网贷管理办法cbrc

网贷管理办法cbrc网贷管理办法解读一、总则（一）目的与依据为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的有限责任公司或者股份有限公司。个体网络借贷（即P2P网络借贷）机构及相关业务活动适用本办法。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。（三）基本原则网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。二、备案管理（一）备案条件网络借贷信息中介机构拟开展网络借贷信息中介服务的，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类，并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的，应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。（二）备案程序1.网络借贷信息中介机构提交备案登记材料。材料包括：网络借贷信息中介机构备案登记表；营业执照复印件；法定代表人身份证明；经营管理团队信息；业务规则、内部控制制度文本；与开展业务相适应的信息系统及相关设施证明材料；股权结构及股东资金来源、资金到位情况证明材料；依法设立并具有经营资质的第三方资金存管协议；律师事务所出具的法律意见书；地方金融监管部门要求提交的其他材料。2.地方金融监管部门对备案登记材料进行形式审查。符合要求的，予以备案登记，并在官方网站上公示备案登记信息。不符合要求的，书面通知网络借贷信息中介机构并说明理由。（三）备案信息公示地方金融监管部门应当将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。公示内容包括：网络借贷信息中介机构名称、法定代表人、经营范围、备案登记编号、联系方式、经营地址、股权结构、业务规则、内部控制制度、第三方资金存管协议、信息系统及相关设施情况、分类结果等。网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上显著位置公示其备案登记信息及分类结果。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资。2.网络借贷信息中介机构不得直接或间接接受、归集出借人的资金。3.网络借贷信息中介机构不得虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。4.网络借贷信息中介机构不得向出借人提供担保或者承诺保本保息。5.网络借贷信息中介机构应当按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送有关信息，不得拒绝、拖延、隐瞒。6.网络借贷信息中介机构应当依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等义务。7.网络借贷信息中介机构应当建立健全业务管理、财务管理、风险管理、内部审计等制度，确保各项业务活动合法合规、风险可控。8.网络借贷信息中介机构应当按照合同约定，通过适当方式对借款用途、还款来源、还款能力等进行尽职调查，保障借款用途合法合规，保障出借人资金安全和按时足额收回本息。9.网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不超过10个工作日，并在募集期内披露融资项目的基本信息。10.网络借贷信息中介机构应当在每季度结束后10个工作日以内向地方金融监管部门报送季度业务情况报告。年度结束后，应当在3个月以内报送经会计师事务所审计的年度财务报告和年度业务经营情况报告。（二）风险管理1.信用风险管理。网络借贷信息中介机构应当对融资项目和借款人进行充分的尽职调查，评估借款人的信用状况、还款能力、借款用途等，合理确定借款额度和借款期限，有效识别和评估信用风险。2.流动性风险管理。网络借贷信息中介机构应当合理安排业务规模和资金结构，有效识别、监测和控制流动性风险。3.市场风险管理。网络借贷信息中介机构应当密切关注市场动态，及时识别、监测和控制市场风险。4.操作风险管理。网络借贷信息中介机构应当建立健全内部控制制度，加强对业务操作的规范和监督，有效识别、监测和控制操作风险。5.法律风险管理。网络借贷信息中介机构应当加强对法律法规的学习和研究，提高法律意识，有效识别、监测和控制法律风险。（三）客户资金保护1.网络借贷信息中介机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行资金存管。2.资金存管机构应当按照法律法规和资金存管协议的约定，对网络借贷信息中介机构客户资金进行管理和监督，保障客户资金安全。3.网络借贷信息中介机构应当在资金存管银行开立客户资金专用账户，用于存放客户资金。客户资金专用账户应当与网络借贷信息中介机构自有资金账户分账管理，不得混同。4.网络借贷信息中介机构应当按照资金存管协议的约定，定期向资金存管机构提供客户资金存管报告，如实反映客户资金存管情况。四、信息披露（一）披露内容1.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息：机构基本信息，包括名称、法定代表人、经营范围、注册资本、注册地址、联系方式等；股东信息，包括股东名称、持股比例、股东资质等；高管人员信息，包括姓名、职务、学历、从业经历等；业务规则，包括借款额度、借款期限、借款利率、还款方式等；风险管理措施，包括信用风险管理、流动性风险管理、市场风险管理、操作风险管理、法律风险管理等；客户资金存管情况，包括资金存管银行、客户资金专用账户信息等；融资项目信息，包括项目名称、项目基本情况、融资用途、融资规模、还款来源、还款期限、借款利率、担保情况等；费用标准，包括平台服务费、逾期管理费等；财务审计报告，包括年度财务报告、季度财务报告等；信息披露制度，包括信息披露的内容、方式、频率等；其他需要披露的信息。2.网络借贷信息中介机构应当在融资项目页面上向出借人充分披露以下信息：项目基本情况，包括项目名称、项目基本情况、融资用途、融资规模、还款来源、还款期限、借款利率、担保情况等；借款人基本信息，包括姓名、性别、年龄、职业、联系方式、身份证号码等；借款人信用状况，包括信用评级、信用报告等；融资项目风险评估，包括风险评估结果、风险提示等；其他需要披露的信息。（二）披露频率1.网络借贷信息中介机构应当在每月结束后5个工作日以内，在其官方网站上披露上月的业务数据，包括累计借贷金额、累计出借人数、累计借款人人数、借贷余额、出借人分散度、借款人分散度、逾期金额、逾期笔数、代偿金额、代偿笔数等。2.网络借贷信息中介机构应当在每季度结束后10个工作日以内，在其官方网站上披露本季度的业务情况报告，包括业务数据、风险管理情况、客户资金存管情况、信息披露情况等。3.网络借贷信息中介机构应当在年度结束后3个月以内，在其官方网站上披露经会计师事务所审计的年度财务报告和年度业务经营情况报告，包括财务状况、经营成果、现金流量、业务发展情况、风险管理情况、客户资金存管情况、信息披露情况等。（三）披露方式网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上设立专门的信息披露专栏，集中披露相关信息。信息披露专栏应当在网站首页显著位置展示，并设置便捷的检索功能。网络借贷信息中介机构应当按照本办法和相关监管规则的要求，及时、准确、完整地披露信息。信息披露内容应当真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。五、监督管理（一）监管主体地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。银监会及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部负责对网络借贷信息中介机构涉嫌非法集资等违法犯罪行为进行查处。国家互联网信息办公室负责对通过互联网开展的网络借贷信息中介机构业务活动进行监督管理。（二）监管措施1.非现场监管。地方金融监管部门应当建立健全网络借贷信息中介机构非现场监管制度，定期收集、分析网络借贷信息中介机构的业务数据和经营情况，及时发现和处置风险隐患。2.现场检查。地方金融监管部门有权对网络借贷信息中介机构进行现场检查，包括查阅、复制有关文件资料，查看业务系统及相关设施，询问有关人员，检查资金存管、业务经营等情况。3.风险监测与预警。地方金融监管部门应当建立健全网络借贷行业风险监测与预警机制，及时发现和处置网络借贷行业的风险隐患。4.投诉举报处理。地方金融监管部门应当建立健全网络借贷信息中介机构投诉举报处理机制，及时受理和处理出借人、借款人及其他相关方的投诉举报。（三）处罚措施网络借贷信息中介机构违反本办法规定的，由地方金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员违反本办法规定的，由地方金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，禁止其在一定期限内担任网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员；构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、行业自律（一）自律组织网络借贷行业应当建立行业自律组织，制定自律规则，开展自律管理，维护行业合法权益，促进网络借贷行业健康发展。网络借贷行业自律组织应当接受地方金融监管部门的指导和监督。（二）自律规则网络借贷行业自律组织应当制定以下自律规则：规范网络借贷信息中介机构业务活动规则；规范网络借贷信息中介机构信息披露规则；规范网络借贷信息中介机构客户资金保护规则；规范网络借贷信息中介机构从业人员行为规则；规范网络借贷行业竞争规则；规范网络借贷行业投诉举报处理规则；其他需要规范的规则。（三）自律管理网络借贷行业自律组织应当对会员单