《金融风险合规管理》课件 第二章 金融合规管理

第二章

金融合规管理江苏联合职业技术学院刘国钧分院

刘有树目录02金融合规管理体系构建01金融合规管理概述03金融合规文化建设金融合规管理概述01引导案例

国内最大罚单--阿里因垄断被罚182亿根据反垄断法第四十七条、第四十九条规定，综合考虑阿里巴巴集团违法行为的性质、程度和持续时间等因素，2021年4月10日，市场监管总局依法作出行政处罚决定，责令阿里巴巴集团停止违法行为，并处以其2019年中国境内销售额4557.12亿元4%的罚款，计182.28亿元。阿里巴巴表示，今天，我们收到《国家市场监督管理总局行政处罚决定书》，对此处罚，我们诚恳接受，坚决服从。我们将强化依法经营，进一步加强合规体系建设，立足创新发展，更好履行社会责任。【案例讨论】（1）请问阿里巴巴出现了怎样的违规事件？请简单分析一下产生原因？一、合规管理的含义合规是指单位及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、行政法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及社会公认并普遍遵守的职业道德和行为准则。金融行业面临着众多潜在风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。合规风险管理是银行、证券公司、保险公司等金融机构保持稳健运营的关键。通过合规风险管理，金融机构能够识别可能的风险因素，评估其对机构的影响，并制定相应的风险控制策略。合规管理是指企业建立合规组织架构、制定和执行合规制度，培育合规文化、防范和应对合规风险的行为。二、金融合规金融合规定义金融合规是指金融机构在业务经营过程中，遵守国家法律法规、监管规定、行业准则以及内部规章制度的行为。金融合规的法律法规框架金融合规的核心原则金融合规的法律法规框架是确保金融机构及其业务活动遵循法律、监管要求和行业准则的核心体系。这一框架通常涵盖国际、国家和地区层面的法律法规，涉及反洗钱、反恐融资、数据隐私、消费者保护、资本充足率、市场行为规范等多个领域。金融合规的核心原则是金融机构在设计、实施和评估合规管理体系时必须遵循的基本准则，旨在确保业务活动符合法律、监管要求和道德规范。金融合规的核心原则一般包括以下四个方面：

依法合规原则、审慎经营原则、公平交易原则、信息披露原则。123三、合规风险管理的基本原则1.法律合规原则2.风险识别原则3.风险评估原则4.风险监测原则5.持续改进原则6.全面执法原则四、未来金融合规管理的发展趋势1.监管科技的应用。随着大数据、人工智能等技术的不断发展，监管科技将在金融合规与合规风险管理中发挥越来越重要的作用。未来，金融机构可以利用这些先进技术提高风险识别、评估和监控的准确性和效率。2.国际合作与交流。在全球化的背景下，各国金融机构之间的合作与交流将更加紧密。通过分享经验、共同应对挑战，各国可以共同提升金融合规与合规风险管理水平，维护全球金融稳定。3.金融机构自律机制的完善。金融机构应不断完善自律机制，加强内部管理和自我约束。通过建立完善的内部控制体系、加强员工培训和教育等措施，金融机构可以进一步提高合规风险管理水平，降低违规风险。金融合规管理体系构建02引导案例

卢森堡金融监管委员会

卢森堡金融监管委员会(CSSF)负责监管本国的金融服务业。2004年9月27日,CSSE了关于在银行和投资公司设立合规部门的详细指引,从2006年1月1日之后,卢森堡所有银行和投资公司必须设立合规部门。引入合规部门并不是再增加一个监管层次,而是为了确保内部控制具有恰当的协调组织和结构。根据通知,董事会必须对合规采取积极的态度,确保合规部门的有效性,核准管理层提出的合规政策和合规章程。合规政策必须涵盖合规风险的基本面,明确合规风险管理的总体原则,界定合规部门及其目标和独立性,规定合规章程的制定程序及培训计划。合规章程规范合规部门的目标和职责,将被传达给所有员工。合规章程必须包括合规部门的目标、职青、独立性和持久性,与其他部门的关系,获得所有必需信息的权利,报告路线和与管理层沟诵的权利。管理尽负表制定和实施合规政策,根据相关原则设立合规部门,并且必须任命管理层中的一员直接负责合规部门,该负责人必须报告给CSSF原则上合规部门负责人必须专职负责合规部门。从事低风险业务且规模较小的金融机构的合规部门职员允许是兼职的,但事先要经CSSF授权。【案例讨论】（1）本案例中出现的卢森堡金融监管委员会是一个什么机构？（2）在本案例中卢森堡金融监管委员会对卢森堡所有金融机构提出了什么要求？遵守法规和规章合规管理体系指银行与金融机构为遵循法律法规、监管要求、行业规则和内部管理制度，防范合规风险而建立的一套系统性的管理框架和运行机制。合规体系建设的重要性体现在以下几个方面：防止违规行为和罚款提升声誉和竞争力一、合规管理体系概述二、合规管理体系构建的重要环节建立健全合规管理制度加强合规风险识别与评估制定合规政策，明确合规管理的目标、原则、组织架构和职责分工；完善合规制度，建立覆盖各类业务和操作的合规制度，确保各项业务活动有章可循；合规制度更新，根据法律法规和监管要求的变化，及时更新合规制度。合规风险识别与评估主要从以下环节进行：风险识别，运用各种方法和技术，全面、系统地识别合规风险。风险评估，对识别出的合规风险进行量化或定性评估，确定风险等级和影响程度。风险报告，定期向高层管理人员和监管部门报告合规风险情况。完善合规管理流程加强合规培训与文化建设首先，要进行合规审查，对新产品、新业务进行合规审查，确保其符合法律法规和监管要求；其次，强化合规检查，定期对业务操作进行合规检查，发现问题及时整改；最后，做好合规处置，对违反合规制度的行为进行严肃处理，追究相关人员的责任。培训与文化建设作为合规体系建设的一环，必须纳入常规化合规管理工作，首先，合规培训定期开展，提高员工的合规意识和操作技能；其次，通过内部刊物、宣传栏等多种形式，宣传合规理念和制度；再则，强化合规文化建设，将合规文化融入企业文化建设中，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围。三、合规管理体系构建的实施步骤制定合规管理体系建设计划设计合规管理体系框架梳理现有合规管理制度和流程实施合规管理体系建设计划金融合规文化建设03引导案例

巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导文件2003年10月,巴塞尔银行监管委员会出台了《银行内部合规部门》的咨询文件,该咨询文件成为法国等一些国家监管机构和银行规范合规风险管理的指导性文件。事隔不到两年,委员会又在咨询文件的基础上,于2005年4月29日出台了《合规与银行内部合规部门》的高级文件,指导银行业机构设立合规部门和专职合规岗位,支持和协助高级管理层有效管理银行的合规风险。

在《合规与银行内部合规部门》的高级文件中,巴塞尔银行监管委员会明确指出:(1)合规应从高层做起,应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。(2)合规并不只是专业合规人员的责任,合规是银行内部一项核心的风险管理活动,与银行内部的每一位员工都相关,合规应被视为银行经营活动的组成部分。(3)合规法律、规则和准则有多种渊源,包括立法机构和监管机构的基本的法律、规则和准则,市场例,行业协会制定的行业规则和适用于银行职员的内部行为准则,以及更广义的诚实守信和道德行为准则等。(4)银行在开展业务时应坚持高标准,并始终力求遵循法律的规定与精神。如果疏于考虑银行的经营行为对其股东、客户、雇员和市场的影响,即使没有违反任何法律,也可能导致严重的负面影响和声誉损失。(5)银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责,以及合规部门的地位、职责和工作程序,确保合规部门的独立性,并给予其足够的资源支持,合规部门工作应受到内部审计部门定期和独立复查。【案例讨论】（1）本案例中重点阐述什么内容？（2）结合案例谈谈合规文化建设的重要性？金融合规文化是指在金融业的经营与管理必须遵守一切具有效力的法律、规章和制度的规定,不仅包括法律、行政法规、部门规章，还包括监管机构发布的相关指引和其他规范性文件、市场交易规则、自律性组织制定的相关标准和刚性要求，既涉及具有法律约束力的文件，也涉及更加广义的诚实守信和道德行为操守。一、金融合规文化金融合规文化含义“规”的合格性。“规”的持续性。“规”的系统性。“规”的高度认可性。金融合规文化特点加强金融合规文化建设是提高金融企业经济效益的需要加强金融合规文化建设是提高经营管理水平的需要。加强金融合规文化建设是建立金融企业长效发展机制的需要二、加强