网络借贷管理办法性质

网络借贷管理办法性质一、总则（一）制定目的随着互联网金融的快速发展，网络借贷作为一种新兴的金融模式，在满足个人和小微企业融资需求的同时，也暴露出一些问题和风险。为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护金融消费者合法权益，促进网络借贷行业健康发展，依据相关法律法规，制定本办法。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立并从事网络借贷信息中介服务活动的有限责任公司或者股份有限公司。个体网络借贷（即P2P网络借贷）机构及相关业务适用本办法。网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。（三）基本原则1.依法合规原则网络借贷信息中介机构应依法设立并取得经营资质，遵守法律法规和本办法的规定，不得从事违法违规金融活动。2.自愿平等原则网络借贷交易应基于双方当事人的自愿、平等、公平原则进行，保障各方合法权益。3.诚实守信原则参与网络借贷的各方应诚实守信，如实披露信息，不得隐瞒或欺诈。4.审慎经营原则网络借贷信息中介机构应审慎经营，加强风险管理，保障业务的稳健运行。（四）监管职责国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动实施监督管理。地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作。（五）行业自律网络借贷行业应当建立健全行业自律组织，制定自律规则，加强行业自律管理，规范会员行为，维护市场秩序。行业自律组织应积极配合监管部门做好相关工作，发挥桥梁和纽带作用。二、网络借贷机构的设立、变更与终止（一）设立条件1.组织形式网络借贷信息中介机构应当为依法设立的有限责任公司或者股份有限公司。2.股东资格股东应具有良好的信用状况和合法的经营资格，无重大违法违规记录。3.注册资本网络借贷信息中介机构应具有符合规定的注册资本，且应实缴到位。4.人员要求应拥有具备相应专业知识和从业经验的高级管理人员和从业人员。5.营业场所有固定的经营场所，满足业务开展需要。6.业务规则和管理制度具备完善的业务规则和管理制度，包括网络借贷业务流程、风险管理、信息披露、客户资金存管等制度。（二）设立程序1.申请拟设立网络借贷信息中介机构的，应向工商登记注册地的地方金融监管部门提出申请，并提交相关材料。2.受理与审核地方金融监管部门对申请材料进行受理和审核，符合条件的予以备案登记，并颁发备案登记证明。3.登记注册申请人持备案登记证明向工商行政管理部门办理登记注册手续，领取营业执照。（三）变更与终止1.变更事项网络借贷信息中介机构变更名称、经营范围、注册资本、股东、实际控制人等重大事项，应经地方金融监管部门批准，并按照规定办理相关变更手续。2.终止情形网络借贷信息中介机构出现解散、被依法撤销或宣告破产等终止情形的，应按照法律法规和本办法的规定进行清算，并妥善处理有关事宜。三、业务规则与风险管理（一）业务规则1.信息中介定位网络借贷信息中介机构不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得非法吸收公众存款。2.借贷撮合应依法为借款人和出借人提供信息交互、撮合、资信评估等服务，促成借贷双方依法签订借贷合同。3.信息披露应如实向出借人披露借款人的基本信息、融资项目信息、风险评估及可能产生的风险结果等信息。4.客户资金存管应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行第三方存管。5.禁止性行为不得从事股权众筹、实物众筹等不属于网络借贷的业务；不得自行发售理财等金融产品募集资金；不得开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。（二）风险管理1.信用风险管理建立健全信用评估体系，对借款人的信用状况进行全面评估，合理确定借款额度和期限。2.流动性风险管理合理安排资金，确保业务的正常开展，防范流动性风险。3.市场风险管理关注市场动态，及时调整业务策略，防范市场风险。4.操作风险管理加强内部管理，规范业务操作流程，防范操作风险。5.风险监测与预警建立风险监测机制，及时发现和预警潜在风险，采取有效措施防范风险扩散。四、出借人与借款人保护（一）出借人保护1.信息知情权出借人有权了解借款人的基本情况、融资项目信息、风险评估等信息。2.资金安全权出借人的资金应通过资金存管机构进行第三方存管，保障资金安全。3.收益保障权出借人按照借贷合同约定享有收益，但应承担相应风险。4.投诉举报权出借人有权对网络借贷信息中介机构的违法违规行为进行投诉举报。（二）借款人保护1.公平借贷权借款人有权在公平、公正的条件下申请网络借贷服务。2.隐私保护权借款人的个人信息应得到保护，不得被非法泄露或使用。3.合理利率权借款人应按照合理的利率水平承担借款利息。4.还款安排权借款人有权与出借人协商确定合理的还款安排。五、信息披露（一）披露内容1.机构信息网络借贷信息中介机构应披露基本信息、组织形式、经营范围、注册资本、股东及股权结构等信息。2.业务信息应披露业务规则、业务流程、收费标准等信息。3.项目信息对每个融资项目应披露项目基本情况、融资用途、还款来源、借款期限、借款利率、风险评估等信息。4.财务信息定期披露经审计的财务报告等信息。5.风险管理信息披露风险管理政策、风险监测指标等信息。（二）披露方式网络借贷信息中介机构应在其官方网站上定期进行信息披露，并确保信息真实、准确、完整。同时，应按照相关规定向监管部门报送信息。六、监督管理（一）监管措施1.现场检查监管部门有权对网络借贷信息中介机构进行现场检查，了解业务开展情况，查阅相关资料。2.非现场监管通过监测网络借贷信息中介机构的业务数据、财务数据等，实施非现场监管。3.风险提示与处置对发现的风险隐患，监管部门可向网络借贷信息中介机构发出风险提示，要求其采取措施整改；对违法违规行为，依法进行处罚。（二）处罚措施网络借贷信息中介机构违反本办法规定的，监管部门可根据情节轻重，采取责令改正、警告、罚款、责令停业整顿、吊销备案登记证明等处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。七、法律责任（一）机构责任网络借贷信息中介机构违反法律法规和本办法规定，给金融消费者造成损失的，应依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（二）人员责任网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员违反法律法规和本办法规定的，依法给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（三）出借人与借款人责任出借人与借款人违反借贷合同约定，应承担相应的违约责任；构成违法犯罪的，依法追究法律责任。八、附则（一）解释权本办法由国务院银行业