网贷信息管理暂行办法

网贷信息管理暂行办法一、总则（一）目的与依据为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国网络安全法》《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（20162020年）的通知》《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等法律法规和有关规定，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的网络借贷信息中介机构。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。（三）基本原则网络借贷信息中介机构应遵循自愿、平等、诚实、守信、公平公开的原则，依法合规开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。开展网络借贷信息中介业务活动，应当以法律法规、监管规定、行业自律规则为依据，遵循依法合规、审慎经营、稳健运营、诚实守信的基本要求。二、备案管理（一）备案条件1.网络借贷信息中介机构拟开展网络借贷信息中介服务的，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。2.备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门通过备案登记，加强对网络借贷信息中介机构的机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管，规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益。3.网络借贷信息中介机构申请备案时应当提交以下文件、资料：网络借贷信息中介机构备案登记申请书；营业执照复印件；公司章程；法定代表人身份证明书；经营管理团队名单、简历和履职承诺书；股东名册及其出资额、股权结构；网络借贷信息中介机构业务规则和系统说明；网络借贷信息中介机构与出借人、借款人、资金存管机构、担保人及其他服务机构签订的服务协议样本；网络借贷信息中介机构财务状况和经营成果报告；依法设立并具有资质的会计师事务所出具的验资报告；信息系统安全等级保护测评报告；电信业务经营许可证复印件；网络借贷信息中介机构住所证明材料；地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。（二）备案程序1.地方金融监管部门应当在收到备案登记申请文件、资料之日起5个工作日内，对申请备案登记的机构进行形式审查，并出具是否予以备案登记的书面答复。2.地方金融监管部门对通过备案登记的网络借贷信息中介机构，在官方网站上予以公示，公示期不得少于5个工作日。公示无异议的，地方金融监管部门向该机构出具备案登记证明文件，并将备案登记信息及证明文件抄送工商登记注册地同级公安机关、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构。（三）变更与注销1.网络借贷信息中介机构备案事项发生变更的，应当在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。2.网络借贷信息中介机构解散或终止运营的，应当在解散或终止运营前提前至少10个工作日书面告知工商登记注册地地方金融监管部门，并在有关媒体上进行公告。地方金融监管部门应当在收到书面告知后5个工作日内，注销其备案登记，并将注销结果通报工商登记注册地同级公安机关、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。2.网络借贷信息中介机构应当按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供融资咨询和顾问服务，不得从事自营或受托投资活动，不得直接或间接归集资金，不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，不得自行发售理财等金融产品募集资金，不得从事股权众筹等业务。3.网络借贷信息中介机构应当按照相关法律法规和监管要求，履行反洗钱和反恐怖主义融资义务，建立健全反洗钱和反恐怖主义融资内部控制制度，防范洗钱和恐怖主义融资风险。4.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。披露内容应当符合法律法规和监管要求，真实、准确、完整。5.网络借贷信息中介机构应当对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核，采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动。6.网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的合作，依法提供、查询和使用有关金融信用信息，提升客户信用评估能力。7.网络借贷信息中介机构应当根据业务规模和风险状况，合理确定单一借款人在单一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限，防范信贷集中风险。（二）风险管理1.网络借贷信息中介机构应当建立健全风险管理体系，对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等各类风险进行识别、评估和监测，有效防范和化解风险。2.网络借贷信息中介机构应当按照审慎经营规则，制定并落实风险管理和内部控制制度，确保业务活动合法合规、稳健运营。3.网络借贷信息中介机构应当建立客户资金第三方存管制度，将客户资金与自有资金分账管理，由银行业金融机构对客户资金进行存管。4.网络借贷信息中介机构应当建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户资金保护等制度，保障客户合法权益。5.网络借贷信息中介机构应当定期进行压力测试，评估业务活动可能面临的风险状况，制定应急预案，有效应对各类突发事件。6.网络借贷信息中介机构应当按照监管要求，定期报送有关业务经营数据、财务状况、风险管理情况等信息，配合地方金融监管部门、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构的监督检查。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.网络借贷信息中介机构应当向出借人充分披露网络借贷风险，提示出借人谨慎评估自身风险承受能力，依法独立承担借贷产生的本息损失。2.网络借贷信息中介机构应当为出借人提供便捷的投诉渠道，及时受理和处理出借人的投诉和举报。3.网络借贷信息中介机构应当按照法律法规和监管要求，保障出借人的个人信息安全，不得泄露、篡改、毁损出借人的个人信息。（二）借款人保护1.网络借贷信息中介机构应当向借款人充分披露借款相关信息，包括借款金额、期限、利率、还款方式等，确保借款人了解借款合同的各项条款和条件。2.网络借贷信息中介机构应当对借款人的身份信息、信用状况、借款用途等进行严格审核，确保借款人符合借款条件，借款用途合法合规。3.网络借贷信息中介机构应当按照借款合同约定，及时、足额向借款人提供借款资金，并监督借款人按照合同约定使用借款资金。4.网络借贷信息中介机构应当保护借款人的个人信息安全，不得泄露、篡改、毁损借款人的个人信息。5.网络借贷信息中介机构应当为借款人提供便捷的还款提醒和还款渠道，确保借款人按时足额还款。五、信息披露（一）披露内容1.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向社会公众充分披露本机构的基本信息、组织架构、业务范围、经营状况、财务状况、风险管理状况、客户资金存管情况、业务规则、收费标准、投诉处理方式等信息。2.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。3.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向借款人充分披露借款相关信息，包括借款金额、期限、利率、还款方式等，以及网络借贷信息中介机构收取的费用标准和方式。（二）披露方式与频率1.网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上设立专门的信息披露专栏，定期更新披露信息，确保信息的及时性、准确性和完整性。2.网络借贷信息中介机构应当在每季度结束后10个工作日内，向社会公众披露本机构上一季度的经营状况、财务状况、风险管理状况、客户资金存管情况等信息。3.网络借贷信息中介机构应当在每笔借款合同签订后5个工作日内，向出借人披露该笔借款的借款人基本信息、融资项目基本情况、风险评估及可能产生的风险结果等信息。六、监督管理（一）监管职责分工1.地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管，规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益。2.人民银行分支机构负责对网络借贷信息中介机构的反洗钱和反恐怖主义融资工作进行监督管理，督促网络借贷信息中介机构履行反洗钱和反恐怖主义融资义务。3.中国银保监会派出机构负责对网络借贷信息中介机构的业务活动进行监督管理，防范和化解网络借贷风险，保护金融消费者合法权益。（二）现场检查与非现场监管1.地方金融监管部门、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构应当按照职责分工，依法对网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管。2.现场检查可以采取进入机构办公场所进行检查、询问有关人员、查阅有关文件资料、复制有关电子数据等方式。非现场监管可以采取收集、分析网络借贷信息中介机构报送的有关数据、资料等方式。3.网络借贷信息中介机构应当配合地方金融监管部门、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构的现场检查和非现场监管工作，按照要求提供有关文件、资料和数据。（三）违规处罚1.网络借贷信息中介机构违反本办法规定的，由地方金融监管部门责令改正，并处以罚款；情节严重的，责令停业整顿，直至吊销备案登记证明文件，并予以公告。2.网络借贷信息中介机构及其从业人员违反法律法规和监管要求，构成犯罪的，依法追究刑事责任。3.网络借贷信息中介机构违反本办法规定，给金融消费者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。七、法律责任（一）机构责任网络借贷信息中介机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由地方金融监管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿，直至吊销备案登记证明文件，并予以公告：1.未经备案登记，擅自开展网络借贷信息中介服务的；2.备案事项发生变更，未在规定时间内向地方金融监管部门报告并进行备案信息变更的；3.未按照本办法规定进行信息披露的；4.未按照本办法规定对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核的；5.未按照本办法规定建立客户资金第三方存管制度的；6.未按照本办法规定建立健全风险管理体系，有效防范和化解风险的；7.未按照本办法规定履行反洗钱和反恐怖主义融资义务的；8.未按照本办法规定为出借人与借款人提供便捷的投诉渠道，及时受理和处理投诉和举报的；9.未按照本办法规定保护出借人与借款人的个人信息安全的；10.未按照本办法规定定期进行压力测试，评估业务活动可能面临的风险状况，制定应急预案的；11.未按照本办法规定报送有关业务经营数据、财务状况、风险管理情况等信息的；12.拒绝、阻碍地方金融监管部门、人民银行分支机构和中国银保监会派出机构依法进行现场检查和非现场监管的。（二）人员责任网络借贷信息中介机构及其从业人员违反法律法规和监管要求，有下列情形之一的，由地方金融监管部门责令改正，并处1万元以上3万元以下的罚款；情节严重的，责令网络借贷信息中介机构停业整顿，直至吊销备案登记证明文件，并予以公告；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.提供增信服务，设立资金池，非法集资，损害国家利益和社会公共利益的；2.从事自营或受托投资活动，