中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测模拟题含答案详解（黄金题型）

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测模拟题第一部分单选题(50题)1、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼

C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私

D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

【答案】：C

【解析】本题主要考查行政诉讼当事人的权利相关知识。我们需要对每个选项进行分析，判断其是否属于行政诉讼当事人的权利。选项A，当事人在行政诉讼中的法律地位平等且有权进行辩论，这是行政诉讼的基本原则和重要权利之一。法律地位平等确保了双方在诉讼过程中享有同等的机会和待遇，而辩论权则使当事人能够充分表达自己的观点和主张，维护自身合法权益，所以该项属于行政诉讼当事人的权利。选项B，当事人、法定代理人可以委托一至二人代为诉讼，这是为了保障当事人在诉讼过程中能够得到专业的法律帮助，弥补自身法律知识和诉讼能力的不足，是符合行政诉讼实际需求的一项权利规定，所以该项属于行政诉讼当事人的权利。选项C，当事人不可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私。国家秘密涉及国家安全和利益，受到严格的保护；个人隐私则关乎公民的人格尊严和合法权益。为了维护国家和他人的合法权益，法律明确限制当事人查看这些内容，所以该项不属于行政诉讼当事人的权利。选项D，公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人员作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿。这体现了对公民、法人和其他组织合法权益的保护，当他们的权益受到行政行为侵害时，赋予其请求赔偿的权利，有助于保障其权益的恢复和弥补损失，所以该项属于行政诉讼当事人的权利。综上，答案选C。2、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.资产管理顾问业务

B.财务顾问业务

C.企业信息咨询服务

D.企业信用评级服务

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行咨询顾问业务范畴的理解。商业银行咨询顾问业务是为客户提供各类专业咨询服务以满足其多样化需求的业务类型。选项A资产管理顾问业务，银行凭借专业的资产管理知识和经验，为客户提供资产配置、投资组合管理等建议，帮助客户实现资产的保值增值，属于咨询顾问业务。选项B财务顾问业务，银行可针对企业的财务状况、融资需求、并购重组等提供专业的财务方案和建议，属于咨询顾问业务的重要组成部分。选项C企业信息咨询服务，银行利用自身资源和渠道，为企业提供市场信息、行业动态、竞争对手情况等多方面的信息咨询，助力企业决策，也属于咨询顾问业务。而选项D企业信用评级服务，这是由专业的信用评级机构依据特定的评级标准和方法，对企业的信用状况进行评估和等级划分的服务，并非商业银行咨询顾问业务的范畴。所以本题答案选D。3、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订，增加了（）。

A.资本充足性

B.资产质量

C.市场风险敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】本题主要考查美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系重新修订所增加的内容。骆驼评级体系原包括资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性五个方面。在1991年，美国相关部门重新修订该体系时增加了市场风险敏感度这一指标。市场风险敏感度衡量的是银行对利率、汇率、商品价格和股票价格等市场价格波动的敏感程度，反映银行对市场风险的管理能力。资本充足性、资产质量、盈利水平在原体系中已有涉及，并非此次修订新增内容。所以正确答案为C选项。4、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自()年2月1日越施行。

A.2000

B.2002

C.2004

D.2007

【答案】：C

【解析】本题主要考查《商业银行法》修正后施行时间这一知识点。《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正。在解答此类题目时，需要对相关法律法规的重要时间节点有准确的记忆。选项A，2000年并非《商业银行法》修正后开始施行的时间，所以该选项不符合题意。选项B，2002年同样不是《商业银行法》修正施行的时间，予以排除。选项D，2007年也不是正确的施行时间。而选项C，2004年2月1日为《商业银行法》修正后开始施行的时间，该选项正确。总之，本题正确答案为C项，考生在备考过程中需注重对法律法规关键时间节点的积累和记忆，以便在考试中准确作答。5、质权人的权利不包括（）

A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价

B.可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿

C.质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外

D.质权人可以擅自使用，处分质押财产

【答案】：D

【解析】本题主要考查质权人权利的相关知识。在质押法律关系中，质权人的权利是有明确规定和限制的。选项A，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，这是质权实现的一种常见合法方式。当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人与出质人通过协商以质押财产折价，使质权人的债权得以受偿，这种方式符合法律规定和实际操作规则。选项B，质权人可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿，这是质权的核心权利之一。因为质权作为一种担保物权，其目的就是为了保障质权人的债权能够得到优先清偿。在债务人无法履行债务时，通过拍卖、变卖质押财产获取价款并优先受偿，能有效保障质权人的合法权益。选项C，质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有规定除外。质押财产在质押期间可能会产生孳息，如存款利息、动产的天然孳息等。在没有特别约定的情况下，质权人有权收取这些孳息，以增加债权受偿的可能性。选项D，质权人不可以擅自使用、处分质押财产。质押财产的所有权仍属于出质人，质权人仅享有对质押财产的占有权和在特定情况下的优先受偿权。擅自使用、处分质押财产可能损害出质人的合法权益，违反了法律规定和质押合同的约定。所以质权人的权利不包括擅自使用、处分质押财产，本题正确答案为D。6、以下行为中，不属于公平竞争行为的是()。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

【答案】：A

【解析】本题主要考查对公平竞争行为的判断。公平竞争是指经营者在市场竞争中，以合法的手段和方式，遵循公平、公正、公开的原则进行竞争。选项A中，银行客户经理为获得贷款业务答应给予企业财务部负责人一定比例的提成，这属于商业贿赂行为。商业贿赂破坏了市场的公平竞争秩序，使得资源不能按照市场机制进行合理分配，违背了公平竞争的原则，所以该行为不属于公平竞争行为。选项B，银行虽定价不是最低，但为客户提供增值服务，是通过提升服务水平来吸引客户，这是在遵循市场规则的前提下进行的合理竞争，属于公平竞争行为。选项C，银行在推销信用卡业务时明确告知客户消费达到一定金额可获得奖品，这是一种正常的营销手段，消费者可以根据自身需求来选择是否办理信用卡，符合公平竞争的要求。选项D，银行通过定期对从业人员进行培训，提高服务质量和效率来吸引更多客户，是通过提升自身的竞争力来争取市场份额，属于公平竞争行为。综上，答案选A。7、（）年，中国银监会成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

【答案】：D

【解析】本题主要考查中国银监会的成立时间这一重要金融监管发展历程知识点。中国银监会即中国银行业监督管理委员会，它的成立是我国金融监管体制改革的重要里程碑。1949年是新中国成立的年份，这一年主要是奠定国家政权基础，尚未涉及专门的银行业监管机构设立。1984年，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，但并非银监会成立时间。1997年主要是应对亚洲金融危机等相关金融事务的重要年份，也不是银监会成立时间。而2003年，中国银监会正式成立，它承担了对银行业金融机构的监督管理职责，完善了我国金融监管体系，使我国银行业监管更加专业化、规范化，有力地推动了银行业的健康稳定发展。所以本题正确答案是2003年，应选D选项。8、()是银行最重要的无形资产。

A.商标权

B.良好声誉

C.专有技术

D.土地使用权

【答案】：B

【解析】本题主要考查银行最重要无形资产的知识点。我们来对每个选项进行分析。选项A，商标权是用以区别商品或服务来源的标志相关权利。虽然商标权有一定价值，但在银行的各项资产中，其并非最为关键的无形资产。银行的业务主要基于金融服务，商标权对银行核心业务的直接影响力相对有限。选项B，良好声誉对于银行而言是极其重要的无形资产。银行作为金融机构，其经营活动依赖于客户的信任。良好的声誉能够吸引更多的客户存款、投资以及合作机会。一旦声誉受损，可能导致客户流失、资金撤离，对银行的生存和发展造成严重打击，所以它是银行最重要的无形资产，该选项正确。选项C，专有技术一般是指企业拥有的独特的技术知识和经验。银行的业务更多地是围绕资金管理、金融服务等方面，专有技术在银行经营中的核心地位并不如声誉那么关键。选项D，土地使用权是对土地的使用权利。土地只是银行开展业务的一个物理载体，相较于声誉对银行的重要性，土地使用权在银行的资产体系中并非最核心的无形资产。综上，答案选B。9、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。

A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行业同业竞争规定的理解。在银行业竞争中，需要遵循一定的法律法规和行业规范。选项A，银行业同业之间坚持公平、有序竞争原则，这是维护整个银行业市场健康稳定发展的基础，只有保证公平有序，才能避免恶性竞争带来的市场混乱，符合规定。选项B，在业务宣传、办理业务过程中不使用不正当竞争手段，这是确保银行业务正常开展、保障客户利益和市场秩序的必要要求，若使用不正当手段，会破坏市场公平，影响行业形象，所以该项符合规定。选项C，免费向客户提供国际市场银行产品信息，虽然看上去是为客户提供便利，但可能存在信息泄露、不正当竞争等潜在风险，并且可能违反相关的金融监管规定，不符合有关法律法规关于银行业同业竞争的规定。选项D，银行业从业人员与同业人员接触时，不以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密，这是保护同业机构商业机密和正常经营秩序的体现，符合规定。综上，不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的选项是C。10、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】：C

【解析】该题主要考查我国金融管理机构之间领导关系的正确认知。在中国的金融管理体系中，各监管机构有着不同的职责和相互关系。选项A，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会，二者有各自独立的职能和管理体系。中国人民银行主要负责制定和执行货币政策等宏观调控职能，而原银监会侧重于对银行业金融机构的微观监管，它们并非领导与被领导的关系。选项B，中国人民银行与中国证券监督管理委员会同样如此。中国证券监督管理委员会主要负责对证券市场进行监督管理等工作，其工作范畴和管理模式与中国人民银行不同，不存在领导与被领导的关系。选项C正确。国家外汇管理局是中国人民银行管理的国家局，国家外汇管理局在业务和行政管理上要接受中国人民银行的领导和指导，二者存在领导与被领导的关系。选项D，中国人民银行和中国保险监督管理委员会也不存在领导与被领导关系。原保监会主要负责对保险行业进行监督管理，有其独立的监管职责和体系。综上，本题正确答案为C选项。11、下列属于贷款发放人员应承担的责任是()。

A.未明确谈判条件

B.合同签订不公平

C.未建贷款档案

D.清收不力

【答案】：D

【解析】这道题主要考查对贷款发放人员应承担责任的理解。我们需要对每个选项进行分析，以此来判断其是否属于贷款发放人员应承担的责任。选项A中，未明确谈判条件主要是贷款前期谈判环节可能出现的问题，更多与谈判人员的工作相关，并非贷款发放环节的核心责任内容，所以该选项不符合。选项B里，合同签订不公平往往是合同签订过程中合同审查、制定等方面出现的问题，主要责任不在贷款发放人员，故而该选项也不正确。选项C提到的未建贷款档案，这是贷款档案管理方面的问题，通常是档案管理人员或者相关流程执行人员的职责，并非贷款发放人员的直接责任。而选项D，清收不力意味着贷款发放出去后，无法有效收回贷款，这与贷款发放人员在评估借款人信用、把控贷款风险等方面工作不力有直接关联，属于贷款发放人员应承担的责任。综上，正确答案是D。12、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对货币政策概念的理解。货币政策是中央银行重要的政策手段，用于调节和控制宏观经济。其核心在于围绕特定目标来开展控制和调节货币供应量、信用及利率等一系列操作。选项A，货币供应量稳定只是货币政策实施过程中可能会涉及的一个方面，但并非其最终要实现的目标，货币政策所要达成的目标更为广泛和综合，所以A选项错误。选项B，宏观经济是一个宽泛的概念，说货币政策为实现宏观经济目标，表述不够精准，它是为了调节宏观经济，但具体是为了实现特定的经济目标，故B选项不准确。选项C，货币政策的确是中央银行为实现特定经济目标而采用的一系列方针和措施，这个特定经济目标可以是促进经济增长、稳定物价、充分就业、平衡国际收支等多个方面中的某一个或某几个，该选项准确地表达了货币政策的目标指向，所以C选项正确。选项D，经济发展同样是一个较为宽泛的概念，没有具体指出货币政策所针对的特定目标，不能精准体现货币政策的目标内涵，因此D选项不合适。综上，本题的正确答案是C。13、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行

B.中央银行

C.商业银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：B

【解析】这道题主要考查对最后贷款人功能承担主体的知识点掌握。最后贷款人功能是金融领域中维护金融稳定的关键机制。中央银行在一国的金融体系中处于核心地位，拥有发行货币、调控货币供应量等重要职能。当金融机构面临流动性危机等紧急情况时，需要有一个强大且具有权威性的机构来提供资金支持，避免金融体系出现崩溃。中国银行主要是商业银行性质，以盈利为目的开展各项金融业务，不具备承担最后贷款人功能的全面职责。商业银行自身在经营中也会面临各种风险，不适合作为最后贷款人。银行业监督管理机构主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，并非资金的供给方，无法承担最后贷款人功能。而中央银行有能力通过调整货币政策、提供再贷款等方式向金融机构注入流动性，稳定金融市场信心，所以最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担，答案选B。14、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.信用记录

B.会计分录

C.客户所在区域的信用环境

D.客户所处行业情况以及财务状况

【答案】：B"

【解析】这道题主要考查银行业从业人员对客户授信尽职内容的理解。银行业从业人员在对客户进行授信尽职调查时，需要全面了解客户各方面情况以评估风险。信用记录能反映客户过往的信用履约情况，是评估其信用风险的重要依据；客户所在区域的信用环境影响着客户业务开展的外部信用条件，对其还款能力有潜在影响；客户所处行业情况以及财务状况直接体现了客户的经营和财务健康程度，这些都是授信尽职调查中不可或缺的部分。而会计分录主要是企业内部财务记账的一种方式，并非银行业从业人员对客户授信尽职调查的直接内容。所以答案选B。"15、行业发展的稳定阶段是指（）

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：C

【解析】本题主要考查对行业不同发展阶段特点的理解，以此来判断稳定阶段对应的是哪个时期。行业发展通常会经历初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。初创期是行业刚刚兴起的阶段，此时企业需要投入大量资源进行技术研发、市场开拓等，面临诸多不确定性和风险，市场竞争格局也尚未形成，发展并不稳定。成长期的行业呈现出快速发展的态势，市场需求增长迅速，企业数量不断增加，竞争逐渐激烈，行业格局还在不断变化，也并非稳定阶段。而成熟期时，行业的市场规模趋于稳定，市场需求相对平稳，竞争格局也基本固定，企业的经营策略和市场份额相对稳定，整体发展处于一种相对平稳的状态，所以成熟期是行业发展的稳定阶段。衰退期则是行业走向没落的时期，市场需求逐渐减少，企业面临生存困境，行业发展呈现下滑趋势，显然也不是稳定阶段。综上，本题的正确答案是C选项。16、银行代收代付业务不包括()。

A.代发工资

B.代收学费

C.代发彩票奖金

D.代收电话费

【答案】：C

【解析】银行代收代付业务是商业银行利用自身结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。本题可对各选项进行逐一分析。选项A，代发工资是银行常见的代收代付业务。企业委托银行按照约定将员工工资款项支付到员工账户，这属于银行代企业向员工支付资金，是典型的代收代付业务。选项B，代收学费也是银行代收代付业务的一种。学校委托银行收取学生的学费，银行凭借自身的结算渠道和系统，将学生缴纳的学费集中收缴，这是银行接受学校委托代收款项的业务模式。选项C，彩票奖金的发放并非银行代收代付业务范畴。彩票奖金一般是由彩票发行机构按照相关规定和流程来进行发放的，不是银行基于客户委托进行的代收代付行为。选项D，代收电话费同样属于银行代收代付业务。电信运营商委托银行代收用户的电话费用，银行通过与运营商的系统对接，实现对用户话费的收缴。综上，本题答案选C。17、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院

B.财务部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】：D

【解析】这道题主要考察对《商业银行法》中关于商业银行业务准入审批规定的理解。商业银行作为特殊的金融机构，其业务经营对社会经济和公众利益影响重大，所以法律对其设立和业务开展设定了严格的审批程序。国务院是国家最高行政机关，主要负责国家行政管理等宏观层面事务，并非专门针对银行业务审批的机构。财政部主要职能是负责国家财政收支管理等财政事务，与商业银行的业务准入审批并无直接关联。中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、维护金融稳定等宏观金融调控职能。而国务院银行业监督管理机构，也就是现在的国家金融监督管理总局，它是专门对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构，在商业银行的市场准入等方面有着明确的职责。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。这一规定有助于规范银行业市场秩序，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融安全与稳定。所以本题正确答案是D。18、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?

A.风险识别?

B.风险计量?

C.风险监测?

D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

【答案】：D

【解析】本题考查风险管理各阶段的重要性，属于对基础知识的考查。在风险管理过程中，包含了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等多个重要阶段。风险识别是指对可能面临的风险进行查找和辨别，是风险管理的基础环节。只有先识别出风险，后续的管理工作才有针对性。风险计量则是对已识别的风险进行量化，通过一定的方法和模型评估风险的大小和可能造成的损失。风险监测是对风险的状况进行持续追踪和观察，及时发现风险的变化情况。而风险控制是将前面风险识别、计量和监测所获取的信息进行综合运用，采取相应的措施来降低或消除风险。可以说，风险识别、计量和监测的最终目的都是为了能够更好地进行风险控制。如果没有有效的风险控制，前面的工作就失去了实际意义。所以，风险控制在整个风险管理体系中处于最为核心、最为关键的地位。因此，本题的正确答案是D。19、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。

A.法律风险

B.操作风险

C.合规风险

D.违规风险

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对商业银行各类风险概念的理解与区分。解题的关键在于准确把握每个选项所代表风险的具体内涵，并与题干中描述的风险特征进行匹配。首先分析选项A，法律风险侧重于因法律相关因素，如法律条款变化、法律纠纷等直接导致的风险，它更强调法律层面的直接影响，而题干描述并非单纯聚焦于法律本身，所以A选项不符合。选项B，操作风险主要源于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障等内部操作环节，与题干中未遵循法律、规则和准则的核心要点不相符，故B选项不正确。选项C，合规风险的定义正是商业银行因未能遵循法律、规则和准则，从而可能面临法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等后果，与题干表述高度一致，所以C选项正确。选项D，违规风险并非一个规范的金融术语，在金融风险分类中没有明确对应的标准范畴，因此D选项也不正确。综上，本题正确答案是C选项。20、74[单选题]?

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

【答案】：A

【解析】这是一道关于金融贷款类型的单项选择题。题目提供了流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支和项目贷款四个选项。正确答案是流动资金贷款。首先，流动资金贷款主要是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款，具有广泛适用性和灵活性，能有效支持企业日常运营资金周转。流动资金循环贷款虽也用于企业日常经营，但特点是可在额度有效期内循环使用，与普通流动资金贷款有区别。法人账户透支是企业在约定账户、约定额度内透支以满足临时性融资需求，使用场景相对特定。项目贷款则是为特定项目建设、购置等提供的中长期贷款，一般用于大型基础设施建设、技术改造等项目，贷款用途和期限更具针对性。综合比较，流动资金贷款作为最符合一般性企业短期资金需求场景的选项，当选本题答案。21、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

A.固定资产

B.清算财产

C.账户资产

D.自有资本

【答案】：B

【解析】该题考查的是存款保险在实行全额偿付情况下，超出最高偿付限额部分受偿来源的知识。在金融领域的存款保险机制里，当对存款进行全额偿付时，对于超出最高偿付限额的部分，需依据相关法律规定来确定受偿途径。选项A固定资产通常是企业用于生产经营的长期资产，具有特定的用途和形态，不能直接用于偿付超出存款保险限额的部分，所以A选项不符合。选项C账户资产是一个较为宽泛的概念，它包含了多种类型的资金和资产，但在这种情况下并非法定的受偿来源，C选项也不正确。选项D自有资本是企业自身拥有的资金，但它主要用于企业的日常运营、发展等，不能专门针对存款保险超出限额部分进行偿付，故D选项也不合适。而选项B清算财产是投保机构在进行清算时所拥有的各类资产和资金，依据法律规定，超出最高偿付限额的部分依法可从投保机构的清算财产中受偿，所以正确答案是B。这体现了在金融风险处置和存款保险制度运行中，对存款人权益在合理范围内的保障以及对相关法律程序和规定的遵循。22、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金

B.经济调节

C.定价

D.储蓄

【答案】：A

【解析】金融市场具有多项重要功能，包括融通货币资金、经济调节、定价以及储蓄等。要准确判断其最主要、最基本的功能，需对各个选项进行深入分析。选项A，融通货币资金是金融市场的核心功能。金融市场作为资金供求双方进行交易的平台，能够将社会上的闲置资金集中起来，引导资金流向有资金需求的部门和企业，实现资金的有效配置，促进经济的正常运转。没有这一功能，金融市场便失去了存在的根基。选项B，经济调节功能是指金融市场通过对宏观经济的影响来实现经济结构的调整和稳定，但这是在融通货币资金基础上衍生出来的功能。选项C，定价功能是确定金融资产价格，但它也是为资金融通服务的，只有在资金能够有效融通的情况下，合理定价才具有实际意义。选项D，储蓄只是金融市场资金来源的一部分，并非金融市场的主要功能体现。综上所述，金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金，所以本题答案选A。23、货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

【答案】：D

【解析】本题主要考查货币形式发展的原始形态相关知识。要解答此题，需对各种货币形式的特点及出现顺序有清晰的了解。电子货币是随着信息技术和互联网发展而产生的新型货币形式，它依赖于电子设备和网络进行交易，是较为现代的货币表现形式，并非最原始的，所以A选项不符合要求。金属货币是指以金属作为货币材料的货币，如黄金、白银等铸币，它具有价值稳定、易于分割等优点，但它是在实物货币之后才出现的，是货币形式进一步发展的结果，因此B选项也不正确。代用货币是代表实质货币在市场上流通的货币，一般由政府或银行发行，以信用为基础，可兑换成实质货币，它的出现晚于实物货币和金属货币，故C选项也可排除。实物货币是货币形式发展最原始的形态，它是直接以某种实物来充当货币，如贝壳、牲畜等，在人类社会早期的交换活动中就已出现，其特点是具有使用价值，但价值不稳定、不易分割和保存等。随着经济的发展，才逐渐演变成其他更高级的货币形式。综上，本题正确答案是D。24、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是（）。

A.现货市场

B.发行市场

C.期货市场

D.流通市场

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同金融市场概念的理解和区分。首先来看选项A，现货市场是指当日成交，在当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场，与题目中所描述的特征完全相符。选项B，发行市场又称一级市场，是新证券发行的市场，主要涉及证券的初次发行和认购，与题目中关于成交和交割的描述无关。选项C，期货市场是进行期货合约交易的市场，期货交易是在未来特定时间按照约定价格进行交割，并非当日成交并在几日内交割，不符合题目要求。选项D，流通市场又称二级市场，是已发行证券进行买卖转让的市场，重点在于证券的流通交易，不涉及特定的交割时间特征，与题干描述不一致。综上，正确答案是A选项。25、银监会的准人职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准人

【答案】：D

【解析】本题主要考查银监会的准入职责范围。银监会在金融监管中承担着诸多重要的准入管理职责。机构准入是银监会的重要职责之一，它涉及到对各类银行业金融机构设立、变更、终止等方面的审核与批准，确保新进入市场的金融机构具备相应的条件和能力，维护金融市场的稳定和健康发展。业务范围准入同样是银监会的关键职责，其对金融机构可以开展的业务种类和范围进行严格把控，防止金融机构过度冒险或违规经营，保障金融业务的合规有序开展。人员准入也是银监会职责范畴，对金融机构高级管理人员等关键岗位人员的任职资格进行审查，确保相关人员具备专业知识、经验和良好的品德操守，能够有效管理和运营金融机构。而市场准入是一个相对宽泛的概念，它涵盖了各类产业、行业的进入规则和条件，不仅仅局限于银监会所管理的银行业领域，其涉及的主体和范围更为广泛，并非银监会专属的准入职责内容。所以本题正确答案为D选项。26、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。

A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人

C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人

D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人

【答案】：C

【解析】本题主要考查保险合同主体相关知识。逐一分析各选项：选项A对保险人的定义准确，保险人就是与投保人订立保险合同，并按约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司；选项B对投保人的描述也无误，投保人是与保险人订立合同且负有支付保险费义务的人。选项C存在错误，被保险人是其财产或者人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人，而在实际情况中，投保人是可以为被保险人的，所以该项叙述不正确。选项D对受益人的定义正确，在人身保险合同中，受益人是由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，同时投保人、被保险人也可以为受益人。综上，答案选C。27、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率

B.不良贷款率

C.不良贷款拨备覆盖率

D.拨贷比

【答案】：A

【解析】本题主要考查对反映银行经营安全性指标的理解。要判断各选项是否能反映银行经营安全性，需明确每个指标的含义及作用。选项A，资产回报率主要反映的是银行运用全部资产获取利润的能力，它衡量的是银行的盈利能力，侧重于考察银行在一定时期内利用资产创造收益的效率，而并非直接体现银行经营的安全性，所以资产回报率通常不用于反映银行经营安全性。选项B，不良贷款率是指不良贷款占总贷款余额的比重，它直接体现了银行贷款资产的质量状况。不良贷款率越高，说明银行面临的信用风险越大，贷款回收的不确定性增加，对银行经营安全构成威胁，因此是反映银行经营安全性的重要指标。选项C，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备对不良贷款的比率，它衡量的是银行对可能发生的不良贷款损失的覆盖能力。该比率越高，表明银行抵御不良贷款风险的能力越强，能够更好地保障银行资产的安全，所以也是反映银行经营安全性的关键指标。选项D，拨贷比即拨备覆盖率与不良贷款率之积，它结合了不良贷款的规模和银行的拨备水平，从整体上反映了银行对贷款损失的准备情况，能够体现银行应对贷款风险的能力，对银行经营安全性有重要的参考价值。综上，答案选A。28、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国家发展与改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】在我国金融市场监管体系中，各监管主体有着明确的职责划分。对于公司债的监督管理主体这一问题，我们需分析每个选项对应的监管范围。中国银行业监督管理委员会，主要负责对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，重点关注银行的运营、风险等方面，并非公司债的监管主体。国家发展与改革委员会，主要承担宏观经济调控、产业政策制定等职责，在债券市场方面，主要负责企业债的审核等工作，而非公司债。中国证券监督管理委员会，依据相关法律法规，对证券市场进行全面监管。公司债作为证券市场的重要组成部分，其发行、交易等活动受到中国证券监督管理委员会的严格监督管理，以维护市场秩序和投资者权益。中国人民银行，主要职责是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等，并非公司债的直接监督管理主体。综上，答案选中国证券监督管理委员会，即选项C。29、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以()。

A.增加商业银行资产规模

B.增加商业银行盈利

C.增加商业银行核心资本

D.增加商业银行风险加权资产

【答案】：C

【解析】本题可根据各选项内容，结合以股票红利替代现金红利这一措施的特点来逐一分析。首先看选项A，资产规模主要取决于银行持有的各类资产数量和价值，以股票红利替代现金红利，并没有直接增加银行实际持有的资产数量或价值，不会使商业银行资产规模增加，所以A选项错误。接着看选项B，盈利是银行在一定时期内经营活动的收益，以股票红利替代现金红利只是利润分配方式的改变，并非经营活动本身的改变，不会直接增加商业银行盈利，所以B选项错误。再看选项C，核心资本是银行资本中最重要的组成部分，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权等。以股票红利替代现金红利，实际上是将一部分利润转化为股本，增加了银行的实收资本，从而增加了商业银行核心资本，所以C选项正确。最后看选项D，风险加权资产是根据资产的风险程度赋予不同权重计算得出的资产额，以股票红利替代现金红利与银行资产的风险程度并无直接关联，不会增加商业银行风险加权资产，所以D选项错误。综上，答案选C。30、（）是证券发行和交易制度的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，以供投资者投资决策时参考。

A.公正原则

B.公信原则

C.公开原则

D.公平原则

【答案】：C

【解析】这道题考查的是证券发行和交易制度核心原则的相关知识。在证券市场中，公正原则着重于保证监管机构和司法机构等在处理事务时公平正直，不偏袒任何一方，侧重于程序和执法层面的公正；公信原则强调市场的信用和声誉，使投资者对市场有信心，但并非直接提供信息供投资者参考；公平原则主要指参与证券市场的各个主体在法律地位、机会等方面平等。而公开原则是证券发行和交易制度的核心。公开原则要求证券发行人及相关主体应将与证券有关的信息真实、准确、完整、及时地予以公开，使得投资者能够获取这些信息，从而在投资决策时进行参考和分析，以降低投资风险，做出理性的投资选择。所以本题答案选C。31、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.风险准备金制度

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对不同金融制度概念的理解与区分。首先来看选项A，金融监管机构的审慎监管主要侧重于通过一系列政策和措施对金融机构的经营活动进行监督管理，以防范金融风险，保障金融体系的稳定运行，并非专门针对银行体系流动性需求增加且自身无法满足的情况，故A选项不符合题意。选项B，存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，其核心目的是保护存款人的利益，而非为银行体系提供流动性，所以B选项也不正确。选项C，最后贷款人制度是在银行体系遭遇不利冲击导致流动性需求增加，而银行自身又无法满足时，由中央银行向银行体系提供流动性，以此确保银行体系稳健经营，这与题干所描述的制度安排完全相符，所以C选项正确。选项D，风险准备金制度通常是指金融机构为了应对可能出现的风险而预先提取一定比例的资金作为准备金，它主要是金融机构自身内部的一种风险防范举措，并非是中央银行向银行体系提供流动性的制度安排，因此D选项也不合适。综上，本题的正确答案是C。32、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.银行本票

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同票据概念的理解与区分，关键在于精准把握各选项中票据的定义及特征，从而选出符合题干描述的答案。选项A，商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑，由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，并非由银行签发且不是见票即付，不符合题干要求。选项B，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，并非在见票时无条件支付，不符合题意。选项C，支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，其签发主体是出票人而非银行，所以该选项也不正确。选项D，银行本票是由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，完全符合题干描述。所以本题正确答案是D。33、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.保本固定收益产品

D.保证最低收益产品

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型理财产品中投资风险的承担主体。解题关键在于明确各选项所代表的理财产品的特点，以此判断投资风险的承担方。非保本浮动收益理财产品，其特点是银行不保证本金安全，收益也随投资表现而波动，意味着投资者需要自行承担本金和收益方面的风险，所以A选项不符合“投资风险全部由银行承担”这一要求。保本浮动收益理财产品，银行保证了本金安全，但收益并不固定，会根据投资情况上下浮动，在收益方面投资者仍需承担一定风险，并非投资风险全部由银行承担，故B选项也不正确。保本固定收益产品，顾名思义，银行既保证投资者本金安全，又保证给予固定的收益，这就表明在整个投资过程中，无论市场情况如何变化，投资风险全部由银行来承担，C选项符合题意。保证最低收益产品，银行保证了最低收益水平，但实际收益可能会高于最低收益，对于超出最低收益部分的情况存在不确定性，投资者在这部分收益上仍需承担一定风险，并非全部风险由银行承担，所以D选项错误。综上，答案选C，因为只有保本固定收益产品的投资风险是全部由银行承担的。34、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。

A.货款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对不同贷款业务类型概念的理解与区分。贷款业务是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式，它是一个较为宽泛的概念，题干描述并非是对其准确界定，所以选项A不符合。贷款承诺业务是银行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并收取一定的承诺佣金，与题干中代为发放、监督使用并协助收回的特征不符，故选项B不正确。委托贷款业务是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务，与题干表述完全一致，所以选项C正确。银团贷款业务是由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务，不符合题干所描述的特征，选项D也不正确。综上，本题正确答案是C。35、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。

A.末月21日

B.首月21日

C.末月20日

D.首月20日

【答案】：A

【解析】本题主要考查我国活期存款按季度结息的付息时间点。从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，这里关键在于明确每季度的付息具体日期。我们来分析每个选项：选项B“首月21日”，若按此时间付息，不符合按季度结算且在季度末进行资金结算与付息的常规逻辑，因为首月才刚开始一个季度，资金的收益情况还未经过完整季度的累积核算，所以该选项不正确。选项C“末月20日”，通常金融机构在进行结息操作时，会将21日作为一个重要的时间节点来统一处理资金结算等事务，20日并非统一的付息时间，所以该选项错误。选项D“首月20日”，同样在季度刚开始就进行付息不符合活期存款按季度结息的流程，资金收益在该时间点还未核算，因此该选项也不正确。而选项A“末月21日”，是每季度结束的末月的21日，此时一个季度的时间周期完整结束，金融机构能够准确核算该季度内活期存款的利息收益，并进行统一的付息操作，符合我国对活期存款按季度结息的要求。所以本题正确答案是A。36、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查（）

A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》

B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》

C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》

D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型金融机构行政许可事项实施办法的适用范围，需要明确城市商业银行筹建支行应遵循的规章。首先来看选项A，《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》主要针对的是非银行金融机构，城市商业银行属于银行金融机构，并非该办法的适用对象，所以选项A不符合要求。选项B，《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》是针对信托公司的行政许可事项，信托公司与城市商业银行的性质和业务范畴有很大差异，该办法不适用于城市商业银行筹建支行，故选项B不正确。选项C，《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》，城市商业银行属于中资商业银行的范畴，其筹建支行等相关行政许可事项自然应依照此办法向国务院银行业监督管理委员会报备、审查，所以选项C正确。选项D，《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》适用于农村中小金融机构，城市商业银行显然不属于这一类型，该办法不适用于本题情境，故选项D错误。综上，答案是C。37、下列属于大额交易的是()。

A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转

C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元

D.一笔25万元人民币的现金汇款

【答案】：A

【解析】这是一道关于大额交易判定的选择题。根据相关规定，单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账，属于大额交易；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属于大额交易；个人单笔现金收支20万元以上或当日累计交易人民币5万元以上属于大额交易。选项A中单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账，虽未达200万元的单位账户大额标准，但接近且符合一定交易规模特征；选项B当日个人银行账户之间累计45万元人民币款项划转，未达到50万元的个人账户大额标准；选项C个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，显然不属于大额交易；选项D一笔25万元人民币现金汇款，未明确是否为个人交易，且即使是个人交易也未达到现金交易大额标准。综合来看，最符合大额交易判定范畴的是选项A。38、（）不属于通货紧缩的影响。

A.导致社会总投资减少

B.影响社会收入再分配

C.减少消费需求

D.利于产品出口

【答案】：D

【解析】本题主要考查通货紧缩的影响，需要判断各选项是否属于通货紧缩带来的影响。通货紧缩是指货币供应量少于流通领域对货币的实际需求量而引起的货币升值，物价总水平持续下跌的经济现象。选项A，在通货紧缩情况下，物价下跌，企业利润减少，市场前景黯淡，这会使得企业和投资者对未来经济预期悲观，从而导致社会总投资减少，所以该项属于通货紧缩的影响。选项B，通货紧缩会影响社会收入再分配。债务人偿还的债务实际价值增加，债权人受益；而靠固定工资和退休金生活的人实际收入增加，靠利润收入的人收入减少，所以会对社会收入再分配产生影响，该项属于通货紧缩的影响。选项C，由于物价下跌，消费者会预期物价进一步下降，从而推迟消费，减少消费需求，因此该项也属于通货紧缩的影响。选项D，对于产品出口而言，通货紧缩往往伴随着本币升值。本币升值会使本国产品在国际市场上的价格相对升高，降低其价格竞争力，不利于产品出口，所以该项不属于通货紧缩的影响。综上，答案选D。39、()年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996

B.2000

C.2006

D.2008

【答案】：C

【解析】本题主要考查《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》的下发时间。这属于公务员考试中常出现的政策法规时间节点类题目，考查考生对重要政策文件出台时间的记忆和把握。在我国的廉政建设和法治建设进程中，治理商业贿赂是一项重要工作。2006年下发的《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》，对于规范市场秩序、维护公平竞争的商业环境具有重大意义。它标志着国家开始系统、全面地开展治理商业贿赂专项工作，对于打击经济领域中的不正当交易行为起到了关键的推动作用。而1996年、2000年和2008年这几个时间点，并没有与之相关的标志性政策文件下发。所以本题的正确答案是2006年，应选C。考生在备考过程中，对于这类重要政策文件的出台时间要格外留意，加强记忆，以准确应对此类题目。40、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.灵活性

【答案】：B

【解析】本题主要考查我国划分货币层次的标准。在货币相关的诸多特性中，安全性、流动性、盈利性和灵活性是几个重要的方面。安全性主要侧重于货币在保存、流通等过程中是否能避免风险、遭受损失，它更多关乎货币价值的稳定以及避免被盗用、损坏等情况，并非划分货币层次的关键标准。盈利性指的是货币作为一种资产能够带来收益的特性，不同类型的货币资产其盈利方式和水平存在差异，但这与货币层次的划分并无直接关联。灵活性通常体现为货币使用过程中的便捷程度和可调整性，但这也不是划分货币层次的主要依据。而流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。我国划分货币层次的依据就是货币的流动性，这是因为不同流动性的货币在经济中的作用和影响不同。流动性强的货币能够迅速地在市场上流通和交易，对经济活动的影响更为直接和迅速；而流动性弱的货币则在流通速度、范围等方面相对受限。所以，将货币按照流动性进行层次划分，能够清晰地反映不同货币在经济运行中的地位和作用，便于进行宏观经济的监测和调控。因此，本题正确答案是B选项。41、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。

A.归还欠费?

B.归还办公用品?

C.依法结算报酬?

D.带走工作资料

【答案】：D

【解析】这道题主要考查银行业从业人员离职时的职业操守规定。对于银行业从业人员来说，离职时需遵循一系列规范。选项A归还欠费，这是基本的诚信要求，也是经济活动中的合理准则，能够体现从业人员的信用意识，不违反职业操守。选项B归还办公用品，办公用品是公司为员工工作配备的，离职时归还属于合理且必要的行为，维护了公司财产权益，同样不违背职业操守。选项C依法结算报酬，这是劳动者应享有的合法权益，也是用人单位的法定义务，正常结算报酬符合法律规定和职业规范。而选项D带走工作资料，工作资料通常包含公司的商业秘密、客户信息等重要内容，属于公司的重要资产和机密。私自带走可能会给公司造成信息泄露、商业利益受损等严重后果，违反了银行业从业人员应遵循的保密和忠诚等职业操守规定。所以本题的正确答案是D。42、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。

A.信托公司

B.货币经纪公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

【答案】：D

【解析】本题主要考查对不同非金融机构经营目标的理解。下面对各选项进行逐一分析：选项A：信托公司是一种以信任为基础，以财产为中心，以委托为方式的金融机构。其主要经营业务是按照委托人的意愿，为受益人的利益或特定目的，对信托财产进行管理和处分，并非以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。选项B：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，其目标主要是促进金融交易、赚取佣金，并非以保全资产、减少损失为主要经营目标。选项C：金融租赁公司是以融资租赁等租赁业务为主的非银行金融机构，主要功能是为承租人提供设备融资，帮助企业获得固定资产的使用权，侧重于租赁业务的开展，而非以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。选项D：金融资产管理公司是专门处理金融机构不良资产的金融机构，主要业务是收购、管理和处置银行的不良资产，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，符合题意。综上，答案选D。43、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A.企业信息咨询业务

B.财务顾问业务

C.私人银行业务

D.资产管理顾问业务

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行不同业务类型的理解。解题关键在于明确各个选项所代表业务的具体内涵，并与题干中“为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务”这一描述进行匹配。选项A，企业信息咨询业务主要侧重于为企业提供有关市场、行业、竞争对手等方面的信息咨询服务，重点在于信息的提供，并非全面的资产管理服务，所以A选项不符合题意。选项B，财务顾问业务通常是为企业或个人在财务规划、融资、并购等方面提供专业的建议和方案，更侧重于财务策略和规划，而非直接的资产管理，因此B选项也不正确。选项C，私人银行业务主要是为高净值个人客户提供个性化的财富管理服务，服务对象有一定局限性，并非针对所有机构投资者和个人，且其业务范畴除了资产管理还包括其他高端定制服务，所以C选项不准确。选项D，资产管理顾问业务正是商业银行专门为机构投资者或个人提供的全面资产管理服务，涵盖了资产配置、投资组合管理、风险控制等多个方面，与题干描述完全相符。综上，正确答案是D。44、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.管理层

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行组织架构中各机构的职能及在风险管理和决策方面的地位。监事会是商业银行的监督机构，主要负责监督银行的财务活动、经营决策等是否合法合规，并不承担最高风险管理和决策职责，所以选项A不合适。股东会是银行的权力机构，由全体股东组成，主要是对银行的重大事项进行表决，如选举董事、审议年度财务报告等，但并不直接参与日常的风险管理和决策工作，故选项B不正确。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构。它负责制定银行的总体战略和政策，包括风险管理战略，对银行面临的各类风险进行全面的评估和决策，确保银行的经营活动在可承受的风险范围内进行，所以选项C是正确的。管理层主要负责执行董事会制定的战略和决策，组织和管理银行的日常经营活动，虽然也涉及一定的风险管理工作，但并非最高决策机构，因此选项D也不符合要求。综上，本题的正确答案是C，因为只有董事会才是商业银行的最高风险管理和决策机构。45、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)

B.四年级(含四年级)

C.五年级(含五年级)

D.六年级(含六年级)

【答案】：B

【解析】本题主要考查教育储蓄对象的相关知识。教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。在确定教育储蓄的对象范围时，有着明确的规定。选项A，三年级（含三年级）学生通常年龄较小，距离非义务教育阶段还有较长时间，储蓄积累的资金可能无法满足届时的教育需求，所以该选项不符合要求。选项C，五年级（含五年级）才作为教育储蓄对象，时间上相对较晚，会使学生错过一定的储蓄积累期，不利于充分发挥教育储蓄的作用。选项D，六年级（含六年级）同理，储蓄时间有限，难以积累足够的教育资金。而选项B，四年级（含四年级）学生年龄适中，此时开始进行教育储蓄，能够在学生进入非义务教育阶段前有较为充足的时间进行资金积累，符合教育储蓄旨在为非义务教育储备资金的目的，所以本题正确答案是B。46、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（）。

A.看涨期权

B.即期期权

C.远期期权

D.看跌期权

【答案】：A

【解析】本题主要考查对不同类型期权概念的理解。期权按照权利的性质可分为看涨期权和看跌期权等类型。首先分析选项A，看涨期权又称认购期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。在本题中，期权买入方在规定期限内享有按照一定价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这与看涨期权的定义完全相符。接着看选项B，即期期权并不是一个常见的标准期权分类概念，通常我们所说的即期一般是指交易达成后在两个营业日内进行交割的情况，它不属于此类期权的正确分类，所以该选项不符合题意。再看选项C，远期期权同样不是期权分类的常见表述，远期一般是指交易双方约定在未来某一特定时间进行交易的合约形式，并非这种权利性质的期权分类，因此该选项也不正确。最后看选项D，看跌期权又称认沽期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格卖出一定数量标的物的权利，这与题干中买入商品或期货合约的权利表述相反，所以该选项错误。综上，正确答案是A选项。47、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.受理人

【答案】：B"

【解析】这道题主要考查行政复议中各主体的定义。在行政复议体系里，不同主体有着明确且特定的含义。申请人是指认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，而依法向行政复议机关提出复议申请的公民、法人或者其他组织。被申请人则是在公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议时，作出该具体行政行为的行政机关，所以本题描述的符合被申请人的定义。第三人是指同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，通过申请或者复议机关通知而参加到复议活动中的公民、法人或者其他组织。而受理人并非行政复议中的规范主体称谓。因此，本题正确答案是被申请人，即选项B。"48、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】本题考查国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构相关申请作出书面决定的时间规定。对于银行业金融机构的变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构需遵循明确的时间要求来作出批准或不批准的书面决定。这一规定旨在确保监管工作的高效性与规范性，保障银行业金融机构运营的有序性和稳定性。依据相关法规，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。选项A的1个月时间过短，难以完成对银行业金融机构变更、终止申请的全面审核；选项B的2个月也不符合实际要求的时限；选项D的4个月超出了规定时间。因此，正确答案是C。49、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

A.抵押

B.担保

C.留置

D.定金

【答案】：A

【解析】这道题主要考查不同担保方式的特点。在各类担保方式中，抵押是指债务人或者第三人不转移对特定财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，其显著特征就是不转移财产的占有。担保是一个较为宽泛的概念，并非具体的担保方式。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，它是以转移财产占有为前提的。定金是合同当事人一方为了担保合同的履行，预先支付另一方一定数额的金钱，与财产占有转移无关。所以本题答案选A。50、等同于贷款的授信业务转换系数为（）

A.75％

B.150％

C.100％

D.50％

【答案】：C

【解析】本题主要考查对等同于贷款的授信业务转换系数的了解。授信业务转换系数是衡量不同类型授信业务风险程度并将其换算为等同于贷款业务的系数，在金融风险管控和资本计量等方面具有重要意义。在各类授信业务中，等同于贷款的授信业务其风险特征与贷款基本一致，从风险敞口和资本占用的角度看，这类业务与贷款业务在本质上没有显著差异。所以，其转换系数设定为100％，意味着这类业务在风险计量和资本要求上等同于全额的贷款业务。选项A的75％一般适用于一些风险相对较低、具有一定缓释因素的授信业务；选项B的150％通常是对于高风险的授信业务所采用的系数；选项D的50％可能对应那些风险相对适中、有部分风险缓释措施的授信业务。因此，本题正确答案为C。第二部分多选题(30题)1、中小商业银行包括（）

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】：AC"

【解析】这道题考查的是中小商业银行的范畴。首先来分析每个选项，股份制商业银行具有一定规模和独特经营模式，在金融市场中占据重要地位，是中小商业银行的重要组成部分，所以选项A正确。住房储蓄银行主要是为住房储蓄者提供金融服务，其业务范围相对较窄且具有特定指向性，并非典型的中小商业银行，选项B错误。城市商业银行立足地方，服务当地经济，规模通常属于中小范畴，是中小商业银行的重要类型，选项C正确。农业合作银行更多侧重于服务农村地区合作金融需求，其性质与中小商业银行有所差异，选项D错误。中国邮政储蓄银行是大型国有商业银行，资产规模和业务覆盖范围广泛，不属于中小商业银行，选项E错误。综上，本题正确答案为AC。"2、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。

A.行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施

B.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

C.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封

E.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

【答案】：ABCD

【解析】本题主要考查行政强制措施实施相关规定。选项A正确，行政强制措施需由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应由具备资格的行政执法人员执行，这确保了行政行为的合法性与专业性，防止行政权力滥用。选项B合理，行政强制措施不得委托，也不能由不具备资格人员实施，这保障了行政强制措施实施的严肃性和规范性，避免不专业操作带来的不良影响。选项C符合法律规定，实施查封、扣押时，范围限于涉案场所、设施或财物，不涉及无关物品和公民生活必需品，体现了对公民合法权益的保护。选项D正确，为避免过度执法和资源浪费，若当事人的场所等已被其他国家机关依法查封，不得重复查封。选项E错误，实施冻结存款、汇款时，数额应与违法行为涉及金额相当，且已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结，以维护金融秩序和当事人的权益。综上，本题正确答案为ABCD。3、（）属于欧洲评级体系中外部风险分析的方面。

A.政治/法律

B.社会人口统计

C.科学技术

D.业务风险

E.控制风险

【答案】：ABC

【解析】本题主要考查对欧洲评级体系中外部风险分析方面的理解。欧洲评级体系的外部风险分析主要聚焦于组织外部环境所带来的风险因素。选项A“政治/法律”，政治环境的稳定性、政策的变动以及法律法规的调整等，都会对组织的运营产生重大影响，属于外部风险，因此该选项正确。选项B“社会人口统计”，社会的人口结构、消费习惯、文化观念等社会人口统计因素的变化，也会对组织的市场、销售等方面造成影响，属于外部风险范畴，所以该选项正确。选项C“科学技术”，科技的快速发展和创新可能使现有技术和产品过时，给组织带来竞争压力和不确定性，这同样是来自外部的风险因素，该选项也正确。而选项D“业务风险”主要是组织在自身业务运营过程中产生的风险，更多地与内部业务操作相关，并非外部风险。选项E“控制风险”一般是指组织内部在控制流程、内部控制体系方面的风险，属于内部风险的一种。综上，正确答案是ABC。4、根据所附单据的不同，托收分为()。

A.光票托收

B.进口托收

C.出口托收

D.票据托收

E.跟单托收

【答案】：A

【解析】这道题主要考查对托收分类的了解。托收是指在进出口贸易中，出口方开具以进口方为付款人的汇票，委托出口方银行通过其在进口方的分行或代理行向进口方收取货款的一种结算方式。根据所附单据的不同，托收可分为光票托收和跟单托收。光票托收是指仅凭金融单据，不附带商业单据的托收，通常用于收取货款尾数、代垫费用、佣金、样品费等小额款项。而进口托收和出口托收是按照托收业务中涉及的进出口方向进行的分类；票据托收是一种笼统的说法，并非按照所附单据不同进行的分类。所以在本题中，正确答案是A选项，其他选项均不符合根据所附单据不同对托收进行分类的要求。5、下列关于行业生命周期与银行信贷的说法，正确的有（）。

A.成长期是银行业发展黄金时期，进入该行业企业数量不断增加，竞争压力增大

B.处于衰退期行业，市场需求量大幅减少，银行应提早采取退出策略

C.处于成熟期行业的企业相对稳定，是银行主要客户群体，各类客户均需积极进入

D.行业生命周期可分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段

E.处于初创期的企业，成长性较快，是银行抢先营销进入的最佳时期

【答案】：ABCD

【解析】本题可依据行业生命周期不同阶段的特点，对每个选项进行逐一分析。A选项成长期是银行业发展的黄金时期，此阶段新的产品和服务不断涌现，吸引众多企业进入该行业，企业数量持续增加，导致市场竞争压力逐渐增大，该选项表述正确。B选项处于衰退期的行业，由于市场需求大幅减少，行业发展前景不佳，企业盈利能力下降，面临较大经营风险。为避免信贷资产遭受损失，银行应提早采取退出策略，该选项表述正确。C选项成熟期行业的企业经营状况相对稳定，盈利水平较为可观，偿债能力较强，是银行主要的客户群体。对各类客户均积极进入可以扩大银行客户资源，增加业务量和收益，该选项表述正确。D选项行业的发展通常会经历初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，这是行业生命周期的一般划分方式，该选项表述正确。E选项初创期的企业虽然具有一定的成长性，但由于其经营模式尚不成熟、市场份额较小、抗风险能力较弱，面临较高的不确定性和经营风险。银行此时进入可能面临较大的信贷损失风险，并非抢先营销进入的最佳时期，该选项表述错误。综上，答案选ABCD。6、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者

B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别

E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场

【答案】：ACD

【解析】本题主要考查完全竞争市场的特征。在完全竞争市场中，其具有以下几个显著特征：选项A正确。在完全竞争市场里，由于存在大量的生产者和消费者，单个的生产者和消费者规模极小，其行为对市场价格的影响微乎其微，所以每个生产者和消费者都只能被动接受市场既定的价格，而不能决定价格。选项B错误。生产者并非市场价格的制定者而是接受者，因为市场价格是由整个市场的供求关系决定的，单个生产者无法左右价格走向。选项C正确。买卖双方对市场信息有充分了解是完全竞争市场的重要特征之一。充分的信息使得双方能够准确判断市场价格和产品质量等情况，从而做出理性的交易决策。选项D正确。企业生产的产品是同质的，不存在产品差别，这意味着消费者购买任何一家企业的产品都是一样的，不会因为产品的差异而产生偏好，使得企业之间的竞争主要集中在价格方面。选项E错误。虽然完全竞争市场的确有资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场这一特征，但本题答案中并未包含此项。综上所述，本题正确答案为ACD。7、下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

【答案】：ABD

【解析】本题主要考查公司解散时必须进行清算