三新员工合规知识竞赛复习测试有答案

第页三新员工合规知识竞赛复习测试有答案1.银行、支付机构应当每年至少开展（）次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员、基层业务人员及新入职人员。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A2.保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括（）。A、保险期限B、预定死亡率C、预定投资回报率D、预定营运管理费用【正确答案】：A3.中央银行通过规定或调整商业银行等存款类金融机构缴存中央银行的（），控制商业银行的信用创造能力。A、存款准备金率B、拨备覆盖率C、不良贷款率D、资产负债率【正确答案】：A4.丰收贷记卡持卡人除现金及转账外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期。持卡人可享受的免息还款期最长为（）。A、30天B、45天C、56天D、60天【正确答案】：C5.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押合同已登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得的价款，按（）清偿。A、合同生效时间的先后顺序B、合同批准时间的先后顺序C、抵押物登记的先后顺序D、债权人商定的先后顺序【正确答案】：C6.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。A、勤勉尽职B、专业胜任C、保护商业秘密与客户隐私D、公平竞争【正确答案】：D7.发卡机构按代发工资类客户标准对丰收贷记卡申领人核定初始信用额度时，初始信用额度不能超过其月均代发工资额的（）倍。A、1B、2C、2.5D、4【正确答案】：C8.下列关于银行业从业人员职业操守的做法，正确的是（）。A、参与经营一家典当行B、牵线搭桥帮助客户筹措资金偿还银行贷款并收取一定好处费C、禁止非本行员工进入办公场所与本行客户开展金融活动D、为客户介绍自己朋友经营的担保公司提供担保贷款，自己从朋友处获取利益【正确答案】：C9.金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，（）不得在金融机构工作。A、五年B、十年C、一定期限内直至终身D、终身【正确答案】：D10.投保人指定受益人必须经过被保险人同意，说明指定收益人的主体是（）。A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人【正确答案】：B11.诚实守信要求银行业从业人员做到（）。A、不泄露秘密B、积极参与管理C、保持应有的独立性D、强化服务【正确答案】：A12.理财产品一旦购买，认购资金进入（）状态，并且在产品成立日直接扣款。A、正常B、激活C、冻结D、封闭【正确答案】：C13.依据《商业银行内部控制指引》，商业银行通过实行授信组合管理，制定在不同期限、不同行业、不同地区的授信分散化目标，及时监测和控制授信组合风险是为了（）。A、支持国民经济的全面发展B、防止授信风险的过度集中C、为符合负债的归集与资产运用的配比D、符合当前分业监管的需要【正确答案】：B14.支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存（）年。A、1B、3C、5D、10【正确答案】：C15.《商业银行资本管理办法（试行）》自（）起施行。A、41275B、41244C、41067D、41285【正确答案】：A16.()是指授权人根据自身职能、经营管理需要对受权人的创新业务、投资业务、关联交易或超过基本授权范围的授权。A、基本授权B、临时授权C、特别授权D、一般授权【正确答案】：C17.按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构违反现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，对该金融机构直接负责的高级管理人员其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予（）的纪律处分。A、警告直至记过B、记过直至记大过C、记大过直至撤职D、记大过直至开除【正确答案】：D18.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。A、大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告【正确答案】：A19.下列印章中不属于重要业务印章管理范围的是（）。A、清讫章B、附件章C、个人名章D、业务公章【正确答案】：B20.银行贷款可以用于（）。A、股本权益性投资B、股票、期货、金融衍生产品等投资C、财政性支出D、购买生产经营所需原材料【正确答案】：D21.临时存款账户的有效期最长不得超过（）年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B22.各支行对拟发展的特约商户要经（）A、实名审核和现场调查B、实名审核C、现场调查D、非现场调查【正确答案】：A23.下列关于金融安全的说法，错误的是（）。A、金融安全是国家安全的重要组成部分B、金融安全关于经济社会发展全局C、金融腐败不会威胁到金融安全D、防范化解重大风险事关金融安全【正确答案】：C24.商业银行按照市场化原则接受相关单位的委托，办理各项代收代付业务，应当按照（）原则收取委托业务相关手续费。A、合规收费B、公开透明C、以质定价D、谁委托、谁付费【正确答案】：D25.商户规模每（）户商户至少配备1名专职特约商户管理员，商户规模达（）户以上的行社要组建专职特约商户服务团队，负责商户的日常管理和服务工作。A、5000；10000B、10000；20000C、5000；20000D、10000；15000【正确答案】：A26.票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（）。A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权【正确答案】：D27.下列理财产品所涉及的费用一般从投资总资产中扣缴的是（）。A、认购费B、申购费C、赎回费D、管理费【正确答案】：D28.资管新规下，客户最应该关注理财产品的（）。A、收益率B、产品期限C、产品管理人D、产品投资底仓【正确答案】：D29.银行、企业违反规定的，外汇局按照《外汇管理条例》等法规予以处罚。通过伪造、变造凭证和商业单据或重复使用凭证和商业单据从事虚假贸易，将外汇汇入境内的，以（）定性处罚。A、非法套汇B、非法结汇C、逃汇D、非法流入【正确答案】：D30.商业银行法规定禁止商业银行利用拆入资金发放（）贷款或者用于投资。A、固定资产B、流动资金C、基本建设D、城镇建设【正确答案】：A31.在连带保证期间内，银行如何主张权利（）。A、必须先向借款人要钱B、必须向保证人要钱C、必须同时向借款人、保证人要钱D、既可以向借款人要，也可以向保证人要【正确答案】：D32.证券市场“公开原则”是指该市场（）公开化。A、制度B、信息C、成交价D、成交量【正确答案】：B33.（）应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现（）的目标。A、内部控制；经济效益、社会效益最大化B、金融从业人员的数量；利润最大化C、内部交易授权；内部控制D、内部控制；内部控制【正确答案】：D34.印章的使用和保管实行（）。A、“专人使用．经办保管．专人负责．章证分管”B、未启用的印章由营业部门的主任或会计主管专人负责保管C、“谁使用．谁负责．谁分管”D、“专人使用．专人保管．专人负责．章证分管”【正确答案】：D35.根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得（）。A、银保监会颁发的保险业务许可证B、银保监会颁发的保险兼业代理业务许可证C、证监会颁发的保险业务经营许可证D、证监会颁发的保险兼业代理业务许可证【正确答案】：B36.（）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：A37.商业银行经营的“三性原则”中，“三性”是指（）。A、安全性、效益性、社会性B、经济性、效益性、流动性C、安全性、公平性、流动性D、安全性、效益性、流动性【正确答案】：D38.办理移动终端业务必须至少（）名外派业务人员（含）在场。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B39.银行未按规定的期限发放贷款的,（）。A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行【正确答案】：B40.商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（）。A、事业性单位B、政企职能合一的机构C、金融企业D、非盈利性的金融机构【正确答案】：C41.员工异常担保期限一般为（）年，违规行为处理的影响期超过一年的，其担保期限与影响期一致。A、1B、2C、3D、4【正确答案】：A1.下列各项中，属于投保人义务的有（）。A、如实告知义务B、危险增加通知义务C、条款说明义务D、保密义务【正确答案】：AB2.要切实加强对（）的管理，完善相关制度，加大技防力度，严防内部员工利用机构办公场所及身份私自对外开展业务，有效堵塞风险漏洞。A、办公室B、会议室C、洽谈室D、办公场所【正确答案】：ABCD3.流动性风险监管指标包括（）。A、流动性覆盖率B、净稳定资金比例C、流动性比例D、流动性匹配率和优质流动性资产充足率【正确答案】：ABCD4.银行、支付机构通过格式条款取得消费者金融信息收集、使用同意的，应当在格式条款中明确收集消费者金融信息的（），并在协议中以显著方式尽可能通俗易懂地向金融消费者提示该同意的可能后果。A、目的B、方式C、内容D、使用范围【正确答案】：ABCD5.为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（）的原则。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税【正确答案】：ABC6.商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于（）、应收款项等。A、贷款B、债券C、其他投资D、同业资产【正确答案】：ABCD7.以下属于金融负债的是（）。A、存款B、贷款C、买入返售金融资产D、卖出回购金融资产【正确答案】：AD8.下列各项中，属于人身保险的保险利益的有（）。A、基于血缘关系产生的保险利益B、基于婚姻关系产生的保险利益C、基于抚养关系产生的保险利益D、基于他人的生命、身体产生的保险利益【正确答案】：ABC9.以下关于合规风险的说法正确的有（）。A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险【正确答案】：ABCD10.商业银行服务价格管理办法，商业银行应当采取（）措施，保护客户相关权益。A、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅，有条件的商业银行可采用电子显示屏、多媒体终端、电脑查询等方式披露服务价格信息B、设有商业银行网站的，应当在网站主页醒目位置公示服务价格目录或说明手册等，供客户免费查阅C、使用电子银行等自助渠道提供服务的，应当在收取服务费用之前，提示客户相关服务价格并保证客户对相关服务的选择权D、明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣传手册、网站公示等方式告知客户，并提供24小时查询渠道。同城业务覆盖的区域范围应当不小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市应当列入同城范畴【正确答案】：ABCD11.下列选项中，可以销售理财产品的机构有（）。A、国有银行营业网点B、农村商业银行C、村镇银行D、理财公司【正确答案】：ABCD12.消费者金融信息是指本行通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息，包括（）等。A、个人身份信息B、财产信息C、账户信息D、信用信息【正确答案】：ABCD13.银行机构的关联交易包括以下类型()。A、授信类关联交易B、资产转移类关联交易C、服务类关联交易D、存款和其他类型关联交易【正确答案】：ABCD14.根据《商业银行表外业务风险管理办法》规定，代理投融资服务类业务包括（）代理交易、代理发行和承销债券等。A、委托收款B、委托贷款C、委托投资D、代客理财【正确答案】：BCD15.关于丰收卡业务正确的说法有()。A、丰收卡在POS上交易支持中国银联POS的消费、消费撤销、预授权、预授权撤销、冲正、隔日退货等功能B、对吞没卡处理，剪角需沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于60度角方向进行剪切处理C、丰收卡持卡人在POS上消费不收取手续费D、对不同类型商户，刷卡消费银行获得的消费回佣是不同的【正确答案】：ACD16.商业银行授信业务内部控制的重点有（）。A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系B、完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中C、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款D、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动【正确答案】：ABCD17.下列对《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》内容的表述，正确的是（）。A、要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B、要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C、要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D、确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【正确答案】：ACD18.下列关于信用卡透支的说法正确的是（）。A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡行通过收费实现获利【正确答案】：ABC19.金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现业务，采取有效措施防范()。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、道德风险【正确答案】：ABC20.发展代理销售理财业务，有利于（）。A、扩大银行收入来源B、稳定、扩大客户资源C、满足客户的多元化需求D、完善银行的服务功能【正确答案】：ABCD21.商业银行可以通过（）措施保证贷款资金的安全。A、为保护银行信贷资金的安全，商业银行不得向关系人发放贷款B、资本充足率不得低于8%C、了解借款人的生产经营活动D、提取呆账准备金以冲销呆账贷款【正确答案】：BCD22.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。A、目标大、针对性不强、效果差B、针对性强，适宜少数尖端客户C、营销渠道狭窄，营销成本高D、增加大额交易的客户【正确答案】：BC23.交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（）。A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险【正确答案】：ACD24.浙江农商银行系统国内信用证按付款期限分为（）。A、短期信用证B、长期信用证C、即期信用证D、远期信用证【正确答案】：CD25.银行风险管理流程主要包括（）。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制【正确答案】：ABCD1.全省农商联合银行系统工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，严禁向任何个人、单位泄露客户的个人信用信息。A、正确B、错误【正确答案】：A2.银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于3年。法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、正确B、错误【正确答案】：A3.商业银行不得接受委托人的其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）发放委托贷款。A、正确B、错误【正确答案】：A4.有折借记卡挂失后，其对应的存折仍可正常使用。A、正确B、错误【正确答案】：A5.公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。A、正确B、错误【正确答案】：A6.银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对从业人员行为开展动态监测。A、正确B、错误【正确答案】：A7.票据上除金额、日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，并由其签章证明。A、正确B、错误【正确答案】：A8.票据的取得以无偿或不以相当对价的，票据取得人享有的票据权利，不得优于其前手。A、正确B、错误【正确答案】：A9.在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。A、正确B、错误【正确答案】：B10.各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。A、正确B、错误【正确答案】：A11.银行保险机构不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质、规避监管规定，不得为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等。A、正确B、错误【正确答案】：A12.贷款人不得将贷款调查中涉及借款人真实意思表示、收入水平、债务情况、自有资金来源及外部评估机构准入等风险控制的核心事项委托第三方完成。A、正确B、错误【正确答案】：A13.在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。A、正确B、错误【正确答案】：B14.根据《个人信息保护法》规定，个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的，应当重新取得个人同意。A、正确B、错误【正确答案】：A15.严禁违规投资或者参与经商办企业。A、正确B、错误【正确答案】：A16.银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等对银行业金融机构从业人员行为管理进行评估和监督管理，并在监管评级中考虑上述评估结果。A、正确B、错误【正确答案】：A17.票据出票日期使用小写的，银行可以受理，但由此造成的损失由出票人承担。A、正确B、错误【正确答案】：B18.单独核算是指对每只理财产品单独进行会计账务处理，确保每只理财产品具有资产负债表、利润表、产品净值变动表等财务会计报表A、正确B、错误【正确答案】：A19.金融机构不得违反中国人民银行有关信用卡管理的规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。A、