（新版）反洗钱金融法律知识考试题（附答案）

（新版）反洗钱金融法律知识考试题（附答案）单选题1.《民法通则》和《贷款通则》在性质上属：（）A、法律和规章B、法规和规章C、法律和法规D、规章和法规参考答案：A2.《商业银行法》于1995年5月10日在第届全国人大常委会第次会议上通过，于（）年（）月（）日进行了修改。A、八、十三、2003/12/27B、八、十、2003/12/27C、八、十三、2003/12/28D、八、十三、2001/12/27参考答案：A3.《商业银行法》于1995年5月10日在第届全国人大常委会第次会议上通过，于（）年（）月（）日进行了修改。A、八、十三、2003/12/27B、八、十、2003/12/27C、八、十三、2003/12/28D、通报参考答案：ABC4.《支付结算办法》属（）。A、法律B、行政法规C、地方性法规D、部门规章参考答案：D5.2002年，建行某员工利用职务便利，挪用客户资金，那么，该员工应定（）。A、挪用客户资金罪B、挪用公款罪C、挪用资金罪D、渎职罪参考答案：B6.2005年修订的《公司法》自（）起施行。A、2005年10月1日B、2005年12月31日C、2006年1月1日D、2006年10月1日参考答案：C7.2006年2月10日，甲、乙两设立公司，那么他们设立的公司的最低注册资本应为（）。A、3万元B、1000万元C、500万元D、A和C参考答案：D8.2006年2月1日，某人预设立有限责任公司，那么，最低注册资本应为（）。A、10万元B、20万元C、30万元D、40万元参考答案：A9.2006年2月8日发起设立的某股份有限责任公司，其股东（）缴纳出资额。A、可以分期B、须一次性C、可以分两次D、两次以上参考答案：A10.按照我国新的《刑法》，对虚开、伪造、非法出售增值税专用发票的，除处3年以下有期徒刑或拘役处，还应处（）的罚金。A、1倍以上5倍以下B、1万元以上10万元以下C、2万元以上20万元以下D、5万元以上50万元以下参考答案：C11.按照总分行要求，分行各专业小组要按（）季编写可疑交易分析报告。A、月B、季C、年D、半年参考答案：B12.产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是（）。A、成本推进型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀参考答案：B13.除有特别规定外，公司（）收购本公司股份。A、可以B、不得C、经批准D、经备案参考答案：B14.从商业银行税后利润中分配的项目是（）。A、业务管理费B、营业税C、弥补以前年度亏损D、利息支出参考答案：C15.当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（）万美元以上的属于大额外汇资金交易。A、1B、2C、3D、4参考答案：A16.到目前为至，中国人民银行已发行（）套流通人民币。A、4B、5C、3D、2参考答案：B17.对法院已冻结存款，可以（）。A、再次冻结B、轮侯冻结C、多次冻结D、以上都不正确参考答案：B18.对个人储蓄存款，商业银行在（）情形下方可办理查询、冻结和扣划的手续。A、法律有规定B、法律，行政法规有规定C、法律、行政法规和规章有规定D、法律、法规和规章有规定参考答案：A19.对股份有限公司的发起人，须有（）发起人在中国境内有住所。A、全部B、1/3以上C、1/2以上D、1/4以上参考答案：C20.对企业在银行独立开立的工会经费集中户，法院不得（）。A、查询和扣划B、冻结和扣划C、查询和冻结D、都不正确参考答案：B21.对信用证开证保证金、银行承兑汇票保证金，各地法院可以（）。A、查询和扣划B、冻结和扣划C、查询和冻结D、都不正确参考答案：C22.对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可（）A、进场时出示B、进驻前两个个工作日送达被检查机构C、进驻前两天送达被检查机构D、进驻前五天送达被检查机构参考答案：A23.对银行承兑汇票、委托收款，实行（）价格。A、政府指导B、市场调节C、政府指导和市场调节结合D、政府指导或市场调节参考答案：A24.对于未按照规定保存客户身份资料的金融机构，中国人民银行可以（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款参考答案：B25.反洗钱调查的基本原则不包括（）A、合法原则B、合理原则C、公开原则D、效率原则参考答案：C26.个人当天以转帐、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易单笔（）万美元以上的，属大额外汇资金交易。A、5B、10C、15D、20参考答案：B27.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（）万元以上的款项划转属于大额支付交易。A、20B、40C、60D、80参考答案：A28.各支行将反洗钱培训情况，按（）编制汇总表并于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。A、月、月、10B、季、季、20C、月、月、20D、季、季、10参考答案：D29.各支行应将本行被检查、抽查或处罚情况，按（）季编制汇总表，于每（）后（）日内报分行反洗钱工作领导小组办公室。A、月、月、10B、季、月、20C、月、季、20D、季、季、10参考答案：D30.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，除没有总部或无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱检测分析中心报送可疑交易的外，金融机构应当在可疑交易发生后（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱检测分析中心？A、3B、5C、7D、10参考答案：D31.根据《物权法》的相关规定，因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求什么的权利？（）A、确认B、仲裁C、判决D、处分参考答案：A32.公安机关、国家安全机关、海关总暑走私犯罪侦查局不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：C33.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由（）制定。A、国务院B、银监会C、央行D、国资委参考答案：A34.海关不得对单位存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：D35.会计信息质量的首要要求是（）。A、及时性B、可比性C、明晰性D、一贯性参考答案：C36.甲某于1999年初在工行某支行借个人住房贷款10万元，本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，该支行预对该公民申请宣告死亡，那么该支行最早应于（）提出申请A、2000年6月B、2000年7月C、2001年6月D、2001年7月参考答案：D37.甲于2006年2月8日申请设立有限责任公司，则甲（）缴纳出资额。A、可以分期B、须一次性C、可以分两次D、两次以上参考答案：B38.监察机关有权对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：A39.截止2005年底，在中国大陆规范反洗钱的规定有几个？A、1个B、2个C、3个D、4个参考答案：C40.截止2005年底，中国法律规定洗钱的上游犯罪有几个？A、1个B、2个C、3个D、4个参考答案：D41.今后，设立股份有限公司，应当有（）为发起人。A、5人以上200人以下B、5人以上C、2人以上200人以下D、10人以上参考答案：C42.金额（）万元以上的单笔现金收付属大额支付交易。A、10B、20C、30D、50参考答案：B43.金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是（）A、反洗钱内部控制制度建设情况B、反洗钱工作机构和岗位设立情况C、反洗钱宣传和培训情况D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况参考答案：D44.金融机构按年度向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是（）A、反洗钱内部控制制度建设情况B、执行客户身份识别制度的情况C、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况参考答案：A45.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚（）A、处80万元以上500万元以下罚款B、处50万元以上500万元以下罚款C、处20万元以上50万元以下罚款D、处10万元以上30万元以下罚款参考答案：B46.金融机构各分支机构应于每月初（）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。A、3B、5C、10D、15参考答案：B47.境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（）亿美元。A、10亿B、30亿C、50亿D、100亿参考答案：D48.开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（）。A、丁伯根法则B、米德冲突C、蒙代尔的政策搭配说D、斯旺图示参考答案：A49.某律师在为当事人提供法律服务时，认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是（）。A、存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的B、存单就是存款合同，也是存款所有权的法律凭证C、存款合同是一种实践合同，即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立D、存款合同里的条款，完全由存款人和银行协商确定参考答案：D50.目前托收承付结算的金额起点是（）。A、3万元B、5万元C、1万元D、2万元参考答案：D51.人民法院不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：D52.人民银行沈阳分行在开展反洗钱调查时，无权实施下列哪些措施？（）A、询问B、查阅、复制C、封存D、临时冻结参考答案：D53.任何单位和个人（）印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通。A、可以B、不得C、征得人行同意D、经人行批准参考答案：B54.商业银行办理大额转账支付，由商业银行于交易发生日起的第（）个工作日报告中国人民银行总行。A、1B、2C、3D、4参考答案：B55.商业银行的下列情形（行为）哪些不须中国人民银行批准？A、任命支行副行长B、变更名称C、变更注册资本D、变更机构所在地参考答案：A56.商业银行对集团客户授信应实行（）。A、行长负责制B、客户经理制C、民主集中制D、专人负责制参考答案：B57.商业银行工作人员违反规定，向关系人发放（），造成较大损失的，将构成犯罪。A、信用贷款或担保贷款B、个人贷款或提供贷款C、信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件D、个人贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件参考答案：C58.商业银行经营结汇、售汇业务须经哪一个有权机构批准？（）A、中国银监会B、国家外汇管理局C、中国人民银行D、中国证监会参考答案：C59.商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由（）通过适当方式公布，接受社会监督。A、物价管理部门B、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会D、中国人民银行参考答案：C60.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应得自取得之日起（）年内予以处分。A、1B、2C、3D、4参考答案：B61.商业银行营销的4P不包括（）。A、产品B、计划C、价格D、促销E、地点参考答案：B62.商业银行应当依法接受（）的审计监督。A、中国人民银行B、中国银行业监管理委员会C、审计机关D、财政部门参考答案：C63.商业银行在中华人民共和国境内可以投资于（）。A、非自用不动产B、自用不动产C、企业D、民营企业参考答案：B64.商业银行总行拨付各分支机构的营运资金总和，不得超过其资产总额的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%参考答案：B65.审计机关不得（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：A66.胜诉案件的执行期限为（）。A、半年或一年B、二年或三年C、四年或五年D、二年或半年参考答案：A67.世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（）。A、伦敦B、巴黎C、法兰克福D、纽约参考答案：A68.属于可疑外汇非现金交易情形的有（）种。A、18B、19C、20D、22参考答案：C69.税务机关不得对存款采取（）。A、查询B、冻结C、扣划D、都不正确参考答案：D70.同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过（）个月。A、4B、5C、6D、7参考答案：A71.同一债权既有保证又有抵押的，（）。A、保证人对抵押以外的债权承担保证责任B、抵押人对保证以外的债权承担担保责任C、保证人对债务人所提供抵押外的债权承担保证责任D、抵押人、保证人对全部债权承担担保责任参考答案：C72.未成人的财产（）抵押。A、可以B、不得C、监护人决定D、由父母决定参考答案：B73.我国《银行业监督管理法》自（）起施行。A、2002年12月31日B、2003年2月1日C、2003年12月31日D、2004年2月1日参考答案：D74.我国历史上，早在哪个时期就已出现票据雏形。（）A、秦汉B、汉唐C、唐宋D、明清参考答案：C75.下列不属于《担保法》规定的保证合同应当包括的内容（）。A、债务人住址B、保证期间C、保证担保范围D、主债权种类参考答案：A76.下列不属于贷款诈骗罪情形的有（）A、使用虚假经济合同B、使用虚假证明文件C、以房产抵押D、编造虚假项目参考答案：C77.下列可疑交易活动中，哪一项不一定由中国人民银行总行管辖？（）A、涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动B、跨省（自治区、直辖市）的、重大的、复杂的可疑交易活动C、涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的D、中国人民银行总行认为需要调查的其他可疑交易活动参考答案：B78.下列可以作为抵押物的有（）。A、自留地使用权B、城市土地所有权C、私人房产D、大团结广场参考答案：C79.下列哪项反洗钱调查措施的实施，不必经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准？（）A、询问B、查阅、复制C、封存D、临时冻结参考答案：A80.下列哪种类型的金融情报机构，可以使执法机构更加容易获得金融情报机构得到的信息并用于调查？（）A、行政型B、执法型C、司法型或诉讼型D、混合型参考答案：B81.下列哪种情形下，调查组应提出报案的处理意见？（）A、经调查确认可疑交易活动不属实B、经调查确认可疑交易活动能够排除洗钱嫌疑的C、经调查不能排除洗钱嫌疑的D、经调查事实仍不清楚的参考答案：C82.下列属于金融企业资产的是（）。A、实收资本B、资本公积C、存放同业D、同业拆入参考答案：C83.下列私人财产抵押，银行可接受的有（）A、未经甲同意，乙用与甲共有的财产抵押贷款B、未成年人甲以其财产抵押贷款C、甲以未成年人乙的财产为自已抵押贷款D、甲以其按份共有的财产部分抵押贷款参考答案：D84.下列未使用了银行信用的支付方式（）。A、电汇B、票汇C、托收D、信用证参考答案：D85.下列银行中，（）不是商业银行。A、国家开发银行B、交通银行C、深圳发展银行D、招商银行参考答案：A86.新修订的《会计法》自（）起施行。A、1999年10月31日B、2000年1月1日C、2000年7月1日D、2000年10月1日参考答案：C87.依据《中国工商银行协助执行工作管理办法》，我行协助招待工作应坚持依法合规、（）、维护银行自身合法权益、不损害客户合法权益原则。A、一切为客户利益B、不介入纠纷C、与有关机关合作D、都不正确参考答案：B88.依据人行《关于金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，冻结存款的最长期限为（），期满后可以续冻。A、1个月B、半年C、一年D、二年参考答案：B89.以下对金融机构的反洗钱的说法正确的是（）A、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。B、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。C、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。D、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。参考答案：B90.以下关于检查汇总阶段工作的说法，存在错误的是？（）A、检查人员应对现场检查工作底稿进行分类整理，拟写现场检查总结，并将检查总结和检查工作底稿一并交主查人审核。B、现场检查事实认定书应由检查组组长在每一页签字，最迟于现场检查离场次日起15个工作日内完成。C、检查组完成现场检查事实认定书后，应将其发给被查单位，被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。D、对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位应在加盖行政公章，并由被查单位负责人签字确认。参考答案：D91.银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年参考答案：C92.银监会至今为止与（）个国家和地区签订了谅解备忘录？A、10B、11C、12D、13参考答案：D93.印花税在我国是一个有着长久历史的税种，目前广泛运用于经济活动中，下列选项中，（）不缴纳印花税。A、土地使用证B、房屋产权证C、注册会计师D、营业执照参考答案：C94.有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经（），公司章程对股权转让另有规定的，从其规定。A、全体股东同意B、半数股东同意C、经持50%以上股权的股东同意D、其他股东过半数同意参考答案：D95.有限责任公司和股份有限公司董事会决议的表决，（）。A、不分职务，实行一人一票B、董事长有一半的表决权C、董事长、董事长有一半的表决权D、职工董事无表决权参考答案：A96.有限责任公司和股份有限公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（）年。董事任期届满，（）。A、2；可连任两届B、3；可连任两届C、2；连选可以连任D、3；连选可以连任参考答案：D97.有效银行监管的核心原则又称巴塞尔核心原则，包括：有效银行监管的先决条件、发照和结构、审慎法规和要求、持续银行监管手段、信息要求、正式监管权力和跨国银行业等七部分25条基本原则，请问："银行监管者应确保银行根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录，从而使监管者能真实公正地了解银行的财务状况和盈利水平"属于下列哪部分的原则：（）A、审慎法规和要求B、持续银行监管手段C、信息要求D、正式监管权力参考答案：C98.在代收电话费中，我行与客户之间关系的客体为（）。A、财富B、不作为C、行为D、精神参考答案：C99.在实践中，人民银行下列哪级机构没有反洗钱调查权？（）A、总行、上海总部B、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行C、副省级城市中心支行D、地市级城市中心支行参考答案：D100.在我国，（）起可以成立一人公司。A、1995年12月31日B、1999年5月1日C、2002年10月1日D、2006年1月1日参考答案：D101.在我国，公示催告的期间不得（）日。A、10B、30C、60D、90参考答案：C102.在我国现阶段货币供应量层次中M1代表是（）。A、流通中的现金B、广义货币供应量C、狭义货币供应量D、居民储蓄存款参考答案：C103.在一国经济供求大体平衡，但存在消费需偏旺，投资需求不足的结构性矛盾时，应实行（）政策。A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D、紧的货币政策和松的财政政策参考答案：C104.在中央部委中，（）是中国反洗钱工作的牵头组织部门。A、中国人民银行B、公安部C、银行业监督管理委员会D、国务院参考答案：A105.支票的持票人提示付款日期为（）。A、5天B、7天C、9天D、10天参考答案：D106.中国反洗钱监测中心不具备下列哪项基本功能？（）A、收集金融信息B、分析金融信息C、分发金融信息和分析结果D、进行反洗钱行政调查参考答案：D107.中国个人存款实名制从（）开始实施。A、2000年B、2001年C、2002年D、2003年参考答案：A108.中国工商银行股份有限公司于（）挂牌成立。A、2005年10月18日B、2005年10月28日C、2005年11月18日D、2005年11月28日参考答案：B109.中国人民银行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的"可疑支付交易"情形有（）A、6种情形B、11种情形C、14种情形D、17种情形参考答案：C110.中国人民银行及其省一级分支机构工作人员实施反洗钱调查前应当成立调查组，调查组成员不得少于（）人。A、2B、3C、4D、5参考答案：A111.最高院司法解释规定，对社会保险基金，（）不得冻结和扣划。A、行政机关B、检察机关C、法院D、纪监部门参考答案：C多选题1.《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括（）A、中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施B、严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限C、反洗钱调查中的保密制度D、反洗钱调查中的法律责任E、反洗钱调查的救济途径参考答案：ABCD2.《反洗钱法》对每种调查措施的实施均有严格限制，表现为（）A、询问对象仅限于金融机构的有关人员B、采取询问措施必须经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准C、查阅、复制仅限于被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料D、封存仅限于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料E、临时冻结适用于客户要求将调查所涉及的账户资金转移的情形参考答案：ACD3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？（）A、中国人民银行B、银监会、证监会、保监会C、银行业协会、证券业协会、保险业协会D、检察院E、公安部参考答案：AB4.《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括（）A、土地储备贷款B、房地产开发贷款C、个人住房贷款D、商业用房贷款参考答案：ABCD5.《中华人民共和国反洗钱法》中规定国务院反洗钱行政主管部门的职责有（）A、组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B、制定或会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，并对所监督的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D、在职责范围内调查可疑交易活动E、履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责参考答案：ACDE6.M国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？（）A、应当经负责人批准B、应当经高级管理层批准C、应当报告当地中国人民银行分支机构D、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件参考答案：BDE7.按《银监会工作规则》，以下哪些文必须由主席亲自签发（）A、行政法规B、令C、公告D、通报参考答案：ABC8.按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况（）A、操作不当B、系统失误C、法律风险D、战略风险参考答案：ABC9.按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有（）A、组织结构B、会计规划C、风险评估D、对资产和投资的实际控制参考答案：ABD10.按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为（）A、现场调查B、主动调查C、非现场调查D、直接调查E、间接调查参考答案：AC11.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以（）A、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款B、情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款D、致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款E、情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。参考答案：ABCDE12.法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。下列哪些财产属于全民所有？（）A、矿藏、水流、海域B、文物C、无线电频谱资源D、国防资产参考答案：ACD13.反洗钱调查的强制性体现在哪些方面？（）A、对人民银行来说，在反洗钱调查过程中有权依法使用各种强制手段，如询问、查阅、复制、封存和临时冻结措施B、对金融机构来说，在反洗钱调查过程中负有积极配合义务，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或阻碍C、人民银行在反洗钱调查过程中，要根据收集的资料，对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断D、反洗钱调查不能公开进行，更不能吸收被调查对象参与和听取被调查对象的意见E、人民银行调查人员以及金融机构的工作人员，均不得违反规定泄露其知悉的调查情况参考答案：AB14.反洗钱调查与洗钱案件协查在以下哪几个方面存在着一定的差异？（）A、性质不同B、调查权来源不同C、责任归属不同D、目的不同E、客体不同参考答案：BCDE15.反洗钱调查中可以采取封存措施的适用条件包括（）A、调查可疑交易活动B、可疑交易活动需要进一步核查C、被调查的文件、资料可能被转移或隐藏D、经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准E、被调查的文件、资料可能被篡改或者毁损参考答案：ABCDE16.各个国家洗钱犯罪主体构成的说法，正确的是（）A、德国、俄罗斯等为代表的大陆法系国家否定法人可以构成洗钱犯罪主体B、中国和美国承认法人可以构成洗钱犯罪主体C、德国、俄罗斯等为代表的大陆法系国家否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体D、中国承认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体E、国际刑法范围规范的立场原则比较统一，一般认为上游犯罪主体应该成为洗钱犯罪主体参考答案：ABC17.根据《反洗钱法》的规定，可以采取临时冻结措施的有（）A、调查可疑交易活动B、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外C、调查人员发现被调查对象有向境外转款迹象的D、经中国人民银行或其省级分支机构负责人批准E、经中国人民银行负责人批准参考答案：ABE18.根据《反洗钱法》等有关法律规定和反洗钱调查工作实践，中国人民银行或者其省一级分支机构一般可以对下列哪些可疑交易活动进行反洗钱调查？（）A、金融机构按照规定报告的可疑交易活动B、通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动C、其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动D、单位和个人举报的可疑交易活动E、通过涉外途径获得的可疑交易活动参考答案：ABCDE19.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括（）A、调查组到场人员不得少于2人B、出示中国人民银行执法证C、出示反洗钱调查通知书D、调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容E、调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况参考答案：ABCDE20.股份制商业银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（）A、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准B、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、登记客户身份基本信息E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件参考答案：ABCDE21.关于拟定调查方案，下列说法正确的是（）A、事先制订调查方案可以统一部署、协调各方面工作，避免调查的盲目性B、对任何可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制订调查实施方案。C、公安机关在办理刑事案件过程中有类似的操作D、拟定调查方案并非反洗钱调查的必经程序E、是否要拟定调查方案，要调查组视调查事项的复杂、重大程度而定参考答案：ACDE22.关于在实施反洗钱调查时提前通知金融机构，下列说法正确的是（）A、调查组可以根据调查的需要，提前通知金融机构，要求其进行相应准备B、这也是反洗钱调查中的必经程序C、人民银行在调查时，可以视情况将调查的目的、时间、场所、范围等事项事先通知给被调查机构，并告知调查理由D、通知期限的长短要视调查的性质和种类而定E、需要金融机构进行准备的，应提前7天通知参考答案：ACD23.广泛的合作原则是金融情报机构成为反洗钱网络核心枢纽机构的基本要求。这里的"合作"包括（）A、在指导和教育的基础上与报告机构进行的合作B、在资格平等的前提下与国内机构的合作C、代表国家与其他金融情报机构和国际有关组织进行合作D、协助合作机构人员进行国际情报交流E、不同机构工作人员之间的交流和互派参考答案：ABC24.合规管理部门与下列哪些部门应当相分离？（）A、市场拓展部门B、授信部门C、财会部门D、内审部门参考答案：ABCD25.合规管理的三大要素是什么？（）A、合规体系B、合规文化C、合规流程D、合规制度参考答案：ABC26.金融机构拥有哪些权利？（）A、拒绝调查的权利B、核对、补充和更正讯问笔录的权利C、清点并保存封存清单的权利D、逾期自动解除冻结的权利E、获得救济的权利参考答案：ABCDE27.金融情报机构的非核心功能包括（）A、合规监管B、实施行政强制性措施C、培训报告机构人员D、研究前沿问题E、教育公众参考答案：ABCDE28.金融情报机构的分析包括（）A、宏观分析B、类型分析C、微观分析D、法律分析E、技术分析参考答案：ABC29.开展反洗钱培训的培训对象应该包括（）A、新员工B、一线人员C、中高级管理人员D、营销人员参考答案：ABCD30.目前我国国债发行主要采取（）方式。A、行政性摊派B、柜台交易C、承购包销D、招标发行E、定向募集参考答案：CDE31.人民银行下列哪些机构有权进行反洗钱调查？（）A、上海总部B、武汉分行C、深圳市中心支行D、珠海市中心支行E、上海营业管理部参考答案：ABCE32.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（）A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织C、和商业银行业务往来密切的的人员及其近亲属D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织参考答案：AB33.为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为（）A、只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存B、对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施C、只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准D、封存不能超过7天E、临时冻结以四十八小时为限参考答案：ABCE34.我国金融客户身份识别制度尚可在以下（）方面进一步完善。A、根据风险程度确定客户身份识别的措施B、客户身份识别制度适用范围应予扩大C、加强对利用新技术隐藏身份客户的识别D、在科学分类客户的基础上进行有针对性的识别E、确定免予身份识别的情形参考答案：ABCDE35.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？（）A、《刑法》关于洗钱罪的规定B、《反洗钱法》C、《中国人民银行法》D、《金融机构反洗钱规定》E、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》参考答案：ABCDE36.我国已经签署并批转的联合国反洗钱与反恐融资有关公约是（）A、《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》B、《禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》C、《反腐败公约》D、《打击跨国有组织犯罪公约》E、《制止向恐怖提供资助的国际公约》参考答案：BCDE37.下列描述中，哪些是属于混合型金融情报机构的特征？（）A、设置的目的是为了获得将所有因素结合在一起的优势B、一些金融情报机构结合了行政型和执法型金融情报机构的特点C、还有一些金融情报机构将海关和警察部门的权力结合在一起D、来自于各种监管和执法机构的员工都在金融情报机构里办公，但同时继续分别拥有原隶属机构的权力E、选择这种设置的国家通常属于大陆法系参考答案：ABCD38.下列哪些机构有权制定银行业金融机构的审慎经营规则？（）A、全国人大及其常委会B、国务院C、国务院银行业监督管理机构D、省一级银行业监督管理机构参考答案：ABC39.现场检查报告的主要内容包括（）A、检查实施基本情况B、被查单位执行反洗钱规定的基本情况C、涉嫌违反反洗钱规定的具体情况D、提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚以及移送等情况的建议，以及提出上述建议的依据E、值得关注的问题参考答案：ABCDE40.询问笔录的制作要求包括（）A、询问笔录的制作应当格式准确，内容翔实、可靠B、询问笔录应当交被询问人核对C、记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正D、被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章E、调查人员也应当在笔录上签名参考答案：ABCDE41.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是（）A、客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年B、客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年D、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。E、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。参考答案：ABCDE42.以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A、金融资产管理公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、保险资产管理公司参考答案：ABCDE43.以下哪些属于中国人民银行反洗钱局的职责？（）A、承担国家反洗钱办事机构日常工作B、研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施C、指导部署金融机构反洗钱工作，负责对金融机构以及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督D、向金融机构调查、核实可疑交易，协助司法机关调查涉嫌洗钱犯罪案件E、对反洗钱监测分析机构的业务进行指导参考答案：ABCDE44.以下人员属于狭义的反洗钱内部控制的对象是（）A、检察人员B、银行行长C、经侦队工作人员D、外汇交易员E、金融机构反洗钱大额和可疑交易数据报送员和分析员参考答案：BDE45.以下属于反洗钱调查报告表主要内容的有（）A、反洗钱调查的基本情况B、可疑交易活动事实描述C、可疑账户的基本情况D、可疑交易情况分析E、可疑交易活动调查处理意见根据和理由参考答案：ABCDE46.引起货币贬值的经济政策有（）。A、扩张性财政政策B、紧缩性财政政策C、扩张性货币政策D、刺激进口的贸易政策参考答案：AC47.有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结？（）A、接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的B、接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的C、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的D、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的E、直接接到侦查机关的解除冻结通知的参考答案：AC48.与现场调查相比较，书面调查具有如下优点（）A、成本低--减少了人民银行和金融机构的人力、交通、时间等成本B、效率高--特别是在可疑交易活动涉及多家金融机构时，书面调查的优势极为明显C、风险小--因为减少了人为操作，因此有效地降低了人员的操作风险和道德风险D、公信力强--非现场调查表现为单位行为，体现了严肃性，保证了公正性E、对金融机构影响小--由于调查人员并不到现场调查，最大限度地减小了对金融机构日常工作的影响，金融机构可以灵活安排人员和时间完成配合调查事项参考答案：ABCDE49.在对特定非金融行业的反洗钱监管方面，中国人民银行会同国务院有关部门可以制定（）A、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围B、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的审批制度C、特定非金融机构应履行的反洗钱义务D、对特定非金融机构开展反洗钱监督管理的具体办法E、对特定非金融机构进行现场检查的具体办法参考答案：ACD50.在反洗钱调查结束阶段的主要工作是（）A、制作反洗钱调查报告表，提出调查处理意见B、反洗钱调查报告表的批准C、解除封存（针对调查中采取了封存措施的情况）D、报案（针对需要报案的情况）E、立卷归档参考答案：ABCDE51.在反洗钱调查中，金融机构拥有哪些权利？（）A、拒绝调查的权利B、核对、补充和更正讯问笔录的权利C、清点并保存封存清单的权利D、逾期自动解除冻结的权利E、获得救济的权利参考答案：ABCDE52.在实践中，反洗钱调查的主体包括（）A、中国人民银行总行B、公安机关C、中国人民银行省一级分支机构D、中国人民银行地市级城市中心支行E、中国人民银行县支行参考答案：AC53.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查？（）A、进入金融机构进行检查B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料D、对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存E、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统参考答案：ABCDE54.中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担着（）A、具体规划金融业反洗钱规则的行政规章B、金融业反洗钱政策制定C、在金融行业指导和部署的反洗钱工作D、对金融机构和非金融机构监管E、反洗钱资金监测参考答案：ABCE判断题1中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。A、正确B、错误参考答案：A2中国人民银行及其地市级以上分支机构应当根据被查单位对现场检查意见书陈述和申辩的意见以及现场检查事实认定书和其他相关证据，制作现场检查意见告知书。A、正确B、错误参考答案：B3中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，需要进一步核查的，经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准，可以对任何文件、资料予以封存。A、正确B、错误参考答案：B4中国人民银行分支行的反洗钱现场检查报告应报上级中国人民银行。A、正确B、错误参考答案：B5中国人民银行当前反洗钱监管的主要内容是加强反洗钱调查工作，预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，增强反洗钱工作实效。A、正确B、错误参考答案：B6在实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。A、正确B、错误参考答案：B7以现场检查事实和评价为基础，结合现场检查工作的开展情况、被检查机构的反馈意见以及金融反洗钱检查的有关要求，起草现场检查报告。A、正确B、错误参考答案：A8现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，检查组应当直接制作现场检查意见告知书，经本行行长或者副行长批准，并加盖本行行政公章后，送交被查单位。A、正确B、错误参考答案：B9调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。A、正确B、错误参考答案：A10实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。A、正确B、错误参考答案：B11履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。A、正确B、错误参考答案：B12客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。A、正确B、错误参考答案：B13金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的5个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、正确B、错误参考答案：B14根据《反洗钱法》规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。A、正确B、错误参考答案：A15反洗钱调查制度否定了对金融机构客户个人隐私和商业秘密的保护。A、正确B、错误参考答案：B16反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过2个工作日。A、正确B、错误参考答案：B17反洗钱调查权在权属本质上是一种行政权。A、正确B、错误参考答案：A18反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。A、正确B、错误参考答案：B19对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在。A、正确B、错误参考答案：B20对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位由被查单位主要负责人签字确认。A、正确B、错误参考答案：B21从对象上看，反洗钱调查的对象要比反洗钱检查的对象范围更广。A、正确B、错误参考答案：B22查阅、复制电子数据应当避免影响金融机构的正常经营。A、正确B、错误参考答案：A23被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起3个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。A、正确B、错误参考答案：B24《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》要求建立反洗钱制度，包括识别客户身份、保持交易记录和报告可疑交易，以制止并查明各种形式的洗钱。A、正确B、错误参考答案：B25《金融机构反洗钱规定》是反洗钱调查的法律依据之一。A、正确B、错误参考答案：A26《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。A、正确B、错误参考答案：B27《反洗钱法》中没有明确规定封存期限，但在实践中最多不能超过6个月。A、正确B、错误参考答案：B填空题1《贷款通则》规定的贷款种类有：（）、（）、（）。答：自营贷款、委托贷款、特定贷款2《商业银行法》规定，拆出资金限于交足（）归还中国人民银行到期贷款后的闲置资金。答：存款准备金、留足备付金3《商业银行法》规定，拆入资金用于（）、（）和（）的需要。答：弥补票据结算、联行汇差头寸、解决临时周转资金4《商业银行法》规定，拆入资金用于（）、（）和（）的需要。答：五年5《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，国务院银行监督管理机构可以对该银行实行接管。答：信用危机6《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）（含）以下。答：50%；55％7《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》颁布实施的时间为（）。答：2006年10月8《物权法》规定：严格限制以（）方式设立建设用地使用权。答：划拨9《中华人民共和国银行业监督管理法》于（）经第二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自（）起施行。答：2003年12月27日；2004年2月1日10保证期间不因任何事由发生（）。答：中断、中止或延长的法律后果11代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和（）的有效身份证件或者身份证明文件。答：被代理人12贷款起过诉讼时效的，借款人在催收通知单上签字的，视为（）；保证人在催收通知单上签字的，视（）确保其法律效力。答：对原债务的重新确认，债权受法律保护；催收通知单内容13贷款银行（）在借款本金中预先扣除利息；否则，按（）返还借款本金并计算利息。答：不得、实际借款数额14当事人约定或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续（）法律约束力。答：不具有15当事人自知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使撤销权，自行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权（）。答：五、消灭16抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就（）行使抵押权。答：分割或者转让后的抵押物17抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权（）。答：不受影响18对当事人的诉前财产保全申请，人民法院必须在（）内作出裁定；申请人必须在人民法院采取保全措施后（）内提起诉讼，否则，人民法院应当解除财产保全。答：四十八小时；十五日19对商业银行的接管，自（）之日起开始。答：接管决定实施20对先行登记保存的证据资料，检查单位应当在（）日内及时作出处理决定。答：七21发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（）不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）不得转让。答：一年内、一年内22反洗钱工作的核心问题和基础工作就是（）。答：可疑金融交易信息的采集、分析和报告23反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在年度内发生变化的，要求金融机构于变化后的（）个工作日内将更新情况报告中国人民银行。答：24各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在（）以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。答：3000万元25各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的（）内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。答：10个工作日26根据《商业银行服务价格管理暂行办法》第六条的有关规定：根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行（）和（）。答：分别实行政府指导价；市场调节价27根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：（）。答：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户28根据最高院《关于审理与企业改制相关的民事纠纷案件若干问题的规定》，政府主管部门在对国有资产进行行政性调整、划转过程中发生的纠纷，当事人向人法院提起民事诉讼的，人民法院（）理。答：不予受29工行宁夏分行反洗钱工作领导小组办公室的承担部门为（），三个专业小组的承担部门分别为：（）、（）、（）。答：分行法律事务部；分行会计结算部；个人金融业务部；国际业务部30公司成立后无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（）的，可以由公司登记机关吊销营业执照。答：六个月、六个月以上31公司法定代表人依照公司章程的规定，由（）担任，并依法登记。答：董事长、执行董事或者经理32公司股东滥（），逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。答：用公司法人独立地位和股东有限责任33公司合并，应当自作出合并决议之日起（）内通知债权人，并于（）内在报纸上公告。答：十日、三十日34公司合并，应通知债权人，债权人自接到通知书之日起（）内，未接到通知书的自公告之日起（）内，可以要求公司清偿债务或者提供相应的担保。答：三十日、四十五日35公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照（）决议。答：公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会36公司以实物券方式发行公司债券的，必须在债券上载明（）、债券票面金额、（）、偿还期限等事项，并由法定代表人签名，公司盖章。答：公司名称、利率37关联关系，是指公司（）之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。答：控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业38国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）和（）实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。答：董事；高级管理人员39国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）、（）、（）以及（）。答：设立、变更、终止、业务范围40行使代位权的条件有：（）答：一是债权人对债务人的债权合法，二是债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害，三是债务人的债权已到期，四是债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。41基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的（）。答：客户身份识别责任42截止2005年末，在我国实行的反洗钱规定为"（）"，即：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。答：一个规定两个办法43借款人提前偿还借款的，（）计算利息。答：除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间44借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照（）的期间计算利息。答：实际借款45借款人未按照借款用途使用借款的，贷款银行可以（）。答：停止发放借款、提前收回借款或者解除合同46金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和（）移交其国务院金融监管部门指定的机构。答：交易记录47金融领域的反洗钱立足于（）。答：防范48进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和（）；否则银行业金融机构有权拒绝检查。答：二；检查通知书49经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了（）项行政许可项目。答：50客户身份资料包括记载（）、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。答：客户身份信息51客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于（）、（）、（）的，商业银行不得提供授信。答：化整为零；超授权批准；越权或变相越权52商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、为存款人保密的原则。答：存款自愿；取款自由；存款有息53商业银行办理票据承兑结算业务，应当按规定期限兑现，（）、不得（）或者违反规定退票。答：收付入账，压单、压票54商业银行拆出资金限于（）、（）和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。答：交足存款准备金；留足备付金55商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。答：10%56商业银行法规定商业银行不得向关第发放信用贷款。其中：关系人包括：商业银行的董事、监事、（）、（）及其近亲属。答：管理人员、信贷业务人员57商业银行风险管理体系一般包括以下四个基本要素：一是董事会和高管层的有效监控，二是（），三是有效的风险识别、计量、监测和控制程序，四是（）。答：完善的风险管理政策和程序、完善的内部控制和独立的外部审计58商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得（），应当遵守公平竞争原则，不得（）。答：损害国家利益、社会公共利益，从事不正当竞争59商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害（）、（），应当遵守公平竞争原则，不得从事（）。答：国家利益、社会公共利益、不正当竞争60商业银行向监管部门报送的重要资料有：（）、（）。答：资产负债表、利润表61商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、（）、自负盈亏、（）。答：自担风险、自我约束62商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）和（）的原则。答：平等、自愿、公平；诚实信用63商业银行资本充足率不得低于（），贷款余额与存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额不得低（），对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。答：8%；75%；25%；10%64商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于（）。答：百分之八；百分之四65实际控制人，是指虽不是公司的（），但通过（），能够实际支配公司行为的人。答：股东；投资关系、协议或者其他安排66所谓"了解客户"，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据（），确定和记录其客户的身份。答：法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料67投资公司的注册资本可以在（）内缴足。答：五年68现场检查后，对未涉及的具体事项、证据不足、评价依据或标准不明确的事项不作（）。答：结论性评价69修订后的《中国人民银行法》共计（）条。答：70学校等公益为目的的事业单位、社会团体可以公益设施以外的财产为（）设定抵押。答：自身债务71一份文件的标引，最多不超过（）主题词。主题词标在发文稿纸的主题词栏上，顶格写。标引顺序是（）。答：5个；先标类别词、再标类属词72依最高院《关于民事诉讼证据的若干规定》的规定，当事人对举证期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于（）。答：可协商一致，并经法院认可；三十日73依最高院司法解释，除当事人另有约定外，贷款合同的履行地为（）。答：贷款方或商业银行所在地74以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向（）。答：证券登记机构办理出质登记之日起生效75以有限责任公司股份质押的，适用于（）的有关规定。答：公司法股份转让76银行的表内资产可分为（）资产和（）资产。答：银行账户；交易账户77银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成（）和（）。答：公司、企业人员受贿罪78银行业监督管理机构对银行进行现场检查时，检查人员不得少于（）人，并出示合法证件和检查通知书。答：二79银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（）、（）、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。答：财务会计报告、风险管理状况80银监会目前有（）家省级派出机构，（）家地市派出机构。答：36；81有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程所定价额的，应当由（）；公司设立时的（）。答：交付该出资的股东补足其差额；其他股东承担连带责任82有限责任公司由（）以下股东出资设立。答：五十个83债务人转让贷款的，应当（）；债权银行转让贷款的，应当（）。答：经债权银行同意、通知债务人84证监会及其派出机构按规定可以对个人或单位在金融机构的资金帐户或存款帐户进行（）、（）。答：查询、冻结85中国人民银行分支行现场检查时，如需延期退场，应报上级（）批准。答：中国人民银行86主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，（），保证人不承担民事责任。答：除保证人知道或者应当知道、新贷偿还旧贷系同一保证人87主合同有效，但债权人、担保人对担保合同无效有过错的，担保人承担民事责任部分，不应超过债务人不能清偿部分的（）。答：二分之一88最高额抵押权所担保的债权范围，不包括（）。答：抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权问答题1.自然人可出具哪些证明文件申请开立个人银行结算账户？答：（1）居住在境内的中国公民，可出具居民身份证、临时身份证、户口簿或护照申请开立个人银行结算账户。（2）中国人民解放军军人，可出具军人身份证；中国人民武装警察，可出具武警身份证；中国人民解放军、中国人民武装警察离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证申请开立个人银行结算账户。（3）香港、澳门居民，可出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，可出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件申请开立个人银行结算账户。（4）居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照申请开立个人银行结算账户。（5）外国公民，可出具护照；获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证申请开立个人银行结算账户。（6）外国边民可出具所在国制发的《边民出入境通行证》，向我国边境地区的银行申请开立个人银行账户。自然人还可出具法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件，申请开立个人银行结算账户。2.资本金充足性的监测指标主要有哪些？答：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。3.资本充足性监管的重要作用主要有哪些？答：维护社会公众对银行机构的信心；弥补不良资产损失；弥补银行机构的经营亏损。4.重大关联交易是指什么？答：指商业银行与一个交联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额的5%以上的交易。5.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？答：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。6.中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取什么方式进行确认和核实？答：电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等四种方式。7.中国人民银行货币政策委员会应当在哪些方面发挥重要作用。答：应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。8.中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作？答：中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。9.中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间以及哪些内容予以公告。答：面额、图案、式样、规格予以公告。10.中国人民银行对金融机构反洗钱工作检查监督的主要内容有哪些？答：（1）反洗钱组织机构建设情况：（2）反洗钱内控制度建立及执行情况；（3）客户尽职调查情况；（4）大额和可疑交易报告情况；（5）账户资料及交易记录保存情况；（6）配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况；（7）反洗钱宣传和业务培训情况。11.制定《中华人民共和国商业银行法》的目的是什么？答：为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展。12.债券具有哪些特点？答：偿还性、安全性、收益性、流动性。13.在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？答：一是外部政策变动；二是客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；三是客户涉及重大诉讼；四是客户的担保超过所设定的担保警戒线。14.在国发[2005]9号文件《国务院关于2005年深化经济体制改革的意见》中，明确提出由银监会牵头的工作有几项，分别是什么？答：共有五项，它们分别是：一是继续深化农村信用社改革，力争在完善治理结构、强化约束机制、增强支农服务能力等方面取得成效。继续扩大农户小额信用贷款和农户联保贷款；二是改进信贷考核和奖惩管理方式，提高对非公有制企业的贷款比重；三是加快面向非公有制经济的金融产品和服务创新。鼓励政策性银行依托地方商业银行等中小金融机构和担保机构，开展以非公有制中小企业为主要服务对象的转贷款、担保贷款业务；四是择机出台政策性银行条例。继续深化非银行金融机构改革。整合并规范发展地方中小金融机构，鼓励社会资金参与城市信用社和城市商业银行等金融机构的重组改造；五是完善金融监管体制和协调机制。改善监管方式和手段，加强市场准入、治理结构、内部控制、资本充足率、重点业务和高级管理人员监管。全面推行贷款质量五级分类制度，落实贷款损失准备金拨备制度。进一步增强监管信息透明度，形成对监管机构和工作人员的监督制约和问责制。15.在反洗钱调查时，账户信息指什么？答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。16.在反洗钱调查时，交易记录指什么？答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。17.在反洗钱行政调查过程中，金融机构作为被调查机构，应履行的义务有哪三项？答：一配合调查义务。即在反洗钱行政主管部门调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持；按要求向调查人员说明情况，协助查阅、复制、封存有关文件、资料；二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料，不得弄虚作假；三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示（拒绝）或默示（阻碍）的方式不履行配合调查的义务。18.在操作风险防范中，对于新开发的客户或者开设帐户，应该遵循KYC和KYB的原则，请问KYC和KYB的含义是什么？答：了解客户，了解业务19.在《商业银行资本充足率管理办法》中，商业银行的附属资本应包括什么？答：附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债权和长期次级债权。20.营业利润率指的是什么？答：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。21.银监会提出的持续性监管的理念是什么？答：是提高贷款五级分类准确性-提足拨备-做实利润-资本充足率达标。22.银监会及其派出机构实施行政处罚遵循什么原则？答：查处分离原则。23.银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出哪些处罚？答：可以当场作出的处罚包括：一是对个人处以五十元以下罚款；二是对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告。24.银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议根据行政处罚审查结果，可能做出的决定有哪几种？答：确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定；违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚的，作出不予行政处罚的决定；违法事实不能成立的，不得给予行政处罚；违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任。25.银监会国有商业银行不良资产监测和考核报告制度中，不良资产按什么分类？答：按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。26.银监会各级领导干部和工作人员除遵守"约法三章"外，在内部公务活动中还要做到哪"三不"？答：不准搞"公关"，不准请客送礼，不准违反规定搞迎送。27.银监会对外资银行分支机构或附属机构实行什么监管？答：并表监管。28.银监会对金融许可证实行的管理原则是什么？答：分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离。29.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？答：一是进入银行业金融机构进行检查；二是询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；四是检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。30.银行业监督管理的目标是什么？答：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。31.银行业监督管理部门对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分哪几种制度？答：分两种制度，即备案制和核准制。32.银行监管方法中的现场检查一般包括哪些内容？答：一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。（一）合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行国家和监管当局制定的法律、政策的情况。合规性检查永远都是现场检查的基础，任何银行都必须在合规范围和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被允许的，在银行存在大量违规经营有的甚至是恶意经营的情况下，合规性内容的检查显得特别重要或不可缺少。（二）风险性检查一般包括资本进的真实状况和充足程度、资产质量、负债的来源、结构和质量，资产负债的期限匹配和流动性、管理层的能力和管理水平，资产的盈利水平和质量，风险集中的控制情况，各种交易风险的控制情况，表外风险的控制水平和能力，内部控制的质量和充分性等。33.银行的资本有几种？银行的资本对银行风险控制有什么作用？答：（一）从银行自身来说，其资本主要有权益资本，从监管角度讲，银行还应有符合监管要求的监管资本。（二）回答两种资本的基本概念。（三）根据新资本协议的要求，银行还有第三种资本，即经济资本。简答经济资本的概念、范围和基本公式。（四）简述银行资本的主要作用。34.依据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统的目的是什么？答：目的是为了分析、评价银行业金融机构风险状况。35.现金流量表中的"现金"指的是什么？答：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。36.现代商业银行的特征有哪些？答：一是在组织形式上大多采用股份有限公司或者有限责任公司的形式；二是在内部结构上，设有股东大会、董事会、监事会和日常经营瞥理层；三是在经营体制上实行自主经营，自担风险，自我发展。37.现场检查的重点包括哪些？答：包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。38.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。39.吴某为某信用社代办站代办员，在信用社撤销该代办站后，采取伪造、私刻公章等方式，继续以信用社代办站代办员的身份，利用储户自填的存款凭条吸收公众存款35笔，金融14.078万元。2004年5月，检查机关依法将吴某批捕。请分析，吴某的行为构成什么犯罪事实，该农村信用社在该案件中存在哪些问题。答：（一）吴某的行为构成非法吸收公众存款罪。（"非法吸收公众存款"是指未经有权机构批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。）（二）该农村信用社在本案例中主要存在过错：一是信用社的有关合法有效凭证的宣传不到位，未在该信用代办站、该村进行宣传；二是该代办站撤销后，没有及时向社会进行公告，农民群众不知道该代办站已被撤销，吴某的代办员身份已被解除的事实，导致吴某私刻公章吸收公众存款。40.我国银行业实施新资本协议应坚持什么原则？答：分类实施、分层推进、分步达标41.我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？答：《中华人民共和国刑法》。42.我国哪部法律是预防洗钱活动的？答：《中华人民共和国反洗钱法》。43.