农商银行金融法规及业务知识考试试卷

第页农商银行金融法规及业务知识考试试卷1.流动性应急演练至少每年组织（）次A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A2.大额支付系统的运行工作日为国家法定工作日，每个工作日细分为七个阶段,正确的处理流程是()A、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口→清算窗口预关闭→日终对账处理→日终批处理B、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口预关闭→清算窗口→日终对账处理→日终批处理C、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口→清算窗口预关闭→日终批处理→日终对账处理D、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口预关闭→日终对账处理→清算窗口→日终批处理【正确答案】：A3.有价单证中银行承兑汇票属于（）A、买入有价证券B、待发售有价证券C、已兑付有价证券D、其他有价单证【正确答案】：A4.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前()按照本办法规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：A5.自助设备保险柜的钥匙和密码应（）。A、专人管理、专人使用B、分管分用、严格保密C、双人分管，平行交接D、一人保管钥匙、一人管理密码【正确答案】：C6.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、

金融监管机构B、

财政部门C、检察机关D、

中国人民银行及公安机关【正确答案】：D7.农商银行应当对流动性风险实施()管理。A、限额B、定额C、动态D、统一【正确答案】：A8.有价单证一律视同现金管理，并纳入表外科目核算，并在营业辅助系统登记（）。A、重要空白凭证登记簿B、现金库存登记簿C、《有价单证、代保管有价物品、票样登记簿》D、抵质押有价物品登记簿【正确答案】：C9.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循（）的原则。A、实时清算、定时入账B、实时入账、定时清算C、分级清算、定时入账D、批量清算、定时入账【正确答案】：B10.根据现行宪法，下列有关公民基本权利的表述，正确的是（）。A、被剥夺政治权利的公民可以服兵役B、公民有受教育的权利和义务C、宪法明文保护隐私权D、财产权规定于宪法“公民的基本权利和义务”章【正确答案】：B11.农村商业银行怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）身份识别措施，并提交可疑交易报告。A、按规定采取B、中止C、继续采取D、终止【正确答案】：D12.

对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、

自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为【正确答案】：C13.（）每半年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。A、一类行B、二类行C、三类行D、农商银行【正确答案】：A14.营业机构为存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户时，应设定有效期限，最长不超过（）个月。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：B15.现金区、非现金区、客户服务区安装的（），监控范围应能够全方位、无缝隙、无死角盲区。A、报警器B、红外探测器C、监控摄像机【正确答案】：C16.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（）的批准。A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长【正确答案】：B17.柜员间现金调拨是指在同一机构内（）与普通柜员间的调拨。A、主管B、会计主管C、现金管理员D、联行岗位人员【正确答案】：C18.根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕293号），预警推送机构的风控员、核查员应在（）个工作日内（自预警信息预警日次日起计算）对未处理状态的预警信息进行处理。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：D19.违反劳动纪律，经常迟到、早退或旷工，经批评教育无效的，给予（）处分。A、开除B、降级C、记大过D、警告至记大过【正确答案】：D20.《民法典》规定，自然人之间的借款没有约定利息时，视为（）。A、按同期银行贷款利率计算B、按同期银行存款利息计算C、借款到期时双方协商利息率D、没有利息【正确答案】：D21.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务经营者向消费者发送广告的，应当遵守（）的有关规定。A、合同法B、消费者权益保护法C、商标法D、广告法【正确答案】：D22.大额支付系统的业务处理原则是往账业务()。A、谁发起、谁负责B、谁确认，谁负责C、谁发起、谁确认D、谁负责、谁发起【正确答案】：A23.柜员库箱限额设置后，系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统一限额，（）不受柜员库箱限额控制。A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员【正确答案】：B24.()应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。A、董事会B、高级管理层C、监事会D、专门委员会【正确答案】：B25.()是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、票据【正确答案】：C26.若遇营业网点智慧柜员机钥匙丢失、损坏等紧急情况需要启用备用钥匙，须经农商银行()批准，由营业网点会计主管领用，并做好交接领用手续，使用完毕按程序重新封装保管。A、现金管理部门负责人B、现金管理部门分管行长【正确答案】：B27.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2020〕74号中，对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在（）时获取账户持有人的声明文件。A、开户时B、激活时C、激活前D、使用前【正确答案】：A28.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：D29.农商行受理的现金支票的收款人不为出票人的，应严格审核款项用途，严格现金管理，原则上出票金额应在人民币（）万元以内A、10B、20C、30D、50【正确答案】：C30.对于（）年未发生任何交易，账户余额和积数均为0，未进行冻结、挂失和账户状态控制，且账户在行内系统无任何协议签约（不含短信通知）的个人活期账户系统自动进行批量销户。A、1年B、3年C、5年D、10年【正确答案】：B31.营业期间业务库、自助网点的安全管理由（）。A、网点负责B、安全保卫部门C、财务会计部门D、信贷管理部门【正确答案】：A32.抵质押品视同（）管理，并指定专人保管，坚持账实分管的原则。A、重要空白凭证B、现金C、重要档案D、一般凭证【正确答案】：B33.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续，由()入保险柜妥善保管A、会计主管B、主管C、现金管理部门D、安全监保部门【正确答案】：C34.银行营业场所外围有围墙的，高度应不小于（）米，并应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。A、1B、1.5C、2D、2.5【正确答案】：C35.《关于银行业金融机构协助全省各级监察机关进行查询冻结工作的通知》中，冻结涉案财产的期限一般不得超过（），有特殊原因需要延长的，应当办理续冻手续。冻结期限届满，未办理冻结手续的，冻结自动解除。A、6个月B、1年C、2年D、3年【正确答案】：A36.付款行收到止付通知后，最迟应在()发出止付应答。A、当日下午下班前B、下一工作日9:30前C、下一工作日11:00前D、下一工作日12:00前【正确答案】：C37.目前，银电通业务支持客户在柜面缴纳电费，柜员使用（）交易为客户缴纳电费，因目前省电力没有冲正接口，柜员在办理柜面代收电费业务时要认真核对客户缴费金额确保缴费准确无误。A、4622B、4623C、4627D、4628【正确答案】：B38.就其性质而言，中国人民政治协商会议是（）。A、国家机关B、民主党派联盟C、自治组织D、统一战线组织【正确答案】：D39.（）是指行内系统向财政申请分成资金划转信息后，根据财政分成资金划转文件要求，自动执行划出区划财政对应汇缴户向划入区划财政对应汇缴户划转资金，并将资金划转结果上传财政的过程。A、分成B、清分C、上划D、结转【正确答案】：A40.（）是指柜员除名下挂靠的正常库箱之外，对当日（或暂时）无人使用的其他库箱代为保管的行为。A、库箱挂靠B、库箱代保管C、移交D、库箱管理【正确答案】：B41.《中华人民共和国电子商务法》规定，用户注销的，电子商务经营者应当（）删除该用户的信息A、立即B、三个工作日内C、五个工作日内D、十个工作日内【正确答案】：A42.责任事故错款，按长款归公、（）的原则处理。A、短款报损B、短款自赔C、以长补短D、以上都不对【正确答案】：B43.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（）A、

公安部B、

中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、

国务院反洗钱中心【正确答案】：C44.已贴现票据通过（）形式背书A、纸质B、电子C、纸质或电子D、以上均可【正确答案】：B45.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户借方余额（）《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》重点垫款之和导致。A、大于B、等于C、小于【正确答案】：B46.《民法典》规定，主债权债务合同无效的，担保合同（），但是法律另有规定的除外。A、效力不受影响B、无效C、效力待定D、以上答案都不对【正确答案】：B47.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次批量导入不得超过（），同时原则上不得低于（）。A、200笔，10笔B、300笔,20笔C、300笔，10笔D、400笔，20笔【正确答案】：C48.柜员尾箱库存超过核定限额的，应及时调拨给（）。A、会计主管B、凭证管理员C、普通柜员D、现金管理员【正确答案】：D49.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额（评估价值、债权数额或贷款金额等）的，按照（）进行表外登记A、评估金额B、每份一元的假定价格C、贷款金额D、记载的价值【正确答案】：D50.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的，不足部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日（）计收利息A、万分之一B、万分之三C、万分之五D、万分之十【正确答案】：C51.居住在境内的不满（）周岁的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。A、12B、14C、16D、18【正确答案】：C52.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3【正确答案】：B53.要全面落实安全防范的责任制，重申各级农村中小金融机构()是安全防范工作的第一责任人。A、主要负责人B、行长C、监事长D、副行长【正确答案】：A54.对于已经销卡、过期无法使用的信用卡正确的处理方式是（）。A、卡片已经无法使用，直接丢弃B、把姓名凸字部分剪除即可C、将磁条部分沿45度角，剪角处理D、将卡片出售给回收人员【正确答案】：C55.若客户在同一法人机构开立的所有Ⅲ类户均未使用“1139核身类型管理”交易进行身份核实的，则当所有Ⅲ类户双边资金收付金额自开立之日起累计达到（）时，系统批量后会自动进入关注类型为“双边收付额度超限的Ⅲ类户”的名单。A、5万元B、6万元C、10万元D、20万元【正确答案】：A56.支票的持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载（）名称，并将支票和填制的进账单交开户银行。A、收款人B、持票人开户银行C、付款人D、付款人开户银行【正确答案】：B57.支付系统行号是支付系统接入机构的（）标识。A、主要B、重要C、唯一【正确答案】：C58.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的，单位应对员工的真实身份承担责任，原则上应由批量开户原经办人统一领取，并由员工本人持有效身份证件到营业机构办理身份确认、账户激活手续，在账户激活前，该银行账户（）。A、不收不付B、只收不付C、只付不收D、可收可付【正确答案】：B59.“假币”印章为长方型印章，印章上半部分刻有“（）”字样。A、假币B、假币收缴C、鉴定D、没收【正确答案】：A60.我国的国家元首是（）。A、国家主席B、中共中央总书记C、国务院总理D、全国人民代表大会常务委员会委员长【正确答案】：A61.经进一步核实后，如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证件为虚假身份证件，则应拒绝为该客户办理相关业务；其中，对于客户以虚假身份证件骗取开立账户或办理其他银行业务的，还应及时向（）。A、人民银行报告B、上级行报告C、公安机关报案D、会计主管【正确答案】：C62.（）是支行实施精细化管理，强化过程管理的重要抓手。A、厅堂营销B、晨夕会C、外拓营销D、团队建设【正确答案】：B63.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日【正确答案】：A64.居委会委托模式的，由农商银行与（）签订服务合作协议。A、农金员B、村民C、居委会D、社区物业【正确答案】：C65.银企对账管理系统中“逾期超30天已回”状态的账单：账单发出()后回收扫描的纸质账单。A、30天B、60天C、90天D、120天【正确答案】：C66.营业网点应每（）对营业办公场所进行全面安全检查。A、天B、周C、半月D、月【正确答案】：A67.属于监管部门等外部机构刻制的印章，法人机构应自停用起（）内逐级上缴制发单位，监管部门另有规定的，从其规定。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月【正确答案】：B68.泰山如意公务卡的品牌权属于（）。A、各农村商业银行B、山东省农村信用社联合社C、中国银联D、银保监会【正确答案】：B69.银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）。A、现场检查B、非现场检查C、并表检查D、跨境检查【正确答案】：B70.未经本单位同意，在职人员利用工作时间在外兼职的，给予有关责任人()处分；警告无效的，予以解除劳动合同。A、警告B、记过C、记大过D、留用察看【正确答案】：A71.柜员交接时，涉及到金库钥匙、业务印章等核心业务系统无交接记录的，应登记（）。A、柜员分工交接登记簿B、业务用章（用具）保管使用登记簿C、营业日志D、人员分工交接登记簿【正确答案】：A72.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务经营者自行终止从事电子商务的，应当提前（）日在首页显著位置持续公示有关信息。A、十五B、三十C、六十D、九十【正确答案】：B73.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户（）余额小于《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》之和导致。A、借方B、贷方【正确答案】：A74.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）A、

十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑【正确答案】：A75.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。为出票人保证的，应将保证事项记载在票据的()。A、背面B、正面C、粘单上D、备注中【正确答案】：B76.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心应实行动态监督制度，被监督营业机构应在监督员之间随机分配，调整周期原则上不超过（）个月。A、1B、2C、3D、6【正确答案】：A77.全省涉及中央财政分成资金由（）代理划拨。A、济南农商行营业部B、省联社运营管理部C、省联社财务会计部【正确答案】：A78.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的款项划转，应当报送大额交易报告。A、200,20B、200,10C、50,5D、50,10【正确答案】：A79.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档，定期（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理归档。A、10个/5个B、10个/20个C、10个/10个D、5个/10个【正确答案】：C80.自助设备吞没卡逾期未领的，由自助设备所属营业机构自逾期次日起（）剪角作废。A、5个工作日内B、10个工作日内C、20个工作日内D、30个工作日内【正确答案】：B81.营业机构凭证库存按（）的用量掌握A、1个月B、10天C、20天D、1周【正确答案】：A82.纸质票据票面信息与登记信息不一致的，以()为准。A、纸质票据票面信息B、登记信息C、合同信息D、补充信息【正确答案】：A83.小额支付系统的业务处理原则是往账业务()。A、谁发起、谁确认、谁负责B、谁确认、谁回执、谁负责C、谁发起、谁负责D、谁发起、谁确认【正确答案】：A84.根据人行《清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知》规定，网上支付跨行清算系统贷记业务单笔最高交易限额为()。A、5万元B、10万元C、20万元D、100万元【正确答案】：D85.经营者违反法律、法规的规定牟取暴利的，责令改正，没收违法所得，可以并处违法所得（）以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，或者由工商行政管理机关吊销营业执照。A、3倍B、5倍C、10倍D、20倍【正确答案】：B86.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片，已完成电子验印系统印鉴建库的，营业机构应（）保管。A、将正副卡配对与账户资料一同保管B、将正卡放入账户资料保管，副卡封存保管C、将正副卡配对入册封存保管D、将正卡封存保管，副卡放入账户资料保管【正确答案】：C87.发生Ⅰ级流动性风险事件后，涉事农商银行应立即电话报告并在事发（）小时内掌握基本情况，向省联社、派出机构领导小组办公室报告。A、0.5B、1C、2D、3【正确答案】：B88.重要空白凭证销毁后，凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登记簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份()，一份报送上级会计部门备案。A、作会计档案永久保管B、附重要空白凭证登记簿保管C、附会计出纳工作日志保管D、入15年会计档案保管【正确答案】：A89.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计（）、月累计1万元。A、300元B、500元C、1000元D、2000元【正确答案】：C90.客户经理每年对管辖的全部A类农金员进行一次驻点式现场辅导检查，对单名农金员驻点天数不低于（）。A、1天B、3天C、5天D、7天【正确答案】：C91.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库，上级部门查库人员应凭（）实施查库（含专项检查、飞行检查等查库）。A、查库信B、介绍信C、查库证明材料和有效身份证件D、执行工务证【正确答案】：C92.小额支付系统运行时间（），日切时间为每日的16:00。A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日【正确答案】：A93.会计凭证一般应按日封装。同一日期会计凭证过少的，可将同属一个月份不超过（）凭证按日期顺序合并封装，但不同日期的凭证应进行有效分隔。A、3日B、5日C、6日D、10日【正确答案】：B94.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（)A、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪B、打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪【正确答案】：A95.（）是指根据法人机构与客户的协议，客户交款时，采取与客户共同先将现钞封包交存，在法人机构共同清点入账的业务。A、封包收款业务B、委托收款业务C、受托收款业务D、当面收款业务【正确答案】：A96.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）A、对外出售重要空白凭证应验证客户身份，并根据客户业务量适量出售。B、对外出售重要空白凭证应坚持先收款后办理的原则。C、农商行工作人员不能代客户签收、购买重要空白凭证。D、柜员签发填错的重要空白凭证交主管盖章证明后，可继续出售。【正确答案】：D97.（）负责组织运用非现场审计系统、员工异常行为排查系统对农金员异常交易进行筛查，及时发现违规违法行为。A、客户经理B、支行行长C、农金员主管部门负责人D、分管领导【正确答案】：C98.营业机构领回实体印章后，应及时启用，超过（）未启用的，应及时交回上级印章管理部门。A、3个月B、6个月C、1年D、2年【正确答案】：A99.农商银行的流动性匹配率应当不低于（）。A、50%B、75%C、80%D、100%【正确答案】：D100.大堂经理责任网格不包括（）A、信贷区B、咨询引导区C、客户等候区D、智e购展示区【正确答案】：A1.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督的内容主要包括（），通过事后监督及时发现和纠正日常业务处理过程中的违规操作和核算差错，规范会计操作行为。A、业务处理是否真实合规，B、会计核算是否及时准确C、会计凭证使用是否正确、要素是否齐全、内容是否真实等，【正确答案】：ABC2.个人银行结算账户按照功能分为（）。A、Ⅰ类结算账户B、Ⅱ类结算账户C、Ⅲ类结算账户D、非结算银行账户【正确答案】：ABC3.下列说法正确的是()。A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用B、重要空白凭证严禁移作他用C、属于内部签发的重要空白凭证，可由客户签发D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发【正确答案】：ABD4.下列选项中关于金融机构反洗钱义务说法正确的是（）A、

金融机构必须设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作。B、

金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C、未设立反洗钱专门机构的应指定内设机构负责反洗钱工作。D、

金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。【正确答案】：BCD5.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元。A、1万元B、5万元C、10万元D、20万元【正确答案】：AD6.员工异常行为排查工作目标为“（）、（）、（）各类风险隐患”A、提前识别B、提前介入C、提前处置D、提前查询【正确答案】：ABC7.已停息贷款仅支持在柜面办理贷款结清业务。客户通过（）、（）、（）、（）等非柜面渠道办理贷款结清时，系统拦截并提示。A、智e通B、智慧柜员机C、农金通D、ATM【正确答案】：ABCD8.“智e融-税保通”代收社保费业务中灵活就业人员可通过（）渠道办理社保费缴纳。A、柜面B、手机银行C、农金通D、网银【正确答案】：AB9.下列关于重要空白凭证及有价单证管理的说法正确的是（）。A、柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用，谁保管，谁负责”的原则。B、柜员办理重要空白凭证、有价单证交接，必须在有关登记簿上登记并签章，以明确责任。C、重要空白凭证作废后需放入传票时应剪角D、营业终了，核心业务系统内各柜员重要空白凭证存结数，与实际存结数经换人核对相符并签章证明后，随现金入库保管。【正确答案】：ABC10.农商行的账务核算主要包括（）等。A、会计主体内部核算B、法人内跨会计主体间内部核算C、跨法人会计主体核算D、外币业务核算【正确答案】：ABCD11.反假子系统行外业务模块的假币管理功能，具体包括()等。A、解缴人行管理B、假币减损申请C、鉴定出库管理D、鉴定没收收据查询、真币误收缴差错查询、回笼券假币差错查询等【正确答案】：ABCD12.省内营业网点开立的个人银行结算账户，凭其存折（卡）及密码通过他省系统内机构柜面办理现金和转账取款业务的，单笔和日累计最高交易金额分别为（）A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元【正确答案】：CD13.下列哪些贷款到期（含展期到期）后系统自动将结息方式变更为定期结息。（）A、期初付息期末还本B、期末本息一次付清C、等额类还款方式D、按年结息【正确答案】：ABC14.以下对确实无法挽回出纳错款损失的处理正确的是（）。A、技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，允许以长补短。B、责任事故错款，按长款归公、短款自赔的原则处理。C、属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分。D、触犯刑律的，移交司法部门处理。【正确答案】：BCD15.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置等业务时，银行可上门或者由（）凭合法的委托书等代理办理A、配偶B、父母C、成年子女D、祖父母E、外祖父母【正确答案】：ABC16.电子商业汇票获得承兑前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。出票人将电子商业汇票交付收款人后，保证人作出保证行为的，被保证人为（）。A、出票人B、承兑人C、收款人D、背书人【正确答案】：ABD17.客户分户账主要包括（）、（）等外部账户。A、存款B、贷款C、表内D、表外【正确答案】：AB18.会计档案管理系统管理的电子档案包括（）等系统或渠道生成的以电子数据保存的报表、凭证等。A、实物会计档案的扫描影像件B、柜面服务平台、人脸识别等系统产生的相关影像件C、报表服务平台、总账系统、自助设备跨平台、智慧厅堂及智e通【正确答案】：ABC19.关于订单现金业务长款处理操作流程表述正确的有（）。A、营业网点清钞发现长款时，柜员使用“5238自助设备差错调整"交易，功能选项选择"1-自助设备长款挂账”，输入相关要素进行账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、长款查明原因后，需入客户账的，使用“5238自助设备差错调整”交易功能选择“2－自助设备长款处理”，输入客户账号、金额等相关要素进行业务提交，完成调账流程。D、未查明原因无法确认长款归属或者查明原因无法退客户的，挂账时间超过规定期限的，按照财务管理相关规定报经审批后，转营业外收入处理。【正确答案】：ABCD20.重要空白凭证作废是指对（）的重要空白凭证进行废止使用的过程。A、使用错误B、丢失C、客户缴回D、根据业务需要对不再具有使用价值【正确答案】：ABCD21.下列账户状态不影响单位银行结算账户通过批量代付业务进行批量入账的有：（）。A、密码挂失B、借方冻结C、只付不收D、封存【正确答案】：AB22.对于辖内农商银行社会保障卡持卡人办理涉及社会保障卡金融功能（）等业务，免收所有费用。A、激活B、挂失C、小额管理费D、余额变动提醒E、年费【正确答案】：ABCDE23.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案【正确答案】：ABCDE24.票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款()。A、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人B、持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的C、持票人明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的D、持票人明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的E、持票人取得的票据背书不连续【正确答案】：ABCDE25.存款凭证挂失后，该存款账户可以进行（）。A、质押B、冻结C、扣划D、柜面支取【正确答案】：BC26.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，农商银行要定期分析（），便于及时解决问题，提高集中授权质效。A、集中授权运行情况和风险状况B、建立问题台账C、记录业务处理期间出现的疑难问题D、不规范操作和特殊事项【正确答案】：ABCD27.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的【正确答案】：AB28.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号【正确答案】：ABCDE29.岗位信息维护包括（）。A、岗位新增B、岗位修改C、岗位删除D、岗位拆分【正确答案】：ABC30.根据网格内主要客户类型的不同，将网格分为村庄、临街商铺、（）、（）和企事业单位、（）、商场等六型A、社区B、机关C、专业市场D、医院【正确答案】：ABC31.农村商业银行可通过()等方式，按要求对辖内机构采集上传人民币冠字号码管理系统的冠字号码信息的完整性进行核查。A、现金处理设备巡检B、定期抽查现金处理设备清点清分现金的冠字号码信息在冠字号码管理系统的记录情况C、查看本地服务器监测冠字号码文件上传情况【正确答案】：ABC32.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明【正确答案】：ABCD33.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，一次性金融服务是指，为不在农村商业银行开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。A、票据兑付B、现钞兑换C、现金存取D、现金汇款【正确答案】：ABD34.持卡人使用借记卡办理消费、取款、转账结算等业务须凭密码进行，（）等相关交易除外。A、金融IC卡电子现金B、ATM取款C、协议代收付D、小额免密免签E、客户领卡【正确答案】：ACD35.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。A、公开B、公平C、诚实D、信用【正确答案】：ABCD36.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究()的相应责任。A、

负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员【正确答案】：ABCD37.多级账簿的计息方式分为（）。A、按账户计息B、各账簿按同一利率计息C、各账簿按自定义利率计息D、按账户和账簿分别计息【正确答案】：ABC38.业务专用章主要适用于（）等用途。A、对外签发存单、存折等重要单证和有价单证B、用于各种现金收付、转账、开户、挂失等业务系统输出的业务凭证C、用于客户办理涉及柜面处理的各类业务申请书、服务协议等D、用于办理的存款证明、资信证明、反馈征询和有权机关查询、冻结、扣划函件【正确答案】：ABCD39.出纳错款内部查找的方法包括（）。A、重新核对账款，核实错款金额B、核点现金C、分析原因，缩小范围D、调阅录像资料【正确答案】：ABCD40.单位设立的独立核算的附属机构是指单位附属独立核算的（）。A、工会B、食堂C、招待所D、幼儿园【正确答案】：BCD41.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），有关会计资料监督管理表述正确的有（）。A、每日营业终了，柜员应以勾对流水等方式，确保会计凭证的完整性、合规性，并按顺序编号，打印柜员凭证封面、机构凭证汇总封面。会计主管（或指定专人）应在营业日终至迟下一工作日完成纸质会计资料整理和事后监督系统登记工作。B、营业机构原则上应在登记完成次日将会计资料装包（箱）解送至事后监督中心。事后监督中心应指定专人接收、返还纸质会计资料，登记交接事项，不能做到面对面交接的，应双人共同开启箱（包）查验签收。纸质会计资料应由专车或随同款箱一并传递，确保会计资料传递安全、及时。C、事后监督中心应在收到纸质会计资料三个工作日内完成扫描工作，在扫描完成的当日至迟下一工作日完成补录工作。扫描工作场地应相对独立并配备视频监控设施。D、农村商业银行因会计档案保管模式、网点分布等因素制约不具备集中扫描条件的，可以由营业机构负责纸质会计资料的扫描、补录工作。营业机构应在营业日终至迟下一工作日完成扫描、补录工作。【正确答案】：ABCD42.转让背书必须记载下列事项：A、背书人名称B、被背书人名称C、背书日期D、背书人签章【正确答案】：ABCD43.首次拜访时，应携带的物料包括（）。A、信息采集表B、产品营销资料C、随手礼D、微信群【正确答案】：ABCD44.以下属于手工记账规则的是（）。A、如果发现凭证内容遗漏不全或有错误时不予记账，应交由制票人更正、补充或更换。B、红字墨水笔（签字笔）只用于划线和冲账，以及按规定作重要的文字批注。C、账簿上摘要栏文字一格写不完时，可在下一格连续填写，但其金额应填在文字最后一格的金额栏内。D、如果账页记载错误无法更改时，不得撕毁，应经会计主管同意，可换新账页记载【正确答案】：ABCD45.管库员要明确分工，出入库时必须（）。A、同开B、同进同出C、同在D、同锁【正确答案】：ABCD46.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心监督员岗位职责包括（）。A、对营业机构会计资料的合规性进行重点监督和抽样监督，并对监督结果负责；B、按时限要求完成监督工作，不积压拖延；C、详细记录并如实反映监督中发现的差错和问题，及时下发差错并督促营业机构整改反馈，及时报告重大差错事项；D、遵守保密制度，不得泄露被监督机构的会计信息E、根据监督过程中发现的问题，提出完善会计内控的意见或建议【正确答案】：ABCDE47.下列说法正确的是（）。A、柜员现金尾箱实行限额管理，超过限额的现金应及时调拨给现金管理员。B、凡入库保管的现金、实物、有价单证等，必须做到账款、账实相符，严禁白条抵库。C、实行柜员的营业网点，前台人员经办的一切现金、实物、凭证、账簿等业务必须经过复核，才能办理。D、现金转移，应逐笔登记款项交接登记簿。【正确答案】：AB48.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证，不得跳号使用，但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。B、能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号。C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。【正确答案】：ABCD49.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则有()。A、恪守信用，履约付款B、谁的钱进谁的账，由谁支配C、银行不垫款D、截留挪用客户和他行资金【正确答案】：ABC50.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，单位代理个人开立银行账户的，应提供（）材料。A、单位证明B、被代理人有效身份证件C、被代理人有效身份证件复印件D、法定代表人有效身份证件【正确答案】：AC51.根据《关于加强农金员风险隔离机制建设的工作意见》，下列哪些属于农商银行对农金员涉诉案件处置措施：A、全程关注案情调查取证、立案、开庭、判决的各个环节，及时举证，避免出现“挪用资金罪”等不利判决。B、积极咨询律师，及时留存案件相关证据，提前做好与当地政府及法院的沟通工作。C、密切关注涉及农金员案件的客户群体，通过法院、政府、律师等渠道给予客户影响疏导，避免出现群体性事件、信访或舆情等次生风险。D、到农金员所在村庄明确告知村民农金员违法行为与农商银行不存在任何关系。【正确答案】：ABC52.机构开账分为（）账两种方式。A、正常开账B、多人开账C、三人开账D、双人开账【正确答案】：AD53.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，如果农村商业银行为客户提供一次性金融服务时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（）。A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件B、登记客户身份基本信息C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人【正确答案】：ABCD54.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），为提升客户体验、规范账户管理、防范账户业务风险，在办理已故存款人小额存款提取业务时，受理营业机构原则上应对已故存款人在本法人机构的存量账户一次性应销尽销。对于本营业机构无法注销的账户，应采取以下措施（）。A、通知开户机构对账户进行借贷记控制并记录控制原因B、告知提取申请人到指定营业机构办理结清销户C、拒绝办理小额存款提取业务，并向申请人做好解释D、提交法人机构总部协调有关营业机构办理结清销户【正确答案】：ABD55.服务辖区网格化营销遵循(）原则A、定格B、定岗C、定人D、定责【正确答案】：ABCD56.支付系统查询查复业务必须坚持（）的原则。A、有疑必查B、有查必复C、复必详尽D、切实处理【正确答案】：ABCD57.重要空白凭证是（）A、农商行凭以办理收、付款项的重要书面依据B、具有支付手段的作用C、表明债权、债务关系D、划转资金的依据【正确答案】：ABCD58.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》（鲁农信联财〔2019〕94号），在受理存单支取业务时，应首先对存单进行有效的人工识别，注重存单票面各项防伪标识的审核，重点关注存单等特征；必要时，应采用专用设备（紫外光等）进行验证。A、纸张、B、水印C、凭证印刷号D、安全线【正确答案】：ABCD59.综合核算是按科目进行的核算，反映各科目资金增减变化及其结果的总括情况，是明细核算的概括和综合，主要包括()、（）和（）等。A、科目日结汇总表B、总账C、日计表D、结算凭证【正确答案】：ABC60.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,农村商业银行的职责包括（）。A、农村商业银行现金管理部门为本行人民币冠字号码管理系统的主管部门，指定人员负责系统的日常管理；B、负责人民币冠字号码管理系统在本行的推广应用；C、负责本行现金处理设备接入人民币冠字号码管理系统的规划制定和具体实施工作；D、负责营业机构操作员用户信息以及自主采购的现金处理设备业务参数的维护工作；E、负责现金处理设备的信息登记【正确答案】：ABCD61.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实【正确答案】：ACD62.《最高人民法院中国银行业监督管理委员会关于进一步推进网络执行查控工作的通知》中，人民法院网络扣划被执行人银行存款的，应先采取网络冻结措施；网络扣划款项应当（）；人民法院在网络冻结被执行人款项后，应当及时通知被执行人。A、扣划至人民法院执行款专户B、扣划至人民法院案款专户C、直接汇入被害人账户D、扣划至银行相关账户【正确答案】：AB63.流动性风险压力测试结果运用中改进措施包括但不限于（）A、增加风险缓释。B、提高信贷审批标准。C、调整风险限额。D、压缩资产负债规模，调整资产负债结构，包括增加拨备、留存收益、补充资本和增加流动性储备等。E、调整业务发展策略和定价策略。【正确答案】：ABCDE64.小额支付系统业务处理要求有哪些？（）A、业务实时传输B、批量组包发送C、回执确认发送D、定时日切对账E、批量净额清算【正确答案】：ABCDE65.机构内实体柜员间的现金调拨仅是现金实物的（），不涉及（）。A、调动B、转移C、现金D、账务【正确答案】：BD66.商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款A、违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。B、通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款C、延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。D、以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。E、以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。F、通过理财产品倒存。G、通过同业业务倒存。【正确答案】：ABCDEFG67.金融机构应建立反洗钱培训长效机制，确保各类金融从业人员及时了解（）以及洗钱风险变动情况等方面的反洗钱工作信息。A、

反洗钱监管政策B、

反洗钱内控要求C、反洗钱新方法D、

反洗钱新技术【正确答案】：ABCD68.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为（）和（）。A、联名亲情账户B、联名家庭账户C、联名共管账户D、联名附属账户【正确答案】：AC69.人民币冠字号码管理系统由()等功能模块组成。A、内部管理（包括用户管理、机构管理、设备管理）B、现金清分C、冠字号码调拔、冠字号码检索D、网点状态E、数据导入导出、报表统计【正确答案】：ABCDE70.法人机构应加强凭证库房管理，合理划分（）A、正常凭证区域B、非正常凭证区域C、作废凭证区域D、未使用凭证区域【正确答案】：AC71.代理清算行应设置中间业务代理清算岗位，其责任包括（）。A、负责财税库银业务税收划款清单、税款划款凭证的打印及核对B、负责依据打印的税收划款清单和税款划款凭证向国库划款C、负责依据批量生成的税库银调账失败明细表进行差错调整D、负责签订三方协议【正确答案】：ABC72.承兑人付款或拒绝付款，必须记载下列事项（）：A、承兑人名称B、付款日期或拒绝付款日期C、承兑人签章D、承兑人拒绝付款的，还应注明拒绝付款的理由【正确答案】：ABCD73.农商行与人民银行往来业务包括()。A、准备金存款B、缴存中央银行财政性存款C、存放中央银行特种存款D、向中央银行借款等【正确答案】：ABCD74.待发售有价证券包括（）。A、商业汇票B、旅行支票C、定额本票D、定额存单【正确答案】：BCD75.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施（）。A、

中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单B、县以上公安机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、

中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单【正确答案】：ACD76.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，农村商业银行应当保存的客户身份资料包括（）。A、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿B、记载客户身份信息的记录和资料C、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D、反映农村商业银行开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料【正确答案】：BD77.商业银行应建（）与（）在合规管理方面的协作机制。A、审计管理部门B、合规管理部门C、风险管理部门D、财务管理部门【正确答案】：BC78.识别客户身份时，具体操作包括（）A、

了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B、

核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C、登记客户身份基本信息D、

留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件【正确答案】：ABCD79.库箱根据用途不同分为（）。A、机构库箱B、柜员库箱C、营业库箱D、综合库箱【正确答案】：AB80.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统记录的对象为第五套人民币（）券，以及省联社根据业务管理需要设定的其他人民币券别。A、100元B、50元C、20元D、10元【正确答案】：AB81.单位协定存款通过单位活期存款科目并使用存款人的单位银行结算账户进行核算，遵循（）的原则。A、一个账户B、一个余额C、两个积数D、两种利率【正确答案】：ABCD82.客户账户信息协查系统可（），支持通过客户账务信息协查系统的“省监察机关账户资金网络查控”功能查询、下载、打印相关法律文书和执法人员证件等资料。A、自动接收B、自动处理C、自动反馈D、自动下载【正确答案】：ABC83.服务辖区网格化营销的目的是什么？A、主动寻找客户B、明确目标客户C、营销全覆盖D、实现全过程管控【正确答案】：ABCD84.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、

金额B、

频率C、流向D、

性质【正确答案】：ABCD85.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村商业银行统一使用省联社制定的交易监测标准。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并参考以下因素（）。A、公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告B、全省农村商业银行的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论C、中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告D、中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见E、中国人民银行要求关注的其他因素【正确答案】：ABCDE86.本票必须记载下列事项：()。A、表明“本票”的字样B、无条件支付的承诺C、确定的金额D、收款人名称、出票日期、出票人签章【正确答案】：ABCD87.票据上哪些事项不得更改，更改的无效？()A、票据金额B、票据日期C、收款人名称D、用途【正确答案】：ABC88.

以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）A、

反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、

金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、

金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息【正确答案】：ABCD89.下列关于重要空白凭证状态说法正确的有：（）A、只有在“在库”状态才可以进行凭证的机构间调拨B、只有在“可用”状态下才可以做柜员间凭证调拨C、只有“在库”与“可用”状态的凭证才可以作废D、只有在“作废”状态的凭证才可以进行销毁【正确答案】：ACD90.下列有关不能背书转让的票据，说法正确的是（）A、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不能背书转让。B、票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人承担保证责任，对背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。C、票据背书人再票据上记载“不得转让”字样的，票据不得转让，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。D、票据被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让，背书转让的，背书人应当承担票据责任。【正确答案】：ACD91.重大案件的标准（）。A、银行机构案件涉案金额等值人民币一亿元以上，保险机构案件涉案金额等值人民币一千万元以上的B、自案件确认后至案件审结期间任一时点，风险敞口金额（指涉案金额扣除已回收的现金或等同现金的资产）占案发银行保险法人机构总资产百分之十以上的C、性质恶劣、引发重大负面舆情、造成挤兑或集中退保以及可能诱发区域性或系统性风险等具有重大社会不良影响的D、银保监会及其派出机构认定的其他属于重大案件的情形【正确答案】：ABCD92.营业机构对单位银行账户的年检可以通过哪些方式进行？A、要求存款人提交开户证明文件B、向公安、工商行政管理等部门核实C、委托第三方专业机构核实D、回访客户或实地查访E、通过政府或其相关职能部门的官方网站查询F、审核贷款证明文件【正确答案】：ABCDEF93.智慧厅堂审核流程中，进入审核信息界面后，厅堂PAD展示（）等信息。A、身份审核信息B、现场正面照C、业务信息D、联网核查照片E、身份证影像【正确答案】：ABCDE94.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心职责包括（）。A、对辖内营业机构的柜面业务进行全面审核监督，做好事后监督系统应用工作。B、对辖内营业机构的纸质会计资料进行扫描、补录，对被监督业务进行重点监督、再监督及抽样监督。C、对会计资料进行封包、封箱，并按规定做好会计档案交接。D、及时向事后监督业务管理部门、营业机构反馈监督结果，对发现的问题提出处理意见并督促营业机构进行整改。E、针对事后监督发现的问题，对各项业务规范提出修改意见或建议；对发现的重大差错、事故或案件线索，应及时向事后监督业务管理部门报告。【正确答案】：ABCDE95.以下内容，哪些不属于农金员正常退出情形。A、本人主动要求退出的B、原则上年龄超过60周岁（含）的C、因身体、家庭出现重大变故等原因不适合继续代理服务的D、本人或家庭成员为其他金融机构提供相同或近似服务的【正确答案】：BD96.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重点为（）等。A、业务技能B、营销技巧C、风险防范D、警示教育【正确答案】：ABCD97.借记卡收费项目、收费标准如有变动，发卡银行将在（）或（）对收费修改或变动提前告知，不再逐一通知客户。A、营业网点B、新闻媒体C、官方网站D、报刊【正确答案】：AC98.以下属于联动营销五大关键点的是（）。A、明确岗位职责分工：各司其职，人岗相应B、改变员工营销理念：全员营销，目标引导C、提高岗位协作联动：有效转介，流程顺畅D、提升岗位营销效率：氛围营造，过程督导【正确答案】：ABCD99.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，哪些是拟准入农金员应具备的条件：A、具有服务辖区当地常住户口，居住稳定B、已参加当地城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，原则上已购买盗抢险和人身意外险C、无大额负债，无不良信用及违法犯罪记录，无赌博等不良行为D、服务能力和知识水平能够胜任农村金融代理服务工作【正确答案】：ABCD100.下面关于临时冻结措施的叙述正确的有:（）A、

侦查机关接到报案后，对已依照规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。B、

侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施。C、临时冻结不得超过24小时。D、

临时冻结不得超过48小时。【正确答案】：ABD1.大额支付系统是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，轧差净额清算资金的支付渠道。A、正确B、错误【正确答案】：B2.库房、保险柜的修锁、换锁，必须向法人机构负责人报告，由网点负责人联系维修。A、正确B、错误【正确答案】：B3.单位结算卡的功能与所关联的单位银行结算账户的使用和管理要求保持一致，具备透支功能。A、正确B、错误【正确答案】：B4.采用大堂式安装的智慧柜员机现金及凭证的清机周期最长不得超过7天。A、正确B、错误【正确答案】：B5.对企业名称、法定代表人或者单位负责人等变更的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号，开户行应当打印《基本存款账户信息》并交付企业。A、正确B、错误【正确答案】：A6.银企对账管理系统中，“初始”状态的账单指还未进行打印的纸质账单。A、正确B、错误【正确答案】：A7.会计凭证的签章，应做到清晰平整、不倒、不斜。A、正确B、错误【正确答案】：A8.定期存款存期内按存款约定利率计息，提前支取或逾期支取的部分按支取日的活期挂牌利率计息。A、正确B、错误【正确答案】：A9.会计凭证的传递必须做到准确及时、手续严密、办妥交接、先外后内、先急后缓，既要便利于客户，有利于加强服务，又要遵守记账规则和内控制度要求A、正确B、错误【正确答案】：A10.山东省银行结算账户信息管理系统是人民银行济南分行建设的银行结算账户业务辅助处理系统。A、正确B、错误【正确答案】：A11.重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统管理，农商行签发凭证和客户签发凭证应管理到号。A、正确B、错误【正确答案】：A12.单位活期存款按季结息，计息期间遇利率调整不分段计息，每季度末月的20日为结息日。A、正确B、错误【正确答案】：B13.非自然人客户为股权结构或者控制权简单的公司，为避免妨碍或者影响正常交易，义务机构可以在与非自然人客户建立业务关系后，尽快完成受益所有人身份识别工作。A、正确B、错误【正确答案】：A14.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的效力。A、正确B、错误【正确答案】：A15.网上支付跨行清算系统来账业务，接收行按照账号、户名相符自动入账处理；否则自动在接收行挂账。A、正确B、错误【正确答案】：B16.根据“谁的机具谁负责”原则，布放ATM机具的银行，应承担ATM机具管理、巡检等责任，有效预防侧录等风险；该管理责任因ATM机具布放外包而发生转移。A、正确B、错误【正确答案】：B17.银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据“谁拓展谁负责”和“谁审批谁负责”等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。A、正确B、错误【正确答案】：A18.商业承兑汇票在提示付款期限内可以背书转让，其背书必须连续；出票人在商业承兑汇票上填明“不得转让”字样的以及作委托收款背书的商业承兑汇票不得背书转让。A、正确B、错误【正确答案】：A19.银行结算账户存续期间，开户行应当对单位存款人开户资格和实名制符合性进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。A、正确B、错误【正确答案】：A20.

金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，除中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关另有要求外，应当及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。A、正确B、错误【正确答案】：A21.客户等候区超过6人即可开展厅堂微沙龙。如人数过少或过多都容易降低微沙龙效果。大堂经理也可以根据网点平日客户到访量特征适度调整等候区人数下限。A、正确B、错误【正确答案】：B22.票据的出票日期必须使用中文大写。A、正确B、错误【正确答案】：A23.支付机构的备付金专用存款账户应当与自有资金账户分户管理，可以办理现金支取或转账支取。A、正确B、错误【正确答案】：B24.诚信举报是指商业银行员工以具名或隐名方式，对合规风险事件或隐患向合规管理部门报告的行为及机制。A、正确B、错误【正确答案】：A25.每个员工的员工号全省唯一，删除后再次新建仍为原员工号。A、正确B、错误【正确答案】：A26.固定格式会计档案封面，一般应使用碳素墨水填写封面要素，并做到字迹工整、清楚；非格式封面，一般应打印封面要素。A、正确B、错误【正确答案】：A27.电子银行业务服务对象为在全省农村商业银行开立结算账户的个人客户和企业客户。A、正确B、错误【正确答案】：A28.金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当立即以电话方式报告中国人民银行当地分支机构和当地公安机关，并做好电话记录。A、正确B、错误【正确答案】：B29.实物确认的效力高于影像确认。承兑人或者承兑人开户行进行付款确认后，除挂失止付、公示催告等合法抗辩情形外，应当在持票人提示付款后付款。A、正确B、错误【正确答案】：B30.汇款人对汇出行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，汇款人出具本人身份证件即可办理。A、正确B、错误【正确答案】：B31.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农金员代理服务场所必须悬挂标识牌，标识牌以“XX农商银行”为主题，且保持无遮挡、无污迹、无破损和字迹清晰。A、正确B、错误【正确答案】：B32.农村商银业行经营金融IC卡业务，未经客户授权，可以将相关信息用于金融IC卡业务以外的其他用途。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.在与客户的业务关系存续期间，农商银行应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A、正确B、错误【正确答案】：A34.存款人申请提前支取教育储蓄存款的，可部分提前支取。A、正确B、错误【正确答案】：B35.既属于大额交易又属于可疑交易的交易，农村商业银行应当合并提交大额交易报告和可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：B36.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。A、正确B、错误【正确答案】：A37.代收非税收入业务差错处理应遵循”有疑必查、积极沟通、及时处理“的原则。A、正确B、错误【正确答案】：A38.农商银行应指导农金员根据代理服务场所实际，安装防盗门窗，配备报警器、狼牙棒、灭火器等安保设备，可根据实际需要布设远程监控设备。A、正确B、错误【正确答案】：B39.根据《民法典》的规定，民事主体可以依法查询自己的信用评价，发现信用评价不当的，可以自行采取删除这一必要措施。A、正确B、错误【正确答案】：B40.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），提取申请人不能提供原存款凭证或密码的，应先凭相关材料办理书面挂失或密码重置手续后，再办理存款提取，将相关材料附挂失档案保管。A、正确B、错误【正确答案】：A41.重要空白凭证管理员由于岗位变动等原因需要将凭证移交他人时，交接需由会计主管组织并监交。（）A、正确B、错误【正确答案】：A42.重要空白凭证临时短缺营业机构或普通柜员之间可以相互调剂A、正确B、错误【正确答案】：A43.柜员在办理现金收款业务时，发现有可疑币（怀疑是伪造、变造的人民币或外币）的，应当立即提示客户，提示后不中断业务操作。A、正确B、错误【正确答案】：A44.单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。A、正确B、错误【正确答案】：A45.银企对账管理系统中，不符处理主要是指网点和对账中心在回收中产生印鉴不符、余额不符或退信时，在与客户线下沟通查找原因后，根据不符的具体情况在系统中处理和审核的过程。A、正确B、错误【正确答案】：A46.现金类自助设备管理员清加钞过程中应遵循独立操作、换人复核的原则。A、正确B、错误【正确答案】：B47.开通“厅堂PAD”审核模式的营业网点，业务审核人员，应及时通过厅堂PAD查看审核消息，认真对客户进行“人、证、现场情况”的一致性审核。A、正确B、错误【正确答案】：A48.持票人为出票人的，对其后手无追索权，持票人为背书人的，对其前手无追索权。A、正确B、错误【正确答案】：B49.

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该第三方机构承担未履行客户身份识别义务的责任。A、正确B、错误【正确答案】：B50.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），事后监督中心补录员可以单独设置，也可以由扫描员或监督员兼任。A、正确B、错误【正确答案】：A51.因变更取消许可前基本存款账户、临时存款账户而收回的原开户许可证原件或相关说明，开户行应当交回人民银行当地分支机构。A、正确B、错误【正确答案】：A52.整存整取储蓄存款的到期日以到期月的对日为到期日，无对日的月末日为到期日。A、正确B、错误【正确答案】：A53.营业网点应于智慧柜员机验收交接后妥善保管各类钥匙，其中智慧柜员机保险柜钥匙留存一把作为工作钥匙，其余钥匙应及时抄列清单上交农商银行现金管理部门封存，作为保险柜备用钥匙。A、正确B、错误【正确答案】：A54.单位和个人保证金账户名称均为存款人客户名称加“保证金”字样。A、正确B、错误【正确答案】：B55.银行承兑汇票票据到期日终，商业汇票管理系统自动对未结清预垫款票据进行收款处理，客户结算账户仍不足时生成垫款。A、正确B、错误【正确答案】：A56.单位银行结算账户的存款人可以开立多个基本存款账户。A、正确B、错误【正确答案】：B57.《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》中，开户银行应当严格执行开户生效日制度，同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务。A、正确B、错误【正确答案】：A58.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，营业机构应当于到期日前提示企业及时更新。A、正确B、错误【正确答案】：A59.柜员交接、权限交接、权限预交接不可进行循环交接。A、正确B、错误【正确答案】：B60.印鉴卡片未封存保管前，应由预留印鉴卡片保管人专夹保管。A、正确B、错误【正确答案】：A61.销账编号的编排规则为：3位法人行号+年份后2位（例如：2017取17）+9位序号；其中9位序号由系统顺序产生，并在法人机构范围内唯一，当使用到999999999后，下一笔序号为000000001。A、正确B、错误【正确答案】：A62.企业在取消账户