银监会管理暂行办法

银监会管理暂行办法一、总则（一）目的与宗旨本办法旨在加强对银行业金融机构的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，维护金融稳定。（二）适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本办法对银行业金融机构监督管理的规定。（三）基本原则1.依法监管原则银监会及其派出机构依法履行监督管理职责，严格依照法律、行政法规和规章制定并实施监管规则、指引和办法。监管行为必须有明确的法律依据，做到有法可依、执法必严、违法必究。2.公开、公正和公平原则监管过程和结果应向社会公开，接受公众监督，确保监管行为的公正性。对所有银行业金融机构一视同仁，不偏袒、不歧视，保障公平竞争的市场环境。3.审慎监管原则以防范风险为核心，按照审慎经营规则，对银行业金融机构的资本充足率、资产质量、风险管理、内部控制、损失准备金等方面进行严格监督管理，确保其稳健运营。4.效率原则监管机构应合理配置监管资源，提高监管效率，在保证监管质量的前提下，尽可能降低监管成本，减少对银行业金融机构正常经营活动的不必要干扰。二、监督管理机构（一）银监会职责1.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。2.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。3.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。4.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。5.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。6.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。7.对银行业金融机构实行并表监督管理。8.会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。9.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。10.对银行业自律组织的活动进行指导和监督。11.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。12.法律、行政法规规定的其他职责。（二）派出机构职责银监会派出机构在银监会的授权范围内，履行监督管理职责。具体职责包括：1.负责对辖区内银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。2.贯彻执行国家有关银行业监督管理的法律、行政法规和规章，结合辖区实际情况制定具体实施办法。3.审查批准辖区内银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围（按照规定的权限）。4.对辖区内银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（按照规定的权限）。5.对辖区内银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查。6.负责辖区内银行业金融机构的统计数据、报表的收集、汇总和分析，并按照规定上报。7.负责辖区内银行业突发事件的应急处置工作，并及时向银监会报告。8.负责对辖区内银行业自律组织的活动进行指导和监督。9.完成银监会交办的其他工作。三、银行业金融机构（一）设立、变更与终止1.设立条件设立银行业金融机构，应当经银监会审查批准，并符合以下条件：有符合法律、行政法规规定的章程。有符合规定的注册资本。设立商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。农村合作商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。法律、行政法规规定的其他条件。2.变更事项银行业金融机构有下列变更事项之一的，应当经银监会批准：变更名称。变更注册资本。变更总行或者分支行所在地。调整业务范围。变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东。修改章程。银监会规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经银监会审查其任职资格。3.终止情形银行业金融机构有下列情形之一的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经批准设立分支机构的。未经批准变更、终止的。违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。（二）业务规则1.存款业务规则银行业金融机构应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。银行业金融机构应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。银行业金融机构应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。2.贷款业务规则银行业金融机构根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。银行业金融机构应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批的制度。银行业金融机构贷款的发放必须严格执行资产负债比例管理的有关规定，不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。银行业金融机构应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3.其他业务规则银行业金融机构办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。银行业金融机构应当按照中国人民银行的规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。银行业金融机构应当依法接受银监会的监督管理，不得拒绝、阻碍银监会及其派出机构依法进行的监督检查。四、监督管理措施（一）非现场监管1.银监会及其派出机构应当通过收集银行业金融机构的报表、数据、文件等资料，运用各种分析方法，对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行持续监测和分析。2.非现场监管工作主要包括数据收集与整理、风险监测分析、监管评级、风险预警等环节。通过非现场监管，及时发现银行业金融机构存在的潜在风险，为现场检查和监管决策提供依据。（二）现场检查1.现场检查是银监会及其派出机构对银行业金融机构的业务活动、财务状况、内部控制等进行实地检查的监管方式。现场检查可以采取全面检查、专项检查、后续检查等形式。2.现场检查的程序包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理等阶段。检查人员应当严格遵守现场检查程序，依法履行职责，确保检查工作的合法性、公正性和有效性。在现场检查中，检查人员有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（三）并表监督管理1.银监会及其派出机构对银行业金融机构实行并表监督管理，将其境内外分支机构和附属机构纳入并表范围，全面监测和评估银行业金融机构的整体风险状况。2.并表监督管理的内容包括资本充足率、资产质量、风险管理、内部控制等方面。通过并表监管，防止银行业金融机构通过关联交易、内部转移等方式掩盖风险，确保监管的全面性和有效性。（四）信息披露1.银行业金融机构应当按照规定向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息，确保信息的真实性、准确性和完整性。2.银监会及其派出机构有权要求银行业金融机构按照规定报送有关报表、报告等资料，并对银行业金融机构披露的信息进行监督检查，确保银行业金融机构的信息披露符合法律法规和监管要求。五、法律责任（一）银行业金融机构违法责任1.银行业金融机构有下列情形之一，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的。拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的。提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的。未按照规定进行信息披露的。严重违反审慎经营规则的。拒绝执行银监会采取的措施的。2.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员予以纪律处分。（二）监管人员违法责任银监会及其派出机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：1.违反规定审查批准银行业金