规范授信权限管理办法

规范授信权限管理办法一、总则（一）目的本办法旨在规范公司授信权限管理，确保授信业务的稳健开展，有效防范信用风险，保障公司资金安全，促进业务持续健康发展。（二）适用范围本办法适用于公司内部涉及授信业务的各部门、分支机构及相关工作人员。（三）基本原则1.合法性原则：授信权限管理严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保各项业务合法合规。2.风险可控原则：在授信业务过程中，充分评估风险，合理设定授信权限，确保风险在可控范围内。3.分级管理原则：根据业务部门、岗位层级等因素，实行分级授权管理，明确各级人员的授信审批权限。4.权责对等原则：赋予相应的授信审批权限，同时明确其应承担的责任，做到权责一致。二、授信权限管理职责（一）董事会1.审批公司整体授信政策和策略。2.审议重大授信项目，对超过一定额度的授信业务进行最终决策。（二）风险管理委员会1.协助董事会制定授信政策和风险管理策略。2.审议授信业务的风险评估报告，为董事会决策提供专业意见。3.对重大授信风险事项进行研究和决策。（三）风险管理部门1.制定和完善授信权限管理制度及相关流程。2.负责授信业务的风险评估和监控，定期发布风险预警信息。3.对授信业务进行合规审查，确保业务符合法律法规和公司制度要求。4.参与授信项目的尽职调查，提供风险评估意见。（四）业务部门1.负责收集、整理和分析客户信息，提出授信申请。2.配合风险管理部门进行风险评估和尽职调查工作。3.按照公司授信权限规定，在授权范围内开展业务操作，并承担相应的风险责任。（五）审批部门1.根据公司授信权限规定，对授信业务进行审批。2.审查授信申请的合规性、合理性和风险状况，做出审批决策。3.对已审批的授信业务进行后续跟踪检查，及时发现和解决问题。三、授信额度分类及定义（一）单笔授信额度指对单一客户或项目在一定期限内给予的一次性授信金额上限。（二）综合授信额度指对同一客户在一定期限内，根据其信用状况和业务需求，核定的各类授信业务的总金额上限。综合授信额度可分为循环授信额度和非循环授信额度。1.循环授信额度：客户在授信有效期内，可在授信额度内循环使用资金，每次使用后归还，额度可再次使用。2.非循环授信额度：客户在授信有效期内，只能一次性使用授信额度，使用后额度即失效。（三）集团授信额度指对集团客户整体核定的授信额度，用于满足集团内各成员企业的融资需求。集团授信额度可根据集团组织结构和业务关系，采用统贷统还、分贷分还等方式进行管理。四、授信权限分级设定（一）按业务部门分级1.公司业务部门对于一般客户，单笔授信额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批。单笔授信额度在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批。单笔授信额度超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管业务领导审批。2.金融市场部门对于金融市场业务涉及的授信，单笔授信额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批。单笔授信额度在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批。单笔授信额度超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管金融市场业务领导审批。（二）按客户类型分级1.优质客户对于经公司内部评级认定为优质客户的，在一定额度范围内给予适当放宽审批权限。具体为：单笔授信额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批；单笔授信额度在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批；单笔授信额度超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管业务领导审批。但优质客户的综合授信额度超过[X]万元的，需报董事会审议。2.一般客户：按照上述按业务部门分级的权限执行。3.限制类客户对于存在一定风险因素的限制类客户，授信审批权限适当收紧。单笔授信额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人提出初审意见，报风险管理部门审核后，由业务部门分管领导审批。单笔授信额度在[X]万元至[X]万元之间的，由风险管理部门进行全面风险评估，提出审核意见，报公司分管业务领导审批。单笔授信额度超过[X]万元的，报风险管理委员会审议后，由公司分管业务领导审批。（三）按授信业务品种分级1.流动资金贷款额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批。额度在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批。额度超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管业务领导审批。2.固定资产贷款额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人提出初审意见，报风险管理部门审核后，由业务部门分管领导审批。额度在[X]万元至[X]万元之间的，由风险管理部门进行全面风险评估，提出审核意见，报公司分管业务领导审批。额度超过[X]万元的，报风险管理委员会审议后，由公司分管业务领导审批。3.银行承兑汇票敞口额度在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批。敞口额度在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批。敞口额度超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管业务领导审批。4.信用证金额在[X]万元以下（含）的，由业务部门负责人审批。金额在[X]万元至[X]万元之间的，由业务部门分管领导审批。金额超过[X]万元的，报风险管理部门审核后，由公司分管业务领导审批。五、授信审批流程（一）授信申请业务部门对客户进行初步调查，收集客户相关资料，填写授信申请表，明确申请授信的品种、额度、期限等内容，并提交至风险管理部门。（二）风险评估风险管理部门收到授信申请后，对客户进行全面风险评估。评估内容包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信用记录、行业前景等方面。通过运用风险评估模型、实地调查、数据分析等方法，确定客户的风险等级和授信风险状况，并出具风险评估报告。（三）尽职调查业务部门根据风险管理部门的要求，对客户进行进一步的尽职调查。尽职调查内容包括客户的经营管理情况、市场竞争力、资金用途、还款来源等方面。调查结束后，业务部门撰写尽职调查报告，提交至风险管理部门。（四）合规审查风险管理部门对授信申请进行合规审查，检查申请材料是否齐全、合规，业务操作是否符合公司制度和相关法律法规要求。对于不符合要求的，及时反馈业务部门进行补充或修正。（五）审批决策1.对于权限范围内的授信业务，审批部门根据风险评估报告、尽职调查报告和合规审查意见，做出审批决策。2.对于超出权限的授信业务，按照规定提交上级审批机构进行审议决策。上级审批机构在收到相关材料后，组织召开会议进行审议，参会人员包括风险管理部门、业务部门、审批部门等相关人员，根据审议情况做出最终审批决定。（六）授信发放经审批同意的授信业务，业务部门按照合同约定办理授信发放手续。在发放过程中，严格审核各项手续的完备性，确保资金安全、准确地发放到客户账户。（七）贷后管理1.业务部门负责对已发放的授信业务进行贷后跟踪管理，定期收集客户的经营状况、财务状况等信息，检查客户是否按照合同约定使用资金，及时发现和解决潜在风险问题。2.风险管理部门定期对授信业务进行风险监测和分析，根据风险状况发布风险预警信息，督促业务部门采取相应的风险防控措施。3.审批部门对已审批的授信业务进行定期检查，重点检查业务操作的合规性、风险防控措施的落实情况等。六、授信权限调整与变更（一）调整原则授信权限调整应根据公司业务发展战略、市场环境变化、客户信用状况等因素，遵循风险可控、审慎稳健的原则进行。（二）调整情形1.公司业务发展需要，对授信政策、审批流程等进行调整，导致授信权限发生变化。2.客户信用状况发生重大变化，如经营业绩下滑、财务状况恶化、出现重大违约事件等，需要相应调整授信权限。3.监管政策、法律法规发生变化，对公司授信权限管理产生影响，需要进行调整。（三）调整程序1.由风险管理部门提出授信权限调整建议，说明调整的原因、依据、调整内容及对业务的影响等。2.风险管理部门将调整建议提交至风险管理委员会审议，经审议通过后，报董事会审批。3.董事会审批通过后，由风险管理部门负责组织实施授信权限调整工作，并及时通知相关部门和人员。（四）变更管理1.授信业务发生变更，如授信额度调整、授信期限延长、授信品种变更等，业务部门应及时提出申请，按照授信审批流程进行审批。2.对于授信业务的重大变更，如集团授信额度调整、涉及关联交易的授信变更等，需报董事会审议通过。3.变更申请获批后，业务部门负责办理相关变更手续，确保授信业务的正常开展。七、监督与检查（一）内部监督1.风险管理部门定期对授信业务进行内部审计，检查授信审批流程的执行情况、风险防控措施的落实情况、业务操作的合规性等，发现问题及时督促整改。2.审计部门不定期对授信业务进行专项审计，重点关注重大授信项目、风险高发业务领域等，对发现的违规问题进行严肃处理，并提出改进建议。3.公司内部设立举报渠道，鼓励员工对授信业务中的违规行为进行举报。对于经查实的举报事项，按照公司规定给予举报人奖励，并对违规责任人进行严肃问责。（二）外部监督积极配合监管部门的监督检查工作，及时向监管部门报送授信业务相关资料和数据，确保公司授信业务合法合规。对于监管部门提出的问题和要求，认真落实整改措施，按时反馈整改情况。八、责任追究（一）责任界定1.因业务部门调查不实、资料提供虚假等原因导致授信决策失误的，业务部门应承担主要责任。2.风险管理部门未履行风险评估职责或评估不准确，导致风险失控的，风险管理部门应承担相应责任。3.审批部门未严格按照审批流程和权限进行审批，导致授信业务出现问题的，审批部门应承担审批责任。4.其他相关部门和人员在授信业务过程中存在违规行为或未尽到职责的，应根据