账户风险特征以及客户可出具的证明材料，设置与结算账户风险等级相匹配的非柜面渠道限额。A、风险为本B、了解你的客户C、规则为本D、风险规则并重【正确答案】：AB35.运营副行长应具备下列条件A、正式在编员工B、具有2年（含）以上柜面业务或运营、财务会计、审计、合规部门管理工作经历（研究生及以上学历或者取得中级会计师、注册会计师资格的，工作经历年限可适当放宽，最短不少于1年）C、具有较强的风险防控、组织协调、分析和实际业务操作能力，熟悉规范化服务各项要求，善于维护客户关系D、熟悉法律法规、监管制度，熟练掌握账户、现金、反洗钱、客户尽职调查、查询冻结扣划、支付结算、资金清算、智慧厅堂、柜面业务印章、重要空白凭证、会计档案及其他会计运营业务管理规定E、新提拔运营副行长应具备本科及以上学历，2年内未受到记过（含）以上纪律处分，取得中级会计师、中级审计师、注册会计师资格的人员同等条件下优先任用F、农村商业银行认为应当具备的其他条件【正确答案】：ABCDEF36.存在以下哪些情形的，营业网点应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限，采用加强型尽职调查方式进行核查，必要时应当拒绝开户、采取适当账户控制措施或账户清理措施。（）A、同一人作为多家企业法定代表人或负责人开立账户，或同一人代理多家企业开立账户。B、法定代表人或单位负责人、授权经办人等多人使用同一联系方式，或提供的联系方式虚假。C、营业网点认为客户存在其他风险隐患的。D、特殊行业或特殊状态的客户，如：高风险行业客户、高风险行为账户、涉案相关账户等。【正确答案】：ABCD37.下列属于重要空白凭证是（）A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票B、财产证明书、资信证明书C、储蓄存单、存款存折、一本通存折D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片【正确答案】：ABCD38.营业机构（）应进行差错业务账表核对，核实业务状态，及时进行账务处理对上级清算机构下发的差错调整通知应（）确认并进行后续处理。A、当日B、每日C、及时D、立即【正确答案】：BC39.集中交易处理人员主要负责()、()、()、()、会计档案保管、集中对账等运营业务的集中操作。A、集中授权（作业）B、视频客户服务C、银行函证集中处理及回函D、会计凭证扫描（补录）【正确答案】：ABCD40.《全省农村商业银行结算账户非柜面渠道限额管理指引（暂行）》(鲁农信联办〔2023〕105号)中，非柜面渠道是指除柜面和智慧柜员机渠道之外的客户业务受理渠道的总称，包括但不限于（）等渠道。A、智e通B、ATMC、POSD、电话银行【正确答案】：ABCD41.省联社的工作职责A、1.省联社运营管理部作为会计档案管理系统主管部门，负责系统制度建设和系统运营工作;B、2.负责系统内机构信息、用户信息、角色权限、字典表、预警机制、库房维护等权限范围内的参数维护工作;C、3.负责归集辖内问题信息，并提交省联社信息科技部门解决;D、4.负责本机构系统内会计档案的审核、查询、调阅管理等工作;【正确答案】：ABCD42.下列说法正确的是：（）A、

金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;B、

金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务;D、

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户【正确答案】：BCD43.《全省农村商业银行结算账户非柜面渠道限额管理指引（暂行）》(鲁农信联办〔2023〕105号)规定：存在以下情形的，应当视同新开账户，要求重新核定并设置较低的账户非柜面渠道限额。A、睡眠户转正常、解除半年不动户关注的B、账户激活或重置密码的C、银行卡挂失补卡、换卡的D、新开户不满一年的申请开通非柜面功能的【正确答案】：ABC44.企业申请开立一般、专用、临时存款账户的，应当按规定提交结算账户开户申请书，并出具下列开户证明文件：A、营业执照B、法定代表人或单位负责人有效身份证件。C、法定代表人或单位负责人授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件D、《人民币银行结算账户管理办法》等规定的其他开户证明文件E、开户许可证或基本存款账户编号【正确答案】：ABCDE45.客户代理他人存款人民币1万元-5万元（不含）时应（）A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照E、登记代理人身份信息【正确答案】：BCDE46.营业机构应积极采取各项措施与客户进行对账，对于连续两个对账周期未有效对账或者核对结果不一致、存在异常的，营业机构应当查明原因，并应采取措施适当控制账户交易。控制账户交易措施，包括()A、暂停账户非柜面业务B、限制账户交易规模或频率C、对账户采取只收不付D、对账户采取不收不付控制【正确答案】：ABCD47.在备付金管理工作过程中，存在以下情形的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》有关规定进行处理：（）。A、未按规定监控清算备付金头寸，对清算备付金调度不及时，致使清算备付金账户出现透支，影响资金清算业务正常进行的；B、未按规定办理清算备付金调拨，导致清算资金损失的；C、对系统发生的重大异常情况，未采取相应处理措施或未及时上报，造成不良社会影响的。【正确答案】：ABC48.下列关于重要空白凭证状态说法正确的有：（）A、只有在“在库”状态才可以进行凭证的机构间调拨B、只有在“可用”状态下才可以做柜员间凭证调拨C、只有“在库”与“可用”状态的凭证才可以作废D、只有在“作废”状态的凭证才可以进行销毁【正确答案】：ACD49.会计运营条线人员实行任职管理。任职管理分为（）。A、任职资格管理B、继续教育管理C、再教育管理【正确答案】：AB50.存在以下情形的，应当视同新开账户，按照本指引第十条要求重新核定并设置较低的账户非柜面渠道限额A、睡眠户转正常、解除半年不动户关注的B、账户激活或重置密码的C、银行卡挂失补卡、换卡的D、新开户不满6个月申请开通非柜面功能的E、到柜面申请调高智e通等产品限额的F、账户种类升级的【正确答案】：ABCDEF51.资金清算应遵循的原则（）A、实时清算B、流程控制C、差异管理D、定时入账【正确答案】：ABCD52.差异管理是指根据农商银行（）和（），分别设置清算业务参数，实现差异化管理A、业务规模B、经营规模C、管理水平D、管理方法【正确答案】：AC53.以下哪些属于会计运营条线人员应具备以下基本条件（）？A、遵纪守法，正直诚信，爱岗敬业，责任心、进取心、服务意识较强，具备良好的心理素质和能够正常履职的身体条件；B、熟悉并能够认真执行各项政策法规、制度规范和业务操作规程，具有履行岗位职责所需的学历学识、专业知识、工作能力和良好的职业操守；C、具有良好的沟通能力和语言表达能力；D、无赌博、挪用客户资金、存在与本人及家庭资产明显不符的高负债等重大异常行为。【正确答案】：ABCD54.银行结算账户服务协议应当明确农商银行与企业双方的权利、义务和责任，内容包括但不限于：A、农商银行与开户申请人办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动。B、企业银行结算账户信息变更及撤销的情形、方式、时限。C、银行控制账户交易措施的情形和处理方式。D、其他需要约定的内容【正确答案】：ABCD55.营业机构收到省联社下发"0151银行卡差错调整通知"时，调整类型为“5220-12ATM代理应付调整”时，下列说法正确的是（）。A、此类型调整的差错，通常的为本代他取款的差错，客户不短款，营业机构长款，省、市清算机构短款。B、营业机构应及时清理自助设备钞箱，将长款金额及时记入“200485待处理自助设备长款”。C、营业机构自助设备流水日志显示：交易冲正成功；查看银联卡号、交易日期、银联流水号与0151交易显示要素信息是否一致，核对无误后确认。D、营业机构执行0151交易进行确认，系统自动扣划“200485待处理自助设备长款”账户资金【正确答案】：ABCD56.会计档案管理系统管理的电子档案包括（）等系统或渠道生成的以电子数据保存的报表、凭证等。A、实物会计档案的扫描影像件B、柜面服务平台、人脸识别等系统产生的相关影像件C、报表服务平台、总账系统、自助设备跨平台、智慧厅堂及智e通【正确答案】：ABC57.日常工作，要加强会计事后监督管理充分利用员工异常行为排查系统、风险防控系统、监控视频等非现场监测手段，及时发现并纠正各类业务差错，特别是存取款业务，重点关注，通过对比客户前后业务签名笔迹等合理方式，识别签名的真实性A、是否代理B、是否提前支取C、是否凭密D、是否冲正【正确答案】：ABCD58.以下说法错误的是（）。A、柜员间凭证调拨只能由凭证管理员发起，并由凭证接交柜员进行接收确认，普通柜员间不能调拨凭证。B、柜员间凭证调拨无需预约，并且调拨过程没有账务的发生，只是柜员间重要空白凭证实物的转移。C、营业机构凭证管理员只能对本机构的普通柜员调拨凭证，不允许跨营业机构调拨重要空白凭证。D、在同一会计主体内的重要空白凭证调拨实行严格的层次化垂直管理，即平级库之间不允许调拨，只能通过隶属上级凭证库垂直调拨，不能跨级调拨。【正确答案】：ACD59.存量纸质会计档案影像化工作应编制会计档案影像化工作清册，列明影像化的会计档案（）会计期间、保管编号、保管期限、影像化日期等内容，A、所属机构B、档案名称C、册数D、档案种类【正确答案】：ABCD60.章面质料为铜质A、业务专用章B、汇票专用章C、本票专用章D、结算专用章E、代理财税专用章【正确答案】：ABCDE61.科学存放是指在满足流动性需求的前提下，及时调节清算资金存放额度，实现（）和（）的科学管理。A、科学性B、安全性C、效益性D、及时性【正确答案】：BC62.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下属于该种情形的是（）。A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、个体工商户50万元大额现金存取【正确答案】：AB63.对于存单冲正类业务，授权人员应（）A、审慎核实业务的真实性B、认真比对被冲正业务以及冲正业务凭证C、询问经办柜员冲正原因并与客户反馈信息进行相互印证D、合理判断冲正业务的合理性【正确答案】：ABCD64.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中正确的有：（）A、

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。B、

客户交易信息，自交易记账当年计起至少保存五年。C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、

在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。【正确答案】：ABD65.下列说法正确的是()A、重要空白凭证严禁移作他用B、属于内部签发的重要空白凭证，不得由客户签发C、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发【正确答案】：ABCD66.办理业务过程中，会计主管应对以下行为予以高度关注，提高风险防范意识（）。A、柜员明显存在通过闲谈等方式有意分散客户、授权人员注意力B、明显存在通过关闭话筒、主动替客户回答授权人员询问C、其他方式有意阻碍授权人员和客户沟通等异常情形的，【正确答案】：ABC67.档案逐项逐册进行清点核查，对于纸质会计档案（包括新增和存量）未通过会计档案管理系统进行信息化管理的，均应纳入系统管理，实现其()销毁等全生命周期的系统控制。A、归档B、保管C、调阅D、移交【正确答案】：ABCD68.下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是（）A、

金融机构必须设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作。B、

金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C、未设立反洗钱专门机构的应指定内设机构负责反洗钱工作。D、

金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。【正确答案】：BCD69.汇出汇款业务环节，银行应登记A、汇款银行的地址B、汇款人账号、住所C、收款人的姓名或名称、账号D、汇款人的姓名或者名称【正确答案】：BCD70.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档E、密码F、身份证号码G、手机号码【正确答案】：ABCD71.下列账户应进行银企对账（）。A、人民币、外币活期结算账户B、定期存款账户C、保证金存款账户D、单位贷款账户，贷款账户需对贷款账户的本金余额和利息进行核对【正确答案】：ABC72.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的()等情况进行综合判断。A、

股权、控制权结构B、财务决策C、人事任免D、经营管理【正确答案】：ABCD73.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：（）A、

同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录B、

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束D、

法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定【正确答案】：BCD74.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）。A、与客户发生假币纠纷，在记录保存期限内，金融机构未能提供相应存取款、货币兑换等业务记录的B、发现假币而不收缴的C、无故拒绝受理收缴单位或者被收缴人提出的货币真伪鉴定申请的D、未按规定鉴定、收缴、解缴、报告假币的E、不当保管、截留或者私自处理假币，或者使已收缴、没收的假币重新流入市场的【正确答案】：ABCDE75.下列说法正确的是()。A、重要空白凭证使用应坚持销号制度B、各营业机构应严格按照规定用途及程序使用重要空白凭证C、重要空白凭证统一以每份1元人民币的假定价格记账。D、重要空白凭证纳入表外科目核算，采用单式记账法。【正确答案】：ABCD76.营业机构为个人客户办理储蓄存单存入业务时，对于单笔金额人民币1万元（不含）以下的，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照【正确答案】：AC77.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（）A、

账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料B、

交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料D、

其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料【正确答案】：ABCD78.客户信息的分类（）。A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息E、客户信用信息F、客户金融交易信息G、开展业务过程中获取、保存、形成的其他客户信息【正确答案】：ABCD79.员工履行多个岗位职责的，按岗位轮换期限最短的执行。岗位轮换应同时符合()、()等相关要求，不得在不相容岗位之间轮岗。A、履职回避B、平行交接C、交叉交接【正确答案】：AB80.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）A、

未按规定履行客户身份识别义务的B、

未按规定保存客户身份资料和交易记录的C、违反保密规定，泄漏有关信息的D、

未按规定对职工进行反洗钱培训的【正确答案】：ABC81.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档E、密码F、身份证号码G、手机号码【正确答案】：ABCD82.下列属于重要空白凭证的有（）。A、资信证明书B、同城资金清算系统贷方补充报单C、商业承兑汇票D、收回贷款本息凭证【正确答案】：ABCD83.《国家金融监督管理总局山东监管局办公室关于印发辖内银行“沉睡账户”提醒提示工作方案的通知》（鲁金办便函〔2023〕201号）提醒提示方式包括()。A、营业网点B、官方网站C、微信公众号发布公告D、电话外呼E、手机短信F、微信或手机银行推送【正确答案】：ABCDEF84.账户尽职调查应当遵循（）、（）、（）和（）的原则。A、尽职B、客观C、保密D、相互制约【正确答案】：ABCD85.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。（）A、一次性发现假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的E、中国人民银行规定的其他情形【正确答案】：ABCDE86.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、代理财税专用章【正确答案】：ABC87.柜员尾箱是指柜员保管（）等物品的箱（包）。A、现金B、重要空白凭证C、贵金属D、有价单证E、业务印章F、个人名章【正确答案】：ABCDEF88.省联社信息科技部门工作职责A、负责系统建设、优化和日常运维等工作;B、负责采取可靠的安全防护技术和措施，保证会计档案的真实、完整、可用、安全。【正确答案】：AB89.营业机构为个人客户办理储蓄存单存入业务时，对于单笔金额人民币1万元（不含）以下的，应（）。A、核对账户所有人有效身份证件B、核对代理人有效身份证件C、留存客户出示证件的复印件或影印件D、留存业务办理场景照【正确答案】：AC90.下列关于重要空白凭保管的说法正确的是（）A、领用的重要空白凭证实行个人负责制，由领用人负责保管和使用。B、人员少的营业机构，凭证管理员可由普通柜员兼任。C、普通柜员兼任凭证管理员的，从中心库调入凭证后，应留存非自用种类的重要空白凭证。D、重要空白凭证管理员应定期轮换，至少每半年轮换一次【正确答案】：AB91.应当开展账户尽职调查的业务包括（）A、账户开立:开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的临时存款账户除外)B、账户变更:变更账户名称、账户证明文件信息（如变更法定代表人、注册资本、经营范围等）、地址信息、联系信息等。C、特定情形:开通非柜面业务（含配发具有金融功能的单位结算卡）、调高账户非柜面渠道限额、睡眠账户转正常、账户交易异常、被列为高风险账户或出现涉嫌跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪情形，以及按照规定需核实账户主体身份及存续期状况的其他情形。【正确答案】：ABC92.对于金额类授权交易，省联社将分批下放，首批下放的交易分为（）（）（）（）四类交易。A、卡折结算账户业务B、单折定期存款业务C、智慧厅堂订单业务D、卡内定期业务【正确答案】：ABCD93.农信银系统中，批次对账仅适用于（）A、网络支付B、网络支付借记C、网络支付贷记【正确答案】：ABC94.个人客户由他人代理现金取款或转账单笔金额人民币（）万到（）万之间的，营业机构应核对被代理人的有效身份证件，通过核对代理人的有效身份证件或户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、公安部门出具的户籍证明、工作证、学生证等其他能证明身份的有效证件或证明文件，或者代理人口述本人身份证号码等方式确认代理人身份，登记代理人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件种类、号码，并留存被代理人有效身份证件和代理人出示身份证件或者身份证明文件的复印件或影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。A、1B、2C、5D、10【正确答案】：AC95.营业机构不得提示或者诱导客户通过（）等方式规避或降低客户身份识别要求。A、拆分交易B、降低单笔交易金额C、化整为零【正确答案】：ABC96.《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易记录保存的要求是（）A、

保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整B、

应当符合保密和安全的有关规定C、保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的交易记录资料应当足以反映该笔交易的完整过程D、

应当符合法律规定的期限要求【正确答案】：ABCD97..新增和存量纸质会计档案影像化完成并核对无误后，应打印()与纸质会计档案一并进行()。封箱应使用带有锁条号的一次性锁条，确保锁条与档案箱一一对应，严防锁条盗用、冒用风险。A、包码、箱码B、条码、箱码C、封包、封箱D、封包、封存【正确答案】：AC98.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施（）。A、

中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、县以上公安机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单【正确答案】：ACD99.会计运营条线人员包括会计运营部门工作人员、（）、（）、（）、（）等，不包括运营管理部门负责人。A、金库业务人员B、营业机构运营副行长C、授权经理D、厅堂服务人员【正确答案】：ABCD100.通过人民银行支付系统（以下简称支付系统）办理的业务，具体包括（）、（）和（）等系统处理的业务A、大额支付B、小额支付C、网上支付跨行清算D、农信银系统【正确答案】：ABC1.自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场，当面点清。A、正确B、错误【正确答案】：A2.非柜面业务是指客户无需临柜即可办理的账户主动付款业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、自助设备等渠道发起的账户付款业务。本办法所称企业是指境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户。A、正确B、错误【正确答案】：A3.营业机构为客户办理转账业务时，以转出账户是否为客户本人账户确定是否属于代理业务。A、正确B、错误【正确答案】：A4.金融机构、特定非金融机构应当指定专门机构或者人员关注并及时掌握恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的变动情况;完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。A、正确B、错误【正确答案】：A5.自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场，当面点清。A、正确B、错误【正确答案】：A6.农村商业银行应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围。A、正确B、错误【正确答案】：A7.清点重要空白凭证数量，与预约打印的“重要空白凭证登记簿”、手工重要空白凭证登记簿核对。整箱的按箱清点，不整箱的按盒（包）清点，其余应逐份清点。A、正确B、错误【正确答案】：B8.营业机构可进行提示或者诱导客户通过拆分交易、降低单笔交易金额、化整为零等方式规避或降低客户身份识别要求。A、正确B、错误【正确答案】：B9.柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。A、正确B、错误【正确答案】：A10.在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理的前提下，为避免妨碍或者影响正常交易，农村商业银行可以在与非自然人客户建立业务关系后，尽快完成受益所有人身份识别工作。A、正确B、错误【正确答案】：A11.凭证中心库凭证管理员库存凭证状态必须为“在库”，营业机构凭证管理员库存凭证为“可用”。A、正确B、错误【正确答案】：A12.汇票专用章、本票专用章所刊机构名称，由人民银行统一规定A、正确B、错误【正确答案】：A13.营业机构开展鉴定业务，应按规定取得人民银行授权，并在营业场所显著位置或人民银行认可的官方网站、官方微信公众号等其他渠道公示《货币真伪鉴定授权证书》。A、正确B、错误【正确答案】：A14.对因系统异常等原因形成的差错业务，各级清算和营业机构要遵循“先调整差错后核对账表”的原则，严格按照规定流程处理。A、正确B、错误【正确答案】：B15.柜员不得作为经办柜员为其近亲属办理账户开立、存取款以及电子银行签约等业务。本通知所称近亲属是指父母、配偶、子女、兄弟姐妹等。A、正确B、错误【正确答案】：A16.账户尽职调查应遵循“岗位分离、相互制约”原则，同一尽职调查事项的柜面经办人员与尽职调查主办人员可以为同一人。A、正确B、错误【正确答案】：B17.重要空白凭证收付要按照“先收入后记账，先记账后付出”的原则进行核算。A、正确B、错误【正确答案】：A18.重要空白凭证使用应坚持销号和核对制度，能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号，通过专用交易销号的重要空白凭证，凭证使用人需进行手工销号。A、正确B、错误【正确答案】：B19.资金清算遵循“实时清算、流程控制、差异管理”的处理原则。A、正确B、错误【正确答案】：A20.客户开户时，如仅提供有效身份证件的，设置的日累计交易限额一般不应超过2万元A、正确B、错误【正确答案】：A21.营业机构不得提示或者诱导客户通过拆分交易、降低单笔交易金额、化整为零等方式规避或降低客户身份识别要求。营业机构应坚持风险为本的原则，严格执行客户身份识别制度，对客户试图通过拆分交易、降低单笔交易金额、化整为零等方式逃避授权或提供有效身份证件或者其他身份证明文件、规避大额交易报告等有关制度规定的行为予以重点关注，采取强化的客户尽职调查措施，加强对客户交易背景、资金来源、金额、流向、性质等情况的分析和识别，切实防控业务风险。A、正确B、错误【正确答案】：A22.异地分支机构或营业机构会计档案库房满足规范化管理条件的，可由异地分支机构统一保管。A、正确B、错误【正确答案】：A23.厅堂服务人员是指在营业机构从事柜面业务，或者智慧柜员机协同服务等工作的人员，包括普通柜员岗、现金管理岗、凭证管理岗、查冻扣业务专岗、国库业务处理岗、银企对账岗、智慧柜员机协同服务岗等岗位上的工作人员。A、正确B、错误【正确答案】：A24.农商银行应保持存取款业务授权金额的相对稳定，调整频率不宜过于频繁，授权金额一经调整后，无特殊情况，原则上农商银行当年可以再次申请调整授权金额。A、正确B、错误【正确答案】：B25.伪造币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币A、正确B、错误【正确答案】：A26.营业网点可以设立专职人员或由客户经理、网点负责人、厅堂服务人员等负责账户尽职调查。A、正确B、错误【正确答案】：A27.单位存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。A、正确B、错误【正确答案】：A28.各营业机构要积极按照本通知有关规定办理业务，特殊情况下，遇有代理人确实无法提供被代理人有效身份证件的，可以临时为客户办理业务，同时必须告知客户以后办理业务时携带有关身份证件，不得一刀切或者故意按照特殊情况处理；A、正确B、错误【正确答案】：A29.在企业银行账户存续期间，营业机构应当对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。A、正确B、错误【正确答案】：A30.机构内凭证管理员与普通柜员进行重要空白凭证调拨时，都需要凭证管理员发起，普通柜员确认。下级库向上级库领取凭证时必须预约。A、正确B、错误【正确答案】：A31.金融机构应确保本机构所有高管人员均具备较强的反洗钱履职能力，为其反洗钱履职提供各类资源保障。A、正确B、错误【正确答案】：B32.

洗钱风险评估包括定期评估和不定期评估。A、正确B、错误【正确答案】：A33.办理存折结清销户业务时，因系统、打印机故障或人为失误等原因造成存折记录未打印或打印错误的，可手工填写记录，但应由经办柜员和会计主管签章负责A、正确B、错误【正确答案】：A34.查库工作实施应独立进行，不同查库人查库可以合并进行。A、正确B、错误【正确答案】：B35.现金支票、转账支票、单位定期存单、印鉴卡片、储蓄存单、存款存折、一本通存折都属于重要空白凭证。A、正确B、错误【正确答案】：A36.金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，当交易金额接近或超过大额交易标准时，应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：B37.营业网点在履行完成本办法规定的账户尽职调查程序后，仍然无法排除风险情形的，应拒绝为客户办理账户业务。在账户尽职调查中，若发现客户地址信息不存在或者虚构经营场所，客户经营状态不正常（如严重违法失信、存在可能影响持续经营的重大司法纠纷、营业执照吊销或注销等），客户经营性质或规模与经营场所明显不匹配等异常情形，应拒绝为其开户，已经开立账户的应及时进行账户清理。A、正确B、错误【正确答案】：A38.对于“1117个人存款过户”交易，通过统一扫描控件上传继承人有效身份证件、相关证明材料电子影像作会计凭证附件，无需再留存纸质复印件放置于会计凭证后做附件，但是相关存款继承资料仍然按照现行规定留存作为永久档案保管A、正确B、错误【正确答案】：A39.金融机构在识别客户身份时，如果发现客户身份证件或其他身份证明文件有伪造嫌疑，应当向公安、工商行政管理等部门核实该客户的身份信息。A、正确B、错误【正确答案】：A40.租赁维护费由中国银联通过“并账金额”清算。A、正确B、错误【正确答案】：A41.实时代付来账业务农信银中心成功，行内入账失败的差错业务，系统日间自动进行补入账处理，补入账失败的业务，在开户机构形成日间差错业务。A、正确B、错误【正确答案】：A42.牵头负责洗钱风险管理工作的高级管理人员应当具备较强的履职能力和职业操守，同时具有三年以上合规或风险管理工作经历，或者具有所在行业五年以上工作经历。A、正确B、错误【正确答案】：B43.对涉及签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的账户，对于连续两个对账周期为有效对账的，营业机构不可采取控制账户交易措施。A、正确B、错误【正确答案】：A44.查库如遇柜员休班且库存超休班限额的，应择机补查，数额较大的（5万元以上），应立即清查。A、正确B、错误【正确答案】：A45.借记卡交易明细簿无凭证印刷号码，不设置磁条，不设置密码，按册管理且不加盖任何印章，不作为重要空白凭证管理。A、正确B、错误【正确答案】：A46.需要进行异地维修或报废时，应在专人监督下，进行不可恢复的数据回收或删除操作，确保存储数据的安全性和保密性。A、正确B、错误【正确答案】：A47.自2022年10月8日起，营业机构办理书面挂失、挂失补发、解挂、个人存款过户，以及为个人客户开立银行结算账户时，应留存业务办理场景照作会计凭证附件A、正确B、错误【正确答案】：A48.会计主管在查库和日终核库时，要留意柜员抽屉、尾箱、工作台等工作区域的物品存放情况，防止柜员隐藏现金A、正确B、错误【正确答案】：A49.为客户办理人民币单笔5万元（含）、外币等值1万美元（含）以上的现金存取业务时，农商银行原