银行金融经济基础知识题库　全套

银行金融经济基础知识题库全套第一部分金融经济基础知识,220题,一、单选题5、商业银行是以经营存、贷款～办理转账结算为主要业务的,C,。A、事业性单位B、政企职能合一的机构C、金融企业D、非盈利性的金融机构11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于,B,不同。A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理16、证券交易价格与市场利率呈,B,关系。A、正相关B、负相关C、正比D、同比18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利～包括付款请求权和,D,。A、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权19、凡未经,D,的汇票～商业银行不予贴现。A、提示B、拒付C、担保D、承兑20、我国《证券法》禁止,C,以个人名义开立账户买卖证券。A、非居民B、居民C、法人D、外国人、一笔价值为10000元为期2年的投资～利率为10%～利息按复利每年支付一次。则该笔投资21的期值为,B,元。A、12000B、12100C、12200D、1230031、当前我国最主要的货币政策中介目标是,B,。A、信贷规模B、货币供应量C、现金发行量D、银行备付金32、在我国～商业银行的备付金是指,C,。A、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款33、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是,B,。A、存款准备金率B、再贷款业务C、再贴现D、公开市场业务34、物价稳定的前提或实质是,C,。A、经济增长B、充分就业C、币值稳定D、国际收支平衡41、在有效需求严重不足～生产能力大量闲臵～经济萧条时～应实行,A,。A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D、紧的货币政策和松的财政政策42、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券～并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是,B,业务。A、逆回购B、正回购C、顺回购D、负回购48、证券市场“公开原则”是指该市场,B,公开化。A、制度B、信息C、成交价D、成交量54、若实际利率为7,～同期通货膨胀率为9,～则名义利率应为,A,。A、16%B、7%C、2%D、-2%58、基础货币等于,C,。A、通货+存款货币B、存款货币+存款准备金C、通货+存款准备金D、原始存款+派生存款61、在现代纸币制度下～引起货币失衡的原因主要是,B,。—1—A、货币需求量过多B、货币供应量过多C、货币供应量不足D、货币需求量不足62、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时～实际利率,B,。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能确定63、提高法定存款准备金率～会使商业银行的信用能力,B,。A、提高B、下降C、不受影响D、变幻不定71、下列关于中央银行业务的描述中～不属于中央银行负债业务的是,D,。A、中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B、中国人民银行吸收存款准备金C、中国人民银行接受政府委托管理国库D、中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算72、在我国～货币政策是由,C,制定和执行的。A、中国银行业监督管理委员会B、国家发展和改革委员会C、中国人民银行D、国务院直属政策性银行74、关于加息～下列说法不正确的是(D)。A、利率上调～增加企业融资成本～将抑制社会投资规模B、加息可抑制通货膨胀C、利率上调～抑制居民消费～将增加储蓄用于未来消费D、加息将导致收入分配更加合理、超额存款准备金等于(C)。79A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率×库存现金C、存款准备金—法定存款准备金D、法定存款准备金率×存款总额80、商业银行的法定存款准备金等于(C)。A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备金率×库存现金C、法定存款准备金率×存款总额D、款准备金—法定存款准备金81、在通货紧缩中～货币购买力(B)商品可供量。A、等于B、小于C、不等于D、大于94、根据中国银监会的有关规定～商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比～不得低于(C)。A、8%B、125%C、25%D、30%95、狭义的金融危机指(A)A、系统性的金融危机B、货币危机C、外债危机D、股市危机102、我国商业银行法人治理结构尚不完善～带有明显的(D)。A、结构不完整性B、目标欠明确性C、政策影响性D、行政干预性104、中央银行通过减少货币供给量～使利率提高～从而抑制投资～压缩社会总需求～限制经济增长的政策是(B)。A、扩张型货币政策B、紧缩型货币政策C、扩张型财政政策D、紧缩型财政政策110、商业银行财务管理的核心内容是(D)。A、资本全管理B、利润管理C、财产管理D、成本管理114、政策性银行有其特定的资金来源～一般不能(B)。A、在国内市场发行金融债券B、面向公众吸收存款C、在国外市场发行金融债券D、向央行借款115、商业信用的债务人是(B)。A、银行B、企业C、中央政府D、消费者—2—121、狭义的金融创新是指(A)的创新。A、金融工具B、金融市场C、金融发展史D、银行业务122、通货膨胀作为一种经济现象～是出现在(A)。A、信用货币制度下B、实物货币制度下C、银本位制度下D、金本位制度下123、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是(A)。A、货币政策B、货币政策工具C、信贷政策D、信贷政策工具二、多选题124、从资金供应者和资金需求者是否直接发生关系～融资可以划分为,AB,。A、直接融资B、间接融资C、借贷性融资D、投资性融资125、商业银行创造货币供应量的能力主要受到,ABCD,的制约。A、基础货币B、存款准备金率C、客户提现率D、资本充足率130、在国际金融市场～商业票据的目的是满足企业,BCD,资金需要。、临时性C、季节性D、周转性A、开发性B、我国利率市场化的方式应为,ABD,。133A、渐进模式B、先外币、后本币C、先本币、后外币D、先贷款、后存款140、随着利率市场化的进程～利率将逐步放开～由市场决定～中央银行将主要控制,BCD,。、商业银行存贷款利率B、准备金存款利率AC、再贷款利率D、再贴现利率141、紧缩型货币政策的主要措施有,ABD,。A、提高法定准备金率B、提高再贴现率C、公开市场上买进证券D、公开市场上卖出证券142、在通货紧缩时期～中央银行可以采取的货币政策措施有,BCD,。A、提高法定准备金率B、降低再贴现率C、公开市场上买进证券D、道义劝告147、银行资本主要包括,AB,。A、核心资本B、附属资本C、一般资本D、加权资本149、以下属于货币市场子市场的有,ADE,。A、国库券市场B、股票市场C、债券市场D、票据市场E、同业拆借市场150、以下因素中导致市场利率上升的有,BCE,。A、扩张性货币政策B、紧缩性货币政策C、物价水平上升D、通货紧缩E、股票市场收益增加拆借市场154、通货紧缩的危害有,BCDE,。A、导致经济过热B、加速经济衰退C、导致社会财富缩水D、分配负面效应显现E、可能引发银行危机158、在下列货币政策工具中～属于中央银行一般性政策工具的有,ADE,。A、法定存款准备金率政策B、消费者信用控制政策C、优惠利率政策D、再贴现政策E、公开市场业务160、下列各项中,属于商业银行基本管理原则有,AC,。—3—A、盈利性原则B、公平性原则C、流动性原则D、公开性原则E、财政性原则161、广义货币包括,ABCD,。A、现金货币B、非现金货币C、定期存款D、转账支票E、银行股票163、银行监管当局的监管内容包括(BDE)。A、市场范围监管B、市场准入监管C、市场价格监管D、市场运营监管E、市场退出监管164、下列属于商业银行表外业务的有(ADE)。A、担保B、可转让支付命令账户C、自动转账服务D、备用信用证E、银行承兑汇票167、国家风险包括(AB)。A、主权风险B、转移风险C、法律风险D、投资风险E、利率风险169、我国利率市场化的基本方式应为(ADE)。A、存款先大额长期、后小额短期B、存款先小额短期、后大额长期C、先本币、后外币D、先外币、后本币E、先贷款、后存款170、货币供给包括的主要内容有(CD)。A、货币供给原理B、货币供给机制C、货币供给行为D、货币供应量E、货币流量与商品流量是否相适应172、中央银行的清算业务包括(BCE)。A、代理国库B、集中办理票据交换C、结算交换差额D、转贴现E、办理异地资金汇划173、中央银行从开始实施货币政策到最终目标的过程包括(ABCD)。A、货币政策工具B、操作目标C、中介目标D、最终目标E、基础货币179、下列因素可能造成一国货币贬值的因素有(ABD)。A、国际收支逆差B、高于他国的通货膨胀C、国内利率上升D、国内总需求增长快于总供给E、紧缩性财政政策第二部分法律基础知识一、单选题1、根据《中华人民共和国票据法》的规定～背书人在汇票上记载“不得转让”字样～其后手再背书转让的～将产生的法律后果是,C,。A、该汇票无效B、该背书转让无效C、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任2、根据《民事诉讼法》有关规定～申请人向人民法院申请强制执行的期限～双方或者一方当事人是公民的～申请强制执行的期限为,D,。A、三个月B、六个月C、一年D、二年—4—3、甲公司从乙农场购入10头种牛～乙农场违约～将部分带有传染病的种牛交付给甲公司～致使甲公司所饲养的其他奶牛大量患病造成财产损失。对此～甲公司要求乙农场承担责任方式是,D,。A、只能要求乙农场承担违约责任B、只能要求乙农场承担侵权责任C、要求乙农场既承担违约责任又承担侵权责任D、在违约责任或侵权责任中选择其一要求乙农场承担4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定～合伙人承担合伙企业债务责任的方式是,C,。A、对内对外均承担按份责任B、对内对外均承担连带责任C、对外承担连带责任～对内承担按份责任D、对内承担连带责任～对外承担按份责任5、,D,原则被称为民法中的“帝王原则”。A、交易自愿B、公平竞争C、自觉守法D、诚实信用6、甲在无权代理的情形下～以乙的名义与丙订立合同～乙不应当向丙承担责任的情形是,C,。A、乙在合同上签字B、乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C、丙在知道甲没有得到乙的授权情况下～依据该合同向乙发货～被乙拒绝的D、甲在乙不知情的情况下～向丙提供了加盖乙的合同专用章的空白合同书而订立的合同7、甲欠乙1万元借款～甲不到期不能归还借款～乙打听到丙欠甲15000元钱～甲一直没有向丙催要～乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合代位权行使的有关法律规定的是,A,。A、乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务B、乙要求丙将15000元钱全部偿还C、在丙的债务未到期的情况下～乙要求丙提前偿还D、乙向丙许诺～只要丙偿还1万元钱就可免除其余5000元8、根据我国法律～企业破产界限的实质标准是,C,。A、企业经营管理不善B、企业经营亏损C、企业不能清偿到期债务D、企业信誉恶化9、限制民事行为能力人依法不能订立合同～合同相对人可以催告法定代理人在,B,内予以追认。A、15天B、1个月C、3个月D、合理期限10、下列哪项不是担保的方法,C,。A、保证B、抵押C、违约金D、留臵11、个人独资企业解散～投资人自行清算～应在清算前15天内书面通知债权人～无法通知的～应公告～未接到通知的债权人～应在公告之日起,C,天内向投资人申报其债权。A、15B、30C、60D、9012、个人独资企业在申请企业设立时～明确以其家庭共用财产作为个人出资的～应当依法以,D,对企业债务承担无限责任。A、出资人个人财产B、家庭财产C、企业财产D、家庭共用财产13、企业应在每年的,B,前向登记主管机关报送年检材料。A、1月1日B、3月15日C、3月30日D、4月15日—5—14、一般情况下～有限责任公司股东的法定人数为,B,人。A、5-15B、50人以下C、3-9D、3-1315、代理人在代理权限范围内实施代理行为～其法律后果由,C,承担。A、代理人B、第三人C、被代理人D、代理人的所在单位16、甲、乙、丙、丁四人分别投资20万元、50万元、5万元、80万元组建了一家公司～具有法人资格～该公司经营5年后～发生严重亏损～资不抵债～甲、乙、丙、丁四人对该公司的债务应,D,。A、承担连带清偿责任B、承担无限责任C、承担无限连带责任D、以其出资额为限承担责任17、下列不可以作为抵押的财产是,C,。A、抵押人所有的机器设备B、抵押人所有的房屋C、抵押人所有的被监管的财产19、企业信用等级评定指标分为信用履约能力评价、,B,、经营能力评价、经营管理综合评价和偿债能力评价等五大类。、筹资能力D、技术能力A、创新能力B、盈利能力评价C20、在连带保证期间内～银行如何主张权利,D,。A、必须先向借款人要钱B、必须向保证人要钱、既可以向借款人要～也可以向保证人要C、必须同时向借款人、保证人要钱D21、不是《票据法》所称票据的是,C,。A、汇票B、本票C、存款单D、支票22、人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》规定:申请执行的期限～双方是法人或者其他组织的为,D,。A、三个月B、六个月C、一年D、二年34、有限责任公司股东数最少为,A,个。A、1B、2C、3D、436、公司一旦成立～股东,A,抽回投资。A、无权B、有权C、可以选择是否D、法律无规定37、公司增减注册资本、合并、分立、解散、变更公司形式所作出的决议～须经代表,C,以上表决权股东通过。A、二分之一B、五分之四C、三分之二D、三分之一38、有限责任公司的注册资本最低限额为人民币,C,。A、5万元B、4万元C、3万元D、2万元41、提取的法定公益金用于,C,。A、社会公益事业B、弥补公司亏损C、本公司职工的集体福利D、转为增加公司资本42、责任公司股东会或全体股东同意转让出资的,C,。A、应当向其他股东购买出资B、应当由股东以外的其他人购买出资C、在同等条件下～其他股东对转让的出资有优先购买权D、股东以外的其他人对转让出资有优先购买权43、1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》～其内容就是确认了监管银行,C,的可行的统一标准。—6—A、存款B、贷款C、资本D、资产46、商业银行下列哪一项指标越高～则流动性越差,D,。A、资产流动性比例B、备付金比例C、国债占总资产比例D、中长期贷款比例47、下列,A,是小企业贷款“六项机制”建设的核心。A、利率风险定价机制B、贷款审批机制C、激励约束机制D、单独核算机制64、国有独资公司是属于,B,。A、股份有限公司B、有限责任公司C、资合公司D、人合公司65、下列哪项不属于监事会行使的职权,A,。A、执行股东大会决议～负责公司日常经营决策B、负责检查公司财务C、监督董事、经理行为的合法性D、监督董事、经理的行为是否损害公司利益66、在股份有限公司中～决定公司战略性的重大问题的是,B,。A、董事会B、股东大会C、董事长D、总经理67、对破产企业债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算～最短不得少于～最长不得超过。,A,A、三十日～三个月B、三十天～六个月C、四十五天～三个月D、三个月～六个月68、债权人申请对债务人进行破产清算的～在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前～债务人或者出资额占债务人注册资本以上的出资人～可以向人民法院申请重整。,A,A、10%B、5%C、15%D、20%69、债权人会议通过和解协议草案的决议～由出席会议的通过～并且其所代表的债权额～占。,C,A、有表决权的债权人过半数同意、并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的半数以上B、有表决权的债权人过2,3同意、并且其所代表的债权占无财产担保债权总额的半数以上C、有表决权的债权人过半数同意、并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上D、全体债权人过半数同意、并且其所代表的债权总额占债权总额的三分之二以上70、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的～应如何分配,,A,A、按照比例分配B、平均分配C、按债权产生的先后顺序分配D、由债权人会议决定分配比例71、人民法院受理破产案件后～破产企业的债权人应在规定时间内向人民法院申报债权～逾期未申报债权的～其法律后果是,D,。A、享有的债权不能引入破产债权B、无权参加破产财产分配程序C、无权参加债权人会议D、视为自动放弃债权73、某破产企业有9位债权人～债权总额为1100万元～其中:债权人甲的债权额为300万元～有破产企业的房产作抵押。当债权人会议讨论和解协议草案时～下列情形可以通过的是,B,。A、表决权的有6位债权人同意～其代表的债权额为450万元B、表决权的有5位债权人同意～其代表的债权额为550万元—7—C、表决权的有4位债权人同意～其代表的债权额为600万元D、表决权的有3位债权人同意～其代表的债权额为350万元74、根据企业破产法律制度的有关规定～破产财产在优先拨付破产费用和共益债务后～首先应当清偿的是,B,。A、破产企业所欠税款B、破产企业所欠职工的工资和劳动保险费用C、破产企业所欠银行贷款D、破产企业所欠其他企业的债务76、我国《票据法》所指的票据～是指,B,。A、支票、汇票和银行承兑汇票B、支票、本票和汇票C、支票、银行汇票和商业汇票D、支票、汇票和汇兑77、下列不属于《票据法》中所指票据的是,D,。A、支票B、商业汇票C、银行汇票D、债券79、票据贴现体现了票据哪种功能,,D,A、汇兑作用B、支付与结算作用C、替代货币作用D、融资作用80、下列哪项属于票据权利的原始取得,,A,A、受款人从发票人处得到票据权利B、因背书而取得票据权利C、因税收、继承、赠与而取得票据权利D、因公司合并而取得票据权利、持票人对前手的追索权～自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起,持票人对前手的再追索81权～自清偿日或者被提起诉讼之日起,B,。A、3个月～6个月B、6个月～3个月C、6个月～6个月D、3个月～3个月82、持票人对支票出票人的权利～自出票日起,D,。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月83、持票人对见票即付的汇票、本票的权利～自出票日起,A,。A、2年B、1年C、6个月D、3个月84、失票人应当在通知挂失止付后,C,内～也可以在票据丧失后～依法向人民法院申请公示催告～或向人民法院提起诉讼。A、12日B、6日C、3日D、4日85、根据有关规定～支票丧失后～失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指,C,。A、失票人所在地B、收款人所在地C、出票人开户银行所在地D、出票人所在地86、由汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为是,D,。A、出票B、保证C、付款D、承兑87、根据有关规定～支票丧失后～失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指,A,A、出票人开户银行所在地B、收款人所在地C、失票人所在地D、出票人所在地88、票据一般没有,D,A、发行者B、期限C、面值D、票面利率89、票据的管理部门是,A,。A、中国人民银行B、财政部C、国务院D、银监部门—8—90、,C,是出票银行签发的～由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A、托收承付B、商业汇票C、银行汇票D、支票91、不论单位还是个人都不能签发,D,。A、普通支票B、转账支票C、现金支票D、空头支票92、银行汇票的提示付款期为,C,A、自出票日起最长不得超过2个月B、自汇票到期日起10日C、自出票日起1个月D、最长不得超过6个月93、商业汇票的提示付款期限～自汇票到期日起,D,内。A、15日B、1个月C、2个月D、10日94、商业汇票的付款期限最长不超过,B,个月。A、9个月B、6个月C、3个月D、一年95、支票持票人对出票人的票据权利～自出票日起,A,。A、6个月B、1个月C、10天D、2年96、本票持票人对出票银行的票据权利～自出票日起,D,A、6个月B、1个月C、10天D、2年、银行汇票持票人对出票人的票据权利～自出票日起,D,。97A、1年B、6个月C、1个月D、2年98、银行汇票的背书转让金额应以,B,为准。A、实际交易金额B、实际结算金额C、出票金额D、转让金额99、背书人在汇票上记载,B,字样～其后手再背书转让的～原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。A、贴现B、不得转让C、保证D、质押100、根据《票据法》的规定～背书人在汇票上记载“不得转让”字样～其后手再背书转让的～将产生的法律后果是,A,A、原背书人对后手的被背书人不承担保证责任B、该背书转让无效C、该汇票无效D、原背书人对后手的被背书人承担保证责任101、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元～该背书,B,A、转让给乙的有效～转让给丙的无效B、无效C、有效D、转让给丙的有效～转让给乙的无效106、,D,可以依法进行背书转让。A、现金银行汇票B、现金银行本票C、现金支票D、转账支票107、超过提示付款期的票据仍背书转让的～,A,应当承担票据责任。A、背书人B、代理付款人C、付款人D、持票人108、填明“现金”字样的银行汇票,A,。A、不得背书转让B、作成委托背书可转让C、允许背书转让D、在特定条件下可转让109、出票行(社)只能为,B,的客户签发现金银行汇票。A、收款人为个人B、申请人和收款人均为个人C、申请人为个人D、申请人为单位～收款人为个人。—9—110、票据贴现体现了票据哪种功能,,D,A、替代货币功能B、支付与结算功能C、汇兑功能D、融资功能112、持票人申请银行承兑汇票贴现～必须向银行提供,A,和商品发运单据复印件。A、增值税发票原件及复印件B、货物入库单C、邮电费单据D、保证合同114、票据的保证人应当与被保证人对持票人承担,A,责任。A、连带B、票据C、一般D、付款115、支票上的金额,108000.00元应写成,A,。A、人民币壹拾万零捌仟元正B、人民币壹拾万零捌仟元C、人民币拾万零捌仟元正D、人民币拾万捌仟元正116、票据的出票日期必须使用中文大写～1月15日的正确写法是,A,。A、零壹月壹拾伍日B、壹月拾伍日C、零壹月拾伍日D、壹月壹拾伍日117、票据的出票日期必须使用中文大写～2月10日的大写应写成,A,。A、零贰月零壹拾日B、零贰月壹拾零日C、零贰月壹拾日D、贰月拾日118、下列各项中～不符合票据和结算凭证填写要求的是,B,。A、阿拉伯小写金额数字前填写了人民币符号B、票据的出票日期使用阿拉伯数字填写C、中文大写金额数字到“角”为止～在“角”之后没有写“整”字D、“2月12日”出票的票据～票据的出票日期填写为“零贰月壹拾贰日”。119、支票的持票人超过规定的提示付款期限～只能向,B,请求付款。A、前手B、出票人C、付款人D、出票人开户行120、转账支票的持票人在支票有效期内不获付款～为了向其前手行使追索权～持票人应自收到退票理由书之日起～,C,天内通知其前手。A、10B、5C、3D、30128、银行承兑汇票应由,A,签发。A、承兑申请人B、收款人或付款人C、农村合作金融机构D、法人或自然人130、见票后定期付款的汇票～持票人应当自到期日起,C,内向承兑人提示付款。A、2个月B、1个月C、10天D、3个月132、商业汇票的付款人为,A,。A、承兑人B、出票人C、银行D、背书人133、下列属于票据中任意记载事项的是,A,。A、不得转让B、金额C、出票日期D、出票人签章136、汇票的绝对记载事项是,A,A、出票日期B、付款地C、出票地D、付款日期137、银行承兑汇票的必须记载事项中包括,A,。A、出票日期B、承兑日期C、汇票到期日D、收款人帐号139、银行汇票的实际结算金额大于汇票金额～应,B,处理。A、先垫款结算～再通知客户存款B、退票C、通知客户存款D、以出票金额入账142、银行本票的提示付款期最长不超过,B,个月。A、3B、2C、1D、4—10—154、超过提示付款期限的票据,A,。A、丧失对出票人或承兑人以外前手的追索权B、丧失民事权利C、丧失票据权利D、丧失对出票人和承兑人的追索权161、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为,A,。A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议163、王女士花1万元认购了某种债券～债券的期限为2年～年收益率为5%～到期后一次性还本付息。假如她一直持有该债券～按单利计算～到期的收益为,B,元。A、975B、1000C、1025D、1050168、银行本票的签发人和付款人是,B,。A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人171银行本票提示付款期限为,C,。A、10天B、1个月C、2个月D、3个月172、支票的提示付款期限为自出票次日起,B,。A、1个月B、10日C、7日D、3个月174、签发空头支票或与其预留的签章不符的支票～由中国人民银行对出票人处以票面金额,B,但不低于1000元的罚款。A、5‰B、5%C、1%D、7‰176、一张票面金额为18000元的转账支票～持票人提示付款时～付款人账户余额不足支付～根据《支付结算办法》的有关规定～应对其处以罚款额至少为,D,。A、900B、540C、360D、1000184、银行承兑汇票属于,A,A.BA.BB、银行汇票C、A.B都是D、A.B都不是186、票据贴现的贴现期从贴现之日起至票据到期日止最长不超过,A,个月。A、6B、5C、3D、9188、持票人对票据的出票人和承兑人的权利～自票据到期日起,C,A、6个月B、1年C、2年D、3个月189、见票即付的汇票～持票人应自出票日起一定期限内向付款人提示付款～该期限是,A,A、1个月B、15天C、10天D、3个月198、根据破产法律制度的规定～人民法院应当自宣告企业破产之日起一定期限内成立清算组～接管破产企业。该期限为,C,。A、5日内B、7日内C、15日内D、30日内200、支票金额的起点是,D,元。A、1000B、100C、10D、没有金额起点201、具有款随人到～余额主动退回核算特点的结算工具是,B,。A、商业汇票B、银行汇票C、支票D、银行本票202、,D,不能由保证人进行保证而承担保证责任。A、银行本票B、商业承兑汇票C、银行汇票D、转账支票204、贴现利息的计算公式为,A,。A、贴现利息=汇票金额×,月贴现率/30,×贴现天数B、贴现利息=汇票金额×月贴现率×贴现天数C、贴现利息=汇票金额×贴现天数—11—D、贴现利息=汇票金额×,年贴现率/365,×贴现天数205、银行汇票、银行承兑汇票、支票的付款人分别是,A,。A、出票行、承兑行、签发人开户行B、汇票申请人、承兑申请人、支票签发人C、出票行、承兑行、支票签发人D、汇票申请人、承兑行、签发人开户行215、下列单位可以作为保证人的是,D,。A、国家机关B、学校C、医院D、子公司226、任何单位和个人购买商业银行股份总额,A,以上的～应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、5%B、8%C、10%D、12%227、票据金额以中文大写和数码同时记载～二者必须一致～二者不一致的～票据,C,。A、以大写为准B、以数码为准C、无效D、向出票人征询二、多选题237、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项,ABCD,。A、表明“保证”字样B、保证人签章C、保证日期D、被保证人名称238、《票据法》所称的票据是指,ABC,。、本票C、支票D、存单A、汇票B246、票据查询的方式主要有,ABC,。A、传真、电话查询B、电子网络查询C、上门实地查询248、《担保法》规定的担保方式包括,ABCD,。A、保证B、质押C、留臵D、抵押249、《担保法》规定的保证方式包括,CD,。A、全额保证B、部分保证C、连带保证D、一般保证250、在票据和结算凭证上～不得更改的项目是,ABC,。A、金额B、出票日期,或签发日期,C、收款人名称D、付款人名称252、依据《担保法》的规定～保证的方式有,AC,。A、一般保证B、特别保证C、连带责任保证D、共同责任保证253、票据法律关系主体有,ABCDE,。A、出票人B、承兑人C、背书人D、保证人E、付款人256、《公司法》规定～我国公司的种类有,AC,。A、有限责任公司B、无限责任公司C、股份有限公司D、两合公司258、下列人员或单位中,ABC,不得为保证人。A、企业法人的分支机构B、社会团体C、学校D、党政干部261、票据纠纷提起诉讼～由,AB,地人民法院管辖。A、支付地B、被告住所地C、原告住所地D、出票地262、现金流量表是连接,AB,的桥梁。A、资产负债表B、利润表C、利润分配表D、工资明细表263、下列指标中～属于短期偿债能力的衡量指标有,AD,。A、流动比率B、总资产周转率C、存货周转率D、速动比率268、下列要素中～反映企业财务状况的有,ABC,。—12—A、资产B、负债C、所有者权益D、收入269、下列要素中的,ABC,反映企业一定时期财务成果的动态要素。A、收入B、费用C、利润D、所有者权益272、会计要素是对会计对象所作分类的特定概念～《企业会计准则》中分为,AD,6项。A、资产、负债、所有者权益B、账户、借方、贷方C、借方发生额、贷方发生额、余额D、收入、费用、利润274、下列项目中属于流动资产的有,ABC,。A、存货B、应收账款C、待摊费用D、应付票据284、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下,ABCD,方面入手。A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致B、增值税发票金额应不小于汇票面额C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对～并加盖公章以示与原件核对无误285、下列哪些单位不能作为保证人,ABC,。A、学校B、医院C、国家机关D、有限公司子公司286、担保法规定不可用来做抵押的财产有,ABC,。A、土地所有权B、自留山C、宅基地D、不动产308、票据上的记载事项～下列哪些是不得更改的,ABC,。A、金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称309、下列关于票据权利的说法～正确的是,ABCD,。A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的～不得享有票据权利B、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由～拒绝履行义务C、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人～进行抗辩D、票据上有伪造、变造的签章的～不影响票据上其他真实签章的效力310、付款人有下列情形之一的～应当自行承担责任,ABCD,。A、未按规定对提示付款人的合法身份证明或者有效证件履行审查义务而错误付款的B、公示催告期间对公示催告的票据付款的C、收到人民法院的止付通知后付款的D、其他以恶意或者重大过失付款的319、根据票据法的有关规定～下列选项中～票据债务人可以拒绝履行义务～行使票据抗辩权的有,ABC,。A、背书不连续B、持票人向票据债务人交付的货物有严重的质量问题C、票据金额的中文大写与数码记载的内容不一致D、票据上没有记载付款地321、根据人民币银行结算账户管理的有关规定～下列专用存款账户中～经过中国人民银行批准可以支取现金的有,CD,。A、单位银行卡专用存款账户B、财政预算外资金专用存款账户C、金融机构存放同业资金专用存款账户D、政策性房地产开发资金专用存款账户322、根据人民币银行结算账户管理的有关规定～下列款项中～可以转入个人银行结算账户的有—13—,ABCD,。A、出版单位支付给个人稿费5万元B、期货公司退还个人交存的交易保证金10万元C、保险公司向个人支付的理赔款15万元D、单位向个人支付的薪酬332、根据有关规定～单位在填写票据时～下列选项中～应当遵守的有,ABC,。A、金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致B、收款人名称必须清楚并不得更改C、签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章D、标明签发票据的原因三、判断题341、票据贴现的期限～从贴现日至到期日算头不算尾～按实际天数计算。,?,342、票据贴现的期限～从贴现日至到期日算头不算尾～满月不论大月小月～一律按30天计算～不足一个月的按实际天数计算。,×,346、票据金额以中文大写和数码同时记载～二者必须一致～二者不一致的～票据无效。,?,、票据上的所有记载事项均不得更改～更改的票据无效。,×,347348、票据上除金额、日期、收款人名称以外的其他记载事项～原记载人可以更改～并由其签章证明。,?,355、人民币银行结算账户既可以作为存款人的活期存款账户～也可以作为存款人的定期存款账户。,×,356、票据持有人遗失票据后～向人民法院申请公示催告～在人民法院公示催告公告发布之前～代理付款人已经按照规定程序善意付款～付款人以已经公示催告为由拒付代理付款人已经垫付的款项的～人民法院不予支持。,?,359、支票的出票人于2005年9月9日出票时～在票面上记载“到期日为2005年9月19日”。该记载有效。,×,370、付款人在承付期内～未向银行表示拒绝付款～银行即视为承付。,?,371、持票人善意取得伪造的票据～对被伪造人不能行使票据权利。,?,372、会计人员在办理移交后～对所移交的会计凭证的真实性承担法律责任。,?,396、个人独资企业不具有法人资格～也无独立承担民事责任能力。,?,402、票据上大小写金额不一致的～票据仍有效～但应以小写金额为准。,×,404、夫妻关系存续期间～一方从事个体经营或承包经营～其收入为夫妻共同财产～其债务应为夫妻共同财产清偿。,?,406、公司可以设立分公司和子公司～分公司具有法人资格～子公司不具有法人资格。,×,416、学校等以公益为目的事业单位的任何财产担保借款～借款合同都无效。,×,417、商业银行有权拒绝任何单位和个人强制要求其发放贷款或提供担保。,?,426、票据贴现的贴现期限最长不得超过一年。,×,472、公司增加或减少注册资本～须由公司股东会,或股东大会,做出决议～并由代表二分之一以上表决权的股东通过～并须进行相应的变更登记。,×,477、支票既可用于转账～又能支取现金。,×,490、票据贴现按贴现日挂牌的贴现利率一次性收取利息。,?,—14—494、所有抵押物的抵押登记手续都在房地产交易中心办理。,×,第三部分公司治理内部控制,240题,一、单选题1、设立农村信用合作社，应当具备下列条件:有符合银监会规定的章程;以发起方式设立且发起人不少于(B)人等。A、100B、500C、1000D、2002、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村信用社单个自然人社员持股比例不得超过该社股本金总额的(B)。A、1%B、2%C、3%D、5%4、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构的社员(股东)应以(A)入股，不得以实物资产等形式作价入股。A、货币资金B、有价证券C、债权D、实物资产5、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构应按股金来源和归属设置自然人股和法人股两种股权。农村合作银行、县联社应对自然人股和法人股分别设定资格股和(B)。A、原始股B、投资股6、根据《中国银行业监督委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，农村合作金融机构社员(股东)股金每股人民币1元。县联社自然人入股一般不小于1000股，法人资格股一般不少于(A)股。A、10000B、100000C、5000D、10007、农村信用社的注册资本金的来源应是投资者有权支配的(A)。A、自有资金B、借入资金C、债权D、固定资产11、农村信用社的社员经本社(D)同意后，可以转让。A、内勤副主任B、主管会计C、理事长D、理事会8、(D)是银行风险管理的最高决策机构。A、高级管理层B、监事会C、董(理)事长D、董(理)事会9、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的(A)。A、激励约束机制B、监督机制C、分配机制D、决策机制10、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的(B)和问责制。A、制度制B、责任制C、执行制D、考核制11、公司的经营范围由规定，并依法登记。A、登记机构B、管理机构C、公司章程D、董事长12、召开股东会会议，应当于会议召开(B)前通知全体股东;但是，公司章程另有规定或者全体股东另有约定的除外。A、十日B、十五日C、七日D、三十日13、《公司法》规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表(B)以上表决权的股东通过。A、三分之一B、三分之二C、二分之一D、四分之三14、《公司法》规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过(B)。A、二年B、三年C、四年D、五年—15—15、设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人，其中须有(C)以上的发起人在中国境内有住所。A、三分之一B、三分之二C、二分之一D、四分之三16、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足;其中，投资公司可以在(D)内缴足。A、二年B、三年C、四年D、五年17、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本(A)的，其余部分由发起人自公司成立之日起两年内缴足;其中，投资公司可以在五年内缴足。A、百分之二十B、百分之三十C、百分之四十D、百分之五十18、股份有限公司采取发起设立方式设立的，公司全体发起人的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，其余部分由发起人自公司成立之日起(A)内缴足;其中，投资公司可以在五年内缴足。A、二年B、三年C、四年D、五年19、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的百分之(B);但是，法律、行政法规另有规定的，从其规定。A、二十五B、三十五C、四十五D、五十五20、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》规定，银行监事会中至少有(B)名外部监事，以强化监事会的客观性，确保监事会监督工作的有效开展。A、1B、2C、3D、421、监事会可以聘请(A)协助开展审计工作。A、会计师事务所B、律师事务所C、监管机构D、评估机构22、银行应保持公司治理的(C)。A、清晰度B、清洁度C、透明度D、可信度23、董事会应充分了解银行将要从事的各类重要(C)活动。A、存款业务B、贷款业务C、金融业务D、中间业务24、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可采取措施提升外部审计师的有效性:以下说法错误的是(C)A、确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。B、聘用外部审计师对财务报告所披露的内部控制流程进行检查。C、涉及本行机密的可不向外部审计师提供。D、考虑定期轮换外部审计师，至少定期轮换主审计合伙人。25、银行不应该公开披露的信息有:(C)A、董事会结构和高级管理层结构B、基本的股权结构C、存贷款人的信息D、银行激励结构的信息26、下列不属于行长应当行使的职权的是:(A)A、聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员;B、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施;C、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动;D、在商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管部门和董事会、监事会报告;27、董事会拟订的分红方案应当事先报送监事会，监事会应当对此发表意见。监事会应当在(B)个工作日内发表意见，逾期未发表意见的，视为同意。A、10B、5C、7D、1528、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和(C)相联系的激励机制。A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责—16—29、《商业银行法》规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为(D)。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。A、十亿元人民币B、五亿元人民币C、一亿元人民币D、五千万元人民币30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发?(B)A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发?(D)A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门32、国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是(B)。A、法律B、法律、行政法规C、行政法规D、法律、金融法规33、农村商业银行是指(B)A.布局在农村的商业银行B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。C.股份制银行D.由农民入股组成的国有商业银行34、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的(B)A.20%B.25%C.30%D.35%35、农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的(B)A.25%B.30%C.35%D.40%36、统一法人农信社单个自然人投资最高不超过股本总额的(A)A.千分之五B.5%C.20%D.25%37、现代企业产权制度的典型组织形式是:(C)A、私人企业B、独资企业C、合伙企业D、股份有限公司38、《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于(B)。A.2%B.4%C.6%D.8%39、任何单位和个人购买商业银行股份总额(B)以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、1%B、5%C、10%D、15%40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。(D)A、公司B、股东C、董事D、职工41、依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括(A)。A、劳务B、实物C、土地使用权D、非专利技术42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以(B)A、已获半数以上股东认可，该表决不可撤销B、请求法院予以撤销C、修改公司章程43、有限责任公司解散后成立清算组，由(A)组成:A、股东B、股东大会指定人员C、人民法院制定人员D、股东与主要债权人44、监事会可以聘请会计师事务所协助工作，费用(B)承担。A、由监事会承担B、由所在公司承担C、由股东承担D、由负责会计事务的监事承担—17—45、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以(D)数额的罚款。A、10万元以下B、5万元以下、5万元以上20万元以下D、10万元以上30万元以下C46、金融许可证的颁发、更换、吊销等由(B)依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A、人民银行B、银监会C、工商局D、其他单位47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的(B)A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效;B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价;C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任;D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则;48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的(D)A、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。C、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。49、商业银(C)应至少向银行监管部门提交一次相关风险评估报告。A、每季C、每年B、每半年D、每二年50、备付金比例是属(B)指标。A、资本充足性指标;B、流动性指标;C、安全性指标;D、效益性指标。51、《商业银行风险监管核心指标(试行)》明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于(B)。A、10%B、15%C、25%D、30%52、《商业银行风险监管核心指标(试行)》明确，单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于(A)。A、10%B、15%C、20%D、25%53、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于(C)。A、25%B、30%C、35%D、40%54、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________以下，月所有债务支出与收入比控制在______以下。(C)A、40%45%B、45%50%C、50%55%D、55%60%55、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面谈(A)，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。A、一次B、二次C、三次D、四次56、被审贷委员会两次否决的贷款申请(A)内不得提交审贷委员会审议。A、半年B、一年C、一年半D两年57、拆入资金比例属(B)。—18—A、资本充足性指标B、流动性指标C、安全性指标D、效益性指标58、个人人住房抵押贷款的风险权重为(D)。A、10%B、20%C、40%D、50%、资本充足程度指标包括核心资本充足率和(C)。P14959A、风险加权资产B、附属资本C、资本充足率D、正常贷款迁徙率60、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和(D)。A、损失类贷款迁徙率B、呆滞类贷款迁徙率C、关注类贷款迁徙率D、可疑类贷款迁徙率61、下列哪项指标属综合发展能力指标:(B)、资本充足率B、存款增长率AC、不良贷款比例D、资产利润率62、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除(D)以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的适时有效。A、教育教育储蓄存款B、单位存款C、临时存款D、储蓄存款63、应当承担检查失误、清收不力责任的是(C)。A、调查人员;B、审查和审批人员;C、贷后管理人员;D、放款操作人员。64、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则?(D)A、效益性、安全性、流动性原则。B、依法独立自主经营的原则。C、保护存款人利益原则。D、自愿、平等，诚实信用原则。65、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，对违反审慎经营原则，资本充足率低于(B)存在风险隐患的农村信用社，银监会应当责令其限期整改。A(0B.2%C.4%D.8%66、《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行(C)。A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率67、下面哪些不是商业银行内部控制评价应遵循的原则,(D)A、全面性原则B、统一性原则C、独立性原则D、合规性原则E、重要性原则68、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于高级管理层负责的是(D)A、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责执行董事会决策C、负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施D、负责审批组织机构E、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。69、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于董事会负责的是(E)A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况。C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险。D、负责审批组织机构。E、负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。—19—70、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任。以下不属于监事会负责的是(C)A、监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。BC、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。D、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。71、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是不正确的(A)A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。72、商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括哪一项:(D)A、统一原则B、适度原则C、预警原则D、超前原则73、安全性指标不包括(A)A、资产利润率B、不良贷款比例C、.对最大一户贷款比例D、对最大十户贷款比例74、风险权数为100,的资产不包括(C)A、短期农业经济组织贷款;B、短期农村工商业贷款;C、短期农户贷款;D、各类呆滞贷款。75、下列哪指标不是《商业银行风险监管核心指标(试行)》中明确的商业银行风险监管核心指标。(B)A、风险水平B、效益水平C、风险迁徙D、风险抵补76、《商业银行风险监管核心指标(试行)》明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，不包括哪个方面。(D)A、盈利能力B、准备金充足程度C、资本充足程度D、流动性77、下列关于房地产贷款的表述不正确的是(D)。A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。78、《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系(试行)》明确，流动性指标不包括以下哪项指标(A)A、不良贷款比例B、备付金比例C、资产流动性比例D、拆入资金比例79、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括(B)A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员80、商业银行内部控制原则不包括:(A)—20—A、合规B、审慎C、有效D、独立的81、商业银行应当设立履行(B)职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。A、合规管理B、风险管理C、内部控制D、内部审计82、商业银行应当建立内部控制的(A)制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。A、评价B、考核C、激励D、审计83、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和(D)制度。A、强制代班B、换人复核C、轮流休假D、强制休假4、《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式8从合规监管向(C)的转变。A、谨慎监管B、合规监管C、风险监管D、合法监管85、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据(C)操作风险的特点有针对性地进行管理。A、信贷业务B、资金业务C、各业务线D、会计业务86、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，下列哪项不属于内部控制主要内容:(D)A、组织结构B、会计规划C、风险评估D、对资产和投资的实际控制87、商业银行内部控制评价的过程评价不包括(D)。A、内部控制环境、风险识别与评估的评价B、内部控制措施的评价C、信息交流与反馈的评价D、内部控制主要目标实现程度的评价88、商业银行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的(B)。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.889、商业银行应加强(C)，对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。A、财务管理B、风险管理C、授信文档管理D、内部控制90、银行机构风险状况信息不包括(D)。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、案件信息二、多选题91、江苏省农村信用社完善法人治理结构工作的主要目标是:明确划分“三会”以及理事长、主任、监事长的职责、权力和任务，增加“三会”运作的透明度等。“三会”是指(ABC)。A、社员代表大会B、理事会C、监事会D、贷款审批委员会92、商业银行以(ABD)为经营原则。A、安全性B、流动性C、合法性D、效益性93、设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料(ABC)。A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等B、可行性研究报告C、中国银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料94、银监部门对农村合作金融机构的监管理念是“(ABC)、提高透明度”。A、管法人B、管风险C、管内控D、统一标准、一步到位95、达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则(ABCD)A、真正尊重和维护社员合法权益的原则B、必须坚持权责合法化原则C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则D、必须坚持职责制度化原则96、理事会履行职责采取以下方式(ABCD)等。—21—A、召开理事会会议，并形成会议决议B、审阅主任室的工作报告和财务会计报告C、根据理事专长，按财务、社务和业务对理事进行工作分工、调查有关情况，必要时对联社主任进行质询D97、下列人员不得担任、兼任监事(ABC):A、本联社(行)理事长(董事长)B、主任(行长)C、财务、信贷负责人D、稽核负责人98、理事(董事)应当具备的条件(BCD)等。A、具有高中以上文化程度B、具有一定的经济、金融、法律、财务等知识、具有一定的群众工作经验，以及调查研究、参与议事、分析判断、发表主见的能力CD、了解农村金融方针、政策、制度，能够阅读、分析、理解农村金融企业的财务、信贷报表99、设立县(市、区)农村信用合作社联合社，应当符合以下审慎性条件(ABCDE)。A、有良好的公司治理结构;B、有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险C、有科学有效的人力资源管理制度，有较高素质的专业人才D、具备有效的资本约束和补充机制E、没有地方人民政府财政资金入股100、公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由(ABC)决议。A、董事会B、者股东会C、股东大会D、上级主管部门101、经济合作与发展组织的《公司治理结构原则》明确指出了有效的公司治理结构应符合的基本原则。(ABCDE)A、保护股东权利B、确保公平对待所有股东C、依法保护利益相关者的权利，加强他们的参与机制D、保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题，包括财务状况、经营状况、所有权状况和公司治理状况的信息E、确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责102、公司的(ABCDE)不得利用其关联关系损害公司利益。A、控股股东B、实际控制人C、董事D、监事E、高级管理人员103、《公司法》规定，股东有权查阅、复制(ABCD)和财务会计报告。A、公司章程B、股东会会议记录C、董事会会议决议D、监事会会议决议104、我国银行业监管机构对完善我国商业银行公司治理提出什么要求:(ABCDE)A、规范股东(社员)行为，防止股东(社员)操纵经营管理损害存款人利益。B、强化董(理)事会的独立性。C、明确行长(主任)职责。D、强化监事会的监督功能。E、完善激励约束机构，增强银行活力。105、中小金融机构的“三会一层”是:(ABCD)A、股东(社员)大会B、董(理)事会C、监事会议D、高级管理层106、目前，中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有:(ABC)A、股权结构不合理扭曲经营行为。B、产权主体缺位造成内部人控制。C、缺乏可持续发展的经营战略。D、难以确保管理信息的及时、真实和完整。—22—107、从银行业角度看，公司治理涉及董事会和高级管理层管理银行业务及各项事务的方式，这将影响董事会和高级管理层如何:(ABCDE)A、制定公司目标;、经营银行日常业务;BC、履行对股东的责任义务并重视其他被认可的利益相关者的利益;D、确保银行的经营活动和日常行为符合安全稳健经营的要求，并遵循适用法律和监管规定;E、保护存款人的利益。108、良好的公司治理应建立在合理有效的(ABD)的基础之上。A、法律法规B、监管规定C、会计准则D、内部制度109、所有银行组织结构中至少应包含重要的监督形式，以确保适当的制衡:(ABCD)、由董事会或监事会实施的监督。AB、由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督。C、各业务领域直接的条线监督。D、独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督。110、董事应能够不受管理层、政治利益或不适当的外部利益集团的影响做出独立判断，在重要领域存在潜在利益冲突时，这一点显得尤为重要。前述所指的重要领域包括:(ABCD)A、确保财务报告和非财务报告的真实完整。B、审查关联方交易。C、提名董事会成员和重要管理人员。D、决定董事会成员和重要管理人员的薪酬。111、薪酬委员会的主要职责:对高级管理层和其他要害岗位人员的薪酬方案实施监督，确保其薪酬方案与(ABCD)相一致，并将这些因素体现在薪酬政策中。A、银行的企业文化B、经营目标C、发展经营战略D、控制环境112、风险管理委员会的主要职责:对高级管理层在管理银行的(ABCD)、合规风险、声誉风险和其他风险方面的活动实施监督。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险113、.董事会和高级管理层在识别银行风险管理和内部控制体系的问题方面，可通过以下途径增强内部审计部门的有效性:(ABCD)A、认识并在全行上下强调审计和内部控制流程的重要性;B、及时有效地运用审计成果，并要求管理层及时纠正问题;C、促进内部审计人员的独立性，如通过向董事会或董事会下设审计委员会报告;D、利用内部审计人员评价关键内部控制的有效性。114、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可采取措施提升外部审计师的有效性:以下说法正确的是(ABD)A、确保外部审计师遵循适用的职业行为准则和规范。B、聘用外部审计师对财务报告所披露的内部控制流程进行检查。C、涉及本行机密的可不向外部审计师提供。D、考虑定期轮换外部审计师，至少定期轮换主审计合伙人。115、银行应该公开披露的信息有:(ABD)A、董事会结构和高级管理层结构B、基本的股权结构C、存贷款人的信息D、银行激励结构的信息116、下列属于行长应当行使的职权的是:(BCD)A、聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员;B、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施;C、授权高级管理层成员、内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动;—23—D、在商业银行发生挤兑等重大突发事件时，采取紧急措施，并立即向监管部门和董事会、监事会报告;117、商业银行应当建立薪酬与(CE)相联系的激励机制。、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责AE、商业银行效益118、设立商业银行，应当具备的以下条件(ABCDE)，，还应当符合其他审慎性条件。A、有