中层后备人员考试复习试题

中层后备人员考试复习试题单选题（总共40题）1.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。(1分)A、20%B、30%C、50%D、60%答案：C解析：

暂无解析2.监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级（）。(1分)A、原有级次基础上酌情调高一个评级细项B、原有级次基础上酌情调高二个评级细项C、原有级次基础上酌情调低一个评级细项D、原有级次基础上酌情调低二个评级细项答案：A解析：

暂无解析3.乡（镇）村企业土地使用权（）作为贷款的担保。(1分)A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押答案：C解析：

暂无解析4.下列不属于个人贷款特征的是（）。(1分)A、贷款品种多、用途广B、贷款便利C、利率优惠D、还款方式灵活答案：C解析：

暂无解析5.远程集中授权系统操作人员必须业务熟练、从事柜面工作()年以上正式员工且不得兼任营业网点柜员、事后监督员等岗位。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：C解析：

暂无解析6.在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，充分减轻本机构被洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动利用的风险。这些后续控制措施可以是（）。(1分)A、对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控，若可疑交易活动持续发生，则定期（如每3个月）或额外提交报告B、降低客户风险等级C、通知客户账户已经被监控D、网点直接终止业务关系答案：A解析：

暂无解析7.下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（）。(1分)A、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金答案：B解析：

暂无解析8.债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付，资产未出现信用减值迹象，这属于（）资产。(1分)A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类答案：A解析：

暂无解析9.某问题单变更上线，主单负责人以下做法正确的是（）(1分)A、分析CQ系统拆分的变更需求单，取消要和团队负责人确认B、与开发公司人员确认上下游无需改造后便可上线C、可直接关闭外围或上下游子变更单D、负责人分析确认变更涉及面已做出改造，无需线下分析与沟通答案：A解析：

暂无解析10.为降低声誉风险，因电子银行系统升级、测试等原因，需要暂时停止电子银行服务的，原则上要将有关情况提前（）日公告，尽可能减少对客户的影响。(1分)A、1B、3C、5D、6答案：B解析：

暂无解析11.消防工作的方针是（）？(1分)A、预防与消除并重B、预防为主，防消结合C、预防大于消除D、预防在前，消除在后答案：B解析：

暂无解析12.申请贴现时，必须持有合法有效的（）。(1分)A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票答案：C解析：

暂无解析13.职工不足一百人的企业召开职工代表大会的，代表名额不得少于（）名。(1分)A、60B、50C、40D、30答案：D解析：

暂无解析14.需求开发方与需求提出方对需求理解不能达成一致的，由（）组织各相关方进行审议。(1分)A、项目经理B、产品经理C、设计开发人员D、测试人员答案：B解析：

暂无解析15.债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，资产已显著信用减值。这属于（）资产。(1分)A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类答案：D解析：

暂无解析16.内部审计是指银行为实施内部监督，依法对行内各部门的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查，对()的真实性、合法性和效益性进行审计和评价的活动。(1分)A、经营往来B、业务活动C、财务收支D、收入成本答案：C解析：

暂无解析17.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。(1分)A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素答案：B解析：

暂无解析18.（）是岗位横向分类的最后一步。(1分)A、职级的划分B、职门的划分C、职系的划分D、职组的划分答案：C解析：

暂无解析19.社会保险行政部门收到工伤认定申请后，应当在（）日内对申请人提交的材料进行审核，材料完整的，作出受理或者不予受理的决定。(1分)A、10B、15C、20D、30答案：B解析：

暂无解析20.依照《中华人民共和国消防法》规定，机关、团体、企业、事业等单位应当对建筑消防设施（）进行一次全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。(1分)A、每季度B、每半年C、每年D、每两年答案：C解析：

暂无解析21.首次申领社会保障卡是否需要缴纳工本费。（）(1分)A、需要B、不需要答案：B解析：

暂无解析22.原则上，被审计单位（人员）自收到审计报告之日起（）内未提出书面反馈意见的，视同无异议(1分)A、3日B、5日C、10日D、15日答案：C解析：

暂无解析23.圆鼎贷记卡个人普卡持卡人境内取现手续费按笔收取，收取数额为取现金额的（），最低（）元。(1分)A、1%3B、0.5%1C、1.5%3D、1%1答案：A解析：

暂无解析24.人民法院受理破产申请前（）内，涉及债务人财产无偿转让财产、以明显不合理的价格进行交易、对没有财产担保的债务提供财产担保、对未到期的债务提前清偿、放弃债权的行为，管理人有权请求人民法院予以撤销。(1分)A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：C解析：

暂无解析25.确实无法收回的贷款和应收款项，使用()进行核销，不足的部分直接计入当期损益。(1分)A、一般风险准备B、减值准备C、业务费用D、营业外支出答案：B解析：

暂无解析26.借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于两者的说法，不正确的是()(1分)A、借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B、长期性资本支出会产生借款需求C、借款目的主要指借款用途D、一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的答案：D解析：

暂无解析27.一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。(1分)A、1%；5%B、2%；5%C、1%；4%D、2%；4%答案：A解析：

暂无解析28.商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的（）%。(1分)A、20B、30C、40D、50答案：D解析：

暂无解析29.下列不是替代债务的期限取决于的因素是()。(1分)A、付款期缩短B、财务不匹配的原因C、公司产生现金流的能力D、公司的红利政策答案：D解析：

暂无解析30.重要空白凭证作废后加盖“作废”章、剪（）处理，作当日传票附件。(1分)A、左下角B、左上角C、右下角D、右上角答案：C解析：

暂无解析31.《商业银行法》规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（）承担。(1分)A、本分支机构B、分支机构负责人C、分支机构高管层D、总行答案：D解析：

暂无解析32.开户单位提取大额现金，必须填写《开户单位大额现金支取登记审批表》，但是（）除外。(1分)A、工资性现金、农副产品采购现金支取B、工资性现金、差旅费现金支取C、农副产品采购现金支取、差旅费现金支取D、差旅费现金支取答案：A解析：

暂无解析33.下列各项中，不属于企业所得税征收税范围的有()。(1分)A、居民企业来源于境外的所得B、设立机构、场所的非居民企业，其机构、场所来源于中国境内的所得C、未设立机构、场所的非居民企业来源于中国境外的所得D、居民企业来源于中国境内的所得答案：C解析：

暂无解析34.根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。(1分)A、30B、10C、40D、20答案：A解析：

暂无解析35.已清分完的成把（捆）现金，经办员在腰条及封签上的（）处签章确认，复核员在封签上的（）处签章确认(1分)A、复点员、检查员B、检查员、复点员C、复点员、复点员D、检查员、检查员答案：A解析：

暂无解析36.金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的,情节严重的，依据《中华人民共和国反洗钱法》处（）罚款。(1分)A、二十万元以上五十万元以下B、二十万元以下C、一百万元以上D、一万元以下答案：A解析：

暂无解析37.同一债务人在其他银行出现不良，但不超过总的债务5%，下调为（），如果超过5%需要全部交叉认定为（）。(1分)A、关注不良B、可疑不良C、关注损失D、可疑损失答案：A解析：

暂无解析38.银行保险机构按照规定开展公司治理自评估，形成对本机构的公司治理自评估报告，每年（)月底前将自评估报告及相关证明材料报送监管部门。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：A解析：

暂无解析39.农村普惠金融服务点档案资料在服务点撤销后至少保存（）年。(1分)A、1B、2C、5D、6答案：C解析：

暂无解析40.某系统因为版本差错，上线后出现历史数据查询失败问题，以下哪个做法不可取（）(1分)A、验证环境ODS不具备测试条件未开展测试，但是在UAT测了没问题，因此验证环境也没问题B、版本问题不一定立即暴露，可能在后续才得以暴露，以前没问题不代表这次也没问题C、关联系统变更要做好沟通协调和版本合并D、客观因素造成测试未能覆盖的更要加强关注，以前没问题不代表这次没问题，惯性思维和经验主义不可取答案：A解析：

暂无解析多选题（总共30题）1.开展非信贷资产分类，坚持实质重于形式的原则，明确表内外非信贷资产的分类标准和操作流程，（）反映非信贷资产风险状况。(1分)A、真实B、准确C、动态D、完整答案：ABC解析：

暂无解析2.银行业金融机构应将直接债券投资以及通过（）等方式开展的债券投资纳入统一监测范围，全面掌握资金真实投向和底层债券资产的基本信息、风险状况、交易变动等情况，实现准入集中、数据集中和退出集中管理(1分)A、特殊目的载体(SPV)B、表外理财C、自营投资D、自主投资答案：AB解析：

暂无解析3.以下哪些机构董事（理事）和高级管理人员任职资格申请由银保监分局或所在城市银保监局受理、审查并决定（）(1分)A、县（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社、村镇银行董事长、副董事长、董事、董事会秘书和高级管理人员，贷款公司总经理B、地市农村商业银行副董事长、董事、董事会秘书、副行长、行长助理、风险总监、财务总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官、内审部门负责人、财务部门负责人、合规部门负责人C、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村资金互助社理事长、副理事长、理事和高级管理人员D、地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社副理事长、理事、副主任，地市农村信用联社副董事长、董事、副主任E、农村商业银行分行行长、副行长、行长助理，专营机构总经理、副总经理、总经理助理答案：ABCD解析：

暂无解析4.商业银行贷款，应当实行（）制度(1分)A、审贷分离B、分级审批C、审贷集中D、统一审批答案：AB解析：

暂无解析5.省联社资金运用应坚持安全、流动原则，除存放同业外。可慎重选择低风险业务品种进行投资，如（）等。(1分)A、国债B、央行票据C、金融债D、AAA企业债（含短期融资券和中期票据）及同业存单答案：ABCD解析：

暂无解析6.各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户的情形是（）。(1分)A、不配合客户身份识别B、有组织同时或分批开户C、开户理由不合理D、开立业务与客户身份不符答案：ABCD解析：

暂无解析7.商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括（）。(1分)A、风险资产总额B、资本净额的数量和结构C、核心资本充足率D、资本充足率答案：ABCD解析：

暂无解析8.云计算可理解为()(1分)A、被封装成一个抽象的实体B、提供不同的服务水平给外部用户使用C、由规模化带来的经济性D、服务可以被动态配置答案：ABCD解析：

暂无解析9.案防工作的评估结果应纳入农商行（）等办法中，作为经营绩效考核的重要内容。(1分)A、等级行管理考核B、经营目标管理考核C、四好领导班子考核D、省联社部门绩效考核答案：ABCD解析：

暂无解析10.银行业金融机构要完善流动性风险治理架构，将（）等纳入流动性风险监测范围，制定合理的流动性限额和管理方案;提高对重点分支机构、币种和业务领域的关注强度，采取有效措施降低对同业存单等同业融资的依赖度(1分)A、同业业务B、投资业务C、托管业务D、理财业务答案：ABCD解析：

暂无解析11.会计档案按照内容可分为（）。(1分)A、会计凭证B、会计账簿C、财务会计报告D、其他会计资料答案：ABCD解析：

暂无解析12.商业银行应当至少每年对业务连续性管理体系的（）组织一次自评估，或者委托第三方进行评估，并向高级管理层提交评估报告。(1分)A、可用性B、完整性C、合理性D、有效性答案：BCD解析：

暂无解析13.在运营主管工作规范中，下列哪些属于营业前工作事项()(1分)A、监督柜员使用本人的用户名，登录核心、支票影像、验印、联网核查等业务系统。B、监督各类印章的使用、保管和交接情况。C、督查大堂经理做好营业前巡查，保证叫号机、LED屏幕、回单机、自助设备、便民设施等正常运转，填单台各类凭条摆放整齐、数量充足，满足当日营业需求。D、组织开展机具设备检查。答案：ACD解析：

暂无解析14.贷款期限一般分为短期、中期和长期三种，分别为（）(1分)A、短期贷款为1年以内(包括1年)B、中期贷款为1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、长期贷款为3年以上的D、长期贷款为5年以上的答案：ABD解析：

暂无解析15.商业银行发生以下事项之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布，因特殊原因不能按时披露的，应当提前向银行业监督管理机构提出申请：（）(1分)A、经营范围发生重大变化的B、合并或分立的C、当年董事会累计变更人数未达董事会成员人数五分之一的D、重大投资、重大资产处置事项及重大诉讼或者重大仲裁事项答案：ABD解析：

暂无解析16.信用评级机构应当建立完善公司治理机制、内部控制和业务制度，防范利益冲突，恪守职业操守，按照（）、（）、（）的原则，充分揭示受评对象的信用风险，采取一切必要的措施保证评级质量。(1分)A、独立B、客观C、公正D、公开答案：ABC解析：

暂无解析17.金融机构处置不良贷款的措施有（）(1分)A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷答案：ABCD解析：

暂无解析18.省联社公司治理机制考核办法规定，基层法人单位监事会必须履行下列哪些职责：（）(1分)A、在每一会计年度结束4个月内对董事会、经营层进行履职评价并向股东大会报告；派员列席董事会会议和经营管理层重要会议B、每年不少于两次对主要风险点进行重点监督评估并提出风险意见或意见C、每年至少一次分别对内控体系的制度建设和岗位责任的执行落地进行评价，并向董事会、经营管理层出具书面评价意见D、每年对董事、监事的履职情况作出评价；每年至少对资产风险分类、呆账贷款核销各进行一次全面检查及评估。答案：ABCD解析：

暂无解析19.以下哪些事项由银保监分局或所在城市银保监局受理，银保监局审查并决定，事后报告银保监会（）(1分)A、申请募集次级定期债务B、发行二级资本债券、混合资本债、金融债C、申请开办衍生产品交易业务D、农村商业银行申请开办独立品牌信用卡发卡业务答案：ABC解析：

暂无解析20.准予税前提取贷款损失准备金的贷款资产范围包括（）(1分)A、抵押贷款B、银行卡透支C、贴现D、同业拆出答案：ABCD解析：

暂无解析21.目前手机银行可以绑定的账户类型有（）(1分)A、本行借记卡B、本行贷记卡C、系统内入网的其他法人借记卡D、系统内入网的其他法人贷记卡E、其他银行借记卡答案：ABCD解析：

暂无解析22.农村商业银行分行在分行所在地辖区内设立支行，其（）按照农村商业银行在注册地辖区内设立支行的相关规定执行。(1分)A、行政许可条件B、程序C、事权划分D、时限答案：ABCD解析：

暂无解析23.操作风险识别与评估应具有前瞻性，并应识别评估出各业务管理流程存在的主要（）等。(1分)A、操作风险事件B、风险因素C、影响类型D、控制措施答案：ABCD解析：

暂无解析24.文档库分为：（）(1分)A、个人文档库B、群组文档库C、团队文档库D、多人文档库答案：ABC解析：

暂无解析25.流动资金贷款支付过程中，(

)，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。(1分)A、借款人信用状况下降B、主营业务盈利能力不强C、贷款资金使用出现异常D、抵质押物价值变化答案：ABC解析：

暂无解析26.操作风险识别与评估具体措施包括（）。(1分)A、从固有风险和剩余风险两方面进行评估B、从风险发生可能性和影响程度两个维度分析C、通过相关矩阵，对风险级别进行认定，形成风险图谱等识别评估结果D、操作风险责任部门制定条线具体实施计划，形成计划书，明确范围、目标、人员安排和职责分工等，并向合规管理部门报备。答案：ABC解析：

暂无解析27.出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。(1分)A、客户行为或者交易情况出现异常的B、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的C、金融机构或者的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的答案：ABCD解析：

暂无解析28.省联社审计部的信息科技风险管理职责()(1分)A、设立专门的信息科技风险审计岗位B、负责信息科技审计制度和流程的实施C、制订和执行信息科技审计计划D、对信息科技整个生命周期和重大事件等进行审计答案：ABCD解析：

暂无解析29.外购无形资产的成本，包括()。(1分)A、购买价款B、进口关税C、其他相关税费D、可直接归属于使该项无形资产达到预定用途所发生的其他支出答案：ABCD解析：

暂无解析30.用人单位有下列情形之一的（），劳动者有权举报，也可以依法申请调解、仲裁，或者依法提起诉讼。(1分)A、未按照约定支付劳动者工资的B、违反最低工资保障规定的C、不按照规定支付劳动者加班加点工资的D、未按照劳动合同、集体合同的约定增加劳动者工资的答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.各部门是本部门和本条线规章制度的归口管理部门，对起草的规章制度承担第一责任。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.科创企业投贷联动试点地区应当具备以下条件：科技资源较为丰富，科创企业聚集，创新创业生态系统较为完整。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.客户在办理口头挂失后又办理正式挂失的，应先撤销口头挂失后再办理书面挂失。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.商业银行在发放个人贷款时，如果抵押物充足，即使收入偿债比例不满足要求，也可以发放贷款。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.法人和其他单位在票据和结算凭证上的签章，为该法人或单位的公章或财务专用章，加上其法定代表人或者其授权的代理人的签名或盖章。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.贷款损失准备最低要求指100%拨备覆盖率对应的贷款损失准备。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.公司不依照本法规定提取法定公积金的，由县级以上人民政府财政部门责令如数补足应当提取的金额，可以对公司处以20万元以下的罚款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.凡使用密码进行的非柜面交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.根据《商业银行法》，商业银行分支机构具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任自行承担。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析10.高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每半年至少进行一次声誉风险管理评估。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.描述内部控制制度的方法通常有三种，即文字表述法、调查表法和工作底稿法。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.对单位或个人银行结算账户的存款和有关资料，除国家有关法律、行政法规另有规定外，银行有权拒绝任何单位或个人查询。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.银行业金融机构应书面向借款人提示违规将信贷资金用于购房的法律风险和相关影响，在和借款人签订贷款协议时应同时签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.商业银行可以将其信息科技管理责任外包，但应合理谨慎监督外包职能的履行。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起一年。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析16.环境温度过高时灭火器的内压剧增，会有爆炸伤人的危险。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析17.对依