破产企业贷款管理办法

破产企业贷款管理办法一、总则（一）制定目的为规范破产企业贷款管理，加强贷款风险防控，保障金融机构合法权益，维护金融秩序稳定，根据相关法律法规及行业标准，结合实际情况，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构向破产企业发放的贷款业务管理。（三）基本原则1.依法合规原则贷款管理活动应严格遵守国家法律法规，确保贷款业务合法合规开展。2.风险防控原则金融机构应充分评估贷款风险，采取有效措施防范、控制和化解风险。3.审慎经营原则在贷款审批、发放、管理等环节，应保持审慎态度，确保贷款质量。4.公平公正原则对待破产企业贷款业务，应遵循公平公正原则，保障各方合法权益。二、贷款申请与受理（一）破产企业贷款申请条件1.破产企业应具有合法有效的营业执照、组织机构代码证等相关证照，并已进入破产程序。2.贷款用途应符合法律法规规定及企业破产重整、和解或清算的实际需要，如用于支付破产费用、职工安置费用、维持企业基本运营等。3.破产企业应具备一定的还款能力或还款来源预期，如企业现有资产处置收入、未来经营收益等。4.提供的担保应符合法律法规及金融机构要求，具有足够的价值和可实现性。（二）申请材料1.破产企业贷款申请书，应详细说明贷款金额、用途、期限、还款计划等内容。2.企业破产相关证明文件，如法院受理破产申请裁定书、指定管理人决定书等。3.企业财务状况资料，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，以及近期财务审计报告。4.贷款用途证明材料，如费用支出预算、合同协议等。5.担保相关材料，如抵押物所有权证明、质押物清单、保证人资质证明等。6.其他金融机构要求提供的材料。（三）受理程序1.金融机构收到破产企业贷款申请后，应及时进行初审。初审内容包括申请材料的完整性、真实性、合规性等。2.对于初审合格的申请，应予以受理，并向破产企业出具受理通知书；对于初审不合格的申请，应及时通知破产企业补充或更正材料，如在规定时间内仍不符合要求，应不予受理，并说明理由。三、贷款审批（一）审批流程1.金融机构受理贷款申请后，应按照内部审批流程，将申请材料提交至相关审批部门或岗位。2.审批部门或岗位应组织对申请材料进行详细审查，包括对破产企业的经营状况、财务状况、还款能力、贷款用途、担保情况等进行全面评估。3.必要时，审批部门或岗位可要求破产企业补充相关材料，或对企业进行实地调查、访谈等，以获取更准确的信息。4.根据审查结果，审批部门或岗位应出具审批意见，明确是否批准贷款申请、贷款金额、期限、利率、还款方式、担保要求等内容。（二）审批要点1.风险评估充分评估破产企业的贷款风险，包括企业破产清算或重整的不确定性、资产处置难度、还款来源可靠性等。2.贷款用途合理性确保贷款用途符合法律法规及企业破产实际需要，防止贷款被挪用。3.担保有效性审查担保的合法性、有效性和价值，确保在贷款出现风险时能够及时实现担保权益。4.还款能力分析综合分析破产企业的还款能力，包括现有资产状况、未来经营收益预期、现金流情况等。（三）审批决策1.金融机构应根据审批意见，做出是否批准贷款申请的决策。对于批准的贷款申请，应与破产企业签订贷款合同。2.贷款合同应明确双方的权利义务，包括贷款金额、期限、利率、还款方式、违约责任、担保条款等内容。3.在签订贷款合同前，金融机构应向破产企业充分说明贷款相关条款和风险，确保企业理解并同意相关内容。四、贷款发放（一）发放条件落实1.贷款发放前，金融机构应确保贷款审批意见中提出的各项条件已落实，包括担保手续办理完毕、贷款用途证明材料齐全等。2.对需办理抵押登记、质押交付等手续的，应确保相关手续已依法合规办理，并取得有效证明文件。（二）发放流程1.金融机构根据贷款合同约定，将贷款资金足额划付至约定的账户。2.对于受托支付的贷款，应按照合同约定将贷款资金支付给符合约定用途的交易对象。3.在贷款发放过程中，应做好相关记录和凭证保管工作，确保贷款发放过程可追溯。五、贷款管理（一）贷后检查1.金融机构应定期对破产企业贷款进行贷后检查，检查频率根据贷款风险状况确定，一般至少每季度进行一次。2.贷后检查内容包括破产企业的经营状况、财务状况、贷款用途使用情况、担保情况等。3.通过实地走访、查阅资料、与企业管理人员及相关人员沟通等方式，及时掌握企业动态，发现问题及时采取措施。（二）风险监测与预警1.建立贷款风险监测指标体系，对破产企业贷款的风险状况进行实时监测，如逾期贷款率、不良贷款率、担保价值变动率等。2.设定风险预警阈值，当监测指标达到或接近预警阈值时，及时发出预警信号，提示相关部门和人员采取风险防控措施。3.对预警信息进行分析评估，确定风险程度和影响范围，制定针对性的风险处置预案。（三）贷款档案管理1.金融机构应建立健全破产企业贷款档案管理制度，对贷款业务全过程的相关文件、资料进行分类整理、归档保管。2.贷款档案应包括贷款申请材料、审批文件、贷款合同、发放记录、贷后检查报告、风险处置记录等内容。3.确保贷款档案的完整性、真实性和保密性，便于查阅和追溯。六、贷款回收与处置（一）还款管理1.金融机构应按照贷款合同约定，督促破产企业按时足额偿还贷款本息。2.对于破产企业提前还款或逾期还款的情况，应按照合同约定办理相关手续，并及时调整贷款管理策略。（二）贷款回收方式1.正常还款破产企业按照贷款合同约定的还款计划，通过自有资金或处置资产等方式按时足额偿还贷款本息。2.资产处置还款当破产企业无法通过正常经营收入还款时，金融机构可根据合同约定，参与企业资产处置，以处置收入偿还贷款本息。3.担保代偿如破产企业未能按时还款，且担保合同有效，金融机构可要求担保人履行担保责任，以担保人代偿资金偿还贷款本息。（三）不良贷款处置1.对于形成不良的破产企业贷款，金融机构应按照相关规定和内部不良贷款处置流程，及时采取有效措施进行处置。2.处置方式包括但不限于重组、核销、转让、资产证券化等，根据贷款风险状况和实际情况选择合适的处置方式。3.在不良贷款处置过程中，应遵循依法合规、公平公正、风险可控的原则，确保金融机构损失最小化。七、信息披露与沟通协调（一）信息披露1.金融机构应按照法律法规及监管要求，及时、准确、完整地披露破产企业贷款相关信息，包括贷款金额、发放时间、贷款用途、还款情况、风险状况等。2.信息披露方式可采用公开网站公告、定期报告、专项说明等形式，确保相关信息能够被利益相关方获取。（二）沟通协调机制1.建立金融机构与破产企业、管理人、法院等相关方的沟通协调机制，及时交流贷款管理过程中的信息和问题。2.定期召开沟通协调会议，共同商讨破产企业贷款管理中的重大事项，如贷款用途调整、还款计划变更、资产处置方案等。3.加强与监管部门的沟通汇报，及时了解监管政策变化，确保贷款管理活动符合监管要求。八、法律责任（一）破产企业责任1.破产企业应如实提供贷款申请材料，不得隐瞒或虚报重要信息。如因提供虚假材料导致贷款风险或损失，应依法承担相应的法律责任。2.破产企业应按照贷款合同约定使用贷款资金，不得擅自改变贷款用途。如违反合同约定，金融机构有权提前收回贷款，并要求企业承担违约责任。（二）金融机构责任1.金融机构工作人员在贷款管理过程中，应严格遵守法律法规和内部规章制度，不得违规操作。如因违规行为导致贷款风险或损失，应依法追究相关人员的责任。2.金融机构应按照规定妥善保管贷款档案和相关资料，如因保管不善导致资料