金融机构客户信息保护制度范本

1.总则1.1目的为规范XX金融机构（以下简称“机构”）客户信息的收集、存储、使用、共享、删除等全生命周期管理，保护客户信息安全与合法权益，防范信息泄露风险，根据相关法律法规及监管要求，制定本制度。1.2依据本制度依据《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国商业银行法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《银行业金融机构数据治理指引》等法律法规及监管规定制定。1.3适用范围本制度适用于机构及所属分支机构（以下统称“各单位”）的所有员工、外包人员及合作第三方，涵盖客户信息处理的全流程（收集、录入、存储、传输、使用、共享、查询、删除、销毁等）。1.4基本原则合法合规原则：客户信息处理活动应符合法律法规及监管要求，不得违反法律禁止性规定。最小必要原则：仅收集与业务办理直接相关的最少信息，不得过度收集。权责统一原则：谁收集、谁负责，谁使用、谁管控，明确各环节责任主体。全程管控原则：对客户信息从收集到销毁的全生命周期进行安全管理，确保信息可追溯。风险导向原则：定期开展风险评估，及时识别并处置客户信息安全风险。2.客户信息定义与分类2.1客户信息定义本制度所称“客户信息”，是指机构在业务活动中收集的，能够识别或关联特定客户（包括个人客户与企业客户）的信息，以及衍生的分析信息。2.2客户信息分类2.2.1个人客户信息基本信息：姓名、身份证件类型及号码、联系方式（电话、邮箱、地址）、生物特征（指纹、人脸图像）等。交易信息：账户余额、交易记录、资金流水、理财产品持有情况等。衍生信息：信用评分、风险等级、消费习惯分析、营销偏好等。敏感信息：银行卡号、密码、验证码、身份证复印件、征信报告等（需额外强化保护）。2.2.2企业客户信息基本信息：企业名称、统一社会信用代码、法定代表人信息、注册地址等。财务信息：资产负债表、利润表、纳税证明、银行流水等。交易信息：交易对手、交易金额、结算方式、供应链信息等。3.组织架构与职责分工3.1信息安全管理委员会组成：由机构董事长（或总经理）任主任，分管合规、信息技术、业务的高管为成员。职责：统筹客户信息保护战略规划，审批重大制度及应急预案，协调跨部门风险处置。3.2合规管理部门职责：负责客户信息保护制度的合规审查；监督各单位执行情况；处理客户投诉及监管沟通；牵头开展风险评估。3.3信息技术部门职责：负责客户信息系统的安全设计与维护（如加密、访问控制、备份）；监测系统漏洞与异常访问；处置信息泄露事件的技术应对。3.4业务部门职责：在业务流程中落实客户信息保护要求（如收集时告知、使用时限）；审核本部门客户信息处理需求；培训本部门员工。3.5员工职责遵守客户信息保护制度，不得私自收集、存储、使用或泄露客户信息；发现信息安全隐患或违规行为，及时向合规部门或信息技术部门报告；配合内部审计与监管检查。4.客户信息收集与录入管理4.1收集原则仅收集与业务办理直接相关的信息（如办理银行卡需收集姓名、身份证号、联系方式）；不得强制要求客户提供无关信息（如办理存款业务不得要求提供婚姻状况）；优先使用已有的客户信息，避免重复收集。4.2收集范围各业务部门应制定本部门客户信息收集清单（示例见附件1），明确收集的信息项、目的及依据，经合规部门审核后执行。4.3告知与同意收集客户信息前，应通过书面（如合同条款）或电子（如APP弹窗）方式向客户告知以下内容：（1）收集的目的；（2）收集的范围；（3）使用的方式与期限；（4）客户的权利（查询、更正、删除等）；（5）拒绝提供信息的后果（如无法办理业务）。客户应通过签字、勾选“同意”等方式作出明确同意；对于敏感信息（如生物特征），需单独取得同意。4.4录入规范录入客户信息时，应核对原始资料（如身份证原件），确保信息准确、完整；禁止录入虚假信息或与业务无关的信息；定期（每月）对录入信息进行校验，纠正错误或遗漏。5.客户信息存储与传输管理5.1存储要求加密存储：敏感信息（如银行卡号、身份证号）应采用AES-256等强加密算法存储；非敏感信息可采用加密或访问控制方式保护。存储期限：客户身份资料及交易记录应保存至少5年（符合《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求）；超过期限的，应及时删除或匿名化处理。备份管理：客户信息应定期（每日）备份，备份数据存储在离线或异地安全环境（如银行保险柜、云备份），防止数据丢失。5.2传输要求内部传输（如部门间共享）应使用机构内部网络，禁止通过公共网络（如微信、邮箱）传输敏感信息；向外部传输（如监管部门、合作方）应验证接收方身份，确保传输路径安全。6.客户信息使用与共享管理6.1使用原则客户信息的使用应与收集目的一致，不得超范围使用（如收集信息用于办理贷款，不得用于营销保险产品）；如需扩大使用范围（如将客户交易信息用于风险建模），应重新取得客户同意；禁止将客户信息用于非法目的（如出售、诈骗）。6.2共享与提供内部共享：部门间共享客户信息需经需求部门申请、合规部门审核，明确共享范围与用途；外部共享：（1）向监管部门、司法机关提供客户信息，应符合法律法规要求（如配合反洗钱调查），无需客户同意，但需记录提供的依据与流程；（2）向合作第三方（如支付机构、征信机构）提供客户信息，应取得客户书面同意，并审查第三方的信息保护能力（如查看其ISO____认证、信息安全制度）；（3）共享信息应采取脱敏处理（如隐藏银行卡号后四位），减少敏感信息暴露风险。7.客户信息查询与访问控制7.1访问权限管理实行“最小权限”原则，员工仅能访问本职工作所需的客户信息（如柜员只能访问本人办理的客户账户信息）；权限设置需经部门经理审批，信息技术部门执行；员工离职或岗位调整时，应及时收回访问权限。7.2查询流程查询客户信息需填写《客户信息查询申请表》（示例见附件2），说明查询目的、范围及依据；申请表需经部门经理审核，敏感信息查询需经合规部门审批；禁止未经审批的越级查询或跨部门查询。7.3日志记录客户信息系统应记录所有访问操作（包括访问者姓名、时间、访问内容、操作类型）；日志应保存至少5年，供内部审计与监管检查使用；信息技术部门应定期（每周）监测日志，发现异常访问（如频繁查询敏感信息）及时预警。8.客户信息删除与销毁管理8.1删除情形客户注销账户且无未结清业务；客户要求删除信息（符合《个人信息保护法》规定）；信息存储期限届满且无保留必要；收集信息的目的已实现或无法实现。8.2销毁流程纸质资料：需销毁的客户信息（如身份证复印件、合同）应通过粉碎、焚烧等方式彻底销毁，销毁过程由两人以上监督，并记录销毁时间、地点、人员（示例见附件3）；电子资料：需删除的客户信息应采用不可恢复的方式（如格式化、数据覆盖），禁止简单删除；销毁完成后，应向合规部门提交《客户信息销毁确认表》，确保流程可追溯。9.客户权利保障9.1信息查询权客户可通过网点柜台、手机APP、客服热线等方式查询自己的信息；机构应在收到查询申请后15个工作日内回复，如需延长，应告知客户理由（最长不超过30个工作日）。9.2信息更正权客户发现信息错误或不准确的，可向机构提出更正申请；机构应在收到申请后10个工作日内核实，属实的及时更正，并告知客户；不属实的，应说明理由。9.3信息删除权客户要求删除信息且符合本制度8.1条情形的，机构应在15个工作日内删除；删除后，应向客户提供删除确认证明。9.4投诉处理客户对信息保护有异议的，可通过客服热线、官网投诉渠道投诉；机构应在收到投诉后7个工作日内处理并回复；逾期未处理的，客户可向监管部门投诉。10.第三方合作管理10.1合作方评估与第三方合作前，应开展信息保护能力评估（示例见附件4），评估内容包括：（1）信息保护制度是否完善；（2）是否具备安全技术措施（如加密、防火墙）；（3）是否有过信息泄露记录；（4）是否符合监管要求（如支付机构需取得支付牌照）。10.2协议约定与第三方签订的合同中，应明确以下条款：（1）客户信息的使用范围与期限；（2）信息保护的责任与义务（如不得泄露、不得超范围使用）；（3）信息泄露的赔偿责任；（4）合同终止后，第三方应删除或返还客户信息。10.3监督检查定期（每年至少一次）对第三方的客户信息保护情况进行检查（如查看日志、访谈员工）；发现第三方违反合同约定的，应要求其立即整改；整改不力的，终止合作并追究责任。11.风险评估与应急管理11.1风险评估合规部门牵头，每年至少开展一次客户信息安全风险评估，评估内容包括：（1）制度执行情况；（2）系统安全漏洞；（3）员工违规风险；（4）第三方合作风险。评估结果应形成报告，提交信息安全管理委员会，针对风险制定整改措施。11.2应急预案信息技术部门制定《客户信息泄露应急预案》（示例见附件5），明确以下内容：（1）事件分级（如一般泄露、重大泄露）；（2）应急响应流程（如启动预案、排查原因、控制扩散）；（3）职责分工（如信息技术部门负责技术处置，合规部门负责监管报告）；（4）客户通知与舆情应对。11.3事件处置发生客户信息泄露事件后，应立即启动应急预案：（1）信息技术部门关闭泄露通道，排查泄露原因；（2）合规部门在24小时内报告监管部门（如银保监会、人民银行）；（3）对于可能对客户造成严重损害的（如银行卡号泄露），应在3个工作日内通知客户（通过短信、电话、官网等方式），告知泄露信息类型、影响及应对建议；（4）事件处置完成后，应形成报告，分析原因，完善制度。12.培训与意识提升12.1入职培训新员工入职前，应接受客户信息保护培训（不少于8学时），培训内容包括：（1）相关法律法规（如《个人信息保护法》）；（2）本制度及操作流程；（3）信息泄露的风险与后果。培训后需考试，合格后方可上岗。12.2定期复训在职员工每年至少接受一次客户信息保护复训（不少于4学时），更新法规与制度变化（如监管新规、系统升级）。12.3考核机制将客户信息保护纳入员工绩效考核，对遵守制度的员工给予奖励（如评优、奖金）；对违规员工给予处罚（如警告、罚款、开除）。13.监督与问责13.1内部审计内部审计部门每年至少开展一次客户信息保护专项审计，检查内容包括：（1）制度执行情况；（2）权限管理情况；（3）日志记录情况；（4）风险评估与应急管理情况。审计结果应向信息安全管理委员会报告，对发现的问题要求整改，整改情况纳入下一次审计。13.2违规处罚员工违反本制度的，根据情节轻重给予以下处罚：（1）轻微违规（如未及时录入信息）：口头警告、扣减绩效；（2）较重违规（如未经审批查询敏感信息）：书面警告、停岗培训、降薪；（3）严重违规（如泄露客户信息、出售客户信息）：开除、移送司法机关；部门负责人对本部门违规行为承担管理责任，情节严重的，给予降职或撤职处分。14.附则14.1制度解释本制度由机构合规管理部门负责解释。14.2生效与修订本制度自发布之日起生效；如需修订，由合规管理部门提出修订方案，经信