银行初级试题及答案

银行初级试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.银行最基本的职能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务2.以下属于商业银行负债业务的是（）A.贷款B.存款C.投资D.票据贴现3.我国的中央银行是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行4.金融市场按交易的期限划分可分为（）A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.股票市场和债券市场5.利率按照是否剔除通货膨胀因素可分为（）A.固定利率和浮动利率B.市场利率和官定利率C.名义利率和实际利率D.基准利率和套算利率6.一张面额为100元的债券，票面年利率为10%，期限3年，利息每年支付一次，若市场利率为8%，则该债券的发行价格应为（）A.105.15元B.100元C.95元D.102.5元7.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.代收水电费B.贷款业务C.代理保险D.银行卡业务8.巴塞尔协议规定的核心资本充足率不低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%9.以下哪种存款通常不支付利息（）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.财政性存款10.商业银行风险管理的核心是（）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险监测二、多项选择题（每题2分，共10题）1.商业银行的资产业务包括（）A.贷款B.存款C.证券投资D.现金资产2.金融市场的功能有（）A.资金融通B.价格发现C.风险分散D.宏观调控传导3.以下属于货币政策工具的有（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导4.商业银行的经营原则包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性5.下列属于我国金融机构体系构成的有（）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行金融机构6.影响利率的因素有（）A.平均利润率B.借贷资金供求状况C.通货膨胀D.国家经济政策7.商业银行的中间业务特点有（）A.不构成商业银行表内资产、表内负债B.风险较低C.以收取手续费为主要目的D.种类繁多8.金融创新的主要内容包括（）A.金融工具创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融制度创新9.以下属于商业银行流动性风险管理方法的有（）A.资产流动性管理策略B.负债流动性管理策略C.平衡流动性管理策略D.现金流量管理10.下列属于商业银行贷款五级分类的有（）A.正常B.关注C.次级D.可疑三、判断题（每题2分，共10题）1.商业银行的信用创造能力是无限的。（）2.金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（）3.货币政策目标之间不存在矛盾。（）4.商业银行的负债业务是其最主要的资金来源。（）5.银行承兑汇票是一种商业信用。（）6.名义利率一定高于实际利率。（）7.商业银行的中间业务不承担任何风险。（）8.金融创新能够降低金融体系的稳定性。（）9.巴塞尔协议主要是为了规范商业银行的经营行为，加强对银行业的监督管理。（）10.商业银行的贷款业务是其最主要的盈利来源。（）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的主要职能。答：商业银行主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。信用中介是将闲置资金集中再贷放；支付中介为客户办理支付结算；信用创造基于吸收存款发放贷款创造存款货币；金融服务提供多种如代收代付等服务。2.简述金融市场的分类。答：按交易期限分货币市场和资本市场；按交易性质分发行市场和流通市场；按交易对象分票据市场、证券市场、衍生工具市场等；按交割时间分现货市场和期货市场；按地域范围分国内金融市场和国际金融市场。3.简述货币政策的最终目标。答：货币政策最终目标有稳定物价，保持物价总水平相对稳定；充分就业，使失业率维持在合理水平；经济增长，促进经济持续、稳定增长；国际收支平衡，保持国际收支基本平衡。4.简述商业银行风险管理的流程。答：流程包括风险识别，辨别面临的各类风险；风险评估，衡量风险的大小和影响；风险控制，采取措施降低风险；风险监测，持续监控风险状况及控制措施的效果。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论金融创新对商业银行的影响。答：金融创新给商业银行带来机遇，拓展业务范围、增加收入来源、提升竞争力。但也带来挑战，加大经营风险，如市场、信用和流动性风险等，还对监管带来难题，要求银行提升风险管理水平和监管完善制度。2.讨论如何加强商业银行的流动性管理。答：可从资产和负债两方面加强。资产上，保持合理现金等流动性资产，优化贷款结构。负债上，拓展多元化资金来源渠道，加强主动负债管理。同时建立有效的流动性预警机制，提前应对流动性危机。3.讨论利率市场化对商业银行的挑战与应对策略。答：挑战在于利差收窄影响盈利，竞争加剧风险上升。应对策略包括优化业务结构，增加中间业务；提升定价能力；加强风险管理，注重客户细分与服务创新，提高综合竞争力。4.讨论互联网金融对传统银行业的冲击及传统银行业的应对措施。答：冲击体现在分流存款、抢占贷款市场、改变支付格局等。传统银行业可加强与互联网金融合作，推进数字化转型，创新金融产品和服务，提升用户体验，发挥自身信誉、资金和专业优势。答案一、单项选择题1.A2.B3.B4.A5.C6.A7.B8.A9.D10.C二、多项选择题1.ACD2.ABCD3.